Quando eu estava na escola primária, lembro-me de assistir a um vídeo sobre segurança contra incêndios. O vídeo nos dizia, todos com oito anos na época, que precisávamos de um plano de fuga de incêndio.
Crie um plano de segurança contra incêndio, garoto, ou você vai morrer garoto. Coisa pesada.
Você precisava saber o que acontece durante um incêndio, como verificar as portas, como vai escapar e onde você e seus pais se encontrarão quando você sair.
Ainda me lembro das respostas. Toque a porta com as costas da mão, depois as costas da maçaneta com as costas da mão, escape escada abaixo e encontre-se em nossa caixa de correio no final da entrada de automóveis. Também me lembro que não tínhamos uma escada de escape na janela e que se eu estivesse preso no meu quarto, bem, Eu estaria morto.
MORTO! eek!
Nunca tivemos um incêndio, felizmente, e eu nunca morri. Uau!
Escrevo isso com ironia, mas ilustra algo importante que internalizei - você deve sempre ter um plano de emergência.
Anos depois, eu leria Checklist Manifesto de Atul Gawande e aprender o valor das listas de verificação, mesmo as básicas, como forma de tomar a decisão de respostas a emergências.
Quando algo inesperado acontece em um avião, os pilotos não pensam no que fazer a seguir, eles seguem uma lista de verificação. Uma lista de verificação criada por um profissional experiente que não está em pânico porque um dos motores acabou de falhar.
O que estou propondo é que você, sentado na frente do computador se esquivando das responsabilidades no trabalho, crie um plano de emergência para você e sua família. Ou você morre. (estou brincando)
Como criar seu plano de emergência financeira
Este é um processo de duas fases:
- Escreva uma lista das principais emergências financeiras
- Para cada um, crie uma lista de verificação, com dados de apoio, para o que você fará se acertar
Identificando Emergências Graves
Uma grande emergência financeira é definida como qualquer coisa que faria com que você mergulhasse em seu fundo de emergência.
Com essa definição simples em mente, aqui estão algumas grandes emergências comuns:
- Morte - sua ou de um ente querido próximo
- Perda de emprego ou capacidade de trabalho devido a deficiência
- Perda de uso de seu veículo principal
- Despesa doméstica de emergência catastrófica - grande falha ou conserto de eletrodomésticos, vazamento de água, vazamento de telhado, roubo.
- Danos de desastres naturais
- Emergência médica ou odontológica
- Despesas relacionadas ao luto - funeral, custos de viagem
- Processo
Esta é apenas uma pequena lista das grandes emergências potenciais em sua vida. Você conhece melhor a sua situação, deve cobrir todas as que provavelmente encontrará.
Criando cada lista de verificação
Agora pegue uma das principais emergências e liste as coisas que você faria em resposta. Vamos pegar o mais catastrófico - a perda de seu emprego.
O que você faria?
- Corte todas as despesas não essenciais - Liste todas as despesas recorrentes e o processo de cancelamento.
- Fazer downgrade de despesas não essenciais não cortáveis - Algumas despesas recorrentes não podem ser cortadas, descubra como reduzi-las para economizar dinheiro.
- Priorizar contas - Agora que você conhece suas despesas fixas, comece a priorizar suas contas, caso não consiga pagar todas.
- Refaça seu orçamento - Agora que sua receita caiu, é hora de refazer seu orçamento. Se você não tem orçamento, precisa de um agora.
- Inscreva-se para benefícios do governo - Colete o endereço do escritório local de desemprego do estado e todas as informações pertinentes de que você precisa para registrar uma reclamação.
- Faça uma reunião familiar - Prepare com antecedência o que deseja discutir.
- Obtenha seguro saúde - Você terá acesso ao COBRA por um curto período, mas é a opção certa? Você deve considerar a Lei de Cuidados Acessíveis? Quais são suas opções?
- Estabeleça uma abordagem para conseguir um novo emprego - Atualize seu currículo (você deve fazer isso a cada 6-12 meses de qualquer maneira), rede, etc.
- Estabeleça um trabalho de curto prazo no Plano B (tempo parcial) - Você só receberá uma quantia determinada em benefícios de desemprego, há um emprego temporário que você pode conseguir para obter renda enquanto continua a pesquisar.
- Estabeleça o que você fará no tempo de inatividade - Exercício, pode muito bem ficar em forma com todo esse tempo que você tem.
Você não precisa pesquisar totalmente cada item de linha, mas deve ter todos os itens de linha listados.
A criação de uma lista de verificação tem dois benefícios valiosos:
Primeiro, você simula sua resposta. Você pode planejar sua resposta sem estresse. Este é um exercício muito poderoso porque você será capaz de formular uma lista de verificação melhor se não estiver entrando em pânico ao mesmo tempo.
Em segundo lugar, agora você tem uma lista de coisas a fazer junto com as informações de que precisa. Se você perder seu emprego, não precisa procurá-lo.
Pegue o pedido de desemprego, o primeiro resultado para “pedido de desemprego em MD” me leva a uma página no Site do Departamento de Trabalho de Maryland que diz "O vídeo de como se inscrever para o desemprego de Maryland não é acessível. Para obter orientação adicional sobre o pedido de seguro-desemprego, consulte nossas Perguntas frequentes do reclamante (FAQs) ou entre em contato com o serviço de informações do reclamante. ”
Ótimo. Obrigado, Maryland. Se fiquei chateado por ter perdido meu emprego, agora ficaria chateado com a incompetência de quem está administrando este site. Quando você está calmo, você vê aquela página e pensa - “eh, para a próxima”. Quando acaba de perder o emprego, você não está no estado emocional certo.
O próximo resultado me dá uma página que lista a localização de cada escritório estadual de desemprego, o site de desemprego de Maryland (mdunemployment.com), bem como informações de elegibilidade. Sei agora que posso enviar o arquivo de segunda a sexta, das 8h às 15h, ou pela Internet a qualquer hora... se o site funcionar. Depois de algumas tentativas do site, descobri que era apenas um redirecionamento para esta página - http://www.labor.maryland.gov/employment/unemployment.shtml - agora coloquei essa URL no meu plano de emergência.
Depois de criar cada lista de verificação, armazene todo o documento em um local seguro e revise-o uma vez por ano. Eu mantenho o meu com o meu Money Field Manual.
Construa peça por peça
A coleta de informações para cada emergência financeira é demorada. Comece com os itens de maior probabilidade e maior impacto primeiro.
Se você está em um emprego estável com perspectivas de carreira de longo prazo, construir a lista de verificação de “perda de emprego” é uma prioridade menor do que “perda de uso do seu carro principal. ” Trabalhe primeiro na lista de avarias do carro, pois é mais provável que você entre em uma situação em que perderá seu carro.
Se você interromper o trabalho, a tarefa será menos assustadora. Você não precisa de todas as respostas imediatamente, apenas reserve alguns minutos por semana para incluir alguns itens em uma lista e fazer algumas pesquisas preliminares.
Existem também algumas coisas que você pode fazer para evitar desastres em primeiro lugar. Confira essas redes de segurança financeira.
Escreva relatórios pós-desastre
No ano novo de 2018, explodimos um cano em nossa casa. Ele inundou várias partes e causou dezenas de milhares de dólares em danos.
Nós o descobrimos depois de nossa viagem anual de quatro dias a Deep Creek, MD, com nossos amigos da faculdade. Quando chegamos em casa, depois de deixar as crianças na creche e na escola, entramos em um desastre. Felizmente, ninguém ficou ferido. Áreas da casa foram danificadas, mas ela ainda era habitável, ainda tínhamos todos os nossos principais sistemas e estávamos capaz de mitigar os danos um pouco porque sabíamos como desligar a água sem ter que procurar em um pânico.
O que não sabíamos era o que fazer a seguir - tínhamos que adivinhar. Nossa primeira ligação foi para a seguradora do nosso proprietário (State Farm) e a segunda foi para várias empresas de mitigação de água para ver quem sairia primeiro. O mofo começa a se tornar um problema muito rapidamente e você deseja secar as coisas o mais rápido possível. Nossa única experiência anterior com água foi um tubo de poço rompido indo para dentro de casa, mas que apenas inundou um forro inacabado.
Como estou atualizando este post, em março de 2018, ainda estamos trabalhando com a seguradora (apenas obtendo coisas aprovadas, elas não estão sendo difíceis de forma alguma) enquanto os empreiteiros estão realizando os reparos no casa.
Estamos documentando a experiência em nossos registros para que tenhamos uma ideia do que fazer se isso acontecer novamente. Esperançosamente, não vai... mas se isso acontecer, nós saberemos o que fazer.
Você tem um Plano de Emergência Financeira?