Tem alguma melhor alternativa para Mint? Afinal, quem não estaria interessado em um aplicativo de orçamento gratuito e um dos mais populares do mundo?
Mas o Mint tem concorrência e muita concorrência. Um novato relativo - pelo menos quando comparado ao Mint - é EveryDollar. Em muitos aspectos, ele funciona de forma semelhante ao Mint, pois fornece recursos básicos de orçamento.
No entanto, é diferente porque essas capacidades orçamentárias são baseadas em um conjunto muito específico de estratégias financeiras, elaboradas por um consultor financeiro pessoal extremamente popular, Dave Ramsey.
Ambos os aplicativos de orçamento têm suas virtudes e suas limitações. Qual é o melhor dos dois? Não há dúvida de que qualquer um pode funcionar para você, dependendo de suas necessidades e preferências pessoais. Mas entre os dois, um se destaca como a melhor escolha para você se você está mais sério sobre como construir um futuro financeiro melhor.
Vamos dar uma olhada em ambos os aplicativos e ver qual deles sai por cima.
Sobre EveryDollar
Se você é fã de Dave Ramsey, apreciará seriamente EveryDollar. É um aplicativo de orçamento que segue de perto a estratégia de orçamento baseado em zero de Dave Ramsey. Eles oferecem versões gratuitas e pagas, sendo que ambas podem ser configuradas em questão de minutos.
EveryDollar incorpora as estratégias que Ramsey defende em seu curso na Financial Peace University, bem como em seu livro Seven Baby Estratégia de etapas O objetivo básico é garantir que todo o seu dinheiro seja contabilizado regularmente e que você "dê a cada dólar um emprego".
Você terá que começar o EveryDollar na web, mas o aplicativo estará disponível para dispositivos iOS e Android assim que estiver instalado.
Sobre Mint
hortelã é um aplicativo de orçamento totalmente gratuito, mas um dos mais estabelecidos e talvez o mais popular no campo muito concorrido. O aplicativo existe desde 2006, o que o torna praticamente antigo nos anos cibernéticos. Mas isso não diminuiu sua popularidade. Na verdade, a empresa agora faz parte da Intuit, que é a mesma organização que fornece TurboTax, provavelmente o software de preparação de impostos pessoais mais popular do setor.
Embora ofereça alguns outros serviços, o Mint é principalmente um aplicativo de orçamento. Ele está disponível na versão da Web e para dispositivos móveis, incluindo iOS e Android.
Aqui está nossa revisão completa do Mint se você gostaria de aprender mais.
O que EveryDollar Budgeting faz
O sistema de orçamento baseado em zero usado por EveryDollar coloca cada dólar do seu orçamento em uma categoria atribuída. A cada mês, você precisará inserir sua receita e planejar suas despesas com antecedência. A partir daí, você pode estabelecer diferentes categorias de orçamento e até mesmo atribuir uma determinada quantia de receita a cada uma. O aplicativo irá monitorar seus gastos no dia a dia.
Uma desvantagem da versão gratuita é que você precisará inserir suas informações financeiras manualmente. No entanto, se você se inscrever para a versão paga, conhecida como EveryDollar Plus, você poderá vincular suas várias contas financeiras e o aplicativo importará automaticamente suas transações.
Quando você insere sua receita prevista para o mês, o aplicativo informa quando os depósitos foram feitos. A partir daí, ele permitirá que você saiba quanto você terá disponível para gastar, economizar e outras categorias. E como o aplicativo é baseado no orçamento de Dave Ramsey, ele também fornecerá o dízimo da igreja e doações de caridade.
As alocações de poupança podem ser divididas em contas diferentes. Você vai começar com um fundo de emergência básico, que é um acessório de Dave Ramsey. Mas você também pode adicionar outras metas de economia, como um fundo de férias, economia para o pagamento de um carro ou casa, ou até mesmo para uma futura educação universitária para seus filhos.
Do lado dos gastos, o aplicativo começa com oito categorias de gastos padrão. Isso incluirá moradia, alimentação, transporte, seguro, pagamento de dívidas, saúde, recreação e categorias pessoais. Você poderá criar subcategorias e até adicionar outras totalmente novas.
Por exemplo, você pode dividir o transporte entre gasolina, taxas e taxas de registro anuais, manutenção regular e grandes reparos. O mesmo pode ser feito com habitação, seguro e outras categorias amplas.
EveryDollar Plus
Esta é a edição paga do EveryDollar. Ele faz tudo o que o aplicativo gratuito faz, mas adiciona algumas vantagens muito valiosas:
Sincronização automática de contas. EveryDollar Plus sincroniza com suas contas financeiras e importa automaticamente suas transações. Isso evita a necessidade de entrada manual de transações que é necessária para a versão gratuita.
Financial Peace University. O curso vem com sua assinatura paga. Um dos cursos de finanças pessoais mais populares já criados, a Financial Peace University teve a participação de mais de 5 milhões de pessoas. É uma aula motivadora de nove lições que vai te ensinar como economizar dinheiro, livrar-se das dívidas e construir riqueza. Você poderá concluir o curso online ou localmente.
Suporte por telefone. A versão gratuita vem apenas com suporte por e-mail, mas o Plus oferece contato ao vivo por telefone.
Aqui está nossa revisão completa de EveryDollar se você quiser mergulhar mais fundo. &
O que o orçamento da Mint faz
hortelã agrega todas as suas contas financeiras por meio do aplicativo. Tem a vantagem de que as informações da sua transação são atualizadas automaticamente. Na verdade, ele é atualizado cada vez que você visita o site.
O aplicativo não apenas apresenta suas informações financeiras atualizadas, mas o faz com um grau considerável de habilidade. Isso inclui uma interface fácil de usar, completa com gráficos e outras representações visuais para torná-la uma plataforma mais atraente.
Embora forneça principalmente orçamentos, o painel pode fornecer resumos rápidos de toda a sua situação financeira em um só lugar.
Depois de inserir suas contas financeiras, elas serão salvas regularmente e, a seguir, categorizadas automaticamente em categorias predefinidas. No entanto, você pode criar subcategorias dentro de cada categoria de despesas para fornecer mais detalhes sobre suas finanças. E embora suas contas sejam preenchidas automaticamente, você poderá fazer os ajustes necessários.
Você também receberá alertas sempre que um grande evento financeiro acontecer, como uma conta pendente ou um pagamento atrasado.
O recurso de metas do Mint não é tão exato quanto EveryDollar. Não há nada comparável aos 7 passos de bebê de Dave Ramsey. Mas permitirá que você crie metas, como pagar um empréstimo ou dívida de cartão de crédito - ou economizar para uma meta específica - que podem ser incorporadas ao seu orçamento mensal regular.
O que EveryDollar tem que Mint não tem
Com base nos 7 passos infantis de Dave Ramsey, EveryDollar irá direcioná-lo a incorporá-los em seu orçamento. Os passos de bebê incluem:
- Economize $ 1.000 para um fundo de emergência “inicial”.
- Use a “bola de neve da dívida” (um conceito de Dave Ramsey) para saldar dívidas.
- E despesas de manutenção de 3 a 6 meses para financiar totalmente o seu fundo de emergência.
- Economize 15% de sua renda para a aposentadoria.
- Comece um fundo de faculdade para seus filhos.
- Pague sua hipoteca antes do prazo.
- Construir riqueza e doar, o que inclui dízimo baseado na fé e doações para instituições de caridade.
Todas as sete etapas podem ser implementadas simultaneamente, mas são projetadas especificamente para serem executadas uma de cada vez. Ou seja, você completa um e passa para o próximo. A estratégia de dividir e conquistar torna mais provável que você cumpra todas as etapas da lista - ou pelo menos quantas você escolher.
O que o Mint tem que todo dólar não tem
A lista de recursos exclusivos do Mint (em comparação com EveryDollar) é impressionante.
Monitoramento de pontuação de crédito. Não é o seu FICO Score real, mas é grátis. Em vez disso, eles oferecem o VantageScore 3.0 da TransUnion, que é uma pontuação de crédito educacional que rastreia aproximadamente seu FICO Score e é baseada nas mesmas informações de crédito. Você será capaz de verifique sua pontuação de crédito quantas vezes quiser, sem afetar sua pontuação.
Além disso, você será notificado sempre que houver alterações em suas informações pessoais, incluindo novas consultas de crédito. Isso lhe dará a oportunidade de evitar problemas de crédito antes que eles comecem, incluindo possível roubo de identidade.
Rastreador de Investimento. O Mint não apenas rastreia seu portfólio de investimentos, mas também ajuda você a encontrar taxas ocultas. Isso inclui os cobrados por consultores de investimento, corretoras e provedores 401 (k). Você também poderá comparar seu portfólio aos benchmarks de mercado, para ver como está o desempenho de seu portfólio. Não é um serviço de gerenciamento de investimento abrangente, mas fornece alguns serviços de investimento valiosos sem nenhum custo para você.
Budget App Fees: EveryDollar vs. hortelã
O aplicativo básico EveryDollar é gratuito para usar. Quanto custa o EveryDollar Plus?
$ 129,99 por ano, mas isso só depois de concluir um teste gratuito de 15 dias. Faz tudo o que o plano básico EveryDollar faz, mas oferece suporte ao cliente por telefone, importação automática de transações e inclui o curso Financial Peace University.
Talvez não por coincidência, $ 129,99 é o preço que você pagaria pelo curso da Financial Peace University como uma compra independente. Você pode pensar nisso como comprar a Financial Peace University e obter o EveryDollar Plus gratuitamente.
Mint é totalmente grátis para usar. Mas, em troca desse status gratuito, você estará sujeito a um fluxo constante de anúncios. Todo empreendimento existente deve gerar fluxo de caixa de algum lugar para permanecer no negócio, e é assim que a Mint realiza esse trabalho. Mas se você não se importa em colocar anúncios, o Mint é um aplicativo de orçamento verdadeiramente gratuito.
Para quem EveryDollar é melhor?
Os fãs de Dave Ramsey vão adorar EveryDollar. Afinal, é fornecido pela empresa de Dave Ramsey e faz uso total de suas comprovadas estratégias financeiras pessoais. Ele oferece uma oportunidade de dividir a gestão financeira em etapas gerenciáveis, o que será mais fácil de realizar do que tentar enfrentar todos os desafios de sua vida financeira de uma só vez.
Se você não é fã de Dave Ramsey, provavelmente não vai achar a versão gratuita de EveryDollar particularmente atraente - especialmente quando comparada ao Mint. Mas então você não precisa ser um fã de Dave Ramsey para se beneficiar de seus conselhos e estratégias financeiras. Milhões de outras pessoas já o fizeram.
Mas se você estiver interessado em concluir o curso da Financial Peace University - que é amplamente recomendado por planejadores financeiros e em blogs de finanças pessoais - você com certeza vai querer escolher EveryDollar Plus. Centenas de milhares de pessoas literalmente mudaram suas vidas financeiras depois de participarem do curso.
Quem é o Mint Better For?
hortelã provavelmente será a melhor escolha se você estiver mais interessado em um aplicativo de orçamento básico. Embora não estabeleça etapas específicas para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, você pode definir metas por conta própria. E se você tiver a disciplina para cumprir o orçamento e as metas que criou, pode realizar quase o mesmo com o Mint e com a versão gratuita do EveryDollar.
No entanto, esteja ciente de que, se você não tiver essa motivação, é improvável que o Mint o ajude nessa categoria. Qualquer aplicativo de orçamento, ou qualquer aplicativo financeiro para esse assunto, só será tão eficaz quanto você o fizer. A falta de uma estrutura específica com o Mint pode torná-lo impraticável se você não tiver uma determinação séria para fazer isso acontecer.
Mas se você fizer isso, você também terá o benefício de acesso gratuito ao monitoramento de pontuação de crédito, bem como ao rastreamento de investimentos. Embora nenhum desses serviços possa ajudá-lo a transformar sua vida financeira, eles são ótimos benefícios com um aplicativo de orçamento gratuito.
E o vencedor é…
EveryDollar e Mint são bons em algumas coisas e faltam em outras. Por exemplo, há poucas dúvidas de que EveryDollar é a melhor escolha se você está procurando melhorar sua situação financeira e até mesmo alcançar independência financeira. Ele apresenta as etapas básicas e a estrutura necessária para avançar nessa direção.
EveryDollar Plus será especialmente útil nesse esforço. Você poderá usar o aplicativo básico EveryDollar, mas também obter uma educação financeira completa por meio da Financial Peace University. A sincronização automatizada de suas transações financeiras colocará a parte do orçamento no mesmo nível do Mint. E o contato telefônico ao vivo é algo que o Mint não oferece.
Mas se você está apenas procurando um orçamento básico e agregador financeiro, o Mint fará o trabalho. E fará isso de forma totalmente gratuita - contanto que você não se importe em aguentar o fluxo constante de anúncios.
Se tivermos de declarar um vencedor, será EveryDollar. A estrutura básica das estratégias financeiras comprovadas de Dave Ramsey dá a este aplicativo um nível de substância que falta ao Mint. Isso é especialmente verdadeiro para a versão EveryDollar Plus, mas até mesmo para a versão gratuita, embora em menor grau.
Portanto, o vencedor é - EveryDollar. Grátis ou Plus.
Se nenhuma dessas plataformas parecer interessante e você quiser outras opções, aqui está nossa lista de ferramentas de orçamento gratuitas.