EveryDollar Review: Uma olhada nos recursos do aplicativo de orçamento de Dave Ramsey

Se você deseja melhorar a administração de seu dinheiro, deve começar com um orçamento.

Mas quem deseja controlar tudo em uma planilha?

(se você fizer isso, aqui está um alguns modelos de planilha de orçamento gratuitos para começar!)

É aí que entra um aplicativo de orçamento.

Um dos aplicativos mais conhecidos neste espaço é o EveryDollar. EveryDollar é o aplicativo de orçamento construído pela Ramsey Solutions (anteriormente Lampo Group) e parte da Ramsey +. Ramsey Solutions é a organização por trás de Dave Ramsey, a personalidade da mídia de finanças pessoais.

EveryDollar uma vez ofereceu uma versão gratuita, onde você tinha que inserir manualmente nas transações, mas isso foi embora com a introdução de Ramsey +, que é o EveryDollar Plus e um pacote de cursos financeiros.

EveryDollar se baseia em seus princípios de dinheiro, conhecidos como Dave Ramsey Baby Stepse a técnica de reembolso de dívidas em bola de neve.

Dave Ramsey pode ser uma figura polarizadora, mas muitos usaram sua abordagem para se livrar das dívidas. Conversei com pessoas que usaram seus livros para colocar sua vida financeira em ordem.

Os resultados falam por si. Você não precisa concordar com suas opiniões pessoais e políticas se quiser usar sua abordagem de finanças pessoais.

Vamos ver como funciona EveryDollar:

Índice

1. Como funciona?
2. Configurando EveryDollar
3. Adicionar transações
4. Incluindo os Passos de Bebé
5. EveryDollar Alternatives
1. Você precisa de um orçamento
2. Capital Pessoal
3. hortelã
6. The Bottom Line em EveryDollar

Como funciona?

EveryDollar usa o sistema de orçamento conhecido como orçamento baseado em zero. No orçamento baseado em zero, você atribuiu cada dólar a uma categoria. É muito semelhante a orçamento de envelope.

É aqui que você insere sua renda mensal e planeja os gastos de todo o mês com antecedência. Você configura categorias de orçamento e, em seguida, aloca sua receita para essas categorias.

Em seguida, você usa o aplicativo para controlar seus gastos diários. Se você tiver o aplicativo gratuito, insira manualmente suas transações. Se você pagar pelo EveryDollar Plus, poderá vincular contas e ele obterá automaticamente os dados da transação. É muito popular alternativa ao Quicken.

Configurando EveryDollar

Inscrever-se é fácil. Depois de se registrar, você deverá escolher uma ou mais metas de dinheiro:

A seguir, são solicitadas mais algumas informações personalizadas:

O processo de configuração continua com você inserindo seus valores de receitas, despesas, doações e dívidas.

Esta é a aparência da seção de receitas:

Se você for pago a cada duas semanas, poderá definir a receita como seu total em um mês ou definir dois (ou três, dependendo do mês) itens de linha para os dois ciclos de pagamento.

Em seguida, você inserirá suas despesas básicas (moradia, serviços públicos, alimentação, transporte e “despesas pessoais”):

Você pode editar os nomes dos itens de linha e adicionar novos itens a cada lista. Ao longo do processo, você pode revisar como está alocando sua receita.

Em seguida, você aloca doações de caridade:

Finalmente, o golpe de misericórdia, você tem o pagamento da dívida:

Observação: você deve inserir os pagamentos mensais, não o valor da dívida. Você notará que o pagamento da hipoteca, embora tecnicamente um pagamento de dívida, NÃO está incluído nesta lista.

Isso é o que EveryDollar diz depois que você entra em suas dívidas:

Intenso!

Como o pagamento da dívida é a última despesa a entrar, você terá um superávit ou um déficit. A maneira mais rápida de equilibrar isso é colocar o excedente em uma categoria de economia no painel:

Você notará que o item de linha de Poupança chamado Fundo de Emergência tem um valor planejado de $ 385,00. Quando isso acontecer, o texto abaixo do mês e do ano dirá: “É um orçamento de cada dólar!”

Adicionar transações

Até agora, você estava definindo os valores de gastos planejados. Você não rastreia ganhos e gastos reais até adicionar transações.

Você pode adicionar uma transação de receita ou despesa, a tela acima mostra uma despesa na Chipotle por $ 15. Você pode dividir a transação em várias categorias. Eu o mostrei dividido entre Restaurantes e Dinheiro Fictício.

Se você clicar em mais opções, poderá adicionar um número de cheque e também notas.

Se você mudar o tipo de transação para renda, as opções não mudam. A única diferença é que o botão muda para “Track Income” em vez de “Track Expense”.

No painel, as barras mostram seu progresso:

Incluindo os Passos de Bebé

Dave Ramsey é bem conhecido por seus passos de bebê, um conjunto de sete "passos" de dinheiro que ele compartilha há décadas.

Há uma seção que fala sobre essas etapas e acompanha seu progresso. Aqui está a caixa para a primeira etapa, economizando um Fundo de Emergência de US $ 1.000.

O que é um pouco confuso é que US $ 385 “economizados até agora” é um nome impróprio. Isso era apenas o que eu planejava economizar em outubro, não adicionei uma transação mostrando que "economizei" esse valor.

Se eu adicionar uma transação de despesa e alocá-la à poupança do Fundo de Emergência, o valor cai para $ 0. EveryDollar trata o item de linha de poupança de fundo de emergência como uma despesa, como roupas ou restaurantes.

Parece que é para “economizar” isso, tenho que ter uma renda sobrando no final do mês e aí presume que salvei lá.

Também fiquei confuso com o Baby Step 2 como “completo” porque listei várias dívidas:

O orçamento não está livre de dívidas... então por que EveryDollar está dizendo que está tudo bem?

EveryDollar Alternatives

EveryDollar oferece orçamento baseado em zero, mas não muito mais.

Se você deseja uma estratégia de orçamento diferente, ela não funcionará bem com EveryDollar.

Se você deseja rastrear investimentos ou outros ativos em valorização, EveryDollar não tem essa capacidade.

Se você deseja ingressar em uma comunidade, EveryDollar não tem uma.

Para qualquer um deles, você precisará de uma destas alternativas de EveryDollar:

Você precisa de um orçamento

A alternativa mais próxima a EveryDollar é Você precisa de um orçamentoou YNAB. YNAB é um sistema de orçamento baseado em zero para “dar um emprego a cada dólar” que custa $ 6,99 por mês (com um período de avaliação de 34 dias) e é mais barato do que EveryDollar.

Em um YNAB vs. Em comparação a cada dólar, o YNAB tem uma curva de aprendizado um pouco maior, mas a ferramenta e o suporte são muito melhores. Um dos maiores ativos do YNAB é a comunidade de pessoas que o utilizam. Você pode obter muito apoio da empresa, mas também de outras pessoas como você.

Capital Pessoal

Capital Pessoal possui downloads automáticos de transações para uma ferramenta de orçamento que faz o controle básico de despesas e orçamentos. O Capital Pessoal não está a par com ferramentas de orçamento semelhantes, mas eles fazem o rastreamento de investimentos, que não está disponível em EveryDollar e outros nesta lista.

À medida que suas finanças vão além do orçamento, você vai querer ficar de olho no futuro e em sua aposentadoria. A Personal Capital oferece essas ferramentas gratuitamente e é uma boa maneira de ajudar a garantir que seus investimentos tenham o desempenho que você precisa.

hortelã

Se você deseja monitorar o orçamento com downloads gratuitos de transações, o Mint é a sua resposta. No entanto, o Mint não é um orçamento baseado em zero. Você pode definir metas e acompanhar seus gastos em relação a essas metas, mas isso não o obriga a zerar seu orçamento.

O Mint também é muito mais confuso porque é suportado por anúncios. Espere sugestões de produtos / argumentos de venda em sua experiência de orçamento.

The Bottom Line em EveryDollar

Se você é um fã de Dave Ramsey e sua abordagem de gerenciamento de dinheiro, EveryDollar é uma ferramenta intuitiva e fácil de usar para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro. A interface também é muito limpa e não parece ter anúncios.

Se você está apenas procurando uma ferramenta de orçamento, é difícil justificar o pagamento de US $ 130 por ano por uma ferramenta de orçamento como esta. Quando você estabelece o componente educacional, faz um pouco mais de sentido, mas eu diria que é melhor gastar seu dinheiro com as necessidades do que com um orçamento. Existem muitas ferramentas de orçamento excelentes disponíveis gratuitamente (ou suportadas por anúncios), então você pode ficar com os $ 130 para ir para outra coisa.

Se você estiver interessado nos Ramsey Pros ou na educação financeira, pode valer a pena. Isso realmente depende de você.