Os 10 melhores fundos de vanguarda para uma aposentadoria bem-sucedida

Eu amo o Vanguard.

A maior parte dos meus investimentos está lá, menos alguns ações de crescimento de dividendos Eu seguro em um Ally Invest conta.

Eu não sou o único.

Dos 25 maiores fundos mútuos por ativos, treze são do Vanguard (fonte, 2/16/2021, nota especial).

Quando digo “os melhores fundos do Vanguard”, isso não quer dizer que existem bons e ruins. Cada fundo tem seu lugar e os fundos do Vanguard são geralmente muito bons porque fazem o trabalho e têm taxas baixas. Quando se trata de algo como um fundo de índice, que rastreia uma coisa específica, um dos maiores fatores é a relação de despesas (seu custo).

O melhor fundo de índice é o fundo de índice de baixo custo. 🙂

Outro fator importante com fundos de índice é o erro de rastreamento, que é o quanto o fundo se desvia do próprio índice. Os índices mudam e os fundos precisam se ajustar para combiná-los, mas os fundos da Vanguard têm alguns dos menores erros de rastreamento. Eles são muito eficientes.

Estes são os que mais gosto (sem encomenda particular).

Eu incluo Avaliações da Morningstar mas lembre-se de levar em consideração sua própria situação financeira e não depender estritamente de classificações. Além disso, Morningstar tem um produto premium vale a pena dar uma olhada se você estiver considerando um mergulho mais profundo em cada um.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Estatísticas rápidas de fundos:

• Ticker: VTI
• Taxa de despesas: 0,03%
• Classe de ativo: estoque doméstico - geral
• Categoria: Grande Mistura
• Investimento Mínimo: Sem Mínimo

O Vanguard Total Stock Market é exatamente o que parece, todo o mercado, incluindo grandes, médias e pequenas empresas nos Estados Unidos. VTI é a bomba ponto com (alguém ainda diz isso?). O índice de despesas, em janeiro de 2018, era de apenas 0,04%.

Quando a Vanguard diz Mercado Total, eles estão tentando rastrear o Índice de Mercado Total CRSP dos EUA. CRSP significa Centro de Pesquisa em Preços de Segurança e seu índice inclui 4.000 empresas.

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Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Estatísticas rápidas de fundos:

• Ticker: VXUS
• Relação de despesas: 0,08%
• Classe de ativo: estoque internacional / global
• Categoria: Grande Mistura Estrangeira
• Investimento Mínimo: Sem Mínimo

O ETF Vanguard Total International Stock é como o VTI, exceto que estamos nos tornando internacionais. É também um fundo de índice e busca acompanhar o índice FTSE Global All Cap ex US, que inclui todas as empresas de capital aberto localizadas fora dos Estados Unidos. O índice de despesas de 0,11% o coloca, como seus muitos outros amigos de fundos de índice, na categoria “muito baixo” em comparação com seus pares.

ETF Vanguard S&P 500 (VOO)

Estatísticas rápidas de fundos:

• Ticker: VOO
• Taxa de despesas: 0,03%
• Classe de ativo: estoque doméstico - geral
• Categoria: Grande Mistura
• Investimento Mínimo: Sem Mínimo

O ETF Vanguard S&P 500 é um fundo de índice que reflete o índice S&P 500. Com uma taxa de despesas de 0,04%, é um dos fundos de índice S&P 500 mais baratos (Fidelity's 500 Index Fund - Premium Class possui uma taxa de despesas de 0,035%, mas exige um mínimo de $ 10.000).

O Índice S&P 500 consiste em 500 empresas americanas de grande capitalização e é considerado o melhor indicador de empresas americanas de grande capitalização - consiste em aproximadamente 80% da capitalização de mercado disponível.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Estatísticas rápidas de fundos:

• Ticker: VFIFX
• Relação de despesas: 0,15%
• Classe de ativo: ciclo de vida
• Categoria: Data-alvo 2046-2050
• Investimento mínimo: $ 1.000

Os fundos de aposentadoria com data prevista são opções populares porque oferecem um portfólio diversificado sem todo o trabalho. A ideia é que eles ajustem suas alocações para atender às necessidades de quem pretende se aposentar na data da aposentadoria. O Fundo 2050 destina-se a pessoas que se aposentem entre 2048 e 2052.

A proporção de despesas de 0,15% (em março de 2020) é bastante modesta.

O fundo-alvo para 2050 investe em outros fundos Vanguard, a partir de 29 de fevereiro de 2020, esta era a mistura:

• Fundo de Índice Vanguard Total Stock Market (Ações de Investidores) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (Investor Shares) - 35,90%
• Fundo de Índice Vanguard Total Bond Market II (Ações de Investidores) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (Investor Shares) - 3,00%

O investimento mínimo nos fundos-alvo é de apenas US $ 1.000 - em comparação com US $ 3.000 para a maioria dos outros fundos mútuos da Vanguard.

O Vanguard tem muitos desses fundos para o ciclo de vida - tudo desde uma data-alvo de 2010 (já aposentado) até 2060 (ah, vocês, crianças).

ETF Vanguard REIT (VNQ)

Estatísticas rápidas de fundos:

• Ticker: VNQ
• Relação de despesas: 0,12%
• Classe de ativo: estoque - específico do setor
• Categoria: Imóveis
• Investimento Mínimo: Sem Mínimo

Quem não gosta de um pouco de diversificação imobiliária na vida? Se você não quiser se envolver em investimento imobiliário crowdsourced, REITs são um bom caminho a percorrer.

O REIT ETF da Vanguard é um fundo de outros REITs, que são holdings de imóveis de capital aberto. VNQ tem uma proporção de despesas de 0,12% e suas participações consistem em grandes empresas das quais você provavelmente já ouviu falar se já olhou para este espaço - Simon Property Group, Public Storage, etc.

Esta é uma maneira sólida de investidores não credenciados para se envolverem no setor imobiliário também (investidores credenciados é uma designação para indivíduos de alto patrimônio líquido ou de alta renda). Alternativamente, existem sites como Arrecadação de fundos (nossa revisão completa do Fundrise) que executam seus próprios eREITs que fornecem um pouco mais de especificidade nas opções.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Estatísticas rápidas de fundos:

• Ticker: BND
• Taxa de despesas: 0,035%
• Classe de ativo: título de prazo intermediário
• Categoria: Títulos de Prazo Intermediário
• Investimento Mínimo: Sem Mínimo

Que grande ticker - BND - para um ETF de mercado de títulos sólido.

Em 29 de março de 2020, o Total Bond ETF detém títulos de grau de investimento dos EUA com um vencimento médio efetivo de 8,3 anos. Os próprios títulos têm um punhado de todos os tipos de emissores e são fortemente ponderados com Tesouro / Agência (44,4%), Financiados por Hipotecas do Governo (21,53%) e Industriais (16,2%). Há uma pequena fatia de títulos estrangeiros (4,9%), portanto, este não é um ETF de títulos totalmente domésticos.

A Vanguard tem mais de uma dúzia de ETFs de títulos, com vencimentos variados, qualidade de títulos, etc. Esse fundo verifica todas as caixas e funciona na média em todas as características, embora tenha uma proporção de despesas muito baixa e vanguardiana.

Fundo Vanguard Wellington (VWELX)

Estatísticas rápidas de fundos:

• Ticker: VWELX
• Taxa de despesas: 0,25% investidor, 0,17% almirante
• Classe de ativo: balanceado
• Categoria: Alocação moderada
• Investimento mínimo: $ 3.000 ($ 50.000 para o almirante)

Fiquei dividido ao adicionar este à lista porque é um dos fundos mais caros da Vanguard, com 0,25% para as Ações do Investidor e 0,17% para as Ações da Almirante (com um mínimo de $ 50.000!).

Eu o incluí porque é o fundo mútuo mais antigo do Vanguard, fundado em 1929. São dois terços de ações e um terço de títulos, ampla diversificação, e recentemente foi reaberto para novos investidores. Por um tempo, ele foi fechado para novos investidores e havia algo de atraente em não investir em um fundo, especialmente quando você considera que muitos dos fundos do Vanguard são para todos.

Dito isso, há um motivo pelo qual os fundos fecham - eles recebem muito capital e a pressão para aplicá-lo é imensa. Mais dinheiro, mais problemas, certo?

Vanguard High-Yield Tax-Ispt Fund Admiral Shares (VWAHX)

Estatísticas rápidas de fundos:

• Ticker: VWAHX
• Taxa de despesas: 0,17% investidor, 0,09% almirante
• Classe de ativo: título de longo prazo
• Categoria: Muni de alto rendimento
• Investimento mínimo: $ 3.000 ($ 50.000 para o almirante)

Este último representa um tipo de investimento muito específico que atende a uma pequena necessidade - se você deseja um custo baixo fundo de obrigações municipais com um pouco de risco, então o Vanguard High-Yield Tax-Ispt Fund Admiral Shares (VWALX) é uma multa 1. É volátil porque é mais arriscado devido à baixa qualidade de crédito, portanto, não é o seu típico fundo de títulos “seguros”, mas também é isento de impostos federais.

Em 29 de fevereiro de 2020, a maior parte da qualidade de crédito é AA (22,1%), A (34,3%) e BBB (19,2%) com vencimentos de 5-10 anos (10,3%), 10-20 anos (33,75 %) e intervalo de 20-30 anos (34,5%). Portanto, será impactado pelas taxas de juros de forma bastante significativa. O prazo médio declarado é de 17,9 anos.

Vanguard STAR (VGSTX)

Estatísticas rápidas de fundos:

• Ticker: VGSTX
• Relação de despesas: 0,31% do investidor
• Classe de ativo: balanceado
• Categoria: Alocação moderada
• Investimento mínimo: $ 1.000

O Vanguard STAR Fund tem um lugar especial no meu coração porque quando comecei a investir, os ETFs ainda não existiam. Se você queria investir em um fundo Vanguard e não tinha $ 3.000 - o Vanguard STAR Fund e seu mínimo de $ 1.000 eram o único jogo na cidade. Tornou-se o melhor fundo Vanguard para mim porque era o único em que eu poderia investir!

O investimento em si é bom, é uma mistura de outros fundos Vanguard, o que explica o índice de despesas mais alto de 0,31% - alguns dos fundos subjacentes têm taxas mais altas.

Aqui estão os fundos subjacentes em 29/02/2020 (todas as ações do investidor):

1. Fundo Vanguard Windsor II - 14,10%
2. Fundo GNMA Vanguard - 12,60%
3. Fundo Vanguard de Curto Prazo com Grau de Investimento - 12,60%
4. Fundo de Grau de Investimento de Longo Prazo Vanguard - 12,50%
5. Vanguard U.S. Growth Fund - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Fundo Vanguard Windsor - 7,70%
9. Fundo Vanguard PRIMECAP - 6,00%
10. Fundo Vanguard Explorer - 3,7%

Fundo Vanguard Windsor (VWNDX)

Estatísticas rápidas de fundos:

• Ticker: VWNDX
• Taxa de despesas: 0,30% investidor, 0,20% almirante
• Classe de ativo: estoque doméstico - geral
• Categoria: Grande Valor
• Investimento mínimo: $ 3.000 ($ 50.000 para o almirante)

Este é um dos poucos fundos geridos ativamente nesta lista e investe em empresas de grande capitalização desfavorecidas, como Bank of America, T-Mobile e Comcast Corp. (três maiores participações em 29/02/2020). Para um fundo administrado ativamente, seu índice de despesas de 0,30 é minúsculo e não há outras taxas ou encargos (comissões).

perguntas frequentes

Quanto dinheiro você precisa para abrir uma conta Vanguard?

$1,000. Esse é o valor mínimo de que você precisa para os fundos de aposentadoria do Vanguard e seu fundo Vanguard STAR. Se você tem $ 3.000, esse é o mínimo para quase todos os outros fundos Vanguard. Se você estiver interessado nos ETFs da Vanguard, o mínimo é o preço de uma única ação (~ $ 50).

Quais são as taxas para uma conta Vanguard?

Elas variam, mas a Vanguard cobra uma taxa anual de US $ 20 nas contas de corretagem, mas você pode evitar essas taxas de serviço de conta optando por extratos eletrônicos. Se você tiver mais de $ 10.000 em ativos, eles também dispensarão essa taxa.

Por que as taxas são importantes

Muitos dos fundos de índice passivos da Vanguard têm índices de despesas minúsculos e nenhuma carga, que é uma comissão sobre a compra e venda dos fundos.

Intuitivamente, olhamos para essas taxas de 1%, 0,5% de qualquer coisa - achamos que é pequeno.

Não é.

Eu olhei para o o número mais importante em investir e fiquei surpreso ao ver como uma pequena diferença de taxas afetou sua economia. Em 30 anos, uma diferença de 0,65% nas taxas tem um grande impacto:

Faz sentido, é que não pensamos na magnitude quando vemos uma pequena taxa de 0,95%.

Vanguard ETFs versus fundos mútuos?

eu tive um muitos equívocos sobre ETFs.

Qual é o diferença entre o Vanguard ETF e o fundo mútuo equivalente?

Em primeiro lugar, os fundos mútuos e os fundos negociados em bolsa são criaturas fundamentalmente diferentes. Quando você compra e vende (resgata) um fundo mútuo, você lida diretamente com o próprio fundo. Quando você compra e vende ações de um ETF, está fazendo isso no mercado aberto.

Funcionalmente, a maior diferença é que um ETF pode ser comprado e vendido quando o mercado está aberto porque é negociado como uma ação. Um fundo mútuo é negociado apenas uma vez por dia, quando o mercado fecha.

As taxas de despesas são semelhantes: Com os fundos mútuos da Vanguard e equivalentes de ETFs, os índices de despesas são semelhantes. Os fundos Vanguard têm duas classes - ações do investidor e ações da Almirante. As ações da Admiral têm uma taxa mais baixa, mas podem exigir um investimento mínimo mais alto.

O índice de despesas do ETF reflete as ações da Admiral, mas não tem investimento mínimo.

Aqui está uma comparação dos índices de despesas para o Vanguard Total Stock Market Fund / ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) - 0,04%, mínimo de $ 10.000
• Ações de Investidores do Fundo de Índice do Mercado de Ações Vanguard (VTSMX) - 0,15%, mínimo de $ 3.000
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, sem mínimo

Taxas de transação dispensadas em uma conta Vanguard: Ao comprar e vender ações de um ETF, você paga uma taxa de transação da mesma forma que faria com qualquer outra ação. Se você comprar e vender ações de ETFs Vanguard dentro de sua conta de corretora Vanguard, você não pagará uma taxa. Se você comprar e vender ações de ETFs da Vanguard por meio de outra corretora, pagará uma taxa de transação.

Para todos os efeitos práticos, um ETF Vanguard é mais flexível do que o fundo mútuo equivalente.

O que são fundos do Vanguard Admiral?

Os fundos mútuos Vanguard têm duas classes - Investor Shares (regular) e Admiral Shares. As ações do investidor geralmente têm investimentos mínimos de $ 3.000, enquanto as ações da Admiral têm um mínimo mais alto de $ 10.000. As Ações da Admiral também vêm com um índice de despesas mais baixo, geralmente igual ao índice de despesas do ETF correspondente.

Por exemplo, Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) tem um mínimo de $ 3.000 e um índice de despesas de 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) tem um mínimo de $ 10.000 e uma proporção de despesas de 0,04%. Você pode começar com Ações do investidor e quando o saldo exceder $ 10.000, solicitar que sejam convertidas em ações da Admiral (é um evento não tributável).