Quando comecei a trabalhar, registrei meus gastos até o centavo em uma planilha que chamei de Bíblia do Orçamento. (foi emprestado do meu amigo)
Com o passar dos anos, essa planilha se transformou em um documento que rastreia principalmente nosso patrimônio líquido. Ele rastreia nossas contas bancárias, nossas contas de investimento, bem como nossos registros de impostos a cada ano. É um documento vivo que evoluiu ao longo dos anos. Não consigo imaginar administrar nossa vida financeira sem ele.
(o título diz orçamento, mas o artigo se concentrará em qualquer coisa relacionada a finanças e números - então pode ser orçamento, rastreamento de patrimônio líquido, rastreamento de investimentos, o que quer que seja)
Dito isso, ainda usamos algumas ferramentas de finanças pessoais para administrar nosso dinheiro. A planilha é o núcleo, mas temos ferramentas que a suportam.
Hoje, quero falar sobre como, apesar dessas ferramentas, existem razões pelas quais o orçamento com planilha ainda é rei. E sempre será ser Rei.
Índice
- É uma ferramenta viva e personalizada
- Você pode construir seus próprios relatórios
- Ferramentas mudam, desaparecem, são adquiridas
- O rastreamento manual ainda é o melhor
- Você pode escrever notas!
- Seus dados estão mais seguros
As planilhas podem ser tão simples ou complexas quanto você precisar. O que você rastreia, o que você calcula, o que você coloca em relatórios ou gráficos e outras visualizações... você cria para o que você precisa. As planilhas são incrivelmente poderosas, mas também podem ser apenas um simples registro de transações.
Você pode começar com um modelo de planilha de orçamento e personalize-o ou comece do zero. Como não há pressa, você pode apenas ajustá-lo ao longo do tempo para atender às suas necessidades.
As ferramentas são poderosas porque podem ajudá-lo a começar muito rapidamente, geralmente de graça, mas nunca são perfeitas porque as necessidades de cada pessoa são diferentes.
É como comprar um terno. Você pode ir a qualquer loja e comprar um terno da prateleira. Você vai conseguir um terno muito rapidamente e vai se encaixar perfeitamente bem.
Ou você pode ir a um alfaiate e obter medidas para um terno que eles fazem sob medida apenas para você. Isso vai demorar muito mais tempo, mas o traje vai caber perfeitamente.
Para estender a analogia ainda mais, quando seu corpo muda, você pode obter o traje sob medida para combinar. Sua planilha pode ser ajustada conforme você passa pelas aventuras de sua vida. O que sua vida parece aos vinte anos não será o mesmo que aos trinta, quarenta ou sessenta.
Você não pode alterar uma ferramenta, mas pode atualizar sua planilha.
Muitas pessoas que procuram um melhor ferramenta do que Mint estão frequentemente se formando além do simples orçamento. Eles gostaram do Mint, mas querem investir mais e rastreando todo o seu patrimônio líquido, não se concentre apenas no orçamento.
Você pode construir seus próprios relatórios
O que adoro na minha planilha é que criei todos os relatórios de que preciso.
Minha folha de resumo me dá um instantâneo rápido de nossas finanças. Eu sei nosso patrimônio líquido, nosso patrimônio liquído, bem como onde está o nosso dinheiro. É extraído de células em minha planilha de Ativos, mas organizado de uma forma que é menos confusa.
Também tenho folhas secundárias que são úteis como uma para meus impostos. Eu gravei algumas das linhas do meu Formulário 1040 em uma folha - incluindo salários, juros, dividendos, ganhos de capital, imposto total e números calculados como taxa efetiva de imposto.
É divertido ver que, em 2006, eu tinha apenas US $ 50 em dividendos. Em 2015, esse número seria superior a US $ 50.000. (Não há segredo para o enorme aumento - vendi uma empresa em 2010 e coloquei grande parte dos lucros no mercado de ações)
Ao criar seus próprios relatórios, você pode criar cálculos em todos os lugares. Você pode calcular alguns destes relações de dinheiro importantes e você está sempre ciente de suas proporções. Isso é especialmente útil para as proporções que acompanham seu progresso, como seu Razão de patrimônio líquido (Age X Pretax Income / 10), que vem de The Millionaire Next Door.
Existe um conceito nos negócios chamado risco de plataforma.
É quando você constrói um negócio que depende de outro negócio. Influenciadores do Instagram, estrelas do Youtube, streamers do Twitch e similares são muito populares atualmente, mas dependem fortemente de plataformas de terceiros. Se algo acontecer ao Instagram, Youtube ou Twitch, essas empresas sofrerão.
As ferramentas de finanças pessoais costumam mudar de ano para ano e, às vezes, são adquiridas ou vão à falência. Se você confia nessas ferramentas, está sujeito a esses riscos e isso pode ser muito irritante se uma ferramenta quebrar quando é uma engrenagem chave em sua máquina financeira.
Usuários de Acelerar já experimentei isso um pouco. A ferramenta foi criada pela Intuit, enfrentou muita concorrência do Mint (e muitos trocaram) e vendida para a H.I.G. Capital em 2016. Se você já era usuário do Quicken há muito tempo, “gostou” dessas mudanças em primeira mão. Muitos usuários do Quicken também reclamam do suporte. As ferramentas param de sincronizar com algumas contas conforme as interfaces mudam. Eles perdem recursos, adicionam recursos, ficam mais complicados, mais simples - você não tem controle.
Um exemplo mais recente é o Google Finance. Adorei o Google Finance, mas acho que poucas pessoas gostaram porque O Google o fechou e muitos lutaram para encontrar um substituto.
As planilhas nunca irão abaixo. Eles também, fundamentalmente, não mudam. É um livro-razão.
É como se preocupar com o desaparecimento de uma calculadora. Não vai desaparecer. 🙂
O rastreamento manual ainda é o melhor
Ao fazer anotações, escrever à mão adiciona uma camada extra que ajuda a sua memória. Muito do valor em fazer anotações está em escrevê-las. É por isso que você faria testes em que poderia trazer uma folha de anotações para obter ajuda.
O mesmo se aplica ao seu orçamento. Ao inserir manualmente os dados, você adiciona uma etapa extra que torna o gasto e a economia mais tangíveis.
Embora possa ser demorado, tem a vantagem de empurrá-lo para simplifique suas finanças. Antes de começar, eu tinha um muitas contas bancárias online porque eu os abriria para revisar o processo. Tornou-se complicado fazer login neles apenas para registrar $ 50 aqui e $ 25 ali. (e trivial para fechá-los!)
Quando você começar, o rastreamento manual será seu amigo.
Conforme você e seu sistema amadurecem e você perde os benefícios do rastreamento manual, é importante confiar em ferramentas como Tiller. Eles podem manter seu processo em andamento, mesmo se você não quiser. Você não quer abandonar o rastreamento por causa da entrada de dados! Tiller cuidará da automação para você e extrairá os dados em seu nome.
Aqui estão 10 planilhas de orçamento para impressão gratuita podes tentar.
Você pode escrever notas!
Notas são CHAVE.
Eu não era bom em fazer anotações quando comecei. Só mais tarde comecei a fazer anotações (literalmente, clique com o botão direito e adicione uma "Nova Nota" em uma célula) e isso mudou a forma como usamos nossa planilha.
Sua memória provavelmente está boa durante o último ano ou assim. Ele também lembra os grandes eventos de sua vida.
Mas ele se lembra do que aconteceu em dezembro de 2012?
Minha conta Vanguard teve um grande aumento naquele mês, mas por quê? Se tentasse me lembrar de hoje, em 2019, não teria chance. Eu poderia dar um palpite, mas seria apenas um palpite. E eu não estaria confiante em meu palpite.
Mas acontece que rolei um 401 (k) em meu Vanguard Rollover IRA. Respondido em segundos por causa de notas. Esse foi um exemplo realmente mundano, mas é exatamente por isso que as notas são importantes. Você não se lembra do mundano! E certamente não muitos anos depois!
Suas anotações lembram por você.
Seus dados estão mais seguros
A nuvem é bastante segura. Mas existem riscos.
Quando falei com Capital Pessoal sobre a segurança de seus dados, Tive a certeza de que meus dados estavam seguros. Mas, com qualquer serviço, ter os dados disponíveis significa que há mais de 0% de chance de algo acontecer. Se meus dados não estiverem lá, nada pode acontecer com eles.
Quando as pessoas me perguntam alternativas para o Quicken, um fator importante é manter seus dados locais. Eles não gostam do Mint ou do Quicken Online porque não querem seus dados na nuvem.
A melhor solução é usar uma planilha que você armazena localmente. Embora ainda haja riscos, já que alguém pode invadir seu computador ou roubar seu laptop, isso é culpa sua. Não será culpa de ninguém. 🙂
Você usa uma planilha para controlar suas finanças? O que você acompanha? Algum cálculo divertido que você faça que eu possa roubar? 🙂