Robinhood é seguro?

O objetivo declarado de Robinhood era levar investimentos para as massas.

Quando comecei a investir no final da década de 1990, as comissões de corretagem eram exorbitantes. (Eu tinha alguns dólares em um Roth IRA, o que tornava as comissões ainda mais brutais) Nos anos que se seguiram, eles caíram lentamente à medida que os corretores de desconto entraram no mercado e roubaram a participação de mercado do gigantes.

Robinhood virou o modelo inteiro em sua cabeça quando eles ofereceram negociações sem comissão. Uau. Foi uma virada de jogo.

Mas, como nasceu na era da mídia social e da gamificação nos aplicativos, ela contou com muitos desses mesmos modelos para ajudá-la a crescer. O aplicativo em si não era um aplicativo de corretagem enfadonho - era divertido de usar com bilhetes de confete e raspadinha e outros aspectos que proporcionavam a experiência de corretagem, mas embrulhado em um invólucro revestido de doce.

Pessoalmente, como alguém que vem investindo há algum tempo e com um córtex pré-frontal totalmente desenvolvido, a experiência não me afetou.

Mas, como aprendemos com várias notícias, às vezes esses pequenos recursos têm um impacto.

Hoje, vou verificar se o Robinhood é seguro para os investidores. Abordaremos o básico, como regulamentação, SIPC e segurança financeira, mas também nos aprofundaremos no lado mais suave. Veremos os vários aspectos de gamificação e a ausência de grades de proteção e o que você pode querer observar.

Mas antes de entrarmos nos detalhes (e os detalhes importam!) - Robinhood está seguro. É regulamentado e cumpre todos os padrões de segurança e investimento. Você não precisa se preocupar, pois eles são uma empresa passageira ou irão desaparecer em breve. Eles são legítimos.

Mas os críticos acham que é muito fácil para os iniciantes cometerem erros de investimento.

Índice

1. Robinhood é seguro?
1. Robinhood é regulado
2. Até $ 1,75 milhão em seguros SIPC
3. Conta de gestão de dinheiro segurada pelo FDIC
4. Autenticação de dois fatores
5. Limites de troca de dia padrão
6. Robinhood Gold
7. Vários tipos de pedido
2. Onde o Robinhood não é seguro?
1. Gamificação
2. Muito fácil de fazer negócios
3. Sem análise de portfólio
4. Negociação de margem fácil
5. Negociação de opções fáceis
6. Sem ferramentas de pesquisa
7. Sem contas de aposentadoria
8. Atendimento ao cliente limitado
9. Interrupções da plataforma
3. Como o Robinhood ganha dinheiro?
4. Robinhood é bom para iniciantes?
5. Alternativas para Robinhood
1. Webull
2. E * Trade
3. Ally Invest
4. Fidelidade
5. Vanguarda
6. Resumo

Robinhood é seguro?

Robinhood é um aplicativo de investimento legítimo para investir em ações, ETFs e opções. Aqui estão alguns dos protocolos em vigor para proteger o dinheiro e a privacidade do investidor.

Robinhood é regulado

A plataforma é regulamentada por estas duas organizações:

• Comissão de Valores Mobiliários (SEC #: 8-69188)
• Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) (BrokerCheck # 165998)

Ser monitorado por qualquer um dos órgãos não evita fraude ou falha financeira, mas cada registro proporciona tranquilidade aos investidores.

Qualquer corretor legítimo aberto a investidores americanos também é membro dessas duas organizações. Alguns exemplos incluem Fidelity, Vanguard, Schwab e aplicativos de microinvestimento como M1 Finance e Nozes.

Até $ 1,75 milhão em seguros SIPC

A plataforma é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e registrada como Robinhood Financial LLC de Menlo Park, CA e Robinhood Securities LLC de Lake Mary, FL.

Esta proteção é semelhante a Seguro FDIC para uma conta bancária se o banco falir. Se o Robinhood fechar, os investidores podem recuperar seus saldos de caixa e ações.

O seguro SIPC não protege contra perdas normais de investimento - como preços de ações em queda.

Os investidores que possuem apenas uma conta de corretora podem obter até $ 500.000 em cobertura SIPC, incluindo até $ 250.000 em reservas de dinheiro.

Robinhood afirma que comprou cobertura adicional através do Lloyds de Londres. Os membros podem ter um retorno combinado de até $ 10,5 milhões, incluindo até $ 1,75 milhão em depósitos em dinheiro.

Saiba mais sobre Robinhood

Conta de gestão de dinheiro segurada pelo FDIC

Robinhood também oferece um conta de gerenciamento de caixa que funciona como uma conta corrente, mas também pode render uma taxa de juros mais alta. Essa conta tem até US $ 1,25 milhão em seguro FDIC, até US $ 250.000 por banco parceiro.

Autenticação de dois fatores

Os usuários podem habilitar a autenticação de dois fatores (2FA) para proteger suas contas de logins não autorizados. Além de inserir sua senha, o serviço envia uma senha única por mensagem de texto ou um aplicativo de autenticação.

Três dos aplicativos de autenticação com suporte incluem:

• Authy
• Duo Mobile
• Google Authenticator

Este recurso de segurança extra é opcional, mas Robinhood recomenda fortemente que os usuários o habilitem. Muitas plataformas financeiras usam 2FA para proteger contas.

Limites de troca de dia padrão

Como Robinhood é membro do órgão de autorregulação FINRA, a plataforma obriga a regras de negociação do dia padrão como outras corretoras.

Um “day trade” é comprar e vender a mesma ação ou opção no mesmo dia de negociação. Os usuários só podem fazer negociações de até três dias dentro de cinco dias úteis corridos, se o número de negociações do dia for superior a 6% do número total de negociações para o mesmo período.

Se o Robinhood (ou outro corretor) rotular os usuários como um day trader padrão, eles não poderão comprar nenhuma nova ação, ETF ou posição criptográfica no Robinhood pelos próximos 90 dias.

Esta restrição não se aplica a saldos de carteira de contas de corretagem superiores a $ 25.000, excluindo as participações em criptomoedas.

Os investidores têm a oportunidade de aumentar o saldo de sua conta de corretagem em até $ 25.000 no mesmo dia de mercado em que fazem a negociação do quarto dia padrão.

As contas de dinheiro do Robinhood são isentas

As restrições de negociação do dia padrão não se aplicam às contas de corretagem do Robinhood Cash. Mas essas contas não oferecem depósitos e retiradas instantâneas. Por exemplo, se depositar novo dinheiro ou vender ações, você não poderá acessar os fundos por vários dias úteis quando os fundos forem liquidados.

No entanto, uma conta Robinhood Cash não é a opção padrão e os usuários devem solicitar um downgrade da conta. Desde 2016, uma conta Robinhood Instant é o tipo de conta padrão que permite aos usuários investir instantaneamente depósitos em dinheiro, mesmo se os fundos ainda estiverem na conta bancária.

As contas instantâneas também permitem que os usuários reinvestam imediatamente o produto da venda em um novo estoque ou ETF.

As contas premium “Robinhood Gold” também estão sujeitas às regras de negociação de padrões.

Robinhood Gold

Como outras corretoras, os investidores podem abrir uma conta de negociação de margem que cobra juros sobre ações a descoberto ou opções de venda.

A negociação de margem requer uma assinatura paga do Robinhood Gold a partir de $ 5 por mês. A taxa aumenta para saldos de contas maiores.

A lei federal exige um saldo mínimo de $ 2.000 para abrir uma conta de margem também.

Os investidores podem desativar a negociação de margem para evitar a realização acidental de negociações alavancadas.

Uma assinatura Gold também oferece estes recursos:

• Relatórios de pesquisa da Morningstar
• Dados de cotação de nível II
• Depósitos instantâneos maiores

Vários tipos de pedido

Como corretoras online tradicionais, Robinhood oferece suporte a vários tipos de pedidos:

• Mercado
• Limite
• Parar a perda de
• Limite de parada
• Recorrente

O tipo de pedido padrão é um “pedido de mercado” que compra ou vende ações ao preço de mercado atual. O uso de um dos tipos de pedido avançados pode ajudar os compradores e vendedores a negociar ações a um preço específico para evitar perdas de investimento.

Os cronômetros do mercado também podem apreciar o Robinhood, pois você pode negociar durante o horário normal do mercado, em vez de ficar restrito a uma única janela de negociação diária. Esta janela pode não oferecer o melhor preço por ação para traders técnicos.

Saiba mais sobre Robinhood

Onde o Robinhood não é seguro?

É possível negociar as mesmas ações e ETFs em Robinhood como outros corretores, mas existem algumas áreas onde os usuários precisam estar cientes:

Muitas das áreas que estou listando abaixo se enquadram na categoria de "cuidado com o investidor". Robinhood faz esses recursos e ferramentas estão disponíveis para os investidores, mas cabe ao investidor educar eles mesmos. Vivemos em uma sociedade de mercado livre onde a responsabilidade pessoal é a prioridade um - só porque Robinhood disponibiliza algo não significa necessariamente que eles são culpados se for usado de forma irresponsável. Pessoalmente, não acho que haja nada negativo sobre esses aspectos, mas se você é um novo investidor, ou você é amigo ou responsável por alguém que está na plataforma, esteja ciente do poder do plataforma.

Gamificação

O maior golpe contra o Robinhood é que ele é "divertido" de usar. Existem tantos aspectos da plataforma que fazem parecer que você está jogando, em vez de investir dinheiro real. O design e a interface são tão bem projetados que parecem empolgantes e divertidos, ao invés do que as pessoas esperam de uma corretora - que é uma interface enfadonha e maçante.

É uma batida injusta? sim. Completamente injusto. Mas quando isso pode levar a um comportamento de risco, é importante notar.

Novos investidores podem esquecer que estão comprometendo dinheiro real em ativos baseados em risco que podem perder valor. Os aspectos visuais da plataforma não parecem "enfadonhos" como uma corretora típica - o que pode mantê-lo fora do estado de espírito adequado. A plataforma pode dar aos investidores a adrenalina de que as ações só sobem em valor a longo prazo e que encontrando investimentos vencedores é fácil.

Por exemplo, o serviço exibe os preços das ações em verde para ações com preços de ações em alta e tons de vermelho para preços em queda. Os investidores podem comprar ações com desempenho de preço positivo pensando que é um bom investimento porque o preço das ações atualmente é verde.

Além disso, ser capaz de investir tão pouco quanto $ 1 em ações é conveniente e pode ajudar os investidores a construir uma carteira diversificada, mas pode encorajar a tomada de riscos excessivos.

Os investidores podem comprar ações voláteis que poderiam ter sido evitadas se eles tivessem que comprar ações inteiras ou pagar uma comissão de negociação.

A empresa está tomando medidas para reduzir a gamificação removendo seu ícone recurso de confete. Este gráfico dinâmico é ativado quando os usuários fazem seu depósito inicial, compram seu primeiro estoque e outros marcos importantes. Não vou mentir, o confete foi meio divertido, mas entendo por que eles queriam torná-lo menos divertido.

Muito fácil de fazer negócios

Robinhood se destaca em tornar o processo de investimento fácil como investidores. Eles só precisam escolher as ações e o valor em dólares que desejam investir. A plataforma oferece investimento fracionário com um investimento mínimo de $ 1 em qualquer ação ou ETF disponível na plataforma, então você nem precisa calcular o número de ações.

Seu bilhete comercial, que você usa para comprar ou vender ações, pode ser mais fácil de preencher do que outras corretoras que também oferecem negociação sem comissão e investimento fracionário. Isso reduz o atrito para cada negociação.

Sem análise de portfólio

Robinhood não oferece um analisador de portfólio como uma corretora online tradicional. Essa ferramenta pode ajudar os investidores a dividir seus investimentos por setor da indústria e classe de ativos para ver rapidamente se uma carteira está devidamente diversificada.

Para ser justo, outros aplicativos básicos de microinvestimento também não oferecem ferramentas aprofundadas de gerenciamento de portfólio. Fique com corretoras tradicionais como Fidelity, Schwab e Vanguard para acessar ferramentas de portfólio.

Também pode ser mais difícil monitorar o desempenho do investimento não realizado no Robinhood. A maioria dos aplicativos mostra o desempenho vitalício da retenção ativa para ver rapidamente se um investimento será um lucro ou prejuízo líquido se você vender hoje.

O Robinhood só permite que os investidores vejam o desempenho de uma participação de cada vez.

Negociação de margem fácil

Investir com uma conta de margem em Robinhood pode ser mais barato do que outros corretores. A taxa de juros do empréstimo de margem é atualmente de 2,5% (5 de abril de 2021) mais a taxa de serviço mensal de US $ 5 para o Robinhood Gold.

Apesar da taxa mensal, a taxa de margem de 2,5% é menor do que a da maioria dos concorrentes. Enquanto Interactive Brokers tem uma taxa um pouco mais alta para saldos de margem pequena, a maioria dos corretores acima de 7% para saldos de contas abaixo de $ 500.000.

Pode ser fácil para os investidores pensar que podem pagar os juros de um empréstimo com margem da Robinhood, mas não de outro corretor.

A papelada inicial para abrir uma conta de margem é semelhante a outras corretoras com as divulgações de risco usuais e explicação da conta. Mas como a maioria dos usuários do Robinhood são principalmente investidores novos e inexperientes, a base de membros que busca negociação de margem pode ter menos experiência de investimento do que outras corretoras.

Negociação de opções fáceis

A plataforma de negociação de opções de Robinhood ganhou manchetes negativas durante o verão de 2020 com o morte prematura de um jovem investidor.

O serviço adicionou protocolos adicionais para evitar uma ocorrência futura, incluindo artigos básicos de procedimentos que fornecem exemplos de negociação de opções de como cada estratégia pode lucrar ou falhar.

Além disso, a plataforma declara que eles usam o nível de experiência, objetivos e situação financeira do investidor para determinar para qual nível de negociação de opções eles se qualificam. A qualificação para a negociação de opções básicas ainda é relativamente fácil.

A maioria dos investidores pode se qualificar para as estratégias de opções básicas de Nível 2:

• Long call e long puts (opções de compra ou venda)
• Chamadas cobertas
• Opções de venda cobertas por dinheiro

Os investidores devem optar pela negociação de opções, mas o processo de integração é relativamente simples - semelhante a outras corretoras. Qualquer investidor pode comprar opções de compra ou venda, mas deve ter uma conta de margem para vender as opções. As opções de venda requerem o uso de alavancagem.

Comerciantes experientes podem se qualificar para as estratégias avançadas de Nível 3. Alguns exemplos incluem as negociações Iron Condor, Iron Butterfly e spread de crédito.

Para qualquer negociação de opções, Robinhood mostra o custo de investimento inicial por 100 contratos. Ao comparar cadeias de opções, a plataforma faz um trabalho melhor ao listar os preços de exercício, a mudança de preço das ações necessária para obter lucro e a probabilidade de sucesso da negociação.

É certo que a plataforma de opções Robinhood pode ser mais fácil de comparar redes do que outras corretoras. Mas a questão sistêmica retorna ao fato de que o usuário principal do Robinhood é provavelmente um investidor iniciante que não investiu durante um ciclo de mercado inteiro e pode ser muito agressivo.

Outra desvantagem contínua para Robinhood é a falta de ferramentas de pesquisa de investimento. Na época em que o Robinhood era um dos únicos aplicativos de investimento gratuitos, os investidores pesquisavam os investimentos potenciais em uma corretora de descontos, mas negociavam no Robinhood para evitar a comissão de $ 5.

Agora que quase todas as corretoras on-line são gratuitas, a falta de ferramentas de pesquisa aprofundadas é um dos principais motivos para evitar o Robinhood.

A plataforma oferece apenas um gráfico básico de preços, manchetes recentes do mercado e a porcentagem de classificações de compra ou venda.

A plataforma Robinhood Gold oferece cotações do Nasdaq Nível II e relatórios de pesquisa da Morningstar. No entanto, outras corretoras gratuitas podem oferecer mais relatórios de terceiros e também oferecer gráficos interativos para análise técnica.

Sem contas de aposentadoria

Robinhood oferece apenas contas de corretagem tributáveis. Este tipo de conta pode ser um bom primeiro passo para novos investidores, mas não é o melhor lugar para estacionar investimentos de aposentadoria, a menos que você goste de pagar impostos sobre ganhos de capital.

A maioria dos corretores oferece IRA tradicional e Contas de aposentadoria Roth IRA mais contas de corretagem tributáveis. Robinhood não é a melhor opção de corretora de longo prazo porque eles não oferecem contas de aposentadoria.

Atendimento ao cliente limitado

O atendimento ao cliente da Robinhood é extremamente limitado em comparação com os corretores online tradicionais. Outros aplicativos podem oferecer suporte ao cliente por telefone e bate-papo 24 horas por dia, 7 dias por semana. No entanto, os tempos de resposta são mais lentos durante a pandemia para a maioria dos meios de comunicação.

Os investidores precisarão primeiro navegar na biblioteca de conhecimento online para as perguntas mais frequentes.

Se a Central de Ajuda digital for insuficiente, os usuários precisarão enviar um e-mail para Robinhood - e possivelmente esperar dias por uma resposta.

Não há suporte para chat ao vivo e apenas suporte mínimo por telefone em tempo real.

É possível ligar para o suporte ao cliente Robinhood em 650-940-2700. Ligar para a segurança da conta e negociação de opções pode ser a melhor maneira de entrar em contato com um agente de telefone ao vivo.

A empresa está se comprometendo a contratar mais pessoal de suporte por telefone em 2021, de acordo com CBS News.

Interrupções da plataforma

Você se lembra dos primeiros dias da pandemia em março de 2020, quando o mercado de ações registrou quedas recordes nos preços? Os comerciantes de Robinhood querem sair de suas posições ou "comprar o mergulho", mas não conseguiram devido a interrupções de plataforma de várias horas que impedia os investidores de acessar suas contas.

As corretoras tradicionais também tiveram sua largura de banda testada, mas tiveram menos interrupções do que este aplicativo.

Teremos que ver se isso acontecerá no futuro.

Como o Robinhood ganha dinheiro?

Robinhood ganha dinheiro de várias maneiras diferentes:

1. Assinaturas Robinhood Gold
2. Margem de pagamentos de juros do empréstimo
3. Empréstimos de ações
4. Renda de dinheiro não investido
5. Contas de gestão de caixa
6. Pagamento por fluxo de pedido

Embora o Robinhood seja um aplicativo de investimento gratuito e os investidores não paguem taxas de negociação iniciais por ações e ETFs, a plataforma ainda tem contas a pagar. Robinhood vende pedidos de troca para empresas “formadoras de mercado” em vez de enviar as solicitações de compra e venda diretamente para a bolsa de valores. Cabe a você decidir se isso é um conflito de interesses ou se você está disposto a aceitar isso em troca de negociações gratuitas.

A maioria das negociações é executada em segundos, mas nem todo o investimento pode comprar ações. O formador de mercado pode cobrar um pequeno prêmio maior do que o preço de venda cobrado por outras corretoras.

Ao vender ações, os serviços podem manter uma pequena fatia dos lucros, o que significa que você vende por menos do que o preço de compra.

As taxas ocultas são mínimas, mas podem se transformar em uma pequena fortuna em um período de vários anos. Por esse motivo, os investidores podem optar por usar um corretor que declara especificamente que não vende fluxos de ordens ou recebe descontos de formadores de mercado e locais de negociação.

Dica: Investimento Público é um aplicativo de investimento gratuito que não vende mais o fluxo de pedidos. Você pode fazer doações mensais para ajudá-los a receber receitas e cobrir despesas operacionais.

Corretores que recebem pagamentos para fluxos de pedidos é legal e vários corretores on-line também usam essa prática. No entanto, Robinhood não divulgou esta prática de forma transparente por vários anos e concordou com um acordo em dinheiro de $ 65 milhões em Dezembro de 2020.

A plataforma lista o valor total do investimento, o preço de compra das ações e a quantidade de ações compradas (ou vendidas). Mas os investidores precisarão usar outra plataforma para calcular quais são as taxas ocultas do fluxo de pedidos.

Saiba mais sobre Robinhood

Robinhood é bom para iniciantes?

Se você quiser se envolver coleta de estoque e são capazes de fazer isso com responsabilidade, sim. Se você deseja investir em fundos mútuos ou ETFs a longo prazo e não está interessado em escolher ações, existem melhores opções (geralmente a empresa que oferece o fundo mútuo ou ETF, uma vez que você poderá comprar e vender aqueles por gratuitamente).

A melhor razão para usar o Robinhood é seu investimento mínimo de $ 1 em ações e ETFs. Este é um dos poucas vantagens competitivas da plataforma e pode tornar mais fácil para novos investidores iniciarem investidores com uma pequena quantia de dinheiro.

Mas a plataforma não é uma boa opção completa, pois não oferece contas de aposentadoria ou ferramentas de pesquisa aprofundadas. Esses recursos podem não parecer importantes para novos investidores que procuram apenas escolher uma corretora com o mínimo de investimento mais baixo ou melhores ofertas de ações grátis.

Alternativas para Robinhood

Diversos Alternativas Robinhood são mais adequados, oferecendo mais ferramentas de pesquisa e gerenciamento de portfólio sem cobrar taxas. Você pode obter os mesmos resultados e mais comodidades.

Outras corretoras online são mais propensas a oferecer estes recursos:

• Dados fundamentais aprofundados
• Gráficos interativos com indicadores técnicos
• Relatórios de pesquisa de terceiros
• Avaliações do analista de ações
• Analise de portfólio
• Artigos e vídeos educacionais
• Investimento fracionário a partir de US $ 5

Essas outras plataformas também podem oferecer fundos mútuos de índice que podem ter um investimento inicial mais alto do que os ETFs de índice semelhantes, embora tenham investimentos recorrentes menores, de até US $ 1.

A segurança da conta e a cobertura do seguro de corretagem serão semelhantes às do Robinhood.

Webull

Webull oferece contas tributáveis ​​e de aposentadoria com opções de investimento em ações e ETF. Ele também possui ferramentas de gráficos poderosas e um simulador de negociação.

É possível obter ações de ações gratuitas quando você se cadastra e faz um depósito mínimo de $ 100. Ao contrário do Robinhood, os investidores só podem comprar ações inteiras de ações e ETFs.

Leia nosso Revisão Webull aprender mais.

Saiba mais sobre o Webull

E * Trade

E * Trade oferece negociações sem comissão em ações dos EUA, EFTs e opções. A plataforma deles é boa para traders ativos e eles também oferecem muitos materiais de investimento gratuitos para ajudar os iniciantes a começar.

Com uma interface fácil de usar, seu painel permite que você monitore de perto seus investimentos - incluindo a criação de listas de observação.

Saiba mais sobre a E * Trade

Ally Invest

Ally Invest também oferece negociações gratuitas em ações listadas na bolsa dos EUA, ETF e negociações de opções. Além de atender traders ativos, Ally Invest administrou contas totalmente. Assim, eles atenderão às suas necessidades tanto para investimentos de longo prazo quanto para negociações ativas.

Saiba mais sobre Ally Invest

Fidelidade

Fidelidade fornece contas tributáveis ​​e de aposentadoria. Ele também oferece investimento fracionário com um investimento mínimo de $ 1 para ações e ETFs quando você usa o aplicativo móvel. Você só pode comprar ações inteiras na plataforma da web.

A corretora também oferece fundos mútuos de índice Fidelity ZERO. Esta opção tem um investimento mínimo de $ 1 e não cobra despesas do fundo.

Novos investidores também podem apreciar o App Fidelity Spire que oferece US $ 1 em ações fracionárias, juntamente com planejamento de metas financeiras de curto e longo prazo.

Saiba mais sobre Fidelity

Vanguarda

O Vanguard é outra excelente opção de corretagem de longo prazo com contas tributáveis ​​e de aposentadoria. Esta plataforma é amplamente conhecida por seus fundos mútuos de índice, que começam com um investimento mínimo de US $ 1.000, mas com baixos investimentos subsequentes.

Aprenda sobre o melhores fundos Vanguard você pode adicionar ao seu portfólio.

Resumo

Robinhood é seguro, mas outras corretoras podem oferecer mais ferramentas para os investidores pesquisarem adequadamente os investimentos e monitorarem o desempenho do portfólio e a alocação de ativos. Embora o Robinhood tenha sido um criador de tendências alguns anos atrás, ele luta para se equiparar à concorrência e indiretamente se tornou uma vítima de seu próprio sucesso na redução das taxas de investimento.

Se você é um investidor experiente que não se deixa levar pelos sinos e assobios da plataforma e não tem outra corretora oferecendo negociações sem comissão, Robinhood é uma ótima opção.