Wise é uma forma legítima de enviar dinheiro internacionalmente?

Se você está procurando uma maneira econômica de transferir fundos para familiares, amigos e empresas em países ao redor do mundo, Wise (anteriormente TransferWise) fornece uma maneira de baixo custo para movimentar dinheiro facilmente e imediatamente.

Ao contrário de alguns serviços de transferência internacional, Sábio usa valores de moeda reais, não valores inflados que aumentam o custo real do envio de dinheiro. Os destinatários precisam ter uma conta bancária e você terá a opção de enviar fundos por meio de sua conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito. O serviço está disponível em aplicativos móveis, para que você possa enviar dinheiro e monitorar sua atividade em qualquer lugar.

Índice

1. Sobre Wise
2. Como funciona o Wise?
1. Enviando dinheiro
2. Recebendo dinheiro
3. O Sábio Cartão de Débito
4. Wise for Business
3. Recursos e benefícios sábios
4. Preços e taxas sensatas
1. Taxas para enviar dinheiro
2. Taxas para usar o cartão de débito Wise
3. Taxas para a conta em várias moedas
4. Taxas para a Wise for Business
5. Como abrir uma conta com o Wise
6. Prós e contras sábios
7. Você deve usar o Wise?

Sobre Wise

Fundado em 2011 e com sede na cidade de Nova York, o Wise (anteriormente TransferWise) é um sistema de transferência de dinheiro especializado em transferências internacionais de dinheiro. Mais de 8 milhões de pessoas e empresas usam o sistema para enviar dinheiro e podem fazê-lo usando taxas de câmbio reais. Eles cobram as taxas mais baixas possíveis e mantêm total transparência. Isso significa sem taxas de câmbio inflacionadas e sem taxas ocultas.

A empresa tem 14 escritórios em todo o mundo, 2.200 funcionários e afirma que movimenta mais de US $ 5 bilhões todos os meses, economizando aos usuários US $ 3 milhões em taxas ocultas todos os dias.

Você pode receber dinheiro com dados bancários internacionais e acompanhar suas transações em seu smartphone. O aplicativo também vem com um MasterCard de débito que permite o uso imediato dos fundos de sua conta ou transferidos. Usando o serviço, você pode armazenar e transferir mais de 50 moedas e convertê-las quando quiser.

Wise tem um Classificação do Better Business Bureau de “B“, que classifica as organizações em uma escala de A + a F. A empresa também tem uma classificação de 4,2 em cinco estrelas de mais de 88.000 usuários de Android no Google Play, e ou 4,7 estrelas em cinco de mais de 20.000 usuários de iOS na App Store.

No início de 2021, Wise passou por uma reformulação da marca, na qual passou de seu antigo nome, TransferWise, para seu novo nome, simplesmente Wise. Eles começaram como uma forma de transferir dinheiro internacionalmente, mas se expandiram para ser muito mais. Como resultado, eles abandonaram a “transferência” em seu nome para refletir sua oferta mais ampla.

Como funciona o Wise?

Sábio pode ser usado tanto no site quanto em seu aplicativo móvel. Ao abrir sua conta, você poderá manter mais de 50 moedas em sua conta e organizar transferências com destinatários em mais de 70 países.

Você poderá obter dados bancários que permitem receber dólares australianos (AUD), euros (EUR), libras esterlinas (GBP), dólares da Nova Zelândia (NZD), Zloty polonês (PLN) e dólares americanos (USD). Também está configurado para débitos diretos em libras esterlinas por euros.

Enviando dinheiro

Você pode enviar dinheiro de uma conta bancária individual ou conjunta. Se você tiver o Wise for Business, poderá enviar fundos de uma conta bancária em nome da sua empresa. O dinheiro pode ser enviado para a maioria dos países participantes, mas em alguns países, as transferências devem ser feitas usando a moeda local. Essas são normalmente as moedas menos populares.

Geralmente, você pode enviar e receber dinheiro usando uma conta bancária conectada ou um cartão de crédito ou débito. Você também pode usar o sistema SWIFT, que é um dos maiores sistemas de transferência internacional do mundo.

Recebendo dinheiro

Para receber dinheiro em sua conta, você só precisa fornecer ao banco os dados da moeda em que deseja ser pago, bem como o nome da pessoa que deseja pagar. No entanto, você só pode receber dinheiro diretamente em sua conta em dólares australianos, libras esterlinas, euros, forints húngaros, dólares da Nova Zelândia, zlotys poloneses, dólares de Cingapura e dólares americanos. (Leu romeno estão disponíveis apenas para residentes do Reino Unido e da Romênia).

Os residentes nos Estados Unidos estão limitados ao recebimento de não mais do que $ 250.000 por transação, por dia, e não mais do que $ 1 milhão por ano. Os usuários de contas comerciais estão limitados a US $ 3 milhões por transação por dia e US $ 5 milhões por ano. No entanto, não há limites para a quantidade de moeda estrangeira que você pode receber em suas contas.

O Sábio Cartão de Débito

O Wise Debit MasterCard está disponível quando você abre sua conta. Atualmente, está disponível na Europa, EUA, Austrália, Nova Zelândia e Cingapura. Você pode gastar usando o cartão de débito em qualquer moeda e todas com taxas baixas.

Wise for Business

O serviço também possui uma conta empresarial disponível. É uma conta online gratuita em várias moedas que permite que você faça pagamentos, receba pagamentos e gaste dinheiro internacionalmente com a taxa de câmbio real. Ele pode ser usado para pagar faturas, comprar estoque e lidar com a folha de pagamento em mais de 70 países. A empresa afirma que é 14 vezes mais barato de usar do que usar o PayPal.

O Wise tem uma API aberta que permite conectar sua conta às ferramentas de negócios, permitindo automatizar pagamentos e fluxos de trabalho. Por exemplo, o serviço funciona com o Xero e várias ferramentas de software de contabilidade.

Recursos e benefícios sábios

Disponibilidade da plataforma: Site e aplicativo móvel do The Wise.

Número de países onde você pode transferir fundos: 70+.

Moedas disponíveis: Mais de 50, incluindo dólar australiano, real brasileiro, dólar canadense, franco suíço, euros, rupia indiana, iene japonês e dólar americano. No entanto, com um grande número de moedas, você pode enviar, mas não pode receber fundos. Os exemplos incluem yuan chinês, shekels israelenses, won sul-coreanos, peso mexicano, rublo russo e muitos outros.

Opções de financiamento: Conta bancária, cartões de crédito e cartões de débito.

Transferências máximas: $ 15.000 em sua primeira transferência e, em seguida, $ 20.000 em transferências subsequentes. No entanto, você pode transferir até US $ 1 milhão por transferência ao usar uma transferência bancária para financiamento.

Segurança: A Wise não possui nenhum tipo de seguro patrocinado pelo governo, como o FDIC. No entanto, como o Wise não é um banco, ele não mantém seu dinheiro, é mais uma câmara de compensação. Eles só têm o seu dinheiro pelo curto período de tempo que leva para fazer a transferência, não por meses ou anos como um banco. Eles afirmam que seus fundos são 100% seguros.

A Wise é obrigada por lei a manter todas as suas contas de dinheiro completamente separadas daquelas que eles usam para administrar seus negócios. Isso significa que mesmo se Wise fechasse o mercado, seu dinheiro ainda estaria seguro. Os fundos são mantidos nas principais instituições financeiras, como Barclays e J.P. Morgan Chase. Nos EUA, o Wise é regulamentado pelo Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN), uma agência do governo dos EUA.

Atendimento ao Cliente: Disponível por telefone, de segunda a sexta-feira, das 8h00 às 20h00, horário do Leste.

Aplicativo móvel: Disponível no Google Play para dispositivos Android 5.0 e superiores e na App Store para usuários iOS para dispositivos iOS 11.0 e posteriores. É compatível com iPhone, iPad e iPod touch.

Comece a enviar dinheiro com o Wise

Preços e taxas sensatas

O Wise tem uma tabela de taxas separada para enviar dinheiro, usando o cartão de débito Wise, taxas para a conta em várias moedas e para usar o Wise for Business.

Taxas para enviar dinheiro

Sábio usa o que é conhecido como taxas de mercado intermediárias ao converter uma moeda para outra. Esta é a taxa que os bancos usam ao enviar fundos entre si.

Quanto você pagará por uma transferência depende de uma combinação da taxa de câmbio no dia específico da transferência, mais uma taxa de transação. O valor de cada um dependerá de quanto dinheiro você está enviando e de como você paga (cartão de crédito, cartão de débito, banco ACH ou transferência bancária).

A captura de tela abaixo mostra o custo de envio de US $ 1.000 a um destinatário que receberá esses fundos em euros por meio de transferência eletrônica:

Para enviar dinheiro, trabalhei um exemplo de US $ 1.000 enviado a um destinatário que receberá os fundos em euros. No entanto, tanto a taxa de câmbio quanto a taxa de transação variam com cada um dos quatro métodos de financiamento - cartão de crédito, cartão de débito, ACH bancário e transferência eletrônica.

Para nos ajudar a calcular o custo total, levamos em consideração dois números:

• Taxa de conversão - o que a plataforma usa como taxa de conversão, que normalmente é pior do que a taxa de conversão real.
• Taxa de transação - o que a plataforma cobra pela transferência, que geralmente é uma pequena porcentagem ou uma taxa fixa.

A repartição é a seguinte (no momento da redação deste artigo, a taxa de conversão real era de US $ 1.000 a 854,20 euros):

Cartão de crédito	Cartão de débito	Banco ACH	Transferência bancária
Taxa de conversão	US $ 1.000 para 817,99 euros	US $ 1.000 para 840 euros	US $ 1.000 para 847,21 euros	US $ 1.000 para 845,30 euros
Propagação de conversão vs. taxa real (de 854,20)	36,21 euros ($ 42,39 USD)	14,20 euros ($ 16,62 USD)	6,99 euros ($ 8,18 USD)	8,90 euros ($ 10,42 USD)
Taxa de transação	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Custo total em dólares americanos (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Como você pode ver na tabela acima, você pagará cerca de 1% pela taxa de conversão e 1% pela taxa de transação para uma transferência eletrônica, e um pouco menos se você usar um banco ACH. No entanto, a taxa de câmbio e taxa de transação combinadas para uma transferência com cartão de débito é superior a 3% e quase 9% para um cartão de crédito.

As taxas são proporcionalmente mais baixas em quantias maiores transferidas, especialmente ao usar uma transferência eletrônica. Por exemplo, a taxa de envio de $ 1.000 é de $ 20,90, enquanto a taxa de envio de $ 10.000 é de $ 49,02. Você pode enviar 10 vezes mais dinheiro por apenas 2,5 vezes o custo.

Taxas para usar o cartão de débito Wise

Se você tiver moeda em sua conta, o cartão de débito é gratuito. Mas se você não fizer isso, haverá uma taxa de conversão para uso do cartão que varia entre 0,24% e 3,69%. No entanto, se você estiver fazendo uma compra online, o vendedor poderá cobrar sua própria taxa de conversão. Você pode minimizar ou evitar essa taxa pedindo ao vendedor que cobre na moeda de sua escolha.

O Wise permite que você retire até $ 350 de sua conta sem taxas. Mas quando você ultrapassa esse limite, há uma taxa de retirada de 2%. Uma taxa de conversão será cobrada se os fundos não estiverem em sua conta, mas isso pode ser evitado se você retirar fundos na moeda local onde o caixa eletrônico está localizado.

Taxas para a conta em várias moedas

Não há taxas para abrir uma conta em várias moedas, mesmo com mais de 50 moedas na conta. Também não há taxa de conta mensal ou anual e nenhuma taxa para enviar ou receber dinheiro ou adicionar fundos à conta.

No entanto, existem taxas de transferência se você converter entre as moedas dentro de sua conta, ou se você enviar ou retirar dinheiro de ou para uma conta bancária fora do Wise.

O uso do Wise Debit MasterCard com a conta é gratuito se você tiver fundos em sua conta; caso contrário, será cobrada uma taxa de conversão.

Taxas para a Wise for Business

Você pode abrir uma conta do Wise for Business gratuitamente, embora haja uma pequena taxa única de configuração para obter seus próprios dados bancários internacionais. Também há uma pequena taxa para converter moedas, seja em sua conta ou se você gastar usando o cartão de débito em uma moeda que não possui em sua conta.

Se você converter dinheiro em sua conta, será sempre baseado na taxa de câmbio real, mais quaisquer taxas de transação cobradas pelo Wise.

Comece a enviar dinheiro com o Wise

Como abrir uma conta com o Wise

Você pode se inscrever para uma conta Wise gratuitamente. A inscrição pode ser feita online ou no aplicativo móvel. A única informação que você precisa fornecer é seu endereço de e-mail ou uma conta do Google ou Facebook.

Prós e contras sábios

Prós:

• Transferir dinheiro para destinatários em mais de 70 países, usando mais de 50 moedas.
• O Wise usa o preço da taxa de câmbio do mercado intermediário, comparável ao que os bancos usam nas transações entre si. Isso é substancialmente inferior ao que muitos serviços de transferência internacional usam.
• As transferências feitas por transferência bancária ou ACH custam cerca de 2% ou menos, o que equivale a cerca de metade do custo de uma transferência internacional usando o PayPal.
• Sua conta vem com um MasterCard de débito que será aceito em qualquer lugar onde o MasterCard for bem-vindo.
• O Wise também está disponível para uso comercial.

Contras:

• As taxas para transferências de cartão de débito e crédito podem variar entre 3% e 9%.
• O atendimento ao cliente é limitado a dias úteis normais, por 12 horas por dia. Isso pode ser uma limitação com transações internacionais em que o destinatário está em um fuso horário distante.

Você deve usar o Wise?

Se você tiver família e amigos em outros países para os quais envia fundos regularmente, um Sábio conta será um serviço valioso de se ter. Se você usar uma transferência bancária ou ACH para fazer a transferência, o custo total será inferior a 2%, que é cerca de metade do que custará usando o PayPal ou outros serviços de transferência internacional.

Wise também pode ser uma excelente escolha para empresas que realizam uma quantidade significativa de negócios internacionais, especialmente envolvendo transferências financeiras. As taxas são mais baixas do que em outros sistemas de transferência.

A principal desvantagem do Wise é que as taxas são mais altas com cartões de débito e crédito e, especialmente, com cartões de crédito, onde as taxas podem chegar a 9%. Mas você pode evitar esse custo extra usando transferência bancária e transferências ACH.

Se você está procurando uma maneira mais econômica de enviar e receber dinheiro internacionalmente, precisa considere sábio.