7 oportunidades de investimento em 2021

Começar a investir pode parecer totalmente opressor.

Os investidores novatos podem se ver inundados com perguntas - coisas como:

• “Como faço para começar a investir?”
• “Qual deve ser a minha alocação de ativos?”
• “Onde estão as melhores oportunidades de investimento?”
• “O que é alocação de ativos?”

As pessoas podem ter objetivos diferentes quando se trata de investir. Alguns podem estar buscando uma renda passiva. Alguns podem estar procurando grandes ganhos. E outros podem simplesmente querer proteger suas economias.

Uma maneira fácil de começar a pesar as opções de investimento pode ser pesquisar diferentes categorias de investimentos. As categorias de investimento são freqüentemente chamadas de “classes de ativos”, um termo abrangente que se refere a um grupo de investimentos que compartilham características comuns.

Claro, nem sempre é possível investir em todas as classes de ativos. Porém, pode ser uma boa ideia desenvolver uma compreensão das oportunidades de investimento disponíveis.

Sete maneiras potenciais de investir e construir riqueza

1. Títulos e fundos de títulos

Uma das estratégias de investimento mais comuns é buscar um retorno pequeno, mas seguro, em títulos.

Um título é definido como um instrumento de dívida que certifica uma quantia em dinheiro devido por uma parte a outra - normalmente uma empresa ou governo. Os indivíduos podem comprar um título em troca de ganhar uma taxa de juros fixa durante o vencimento do título. No vencimento, o detentor do título recebe de volta seu investimento original (conhecido como principal).

Existem muitos tipos diferentes de títulos. A categoria de títulos mais comum e de menor risco pode ser a Títulos do Tesouro dos EUA.

O Tesouro dos EUA regularmente leiloa títulos e notas do Tesouro de curto e longo prazo. Esses títulos são, geralmente, considerados um dos investimentos mais seguros que existem, pois são garantidos pelo governo dos Estados Unidos. A única maneira de os investidores perderem todo o seu investimento seria o governo dos Estados Unidos se tornar insolvente, o que é amplamente considerado altamente improvável.

Mas, os governos não são as únicas entidades que emitem títulos.

As empresas também podem levantar dinheiro oferecendo títulos corporativos. Esses tipos de títulos tendem a acarretar um risco mais alto, mas geralmente pagam uma taxa de juros mais alta (conhecida como rendimento).

O preço de um título é o inverso de seu rendimento. Isso significa que, à medida que o preço de um título cai, seu rendimento aumenta (e vice-versa).

Recentemente, pela primeira vez na história registrada, os títulos soberanos de algumas nações apresentaram rendimentos negativos. Nesse caso, os investidores realmente perdem dinheiro ao manter esses títulos.

O assunto das taxas de juros negativas é complexo. Mas, é uma possibilidade de que os investidores possam querer pensar em pesquisar. Em 2020 nos EUA, os mercados futuros pela primeira vez precificaram a possibilidade de taxas negativas já em 2021.

Alguns negociantes que apostam em movimentos de preços futuros (contratos de futuros) começaram a apostar que os rendimentos dos títulos dos EUA poderiam entrar em território negativo. Isso não significa que taxas de juros negativas virão com certeza, mas alguns investidores parecem acreditar que essa é uma possibilidade.

Para novos investidores, uma das maneiras mais simples de obter exposição a títulos pode ser por meio de vários fundos negociados em bolsa (ETFs) - e alguns ETFs de títulos investem, especificamente, em determinados tipos de títulos. Outros ETFs podem incluir alguns como parte de um pacote mais amplo de títulos.

2. Imóveis ou REITs

O mercado imobiliário é a maior classe de ativos do mundo, com uma capitalização de mercado de pelo menos US $ 9,6 trilhões.

Quando se pensa em imóveis, os imóveis residenciais podem ser uma das primeiras coisas que vêm à mente - como uma casa de família única. Possuir uma propriedade, como uma casa, pode implicar uma série de responsabilidades, obrigações e despesas.

Os impostos anuais sobre a propriedade, a manutenção e conservação e o pagamento dos juros da hipoteca podem aumentar o custo de tratar uma casa como um investimento. (Propriedades residenciais podem ser valorizadas ou depreciadas).

Outras opções de investimento imobiliário envolvem possuir propriedades de aluguel para várias famílias, propriedades comerciais como shopping centers ou edifícios de escritórios. Isso exige grandes investimentos, mas aqueles que os possuem podem obter retornos significativos com a receita de aluguel. (Naturalmente, poucos investimentos garantem retornos e as demandas de aluguel e os preços podem mudar com o tempo).

Para pessoas com quantias menores de capital, investir em imóveis físicos pode não ser uma opção realista ou desejável. Felizmente para esses investidores, algumas oportunidades de investimento podem fornecer exposição a imóveis sem o incômodo e a responsabilidade de possuir uma propriedade física. Uma maneira comum de fazer isso é por meio de fundos de investimento imobiliário (também conhecidos como REITs).

As empresas podem ser classificadas como REITs se obtiverem pelo menos 75% de sua receita com a operação, manutenção ou hipoteca de imóveis. Além disso, 75% dos ativos de um REIT também devem ser mantidos na forma de bens imóveis ou empréstimos diretamente vinculados a eles.

Existem muitos tipos diferentes de REITs. Alguns exemplos dos tipos de propriedades que diferentes REITs podem
especialize-se em incluir:

• Imóveis residenciais
• Data centers
• Imóveis comerciais
• Cuidados de saúde

As ações de um REIT podem ser compradas e mantidas em uma conta de corretora, assim como uma ação ou ETF.

Os REITs são populares entre os investidores de renda passiva, pois tendem a ter altos rendimentos de dividendos porque são obrigados por lei a repassar 90% de seu valor de sua renda aos acionistas.

Historicamente, os REITs costumam fornecer melhores retornos do que os ativos de renda fixa, como títulos, embora os REITs representem um risco maior.

3. ETFs e investimentos passivos

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) tornaram-se uma oportunidade de investimento popular. Um ETF é um título que geralmente rastreia uma indústria ou índice específico, investindo em qualquer quantidade de ações ou outros instrumentos financeiros.

Os ETFs são comumente chamados de um tipo de "investimento passivo", porque não exigem que os investidores gerenciem nada por conta própria. Os investidores precisam apenas comprar ações e mantê-las, como fariam com qualquer outro título.

Hoje em dia, existem ETFs para diversos objetivos e setores econômicos. Ações de pequena capitalização, ações de grande capitalização, ações internacionais, títulos de curto prazo, títulos de longo prazo, títulos de empresas... a lista continua.

É uma espécie de aplicativo de smartphone - assim como há um aplicativo para quase tudo que um usuário pode pensar, há um ETF para quase qualquer tipo de investimento que um investidor possa desejar.

Algumas vantagens potenciais dos ETFs incluem conveniência e diversificação. Ao invés de ter que escolha e escolha diferentes ações, os investidores podem escolher ações de um único ETF para comprar, ganhando algum nível de propriedade sobre os ativos subjacentes do fundo.

Um ETF pode tornar o processo de compra em diferentes investimentos mais fácil, enquanto aumenta potencialmente a diversificação da carteira (ou seja, investir em diferentes tipos de ativos) também. Um único ETF pode conter uma série de ativos que rastreia, ou os investidores podem comprar vários ETFs mais especializados.

4. Investimento automatizado

Outra forma de investimento passivo envolve o que é conhecido como "consultores robo".

Robo Advisors não são uma classe de ativos per se - em vez disso, são serviços que permitem que os investidores invistam automaticamente em uma ampla gama de títulos. Na maioria das vezes, isso inclui uma variedade de ações, REITs, títulos e ETFs que fornecem exposição a muitas classes de ativos diferentes.

Como funciona? Simples.

Robo Advisors começa perguntando aos investidores algumas perguntas básicas. Esse processo geralmente leva de 5 a 10 minutos. As perguntas são sobre metas de investimento, tolerância ao risco e quantos anos a partir de agora um investidor espera se aposentar.

Com base nas respostas a essas perguntas, um consultor robo irá alocar o capital de um investidor de acordo com uma das várias carteiras pré-fabricadas. Eles podem ter nomes como “conservador”, “moderadamente conservador”, “agressivo” e assim por diante.

De modo geral, carteiras mais conservadoras tendem a ter maiores investimentos em títulos e grandes capitalizações ações de dividendos, enquanto carteiras mais arriscadas tendem a investir mais em ações de pequena capitalização, ações internacionais e reais Estado.

Para investidores que preferem “configurar e esquecer” a ter que selecionar e escolher títulos, os consultores robo podem ser uma opção de investimento automatizado.

5. Ativos de ouro e prata

O ouro é um dos mais testados e verdadeiros de todas as classes de ativos. Por milhares de anos, em culturas e civilizações de todo o mundo, o ouro foi valorizado. O metal amarelo é escasso, difícil de ser obtido, tem muitos usos práticos e não repousa, mancha ou corroe.

A prata tem historicamente desempenhado um papel secundário em relação ao ouro como um metal monetário e hoje atua muito mais como um papel industrial. Para aqueles que procuram investir em metais preciosos físicos, a prata será a opção mais acessível entre as oportunidades de investimento relacionadas.

Mas, comprar ouro (moedas e barras) não é a única maneira de investir em prata e ouro. Existem muitos títulos relacionados que permitem aos investidores obter exposição a metais preciosos.

Para começar, existem ETFs que tendem a rastrear os preços do ouro e da prata, respectivamente. Outros ETFs fornecem um veículo fácil para investir em ações de mineração de ouro e prata.

As empresas que exploram e minam prata e ouro tendem a ver os preços de suas ações aumentarem em conjunto com os preços dos metais físicos.

Mas, historicamente, os estoques de mineração superaram simplesmente a retenção de metais por um fator de cerca de 4 para 1 em média. Em outras palavras, se o preço do ouro subisse 50%, o preço do estoque médio de mineração poderia subir cerca de 200%.

Ouro, prata e títulos relacionados são amplamente considerados como “portos seguros”, o que significa que a maioria dos investidores os considera de baixo risco. Essa classe de ativos tende a ter um bom desempenho em tempos de crise (o ouro atingiu um recorde em dólares americanos em agosto de 2020, por exemplo).

O ouro também tem um bom desempenho quando uma “moeda fiduciária” (também conhecida como papel-moeda) se deprecia, o que pode acontecer quando as pessoas perdem a fé em uma moeda ou quando os governos aumentam a oferta de dinheiro muito rapidamente.

6. Investir em startups

Embora o ouro seja frequentemente considerado um dos investimentos mais seguros, o investimento inicial é frequentemente considerado um dos mais arriscados.

Considerando que o ouro é um ativo real quase certo que reterá a maior parte ou todo o seu valor, os investimentos iniciais dependem sobre o potencial de uma nova empresa e pode chegar a zero (porque a grande maioria das novas empresas falirá).

Então, novamente, com maior risco, há uma chance de maior recompensa. Embora comprar muito ouro provavelmente não deixe ninguém rico, investir na startup certa pode.

Imagine comprar um pequeno pedaço de uma empresa de tecnologia quando essas empresas ainda estavam em sua infância. Quando realizado ao longo dos anos, um investimento como esse pode crescer enormemente em valor.

O investimento anjo e o capital de risco são duas formas comuns pelas quais as startups levantam capital. Ambos são tipos de financiamento de capital, por meio dos quais uma empresa financia ou expande suas operações oferecendo aos investidores uma participação acionária na empresa. Se a empresa for bem, os investidores lucrarão.

Porque os empréstimos comerciais padrão tendem a exigir algum tipo de ativo como garantia (que as empresas mais novas que pode ser baseado em informações, provavelmente não tem), arrecadar fundos dessa forma às vezes é a única solução para startups tenho.

O capital de risco é frequentemente associado à indústria de tecnologia, devido ao grande número de empreendedores do setor que recorreram a fundos de capital de risco para iniciar seus negócios. Este tipo de fundo visa novas empresas e visa ajudá-las a crescer para o próximo nível.

O investimento anjo é semelhante ao capital de risco, embora ainda mais arriscado. Um investidor anjo pode ser um indivíduo que está disposto a dar a uma empresa em dificuldades uma chance de se redimir.

Investir em startups exige boa visão de negócios, olho para ideias promissoras e tolerância a alto risco.

7. Bitcoin e criptomoedas

Bitcoin é uma nova forma de transferir valor entre as pessoas. Ao contrário de todos os outros métodos de pagamento, o Bitcoin não requer intermediários terceirizados. E, diferente da maioria das lojas de valor, o Bitcoin tem um limite de suprimento fixo. Apenas 21 milhões de moedas existirão, de acordo com o protocolo Bitcoin.

Como a tecnologia ainda é nova (11 anos) e a volatilidade reina suprema, as criptomoedas são amplamente consideradas uma classe de ativos de alto risco. Algumas criptomoedas exibem periodicamente ganhos extraordinários em relação ao valor das moedas fiduciárias. Portanto, alguns investidores começaram a incluir alguns tipos de criptografia em suas carteiras de ativos. É importante notar que o valor das criptomoedas é volátil e, como acontece com outros investimentos de alto risco, não há garantia de retornos contínuos.

Quando a carteira de um investidor contém ativos mais arriscados (ou seja, criptomoeda) e menos arriscados participações ou investimentos (ou seja, títulos), é possível que certas perdas possam ser compensadas por retorna.

Isso é o que os especialistas financeiros chamam de "lado positivo assimétrico". A palavra “assimétrico” significa ter um peso maior para um lado do que para o outro. O comércio é assimétrico na medida em que é possível ser exposto a grandes recompensas ao mesmo tempo que assume um risco mínimo.

Somente no ano passado, um número crescente de grandes empresas e investidores ultra-ricos embarcou no barco da criptomoeda.

Uma nota final sobre o investimento em criptomoedas. Outros tokens além do Bitcoin, chamados coletivamente de “altcoins”, podem ser altamente especulativos, arriscados e voláteis, muito mais do que o Bitcoin, que tem uma capitalização de mercado muito maior do que qualquer um de seus pares.

Pesando diferentes oportunidades de investimento

A jornada de um investidor deve começar em algum lugar. As oportunidades de investimento descritas acima são apenas alguns pontos de entrada potenciais para investidores iniciantes.

O SoFi Invest® permite que os indivíduos comecem a investir online com facilidade. Com uma variedade de títulos para escolher, as oportunidades de investimento são abundantes - incluindo ações, ETFs e criptografia. Novos investidores não precisam de montanhas de dinheiro para começar. Os investidores podem começar com apenas um dólar.

Essa história apareceu originalmente no SoFi.

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