Revisão da conta de gastos do Chime

Atualização 06/07/21: Antes de realizar qualquer ação, vale a pena observar este artigo no ProPublica intitulado “Um aplicativo bancário está fechando repentinamente as contas, às vezes não devolvendo o dinheiro dos clientes.”Embora eu não saiba exatamente o que está acontecendo, esse desenvolvimento é preocupante.

E se eu dissesse que existe um banco que combina os recursos de uma conta de poupança online de alto rendimento com a poupança automática de um aplicativo de micro-poupança?

Isso é Chime. Se você estiver construindo um banco do zero, essas são as características que interessam às pessoas.

Chime é uma empresa de tecnologia financeira. Serviços bancários fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., Membros FDIC.

Índice

1. Quem é Chime?
2. O que o Chime oferece?
3. Prós e contras
4. Para quem é o Chime?
5. Mudanças recentes em novembro de 2019
6. Alternativas de sinos

Quem é Chime?

Antes de nos anteciparmos, vamos primeiro tirar o básico do caminho.

Chime marca os serviços bancários do The Bancorp Bank, a mesma empresa que administra os serviços bancários para uma litania de bancos de marca privada. O Banco Bancorp é

FDIC # 35444 e está ativamente segurado pelo FDIC desde julho de 2000.

Por "marca branca", o que quero dizer é que todos os aspectos legais da gestão de um banco são tratados pelo Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), camadas de Chime seus serviços, seu cashback, seus aplicativos, etc. além do que o Bancorp Bank oferece. Enquanto usa os serviços bancários do The Bancorp Bank, o Chime constrói seus recursos e vantagens com base no mecanismo que eles fornecem.

O Bancorp Bank capacita mais de 100 parceiros não bancários de marca privada e processa US $ 232 bilhões anualmente. Eles são uma empresa de capital aberto e você provavelmente nunca ouviu falar deles porque eles operam nos bastidores de outros bancos. Eles existem desde 1999, são Segurado FDIC, mas tem zero ramificações. Eles são totalmente de marca própria.

O que o Chime oferece?

O Chime oferece uma conta poupança e conta corrente (a conta corrente é chamada de Conta de Gastos), bem como um Cartão de Débito Chime Visa. Não há requisitos de saldo mínimo mensal, sem taxas mensais, sem taxas de cheque especial (cheque especial sem taxas até $ 100), bem como uma rede de caixas eletrônicos sem taxas que inclui mais de 24.000 locais (eles usam o caixa eletrônico MoneyPass rede).

Quando foi lançada pela primeira vez, a conta poupança não oferecia muito em termos de juros, mas isso mudou. Em março de 2021, o rendimento percentual anual da Conta Poupança Chime é 0,50% APY.

Um outro recurso interessante - processamento instantâneo do cheque do dia de pagamento. Alguns bancos o retêm por alguns dias, para “processamento”, mas o Chime o processa imediatamente quando você faz um depósito direto e pode até mesmo devolvê-lo 2 dias antes.

Se você ativar a Poupança automática, eles arredondam todas as transações com cartão de débito e transferem o dinheiro de sua conta de gastos para sua conta de poupança. Você também pode fazer com que ele transfira automaticamente 10% de cada cheque de pagamento para sua conta poupança.

O único ingrediente que falta, que eles planejam introduzir, é o depósito em cheque com foto por meio de seu aplicativo. Você deve depositá-lo por meio de um aplicativo de terceiros. Todos os outros recursos bancários que você espera estão lá (incluindo o pagamento de contas eletronicamente, bem como o envio de um cheque).

Prós e contras

Eles costumavam oferecer US $ 5 para abrir uma conta, mas não mais, não é um incentivo tão bom de qualquer maneira em comparação com o centenas de dólares que alguns bancos lhe darão. Receber seu cheque de pagamento com dois dias de antecedência e saques a descoberto sem taxas de até US $ 100 são boas vantagens.

A única grande desvantagem que vejo é que a conta poupança não oferece muitos juros, o que está muito abaixo de outras contas de poupança online. É bom que você obtenha economia automática, mas esta baixa taxa de juros pode ser um obstáculo para alguns. O depósito em cheque por meio de um aplicativo de terceiros também não é ideal, mas dificilmente quebra o negócio.

Eles também não oferecem alguns produtos de depósito familiares, como certificados de depósito ou produtos de empréstimo, como hipotecas ou empréstimos para automóveis. Não é nada demais.

Eles usam a rede de caixas eletrônicos MoneyPass e seus 24.000 caixas eletrônicos... mas saia dela e você será cobrado $ 2,50 por transação.

Para quem é o Chime?

É difícil ignorar a baixa taxa de juros, mas se você quiser um banco simples e direto com poupança automática, sem taxas e um cartão de débito - Chime faz isso.

Eles obtêm boas notas em seu aplicativo e em sua experiência do usuário, a única coisa que puxa para baixo sua classificação é a taxa de juros. Para ser justo, porém, a diferença entre 1% e 0% é pequena. Eu preferiria 1%, mas você ganha algumas vantagens em troca.

Considerando que eles não cobram mais nada, são uma opção atraente se você gosta de economia automática, mas não quer pagar US $ 5 / mês para empresas como Dígito (dependendo de quanto você economiza, você pode abrir mão disso em juros).

Mudanças recentes em novembro de 2019

Como mencionei na caixa amarela acima, Chime recentemente tirou as recompensas em seu cartão de débito e o bônus de inscrição de $ 5. O bônus nunca foi uma grande influência sobre se a conta fazia sentido ou não, mas perder recompensas foi um grande golpe. Originalmente tínhamos o Chime avaliado em 85, não era 90 porque a taxa de juros era praticamente inexistente.

Sem o cartão de débito em dinheiro de volta, não tenho certeza de onde o Chime se encaixa no mercado. Você está recebendo uma conta poupança com arredondamentos em transações de débito para ajudá-lo a economizar? Seu cheque de pagamento dois dias antes? Não tenho certeza de onde está o valor. É por isso que a pontuação foi reduzida para 75.

Alternativas de sinos

Depois de retirar as recompensas, o Chime se torna uma conta corrente online que deposita seu cheque de pagamento dois dias antes do que em um banco tradicional.

Se eu precisasse escolher um banco principal, prefiro abrir uma conta em Ally Bank, receba APY de 0,50% na minha conta poupança e receba meu salário normalmente. O Ally Bank não tem valores mínimos, nem taxas de manutenção, e tem um aplicativo que permite fazer tudo o que você precisa (como depositar cheques pelo aplicativo móvel).

Se você realmente deseja um aplicativo de micropoupança, pode oferecer Nozes uma tentativa. Eles jogam mais no lado dos investimentos e têm taxas, mas vale a pena dar uma olhada.