Você precisa de uma revisão do orçamento: uma ferramenta que rompe o ciclo de contracheque

Surpreendentemente, 78% dos americanos vivem de salário em salário. Se você é um deles, não adianta ficar angustiado com isso - em vez disso, faça algo a respeito.

Você precisa de um orçamento, mais conhecido simplesmente como YNAB, pode ajudá-lo a chegar lá. Isso não apenas o ajudará a dominar a fina arte de fazer orçamentos, mas também permitirá que você se antecipe em suas finanças e, por fim, interrompa o ciclo de contracheque que tem tantos presos.

O que é YNAB?

Lançado em 2004 - tornando-o um dos aplicativos de orçamento de longa duração - o YNAB foi criado pelo CPA Jesse Mecham como uma ferramenta para ajudar, ele e sua esposa, a ter um melhor controle sobre suas finanças. Quando viu como funcionava bem para eles, decidiu colocá-lo à disposição do público em geral.

O aplicativo foi desenvolvido em torno de quatro princípios:

1. Decida o que você quer que seu dinheiro faça antes de gastá-lo.
2. Converta contas grandes e raras em contas mensais mais gerenciáveis, para equilibrar seu fluxo de caixa.
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3. Altere seu orçamento conforme necessário.
4. E o mais importante, gastar apenas dinheiro com pelo menos 30 dias.

O número quatro é o pilar principal sobre o qual o YNAB é construído porque, essencialmente, leva você de estar atrás de seu orçamento para estar à frente dele. Discutiremos mais esse conceito à medida que avançarmos nesta revisão.

O YNAB usa um processo de quatro etapas para permitir que você controle seu dinheiro por meio do orçamento. A empresa orgulha-se de que o usuário médio economiza US $ 600 no segundo mês e mais de US $ 6.000 durante o primeiro ano de uso do aplicativo. Sem surpresa, o YNAB se tornou um dos aplicativos de orçamento mais populares disponíveis (embora seja um serviço premium em um grande campo de provedores gratuitos).

YNAB recebeu 4,1 estrelas de 5 de quase 6.000 usuários do Android no Google Play, e 4,8 de 5 estrelas de quase 21.000 usuários de iOS na App Store.

Como funciona o YNAB

O Orçamento YNAB é construído em torno de quatro “Regras:”

Regra Um - Dê a cada dólar um emprego

Simplificando, você priorizará como usar cada dólar de seu orçamento. A ideia é comprometer cada dólar com uma necessidade específica, o que o impedirá de gastá-lo em um desejo não relacionado. Você decidirá com antecedência como o dinheiro será gasto.

Por exemplo, digamos que você receba $ 2.000 no dia de pagamento. Antes do YNAB, você pode se deixar levar pela sensação boa que o novo dinheiro traz. Mas com o YNAB você construiu um orçamento. Você sabe exatamente para onde esse dinheiro precisa ir. Talvez $ 500 sejam reservados para aluguel, $ 200 para mantimentos, $ 150 para pagamento de carro, etc.

Você saberá exatamente quanto tem para gastar gratuitamente e poderá seguir em frente com segurança, sabendo que todos os seus objetivos estão cobertos.

Regra dois - abrace suas despesas verdadeiras

Essa regra visa nivelar seu orçamento para que despesas grandes, mas pouco frequentes, não estourem seu orçamento. Você identifica as despesas grandes e raras em seu orçamento e, em seguida, estabelece uma meta para financiá-las mensalmente.

Por exemplo, pode ser algo como guardar $ 100 por mês para que você tenha $ 1.200 disponíveis quando o Natal chegar. Isso evitará a necessidade de perturbar seu orçamento quando vier, ou pior, recorrer a um cartão de crédito.

Regra Três - Role com os golpes

Essa regra é sobre como criar flexibilidade em seu orçamento. Sejamos realistas, você pode definir um orçamento, mas haverá momentos em que certas categorias de despesas serão maiores. Você pode resolver isso simplesmente movendo dinheiro de outras categorias para a categoria de despesas inesperadamente mais alta. É outra regra para suavizar suas despesas e evitar que você abandone completamente seus esforços de orçamento.

Por exemplo, um velho amigo chega inesperadamente à cidade e o convida para um drinque, deixando você acima do orçamento em sua categoria de “entretenimento”. Para equilibrar esse novo destruidor de orçamentos, você tira algum dinheiro de seu orçamento de mantimentos e decide comer da despensa e do freezer na próxima semana para sobreviver.

Regra quatro - envelheça seu dinheiro

Lembra quando discutimos no início como o quarto princípio do fundador do YNAB, Jesse, era gastar dinheiro com pelo menos 30 dias? Esse princípio se manifestou na regra quatro. A ideia básica é que você esteja sempre vivendo da renda do mês passado.

Esta é a regra mais difícil de entender. Imagine que em janeiro você não desconta nenhum de seus contracheques. Em vez disso, você os salva e, no dia 1º de fevereiro, os deposita todos de uma vez em sua conta corrente. Agora, você viverá com a renda de janeiro durante o mês de fevereiro - enquanto isso, você está economizando todos os seus contracheques novamente para poder depositar a renda da Feburary em 1º de março.

Isso significa que sua renda estará sempre pelo menos 30 dias à frente de suas despesas. Isso comprará para você uma reserva automática de caixa e reduzirá o estresse que vem com o orçamento.

Você não cumprirá a Regra Quatro da noite para o dia. Você precisará seguir as três primeiras Regras e construir uma almofada extra em seu orçamento. É a estratégia perfeita para escapar da armadilha de contracheque em que tantos estão presos.

Agora imagine que você implementou com sucesso todas as quatro regras e agora está um mês inteiro à frente de suas despesas em seu orçamento? A partir desse ponto, todos os seus outros objetivos financeiros serão possíveis.

Saiba mais sobre o YNAB aqui

Recursos YNAB

YNAB tem dezenas de recursos, e muito mais do que podemos cobrir adequadamente nesta análise. Abaixo estão alguns dos mais importantes:

Programa de referência YNAB: O YNAB lhe dará um mês de serviço gratuito para cada pessoa que você indicar que se inscrever no aplicativo. Em teoria, pelo menos, se você indicar 12 pessoas que se inscreverem, você obterá um ano inteiro do aplicativo de orçamento gratuito. Eles também prometem que a oferta vem com muitas coisas grátis.

Acessibilidade YNAB: YNAB tem um site que você pode acessar e até mesmo conectá-lo ao seu Amazon Echo. Também está disponível em aplicativos móveis, incluindo iOS 12.0 e superior e watchOS 2.1 e posterior. É compatível com iPhone, iPad, iPod touch e está disponível na App Store. Além disso, está disponível no Google Play para dispositivos Android 6.0 e superior.

Suporte ao cliente: Disponível apenas por e-mail e chat ao vivo, de segunda a sexta-feira, do meio-dia às 21h, horário do Leste. Não há suporte direto por telefone.

Moedas disponíveis: Você pode definir o YNAB para ser baseado em dólares americanos ou em moedas estrangeiras. No entanto, o aplicativo não pode acomodar várias moedas em uso ao mesmo tempo.

Agendar transações: Se você tiver transações recorrentes, poderá configurá-las para atingir seu orçamento automaticamente. Evitando que você precise inseri-los manualmente a cada mês.

Transações divididas: Pode haver certas transações que envolverão várias categorias de gastos ou metas. Um exemplo frequente é quando você vai a um grande varejista como o Walmart. Seu pedido pode incluir roupas, alimentos e presentes. Embora esteja fazendo um único pagamento, você pode dividir a transação em três categorias distintas.

Preços e taxas YNAB

YNAB é totalmente gratuito por 34 dias, você nem precisa dar a eles um cartão de crédito para iniciar seu teste gratuito. Depois disso, o serviço custa US $ 11,99 por mês ou US $ 84 por ano como assinatura anual.

Se você for estudante, terá 12 meses adicionais - além do período de teste gratuito de 34 dias. Você precisará fornecer comprovante de matrícula, como uma transcrição, extrato de matrícula ou uma carteira de estudante que comprove que você está matriculado. No final do período de teste do aluno, você pode se inscrever para a versão premium com um desconto de 10%.

Garantia de devolução do dinheiro YNAB. Se, a qualquer momento durante a sua assinatura, você sentir que o serviço não está funcionando para você, você será reembolsado em 100% sem perguntas.

Comece seu teste gratuito com YNAB

Como se inscrever no YNAB

Inscrever-se no YNAB é incrivelmente fácil. Você pode se inscrever no site, digitando seu e-mail e criando uma senha ou conectando-se ao Google. Durante o teste gratuito de 34 dias, você nem precisará registrar um cartão de crédito.

Depois de se inscrever, você começará importando suas transações de sua conta bancária. Isso pode ser feito clicando no botão Importar do aplicativo. Se você preferir não vincular sua conta bancária ao aplicativo, pode optar por inserir suas transações manualmente.

Independentemente de você importar suas transações ou inseri-las manualmente, você passará algum tempo atribuindo categorias a cada despesa.

Você pode sincronizar ou inserir manualmente as transações de várias contas bancárias e até mesmo de cartões de crédito. No caso de cartões de crédito, o aplicativo rastreará suas transações separadamente daquelas realizadas em sua conta bancária. Isso lhe dará a oportunidade de determinar quanto você está gastando, seja, por meio de seu banco conta ou seus cartões de crédito, e isso pode ser uma forma valiosa de ajudá-lo a obter o controle de seu cartão de crédito gastos.

A partir daqui, consulte nosso guia para ajudá-lo crie um orçamento YNAB simples.

Prós e contras do YNAB

Prós:

• O YNAB o ajudará a quebrar o ciclo de contracheque, do qual é tão difícil sair.
• Ele agrega todas as suas várias contas financeiras, incluindo contas bancárias, empréstimos e cartões de crédito em uma plataforma para dar a você uma imagem completa de toda a sua vida financeira.
• Você tem a opção de importar suas transações de várias contas ou inseri-las manualmente.
• YNAB implementa um sistema que o força a ser mais deliberado sobre como você administra seu dinheiro e, finalmente, o leva a um ponto em que você está pagando as contas deste mês com a renda do mês anterior.
• O Programa de Referência YNAB permitirá que você obtenha um mês de serviço gratuito para cada amigo que você indicar que se inscrever no aplicativo. Indique pelo menos uma pessoa por mês e talvez você nunca precise pagar pelo serviço.

Contras:

• Sem suporte por telefone ao vivo.
• Mesmo que o YNAB possa sincronizar com suas contas e importar transações, você ainda precisará reconciliar suas contas manualmente para ter certeza de que estão corretas.
• Não há funcionalidade de investimento, que está frequentemente disponível com outros aplicativos de orçamento.
• YNAB não tem alguns dos recursos extras oferecidos por outros aplicativos de orçamento, como monitoramento de pontuação de crédito gratuito.
• O aplicativo não oferece a função de pagamento de contas, mas nem todos os aplicativos de orçamento oferecem.
• O aplicativo é gratuito para estudantes universitários por um ano, e fica disponível por mais um ano com um desconto de 10%.

O maior golpe é que o YNAB não é gratuito. Se você não tem espaço em seu orçamento para pagar por outro serviço, aqui estão os melhores ferramentas de software de orçamento gratuito.

Você deve se inscrever com o YNAB?

Se você nunca conseguiu dominar o orçamento, e mesmo se você tentou com outros aplicativos e não conseguiu, o YNAB é uma oportunidade real para começar de novo com uma nova perspectiva. Eles usam um processo incrivelmente simples que é regido por quatro regras básicas. Ele permite que você defina um orçamento viável e construir flexibilidade para lidar com as surpresas da vida.

Ele funciona com o objetivo principal de levá-lo ao ponto de pagar as despesas deste mês com a receita do mês anterior. Se você chegar a esse ponto, terá quebrado completamente o ciclo de contracheque.

Provavelmente, a maior desvantagem do YNAB é que ele não oferece nenhum tipo de apoio ao investimento. Isso pareceria uma extensão natural da atividade orçamentária para levá-lo ao ponto de ser capaz de investir. Se você está procurando suporte para investimento, pode combinar o YNAB com um software de gerenciamento de portfólio gratuito. Aqui está uma lista dos nossos favoritos.

Mas talvez eles não ofereçam capacidade de investimento porque desejam cumprir estritamente com o orçamento. Afinal, até que você domine isso, investir é apenas uma quimera e, depois que você fizer isso, há muitos aplicativos de investimento e robo-consultores disponíveis que podem tirar isso daí.

Se você quiser mais informações ou quiser se inscrever, visite o site YNAB.
Comece a usar o YNAB gratuitamente!