Com o mercado de ações tão alto e a ameaça de uma retração tão real (curva de juros invertida!), Você e muitos outros estão pensando mais no mercado imobiliário.
Por décadas, o mercado imobiliário foi uma forma muito popular e confiável de construir riqueza. Se você quer uma alternativa aos mercados, é isso.
Para muitas Américas, sua única exposição ao mercado imobiliário é sua residência principal. Representa uma grande porcentagem de seu patrimônio líquido, conforme medido pelo Census Bureau a cada poucos anos. É uma ótima maneira de construir riqueza, mas a única maneira de extraí-la é vendendo sua casa.
E se você quiser investir em imóveis, mas não quiser se tornar um proprietário? Afinal, é uma das classes de ativos com melhor desempenho!
Ou você não se importa em se tornar um proprietário, mas simplesmente não tem milhares de dólares para pagar uma entrada na sua área?
E se você achar que sua área local está cara demais e preferir investir em uma vizinhança promissora?
Todas essas são boas maneiras de construir riqueza, mas, até recentemente, eram muito difíceis de fazer.
Em 2012, o Congresso foi aprovado e o presidente assinou a Lei do Jumpstart Our Business Startups. O Título III era conhecido como Lei CROWDFUND e era importante porque possibilitava às empresas usar o crowdfunding para emitir títulos, algo que antes não podiam fazer. E com o Título III, eles agora poderiam vender essas ações ao público.
Isso abriu a porta para o que agora é conhecido como Investimento em bens imobiliários com financiamento coletivo.
O que é investimento imobiliário com financiamento coletivo?
Quando um incorporador imobiliário inicia um projeto, sempre cria uma nova empresa. Ele cria uma entidade que protege o restante de suas participações de responsabilidades. Cada propriedade é sua própria empresa e, no caso de uma falha catastrófica, a empresa fecha, mas as outras propriedades permanecem intactas.
Com a Lei JOBS, o desenvolvedor imobiliário pode agora levantar dinheiro para financiar a compra e a melhoria de projetos imobiliários. Em vez de recorrer a bancos mesquinhos ou emprestadores de dinheiro caro, eles podem recorrer a investidores experientes que desejam se envolver com o mercado imobiliário.
- Se você for um investidor credenciado, pode investir em propriedades individuais.
- Se você não for um investidor credenciado, pode investir em fundos que investem em propriedades individuais.
Um investidor credenciado é alguém com um patrimônio líquido de pelo menos $ 1.000.000 (excluindo a residência principal) ou tem renda de pelo menos $ 200.000 cada um dos últimos dois anos (e expectativa de ganhar a mesma quantia este ano). O valor é de $ 300.000 de renda combinada se você for casado.
Não importa quanto dinheiro você tenha - se você quiser investir em imóveis sem comprar um imóvel, você pode.
A adesão da RealtyMogul e da Fundrise é gratuita. Eu entrei em ambos e recomendo que você os dê uma olhada.
Melhor opção credenciada: RealtyMogul
RealtyMogul é uma das plataformas imobiliárias de crowdfunding mais antigas, com mais de US $ 100 milhões em desembolsos de investidores desde sua fundação em 2012 (embora lançada em 2013). Eles foram a primeira plataforma a financiar mais de US $ 200 milhões em negócios de dívida e ações.
Você pode investir em uma ampla variedade de negócios. Existem empréstimos-ponte e permanentes, bem como negócios de capital de joint venture. Os termos do negócio da dívida podem variar de apenas um único ano a até dez anos, mas as distribuições são mensais. Os negócios de ações têm um período de manutenção de três a dez anos.
Requer que você seja um investidor credenciado. Esse mínimo alto é necessário porque os negócios costumam ser muito grandes e há um limite para o número de investidores individuais que podem participar.
Outro grande benefício para a RealtyMogul é que eles também oferecem negócios que são elegíveis para a troca 1031. Isso permite reinvestir os rendimentos de um investimento em uma propriedade semelhante sem ter que pagar imposto sobre ganhos de capital. Sua estrutura torna essa transação muito fácil.
Se você não for um investidor credenciado, ainda poderá investir por meio de seus MogulREITs. Esses REITs não negociados publicamente que investem em outra LLC ou parceria que possui a propriedade.
Saiba mais sobre RealtyMogul
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Melhor opção não credenciada: angariação de fundos
Arrecadação de fundos é a melhor opção para investidores não credenciados, pois eles oferecem um fundo eREIT que segue um tema específico, mas todas as ofertas são projetos imobiliários privados que de outra forma você não teria acesso para.
O que eu amo sobre Arrecadação de fundos é como eles são transparentes. Algumas plataformas ocultam o endereço de uma propriedade ou atribuem a ela um nome sofisticado que não corresponde ao seu nome real, dificultando a pesquisa. A Fundrise lista alguns de seus negócios na página inicial para você olhar sem qualquer compromisso.
Por exemplo, um negócio recente visto no site envolveu Elysium Fourteen Apartments e você pode pesquisar no Google para encontrar a propriedade exata. A página inicial diz que é um “comercial estabilizado no Corredor da 14th Street, Washington, DC” e você pode encontrá-lo facilmente. Eles estão levantando $ 6.475.000 em um acordo de dívida que oferece um retorno realizado de 11,4%.
O que também torna a Fundrise muito atraente é que os eREITs têm um investimento mínimo de apenas US $ 1.000, mas você pode esperar um retorno anual de 8 a 11%.
Saiba mais sobre Fundrise
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Ambas as plataformas são excelentes, mas não são preenchidas com milhares de negócios. Embora ganhem dinheiro estabelecendo esses negócios, eles sabem que precisam de alta qualidade, caso contrário os investidores não cairão. Até agora, fiquei impressionado com a alta qualidade de seus negócios de ações e dívidas, é muito melhor do que o que eu seria capaz de obter localmente.
Independentemente do que você decidir, há muitas opções novas, cortesia da Lei JOBS e você deve a si mesmo verificá-las.