Revisão da Banner Life Insurance Company 2021

Milhões de americanos têm uma pessoa financeiramente dependente em suas vidas - seja um cônjuge, filhos ou um pai idoso. No entanto, de acordo com um Estudo de 2019 da Life Happens, uma organização sem fins lucrativos, apenas 57% dos americanos têm uma apólice de seguro de vida para diminuir as dificuldades financeiras de suas famílias sobreviventes.

Se você está procurando por seguro de vida, pode ter encontrado a empresa de seguros de vida Banner. Não é necessariamente a empresa certa para todos (nenhuma empresa é). Mas se você está no mercado e apenas começando sua pesquisa, existem muitos motivos pelos quais você pode querer escolher o Seguro de Vida Banner.

Sobre Banner Life Insurance

Uma das coisas mais confusas sobre a seguradora Banner Life Insurance é que, embora este seja o nome oficial da empresa, você raramente o verá ao trabalhar com ela. Em vez disso, a maioria das comunicações da Banner Life Insurance (e-mails, telefonemas e cartas) é feita por meio de sua empresa controladora, Legal & General America.

A própria Banner Life Insurance foi adquirida pela Legal & General America em 1981, juntamente com outra seguradora de vida (William Penn) em 1989. A razão pela qual a Legal & General America os mantém separados é devido a problemas de licenciamento: Banner Life Insurance está licenciada para distribuir apólices em todos os estados, exceto Nova York - o único estado que William Penn serve. Não importa onde você more nos EUA, você pode obter seguro de vida por meio de uma dessas duas empresas.

Apesar dos nomes diferentes, vamos nos referir a "Banner Life Insurance" nesta análise para simplificar.

Ao contrário de muitas outras seguradoras, a Banner Life Insurance concentra-se na venda de uma coisa: seguro de vida. Também é um jogador relativamente pequeno em um campo lotado. Em 2017, por exemplo, o Banner Life Insurance arrecadou menos de 1% de todos os prêmios de seguro de vida pagos.

Produtos de seguro de vida da bandeira

A Banner Life Insurance não é uma seguradora de vida complicada. Ela vende apenas dois tipos diferentes de seguro de vida: seguro de vida temporário e seguro de vida universal.

Seguro de Vida

O seguro de vida é provavelmente o melhor tipo de seguro de vida para a maioria das pessoas porque é o mais acessível e provavelmente atende às suas necessidades. Você geralmente não precisa de seguro de vida para sempre, e seguro de vida apenas cobre você por um período específico de tempo, chamado - como o nome sugere - de prazo. A Banner Life Insurance oferece apólices de seguro de vida com duração de 10 a 40 anos, embora 20 anos seja a escolha da maioria de seus clientes.

Suas políticas de prazo oferecem um conversível opção - ou seja, se você decidir que realmente precisa de seguro de vida universal por qualquer motivo, você pode converter sua apólice a prazo em uma apólice universal sem passar pelo processo de subscrição novamente.

Seguro de Vida Universal

O seguro de vida universal é um produto de seguro de vida muito mais complexo, semelhante ao seguro de vida inteira. É melhor falar com um consultor financeiro fiduciário pago para ver se você realmente precisa de seguro de vida universal. Na maioria dos casos, apesar do que os vendedores de seguros vão dizer a você, você não.

Mas se você precisar de cobertura de seguro de vida universal, a Banner Life Insurance oferece-a. Esse tipo de seguro cobre você por toda a vida, não apenas por um período específico. Você também tem a liberdade de escolher quanto pagará em relação aos prêmios a cada ano. Se você pagar mais, você pode realmente aumentar seus benefícios de morte e construir um valor em dinheiro que você pode usar enquanto ainda está vivo. Você também pode optar por pagar menos, embora isso possa diminuir seus benefícios por morte.

O Seguro de Vida Banner também oferece uma opção de “pagamento curto”, onde você pode essencialmente pagar antecipadamente sua cobertura de seguro. Você pode optar por pagar um prêmio maior do que o normal por vários anos (como antes de se aposentar) e se você pagou o suficiente para atingir o valor da "garantia vitalícia", você pode parar de fazer o pagamento por completo e ainda estar coberto até passar longe.

Características únicas

• Opções de pagamento flexíveis: Você pode pagar seus prêmios em uma base mensal, trimestral, semestral ou anual.
• Dispensa de prêmio por invalidez: Se você ficar doente ou incapacitado por pelo menos seis meses e puder provar isso, o Seguro de Vida Banner irá dispensar seus pagamentos de prêmio enquanto você estiver incapacitado.
• Pode não precisar de um exame médico: Em alguns casos, você pode não precisar de um exame médico como parte do processo de subscrição. Você pode contornar isso se estiver com boa saúde, financeiramente estável, não tiver antecedentes criminais e tomar poucos ou nenhum medicamento prescrito.
• Alta satisfação do cliente: Banner Life Insurance possui índice de reclamações de 0,05 de acordo com o Associação Nacional de Comissários de Seguros - isso é 20 vezes menos do que a média nacional.
• Alta porcentagem de pagamentos: O pior cenário com o seguro de vida é que eles não paguem aos seus beneficiários quando você falecer. Mas em 2019, a Banner Life Insurance pagou 99,9% de seus sinistros.
• Processo de reivindicações rápido e fácil: Se os seus beneficiários precisarem registrar uma reclamação, eles podem receber o pagamento integral assim que um dia após a aprovação de uma reclamação.
• Opções de piloto: Banner Life Insurance permite vários tipos de pilotos de seguros, como um Children’s Rider para cobrir automaticamente seus filhos até os 25 anos, um passageiro do Benefício de Morte Acelerada para usar seus benefícios antes de morrer, caso tenha uma doença terminal, e um Term Rider para adicionar cobertura adicional para eventos específicos da vida, como um hipoteca.

Para quem é melhor o seguro de vida da Banner

O Seguro de Vida Banner é uma ótima escolha para a maioria das pessoas devido à sua solidez financeira, prêmios acessíveis e bom atendimento ao cliente.

No entanto, se você acha que pode ser mais difícil ou mais caro para segurar do que a pessoa média, pode valer a pena trabalhar com um independente agente de seguro de vida. Em geral, eles podem apontar as empresas com maior probabilidade de atender às suas necessidades de cobertura e orçamentárias. Por exemplo, as seguradoras de vida variam na forma como tratam fumantes, vapores, pessoas com certas condições crônicas e muito mais.

Banner Life Insurance vs. Outros concorrentes de seguro de vida 

Companhia	Opções de seguro	SOU. Melhor classificação (mede a força financeira)	Índice de reclamação do consumidor NAIC (1,00 é a média)
Banner Life Insurance	LifeTerm Life Universal (10-40 anos)	A +	0.05
USAA Life Insurance	Universal LifeWhole LifeTerm Life (10-30 anos)	A ++	0.13
Seguro de Vida Allstate	Universal LifeWhole LifeTerm Life (10-30 anos)	A +	1.33

O que saber sobre seguro de vida

O seguro de vida é uma daquelas proteções que sempre é fácil adiar para mais tarde. Às vezes, no entanto, é tarde demais - você pode ter desenvolvido problemas de saúde que o impedem de obtendo uma boa cobertura, ou pior, você passou e deixou pessoas que dependem de você sem qualquer Apoio, suporte. A boa notícia é que, depois que sua política for configurada, você não terá que se preocupar muito com ela por um longo tempo.

Uma das barreiras para comprar seguro é não ter certeza sobre quanta cobertura de seguro de vida você precisa. Se você tiver casos especiais - como filhos adultos com deficiência, um patrimônio líquido muito alto ou alguma outra situação única, pode ser melhor falar com um conselheiro financeiro. Esses especialistas do setor podem explicar suas opções e oferecer recomendações sobre onde encontrar a melhor cobertura.

The Bottom Line

O Seguro de Vida Banner é uma ótima opção a ser considerada ao comprar um seguro de vida. É especialmente bom para pessoas que procuram:

• Taxas competitivas
• Uma apólice de seguro de vida de longo prazo (até 40 anos)
• Uma empresa com um ótimo histórico de atendimento ao cliente
• Uma empresa financeiramente sólida que ainda estará disponível para que seus beneficiários enviem uma reclamação

Ainda assim, é sempre bom considerar outros melhores companhias de seguros de vida antes de entrar em um relacionamento de longo prazo. Isso é mais do que apenas um negócio de seguro automóvel ano a ano. Certifique-se de encontrar uma empresa à qual você se sinta confortável em ficar amarrado até que a morte os separe, se necessário.

Banner Life Insurance FAQs