Embora investir no mercado de ações possa parecer intimidante no início, pode ser a chave para atingir seus objetivos financeiros. Além de ganhar na loteria ou construir um negócio próspero que possa vender, comprar títulos que aumentam de valor com o tempo costuma ser o caminho mais fácil para a riqueza.
Afinal, a conta de poupança média paga insignificantes 0,05% APY de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis, mas o retorno médio do mercado de ações é cerca de 10% ao ano antes de contabilizar a inflação.
A menos que você queira que seu dinheiro definhando em uma conta de poupança onde vale menos a cada ano que passa, aprender a investir deve estar no topo da sua lista de tarefas.
Se você é um corretor ou investidor iniciante, escolher o corretor certo é super importante.
Os corretores da bolsa online irão guiá-lo com seu vasto conhecimento, para que você possa investir sabiamente o seu suado dinheiro. Não pense duas vezes e clique no seu estado hoje.
Ver resultados6 etapas para começar a investir no mercado de ações
Mas, como você começa por um caminho que é notoriamente complicado e tem o potencial de deixá-lo commenos dinheiro do que você começou? Aqui estão algumas etapas principais que você deve seguir para começar.
1. Liste seus objetivos
Pergunte a si mesmo o que você espera alcançar investindo no mercado de ações. Alguns exemplos de metas de investimento podem incluir:
- Obtendo um lucro rápido investindo no curto prazo e revendendo ações a um preço mais alto,
- Criar uma fonte de renda passiva que você pode usar mais tarde,
- Ganhos crescentes de investimento para cobrir sua aposentadoria, ou
- Economizando dinheiro para um objetivo específico.
Ao listar suas metas, certifique-se de ter dinheiro extra para investir regularmente, ao mesmo tempo que reserva dinheiro para emergências. Se você tem muitas dívidas de cartão de crédito ou outras dívidas com juros altos, pode até considerar pagá-las antes de começar a investir. Afinal, a taxa média de juros do cartão de crédito está atualmente acima de 16% - e você pode não obter um retorno de investimento nem perto disso.
2. Comece com contas de poupança para aposentadoria
Existem vantagens em investir em uma conta de aposentadoria. Contas, como um local de trabalho 401 (k), um SEP IRA ou um Solo 401 (k) têm vantagens fiscais, dando a você a chance de reduzir sua renda tributável (e, portanto, pagar menos impostos) quando você contribui.
Com um plano 401 (k) de seu trabalho, por exemplo, você pode contribuir com até $ 19.500 em 2020 e novamente em 2021. Se você tem 50 anos ou mais, também pode contribuir com outros US $ 6.500 a cada ano, que é chamado de “contribuição de recuperação”. A quantia com que você contribui é deduzida de sua receita tributável, portanto, seu passivo fiscal é menor.
Você também pode se qualificar para uma “correspondência do empregador” nas contribuições para sua conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador. Verifique com o departamento de recursos humanos da sua empresa para saber se o seu empregador oferece esse benefício.
Outras contas de aposentadoria a serem consideradas incluem um IRA tradicional ou Roth. Você pode deduzir sua contribuição IRA tradicional total de sua renda tributável, se você não tiver um plano de aposentadoria no trabalho. Outra opção é financiando um Roth IRA o que permite que você contribua usando dólares após os impostos. Isso significa que você não terá uma dedução fiscal por contribuir, mas os fundos do Roth IRA crescem sem impostos e você pode fazer distribuições na idade de aposentadoria sem pagar quaisquer impostos.
Em 2021, os limites de contribuição para IRAs permanecem os mesmos de 2020. Você pode contribuir com até $ 6.000 para um IRA, ou $ 7.000 se tiver 50 anos ou mais.
3. Abra uma conta de corretora
Além de investir para a aposentadoria, você também pode abrir uma conta de corretagem tributável. Você não terá nenhuma vantagem fiscal inicial ao abrir uma conta de corretora, mas terá a chance de comprar e vender ações e outros títulos, ou comprá-los e mantê-los por um longo prazo.
São excelentes opções de conta de corretora para iniciantes ou investidores experientes, muitos dos quais permitem que você invista em alguma capacidade sem nenhuma taxa. Algumas das principais empresas a serem consideradas incluem:
- Melhoria: Melhor para iniciantes
- Robinhood: Melhor para nenhum requisito mínimo de equilíbrio
- M1 Finance: Melhor para negociações gratuitas
4. Compare custos e taxas
Você pode não ter muitas opções se estiver investindo em seu plano de aposentadoria para o trabalho no início. Se você tiver a opção de selecionar uma corretora, precisará comparar as taxas e custos envolvidos no investimento. Taxas e custos a serem observados incluem:
- Taxas de gestão de investimentos. Essas taxas podem ser inexistentes ou até 1% do saldo de sua conta (ou mais).
- Relações de despesas. Fundos específicos, como fundos de índice ou fundos mútuos, podem pagar essa taxa.
- Taxas de transação. Você pode pagar taxas de transação ao comprar ou vender uma ação ou outro título.
- Carregamentos front-end. Essa taxa pode ser cobrada em alguns investimentos antecipadamente.
- Taxas anuais da conta. Uma cobrança que é acrescentada apenas por usar sua conta de corretora.
Essas são apenas algumas das principais taxas a serem observadas, mas há muitas outras. Se você deseja descobrir quanto está pagando em taxas em suas contas de investimento, a ferramenta gratuita de análise de taxas de aposentadoria da Personal Capital é um bom lugar para começar.
5. Comece com investimentos simples
Você provavelmente já ouviu falar muito sobre as "ações quentes" dos últimos anos e como os investidores que entraram cedo ficaram ricos por estar no lugar certo, na hora certa. Infelizmente, a maioria dos investidores "regulares" não ouve falar de ações em alta até que seja tarde demais.
Como um investidor iniciante, é geralmente é melhor manter sua estratégia de mercado de ações simples investindo no que você entende. Alguns investimentos iniciais a serem considerados incluem fundos negociados em bolsa (ETFs), que são compostos de vários investimentos que rastreiam um índice ou se concentram em um setor específico da indústria. Você pode até mesmo ficar com os fundos de índice, que são outro tipo de investimento que acompanha um índice e são, em sua maioria, “interativos” para o investidor.
Fundos de data-alvo são outro tipo de investimento simples a considerar. Esses fundos incluem uma seleção de ações e títulos que se ajustam para reduzir o risco ao longo do tempo. Se você comprar um fundo de data-alvo que deve durar até 2050, por exemplo, seu risco seria alto no início, mas lentamente diminuindo conforme você se aproxima de 2050 ou qualquer "data-alvo" que você escolher aposentadoria.
6. Pesquise antes de adotar estratégias complexas
Se você está curioso sobre opções de investimento mais complexas, precisará aprender mais sobre como e quando investir. Alguns recursos devem ser usados para incluir livros de investimento, como:
- O pequeno livro de investimentos de bom senso por John C. Bogle
- Investir tudo-em-um para leigos por Eric Tyson
Você também pode conferir os principais fóruns de investimentos, como Buscando Alpha ou o Fórum de Bogleheads, reservando um tempo para ler as perguntas e respostas dos investidores no topo de seu jogo.
As postagens de blog que podem ajudá-lo a começar com alguns princípios básicos de investimento incluem:
- Como investir no essencial para iniciantes e intermediários
- Como funciona o mercado de ações
- Como comprar ações online
The Bottom Line
Investir no mercado de ações pode ser desesperador, mas começar com investimentos de bom senso (por exemplo, conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador) e investimentos descomplicados (como fundos de índice), permite que você entre no processar lentamente.
Com o tempo e com mais experiência, você terá uma noção melhor de quando - e quando não - fugir dos riscos do mercado de ações.