Fatos sobre hipotecas de Charles Schwab
- Principalmente uma empresa de investimentos e valores mobiliários, Charles Schwab oferece produtos hipotecários
- Oferece hipotecas em modelos de taxa fixa ou ajustável, para prazos de até 30 anos
- Considera os empréstimos jumbo um produto significativo, com várias opções de prazo
- Fez parceria com Quicken Loans em vez de oferecer empréstimos diretamente
- Oferece o Investor Advantage Pricing, um programa de desconto para seus clientes de investimento existentes
- Pode pré-aprovar compradores antes que eles concluam a pesquisa de casa
Visão geral de Charles Schwab
Charles Schwab & Company é principalmente uma investimento e empresa de valores mobiliários, com sede na Califórnia e está no mercado há 45 anos, de acordo com o Better Business Bureau local.
A empresa oferece produtos hipotecários aos clientes em todos os 50 estados por meio de uma parceria com a Quicken, adequando as ofertas às necessidades dos correntistas com suas demais linhas de negócios.
Revisão geral de Charles Schwab
Com uma presença que atinge todos os 50 estados, Charles Schwab é um grande provedor de investimentos, gerenciamento de portfólio e serviços bancários para consumidores dos EUA. Também oferece hipotecas por meio de uma parceria com a Quicken Loans.
Eles podem ser usados para a compra de uma nova casa ou refinanciamento e são adaptados às necessidades dos investidores. Existe um programa de desconto para pessoas que possuem contas de investimento na Charles Schwab.
A instituição não é credenciada pelo BBB que cobre São Francisco, local de sua sede. Possui classificação BBB de B- e recebeu 15 avaliações, com pontuação média de 1/5, a mais baixa possível. Houve 62 reclamações, mas o feedback do cliente disponível publicamente não é sobre a parte do negócio de empréstimo.
Especificações de hipoteca de Charles Schwab
Empréstimos de taxa fixa
Os empréstimos a taxas fixas são o tipo de hipoteca mais previsível, garantindo as condições no momento em que são fechado para criar um padrão padronizado de taxas de juros e pagamentos mensais para todo o seu duração.
Charles Schwab, por meio de sua parceria com Empréstimos Quicken, oferece vários tipos diferentes de empréstimos de taxa fixa que estão em conformidade com os limites de empréstimos do governo a condados. Os mutuários podem escolher prazos de 10, 15, 20, 25 e 30 anos, com taxas de juros mais baixas para as opções de 15 e 20 anos.
Empréstimos de taxa ajustável
Quando um comprador de imóvel residencial está pensando em morar em uma casa por um curto período ou prevê aumentar seus ganhos potencial significativamente nos próximos anos, uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) pode ser o mais sensato escolha. A lista de versões ARM de Charles Schwab inclui as ofertas 5/1, 7/1 e 10/1.
Esses empréstimos mantêm suas taxas iniciais baixas por cinco, sete e dez anos, respectivamente, antes de serem ajustados a cada ano depois disso. Existem também versões 5/1 e 7/1 que começam com o devedor pagando apenas juros, começando a pagar o saldo do empréstimo posteriormente.
A Charles Schwab oferece seu Investor Advantage Pricing especial para ARMS sob os limites em conformidade com o condado, o que não é o caso para hipotecas de taxa fixa.
Jumbo Loans
Os empréstimos jumbo, que envolvem quantias de dinheiro mais substanciais do que os limites de conformidade para os condados onde as casas estão localizadas, são uma área de foco para Charles Schwab. Na verdade, a empresa lista essas ofertas antes dos empréstimos em conformidade em seu site.
Como basicamente uma empresa de investimentos e títulos, a empresa provavelmente vê seus serviços como os mais aplicáveis a investidores de alto rendimento que buscam propriedades mais caras.
Há apenas uma opção de prazo para empréstimos jumbo de taxa fixa da Charles Schwab: uma duração de 15 anos. A versão ARM é mais flexível, com opções apenas de juros 5/1, 7/1 e 10/1. Todos esses empréstimos gigantescos são elegíveis para o Investor Advantage Pricing.
Empréstimos de refinanciamento de saque
Refinanciar um empréstimo hipotecário de um valor mais alto e receber a diferença no patrimônio é conhecido como saque. Esta é uma maneira de pagar juros altos dívidas ou fazer grandes investimentos na melhoria de uma propriedade. A opção de refinanciamento de saque não deve ser escolhida levianamente, como Charles Schwab observa em seu site.
A organização financeira incentiva seus clientes a falarem com consultores profissionais antes de tomar esse tipo de empréstimo
Empréstimos para investidores
Trabalhar com a Charles Schwab como credor hipotecário é principalmente um assunto para investidores. O fato de a empresa trabalhar com o Quicken para fornecer seus produtos hipotecários deixa isso claro, já que os mutuários em geral podem trabalhar com o Quicken e não envolver um terceiro.
Charles Schwab observa que sua principal vantagem é o Investor Advantage Pricing, que é uma série de descontos de hipotecas com base em ativos vinculados a investimentos feitos por meio da empresa.
Também existem produtos financeiros especializados disponíveis, como empréstimos apenas a juros, que podem ser exclusivamente adequado para as participações de indivíduos que ganham dinheiro principalmente com seus investimentos carteiras.
Experiência do cliente na hipoteca Charles Schwab
A experiência de hipotecas online da Charles Schwab não é tão aprofundada ou completa como a de provedores de hipotecas mais especializados. Este é um desenvolvimento natural, uma vez que a instituição financeira não fornece as hipotecas por si mesma, optando por se associar à Quicken Loans.
No entanto, existem algumas comodidades, como respostas a perguntas frequentes e uma calculadora de taxa de hipoteca esperada. Charles Schwab também é muito mais acessível com suas taxas hipotecárias esperadas do que algumas outras expectativas financeiras, dando exemplos de taxas de juros para todo o seu pacote de produtos.
As ofertas de hipotecas disponíveis na Charles Schwab, abrangendo opções de compra e refinanciamento de casas, estão focadas principalmente nas necessidades dos investidores. Ao listar os empréstimos gigantes antes de concordar com os empréstimos, ele aponta que grandes propriedades são a norma entre sua base de clientes esperada.
Além disso, Charles Schwab observou as vantagens potenciais de pagar um ARM apenas de juros em comparação a um modelo de pagamento mais padrão se o mutuário em questão tiver investimentos como seu principal ativos.
Há também um processo de pré-aprovação de hipoteca denominado Mortgage First. Isso se baseia no fornecimento de documentação antes da conclusão do processo real de compra para a casa. Charles Schwab considera o seguinte como documentação necessária para este propósito de aprovação:
- Documentação de crédito
- Prova de renda
- Informações sobre ativos circulantes
Poucas informações estão disponíveis sobre a mecânica de recebimento de um empréstimo por meio da Charles Schwab, como o tempo médio que leva para fechar tal transação. Portanto, não se sabe se esta norma é mais rápida do que o Média nacional de 44 dias anotado por Sallie Mae.
Reputação de credor Charles Schwab
Lidar com a Charles Schwab para fins de empréstimo significa trabalhar com esta instituição financeira e com a Quicken Loans. Da parte de Charles Schwab, a empresa não é credenciada pelo escritório Better Business Bureau que cobre São Francisco, a localização da sede corporativa.
A classificação BBB da empresa é B-, e ela recebeu 62 reclamações de clientes BBB. Com base em 15 avaliações BBB com estrela, ele tem uma pontuação de 1/5, o pior número possível. A quantidade de avaliações é baixa em comparação com outras instituições financeiras que oferecem hipotecas.
A análise do feedback do consumidor revela que as reclamações estão focadas na principal linha de negócios oferecida pela Charles Schwab: investimento e comércio. As questões centram-se em carteiras de ações, bem como em problemas de bancos comerciais com contas pessoais.
Da mesma forma, a única ação governamental arquivada no BBB contra Charles Schwab tem a ver com a negociação de ações.
- Informações coletadas em 20 de dezembro de 2018
Qualificações de hipoteca Charles Schwab
Charles Schwab não deixa claro em seu site quais tipos de estatísticas financeiras é necessário ter para se qualificar para um de seus produtos de compra de casa ou refinanciamento. No entanto, ele observa quais intervalos de pontuação de crédito são considerados razoáveis, bons ou excelentes.
Uma vez que a Quicken é o fornecedor direto dos empréstimos em questão, o pessoal da Quicken é quem verificará a solidez financeira e fará as ofertas.
| Pontuação de crédito | Rácio dívida / rendimento | Fundos de presentes são permitidos? | Requisito de adiantamento |
| Veja a tabela abaixo | Nenhum máximo especificado | Não especificado | nada especificado |
A seguir estão os grupos avaliados de pontuação de crédito, conforme observado pela calculadora de taxa de empréstimo esperada da Charles Schwab.
| Pontuação de crédito | Status |
| 760+ | Excelente |
| 720-759 | Muito bem |
| 680-719 | Bom |
| 620-679 | Média |
| 580-619 | Feira |
Número de telefone Charles Schwab e detalhes adicionais
- URL da Página incial: http://schwab.com
- Telefone da empresa: (800) 308-1486
- Endereço da Sede: 211 Main Street, Mail Stop: PHXPEAK 1C486, San Francisco, CA, 94105
- Estados atendidos: Charles Schwab atende todos os 50 estados para seus produtos hipotecários, que são oferecidos em colaboração com Quicken Loans.