Cotações de seguro de vida das principais empresas

Você realmente precisa obter cotações de seguro de vida de muitas empresas?

Tenho visto muitos clientes que fazem essa pergunta. Se você quiser economizar dinheiro, minha resposta é um sim definitivo!

Nem todas as apólices de seguro de vida são iguais (nem as empresas que as oferecem). Por esse motivo, você deve absolutamente obter muitas citações ao mesmo tempo para ver qual será realmente a melhor decisão.

Você sabia que existem centenas de seguradoras de vida que oferecem cobertura e cada uma delas tem seu próprio modelo de preços?

Abaixo, saiba como você pode obter cotações de seguro de vida gratuitas e garantir a melhor cobertura para as necessidades da sua família.

Razões para comprar seguro de vida

Aqui está o razões mais comuns pelas quais as pessoas compram seguro de vida:

• Substituir Renda
• Proteger Pessoas chave Em negócios
• Cobrir dívidas
• Despesas funerárias

Algumas pessoas compram apólices de seguro vitalício como estratégia de investimento. Outros, como proprietários de pequenas empresas, podem até comprar seguro de vida para garantir um empréstimo. Com tal apólice, você pode buscar a cessão de garantia dos rendimentos da apólice de seguro de vida.

As possibilidades são infinitas. Independentemente do motivo para obter um seguro de vida, você precisa considerar a quantidade de cobertura que deve comprar.

Quem precisa de seguro de vida

Se você lê meu blog regularmente, sabe que fiz uma apólice de US $ 2,5 milhões contra mim mesmo, então, se alguma coisa acontecer comigo, minha esposa (que é minha beneficiário de seguro de vida) será capaz de passar o tempo lamentando e mantendo a vida das crianças em ordem o máximo possível.

Ela não terá que pensar sobre como a hipoteca será paga ou como sobreviverá. Designando um beneficiário garante que eles serão cuidados financeiramente em caso de sua morte.

Você também pode estabelecer um beneficiário contingente caso seu beneficiário principal não consiga reivindicar seus benefícios.

Muitas pessoas comprar seguro de vida para seus filhos para fornecer proteção adicional. Se você está comprando uma apólice para si mesmo ou deseja obter seguro de vida de outra pessoa da sua família, a proteção de uma apólice de seguro de vida pode ser inestimável.

Se você não tem alguém que dependa diretamente de sua renda, você vai querer uma pequena apólice que tornará mais fácil cuidar de quaisquer obrigações financeiras que possa ter. Isso tornará mais fácil para o executor de sua propriedade liquidar quaisquer despesas finais.

Você precisa de seguro de vida?

Depende. Se você está se perguntando sobre seguro de vida para a geração do milênio, e você não tem dívidas ou dependentes, pode estar seguro sem uma apólice. Mas se você tiver dívidas transferíveis ou entes queridos dependendo de você, pode se beneficiar de um seguro de vida.

Quanto seguro de vida você precisa?

O tempo todo, eu consigo perguntas sobre seguro de vida, mas especialmente este, e a resposta é sempre: "Depende.”

Isso depende de quanto você está ganhando, quais são suas obrigações financeiras e quanta dívida você tem (entre outras coisas).

Como regra geral, a maioria das pessoas obterá cerca de dez vezes sua renda anual.

Isso normalmente deixará dinheiro suficiente para o cônjuge endireitar as finanças e ainda sobrará dinheiro suficiente para repor sua renda. Existe uma ampla gama de opções para seguro de vida para casais feito sob medida para atender aos seus objetivos.

Fatores que podem impactar o valor da sua apólice

• Dívida: Se você tem grandes dívidas, pode aumentar o número para ter certeza de eliminar todas as dívidas que sua família tem e ainda tenha um pecúlio considerável para sua família.
• Crianças:A gravidez afeta o seguro de vida e a quantidade de que você precisa, assim como criar os filhos. Se uma pessoa em sua família é um fique em casa pai, você precisará de uma apólice de tamanho decente sobre eles apenas para cobrir o custo de todas as tarefas de que eles cuidam. Se você está procurando seguro de vida barato para mães, você pode ter certeza de que existem muitas opções para você. Eu freqüentemente vejo famílias recebendo entre $ 250.000 e $ 500.000 de cobertura de um cônjuge que não gera renda.
• Divórcio: Se você está enfrentando um divórcio, você também deve levar isso em consideração ao escolher o tipo de apólice e o valor a comprar.
• Despesas finais: Finalmente, se suas obrigações pessoais são pequenas e você só precisa se certificar de que Estado e as despesas finais são cuidadas, você pode procurar uma apólice feita sob medida para atender às suas necessidades. Já vi pessoas comprarem apenas US $ 10.000 em cobertura apenas para acertar as pontas soltas.

Se você compre uma apólice de seguro de vida através de seu empregador ou com um agente de seguros de vida, conhecer suas opções de apólice é um primeiro passo crucial. Você pode ouvir meu podcast sobre seguro de vida através de seu empregador para minhas idéias sobre políticas de trabalho.

Que tipos de políticas estão disponíveis?

No geral, ainda existem dois principais tipos de seguro de vida que estão disponíveis no mercado hoje: Prazo e Permanente.

Na verdade, existem vários outros tipos em cada um desses dois tipos, mas veremos isso em um minuto.

Seguro de Vida

Com o seguro de vida, a apólice consiste em cobertura pura de benefício por morte em troca do pagamento de um prêmio.

Essas políticas específicas não contêm nenhum tipo de valor em dinheiro ou componente de investimento. É por isso que a vida do termo é considerada a forma mais básica de seguro de vida que existe.

Também é normalmente o mais acessível - especialmente para aqueles que são jovens e com boa saúde.

Na verdade, para indivíduos que desejam obter uma grande quantidade de benefício por morte por um custo de prêmio baixo, as apólices de longo prazo podem ser uma opção muito boa.

Como o nome sugere, o termo de vida é vendido por períodos de tempo específicos, ou “termos.”

Duração do mandato

Normalmente são:

• 10 anos
• 15 anos
• 20 anos
• 25 anos
• 30 anos

Embora existam alguns planos de vida que são vendidos por até 1 a 5 anos e por até 40 anos.

Considerações sobre termos

Quando uma política de prazo expira - desde que o segurado tenha mantido a apólice durante todo o seu comprimento inteiro - e se o segurado ainda quiser cobertura, ele precisará se requalificar para outra apólice em sua idade e condição de saúde atuais.

Porque eles serão mais velhos - e também podem ter um problema de saúde adverso - o novo o prêmio da apólice provavelmente será maior. Se o indivíduo foi diagnosticado com várias condições de saúde, elas podem ser consideradas insegurável e pode não ser capaz de obter cobertura futura.

Porque uma política de prazo é considerada como “temporário”Cobertura, muitas vezes é considerada uma boa maneira de cobrir as necessidades temporárias.

Por exemplo, este tipo de seguro pode ser uma boa maneira de cobrir o custo da futura educação universitária de um filho, se um pai ou avós faleceriam antes de a criança completar 18 anos.

Da mesma forma, o seguro de vida também pode ser uma boa maneira de garantir que uma hipoteca de uma casa de 15 ou 30 anos seja paga se o chefe de família falecer enquanto ainda houver um saldo a pagar.

Cotações de seguro de vida

Os prêmios para seguro de vida os planos são normalmente mais baixos do que os de seguro de vida - especialmente para candidatos jovens e com boa saúde. Essas políticas podem fornecer uma ótima maneira de adquirir uma grande quantidade de cobertura de benefício de morte por um preço muito baixo.

Na verdade, se você está procurando o seguro de vida mais barato que puder comprar, é melhor que seja uma apólice temporária.

Em alguns casos, as apólices podem incluir um piloto de conversão que permitirá que a apólice se converta em uma apólice permanente após um certo período de tempo.

Ao examinar seu primeiro conjunto de cotações de seguro de vida, o os prêmios podem variar muito. Algumas apólices são subscritas clinicamente, exigindo um declaração do médico assistente do seu médico, enquanto outros são verdadeiros sem políticas de exame. Qualquer opção que você escolher terá um impacto sobre os prêmios que você paga.

Tipos de apólices de seguro de vida

Existem vários tipos diferentes de políticas de termo que estão disponíveis no mercado hoje:

• Renovável - Essa modalidade de cobertura por prazo pode ser renovada pelo segurado após cada período - ou “prazo” - decorrido. Isso é permitido sem a necessidade de preencher um novo formulário de cobertura ou de passar em um novo exame médico. Somente entenda, o preço vai subir.
• Conversível - Com apólices conversíveis, o segurado pode converter de uma apólice temporária a um seguro de vida permanente política no futuro. Contanto que as condições da apólice tenham sido atendidas e os pagamentos do prêmio continuem sendo feitos, não haverá exame médico necessário para fazê-lo.
• Decrescente - Com uma apólice de prazo decrescente, o valor do benefício por morte vai diminuindo com o tempo, até chegar a zero. Nesse momento, a política termina. Eles tendem a corresponder a algo como uma hipoteca, por exemplo, e correspondem à tabela de amortização decrescente.

Como existem tantos tipos diferentes de seguro de vida no mercado hoje, os candidatos podem escolher que funcionará melhor, com base em suas necessidades e objetivos de cobertura específicos, essencialmente permitindo que eles "personalizem" seus cobertura.

Seguro de Vida Permanente

Este tipo de seguro de vida incluirá um benefício por morte e um componente de valor em dinheiro. O valor em dinheiro em uma apólice permanente pode crescer em uma base de imposto diferido.

Isso significa que não há impostos devidos sobre o ganho até o momento em que o dinheiro é retirado. Isso pode essencialmente permitir que o caixa cresça e se componha de forma exponencial.

Ao contrário do seguro de vida, as apólices de vida permanente não têm qualquer tipo de duração definida de cobertura, mas sim por tempo indeterminado.

Aqueles que adquirem cobertura permanente normalmente planejam manter a cobertura para “toda” sua vida. Esses planos geralmente têm a intenção de cobrir necessidades de longo prazo, e muitas vezes são usados ​​no planejamento imobiliário.

A vida permanente também é freqüentemente adquirida em indivíduos mais jovens e mantida por muitos anos. Dessa forma, a pessoa tem cobertura de seguro de vida, juntamente com um veículo de poupança que cresce com os impostos diferidos ao longo do tempo.

Tipos de seguro de vida permanente

Existem três tipos principais de seguro de vida permanente:

• Vida inteira - a política permanente mais comum. Ele tem o benefício padrão por morte e usa uma conta de poupança como seu peça de investimento. Junto com os depósitos de seus prêmios regulares, a conta de poupança cresce a partir de dividendos a seguradora paga na conta. Para ajudá-lo a obter um melhor entendimento, escrevemos todo um artigo sobre seguro de vida inteira.
• Vida Universal ou Ajustável - Essas políticas oferecem uma quantidade maior de flexibilidade do que as políticas padrão de toda a vida. Muitos oferecem a você a oportunidade de aumentar seu benefício por morte após passando em um novo exame médico. Essas políticas também permitirão que você pague seus prêmios com o seu saldo de caixa. Isso pode ser um recurso útil em momentos em que suas finanças pessoais estão sobrecarregadas. Obtenha uma melhor compreensão do nosso artigo sobre apólices de seguro de vida universal.
• Vida Variável - Semelhante à vida inteira, exceto que você pode pegar o dinheiro de sua conta poupança e investi-lo em ações, títulos, fundos mútuos e contas do mercado monetário. Isso traz mais riscos, então certifique-se de ter um bom conhecimento sobre esses riscos antes de comprar um apólice de seguro de vida variável.

Cotações de seguro de vida permanente

As cotações de seguro de vida permanente serão maiores do que as cotações de vida para uma quantidade comparável de cobertura de benefício por morte de um indivíduo.

No entanto, isso é típico porque, com a cobertura permanente, o segurado não está apenas comprando a cobertura de benefício por morte, mas também o componente de valor em dinheiro dentro da apólice.

Além disso, ao contrário do seguro de vida, uma apólice permanente não expira após um certo número de anos. Em vez disso, desde que o prêmio continue sendo pago, a apólice permanente continuará indefinidamente.

Como você sabe que está usando uma boa empresa?

Todas as cotações de seguro de vida neste site são de operadoras de primeira linha, o que significa que elas cumprem os padrões de estabilidade financeira e de atendimento aos sinistros necessários.

Existem quatro agências de classificação reconhecidas nacionalmente no país: SOU. Melhor, Standard & Poor’s, Fitch, e Moody’s

Eles atribuem classificações às seguradoras com base em um amplo espectro de dados, tanto olhando para o futuro quanto para trás. Essas classificações baseiam-se em fatores como a solidez financeira da empresa, pagamento de sinistros e reputação no setor.

Na maioria dos casos, essas avaliações são notas semelhantes às de um boletim escolar. É importante ficar com as seguradoras que têm notas altas na faixa “A”.

Para a maioria das pessoas, é difícil entender o que realmente significa ser seguro, então também fiz uma lista de quem considero ser o 10 melhores seguradoras de vida.

Lembre-se de que as cotações de seguro de vida que você obtém aqui podem incluir algumas outras empresas mais localizadas quando você obtém suas próprias cotações, portanto, seus resultados podem variar.

Como as cotações de seguro de vida são determinadas?

Ao determinar o preço de uma apólice de seguro de vida, existem vários critérios importantes para definir a cotação final.

1. Tipo de apólice

Um dos maiores fatores para definir os prêmios é o tipo de cobertura que você está adquirindo.

Por exemplo, a cobertura será permanente ou permanente? Na maioria dos casos, especialmente se o candidato for jovem e estiver com boa saúde, o orçamento semestral será mais baixo - pelo menos no início. No entanto, com o tempo, à medida que o candidato fica mais velho, o seguro de vida pode se tornar mais competitivo.

2. Valor facial

O valor nominal refere-se ao valor da cobertura de benefício por morte que você está adquirindo.

Este também será um fator primordial no valor da cotação do seguro de vida. Como acontece com a maioria dos outros tipos de bens ou serviços, quanto maior o valor da cobertura que você está adquirindo, maior será a cotação.

3. Cavaleiros

Existem muitos pilotos diferentes que pode ser incluído em uma apólice para ajudar a personalizá-la mais de acordo com as necessidades e objetivos do segurado.

Esses “complementos” podem aumentar o preço geral da apólice.

4. Idade do Requerente

A idade do requerente é outro critério importante para definir o valor da cotação do seguro. Uma grande parte do custo do seguro de vida é baseada na expectativa de vida de uma pessoa.

Portanto, sua idade no momento em que você se inscreve certamente será um fator no preço de sua cobertura.

5. Condição de saúde do requerente

Os subscritores de seguro de vida consideram muitos fatores diferentes ao definir o preço da cobertura - bem como decidir se um candidato irá ou não até mesmo se qualificar para cobertura em tudo.

Alguns dos principais componentes sobre a saúde geral e o corpo de uma pessoa que são considerados incluem sua idade, altura e peso, histórico geral de saúdee histórico de saúde da família. Também é considerado se a pessoa fuma e / ou bebe álcool (e em caso afirmativo, com que freqüência).

6. Fatores de alto risco

Muitas empresas exigirão um análise de urina como parte do processo de inscrição.

Além disso, outros critérios também serão examinados, como se o candidato participa de qualquer tipo de hobbies ou ocupações perigosas ou "arriscadas", leva prescrições, ou tem problemas financeiros.

Todos esses critérios serão considerados para determinar o quadro geral da pessoa risco para a seguradora.

7. Companhia de seguros

Ao comparar as taxas de seguro, os indivíduos descobrirão que as apólices têm benefícios muito semelhantes - ou até os mesmos -, mas terão cotações de prêmio drasticamente diferentes.

Por esse motivo, é sempre uma boa ideia comparar três ou mais cotações antes de tomar sua decisão final sobre uma apólice de seguro de vida ou de longo prazo.

Ao analisar uma seguradora, é sempre importante observar a solidez financeira da seguradora. Isso ocorre porque você deseja que a empresa esteja presente no futuro, quando chegar a hora de o sinistro ser pago.

NOTA: Só porque você recebeu uma determinada cotação, NÃO significa que você foi aprovado nessa taxa! Você ainda tem que se qualificar.

Faça uma cotação agora

Com as informações deste artigo em mãos, você pode comprar tarifas com segurança e obter um seguro de vida excelente para você e sua família.

O seguro de vida é uma das peças mais fundamentais do seu plano financeiro que você pode colocar em prática e uma parte fundamental de qualquer seguro portfólio. Não espere mais um dia para garantir a proteção de seus entes queridos.