Estou farto de taxas de poupança em dinheiro. Grandes bancos a 0,06%? Não, obrigado. Mesmo as melhores contas de poupança online estão apenas pairando em torno de um minúsculo 1%.
Onde posso obter uma taxa de poupança decente mais? Se você possui criptomoedas como bitcoin, possivelmente em uma conta poupança de criptomoedas, onde algumas contas estão pagando 8,6%!
Sim, você leu corretamente.
Se você acha que isso soa muito exagerado, eu também pensei. No entanto, em minha busca incessante para encontrar investimentos fora da caixa, recentemente pesquisei e abri uma conta de poupança em criptomoeda em Blockfi.com, onde vou ganhar 8,6% em juros criptográficos pagos mensalmente em minha conta. Aqui está o que descobri sobre os benefícios e os riscos.
Espere, a criptomoeda não é super arriscada?
Sim, bitcoin, ethereum e outras criptomoedas são muito voláteis, o que os torna muito difíceis de manter a longo prazo. Por exemplo, somente este ano o bitcoin foi negociado para $ 3.000 e tão alto quanto $ 12.500! Por favor, por favor, NÃO saia e compre bitcoin apenas para tentar ganhar juros sobre ele. A maioria das moedas criptográficas é MUITO volátil.
No entanto, existem várias moedas "estáveis" que são negociadas na base de 1 para 1 com o dólar dos Estados Unidos. Essas são as moedas que queremos manter e ganhar juros. Mesmo que essas moedas sejam indexadas ao dólar americano (ou seja, 1 moeda estável = $ 1 USD), isso não significa que você não tem risco. As forças do mercado podem fazer uma moeda estável valer menos do que um dólar, de forma semelhante a como os fundos do mercado monetário ocasionalmente “quebrou o dinheiro.”
Tudo isso quer dizer: só porque essa conta tem as palavras "conta de poupança" ao lado, não significa que é o mesmo que um FDIC, conta de poupança em dólares americanos em um banco regulamentado. Em última análise, você precisa decidir se o risco vale um retorno potencial de 8% sobre um ativo muito líquido. É assim que estou pensando sobre essa nova classe de contas.
Como Ganhar 8% + em uma Conta Poupança Crypto
1. Decida quanto dinheiro tentar
Sou extremamente avesso ao risco, como coloquei no meu Investimentos Barbell artigo. Desconfio das promessas “boas demais para ser verdade”, por isso realizo muitos pequenos experimentos onde posso aprender fazendo. Isso não é diferente.
Abri as contas para descobrir o que precisava saber para decidir se deveria adicionar mais dinheiro. Eu investi pela primeira vez em bitcoin (BTC) em 2014, então eu estava relativamente cedo e construí um portfólio considerável de ativos criptográficos nos últimos seis anos. Eu escolhi fazer um depósito inicial de $ 2.000 principalmente porque tinha $ 2.000 de USDC (Stablecoin) sentado ociosamente na minha conta coinbase.
Depois de fazer o depósito inicial e de ter mais algumas semanas para aprender, adicionei todos os meus USDT (outro stablecoin) participações também. Isso totaliza pouco menos de $ 30.000.
Se você ainda não possui criptomoeda, você escolherá uma quantia em dólares (para aqueles nos EUA) com a qual se sinta confortável. Geralmente não há depósito mínimo ou requisitos de saldo mínimo; no entanto, alguns serviços têm requisitos mínimos de retirada (BlockFi é 0,003 BTC e 0,056 ETH, que é aproximadamente $ 35 a preços atuais). Eu iria com pelo menos $ 100 para começar.
2. Abra uma conta poupança criptográfica
Depois de minha pesquisa, escolhi BlockFi. Parecia ter a maior variedade de moedas disponível e, geralmente, melhores taxas de depósito do que outros concorrentes que pesquisei. Configurar sua conta é muito fácil e eles usam a mesma criptografia de nível de banco que todas as outras instituições financeiras usam.
3. Transfira dólares para sua conta de poupança criptografada
A próxima etapa é transferir sua criptografia (se houver) ou seus dólares americanos para sua conta. Aqui estão suas opções:
No momento, você só pode depositar dólares americanos por transferência eletrônica. Também é importante observar que, ao depositar dólares, você está comprando uma moeda-estável em USD da Blockfi, que é chamada de Gêmeos.
4. Escolha a moeda que você deseja manter
Depois de ter stablecoin ou criptomoeda em sua conta, você pode negociar com qualquer uma das outras moedas disponíveis. Para o propósito aqui, eu não recomendo negociar criptomoedas. Lembre-se, estou atrás de um retorno tão estável quanto possível que imite uma conta de poupança normal, mas com um retorno maior.
Além disso, as moedas estáveis oferecem as taxas de juros mais altas, como você pode ver aqui:
Escolhi USDC como minha moeda preferida simplesmente porque já possuía alguns. Não sei o suficiente sobre as diferenças nessas moedas estáveis para recomendar uma em relação à outra neste momento.
Se você está apenas adicionando dólares americanos à sua conta Blockfi, então você pode ficar com o Gemini.
5. Comece a ganhar!
Depois de depositar dinheiro em sua conta, você não precisa fazer mais nada. Os juros serão acumulados diariamente e são depositados em sua conta mensalmente. Será mais ou menos assim:
6. Entenda como a economia em criptografia difere da economia em dinheiro
Para levar isso além de um experimento, realmente precisamos saber qual é o risco geral aqui. Seu dinheiro está protegido de várias maneiras que a criptomoeda não está.
- Primeiro, sua conta poupança é segurada pelo FDIC, então você não perde seu dinheiro se seu banco se tornar insolvente.
- Em segundo lugar, o dólar americano é uma moeda de reserva mundial apoiada pela fé e crédito total do governo dos Estados Unidos, enquanto o governo dos Estados Unidos não apóia nenhuma dessas moedas estáveis - AINDA.
- Terceiro, uma moeda estável atrelada ao dólar americano não é o mesmo que um dólar. Veja aqui sobre Estaca de amarração.
- Quarto, os grandes bancos têm bilhões para investir na segurança. Um upstart de criptomoeda pode falhar em algumas medidas de segurança. Sinceramente, não sei como analisar isso no momento.
7. Decida ir mais longe
Compreendendo os riscos acima, não acho que faça sentido ter ainda uma quantia gigantesca de dinheiro nessas contas. Além disso, eu não sugeriria colocar o dinheiro do seu fundo de emergência em uma conta como esta, ou qualquer dinheiro sem o qual você acha que não pode viver.
O risco de você perder dinheiro é improvável, mas é diferente de zero e é absolutamente maior do que o risco de perder o dinheiro de sua conta poupança. Mas vale a pena o risco de qualquer maneira?
Para mim, é - em uma parte dos meus ativos líquidos. Faz sentido para mim aumentar e adicionar mais à minha conta, porque não estou arriscando meu fundo de emergência e estava já assumindo muitos dos riscos acima, mantendo USDT em outra conta sem ser pago por isso como estou agora.
Uma conta poupança criptografada ganha bons centavos financeiros?
Por enquanto, esse experimento faz sentido para pessoas que são detentoras de criptomoedas de longo prazo ou pessoas que procuram aumentar sua taxa de retorno sobre ativos líquidos. No entanto, devido aos riscos adicionais descritos acima, não faz sentido colocar uma grande quantidade de suas economias em uma dessas contas.
O que eu preciso ver para mudar de ideia?
Eu colocaria uma quantia significativa de dinheiro nesta conta se meu principal tivesse seguro contra perda e roubo de maneira semelhante ao sistema bancário dos Estados Unidos.
Basicamente, se eu pudesse segurar minha conta contra desvalorização, roubo e insolvência - digamos, 2% ao ano - eu pegaria emprestado milhões de dólares para adicionar a esta conta e ganharia um spread de baixo risco muito saudável. Esta é a definição de um carry trade.