Melhores lugares para abrir um Roth IRA em 2021

As melhores contas Roth IRA são fáceis de abrir online. Existem inúmeras corretoras online que permitem abrir um Roth IRA e investir em vários fundos. Para ajudá-lo em sua busca pela melhor conta Roth IRA, comparamos mais de 30 empresas financeiras para encontrar quais oferecem as melhores contas Roth IRA em termos de opções de investimento, ajuda de investimento e taxas envolvidos.

Nossa principal escolha é Melhoramento devido à maneira como ajuda os iniciantes a construir um portfólio, ao mesmo tempo que mantém baixos os custos contínuos de gerenciamento de contas.

Ao contrário de um IRA tradicional, uma conta Roth IRA permite que você faça contribuições com depois de impostos dólares. Isso significa que você paga imposto de renda sobre o dinheiro antes da você move seu Roth IRA.

Embora isso signifique que você pagará impostos agora, contribuir para um Roth IRA pode fazer uma grande diferença no futuro. Isso ocorre porque seu dinheiro cresce sem impostos. Ao sacar de sua conta após os 59 anos e meio, você pode usar seus fundos Roth IRA sem pagar imposto de renda e sem qualquer penalidade.

Tudo isso parece ótimo, mas pode ser fácil ficar sobrecarregado quando você começa a olhar para Onde para abrir um Roth IRA. Não só isso, mas como você vai investir o dinheiro que está dentro do seu Roth IRA?

As melhores opções de Roth IRA de 2021

Avaliações das melhores empresas Roth IRA

Escolhemos 10 provedores Roth IRA diferentes para nossa classificação, mas é possível que um desses provedores atenda melhor às suas necessidades. As análises a seguir detalham os destaques de cada uma dessas empresas, quanto você pagará em taxas e para quem elas podem ser as melhores.

Melhoria - Best Roth IRA para Hands Off Investing

Nos últimos anos, Melhoramento fez um barulho no mundo dos investimentos. Se você é um investidor independente que deseja aumentar a riqueza da aposentadoria ao longo do tempo, a Betterment pode ser a escolha certa para você.

O que saber:

• As taxas são baseadas no valor total investido. A Betterment oferece um plano “Checking” gratuito, um plano “Digital Investing” com uma taxa anual de 0,25% e um plano “Premium Investing” com uma taxa anual de 0,40%.
• Os planos Checking e Digital Investing não têm exigência de saldo mínimo; o plano Premium Investing tem um mínimo de $ 100.000.

M1 Finance - Melhor para investidores autodirigidos

M1 Finance é ideal para investidores experientes que desejam personalizar suas contas de investimento. Você pode investir em ações fracionárias que o ajudam a diversificar o máximo possível e automatizar sua programação de investimentos para manter o controle de suas metas.

O que saber:

• Interface “baseada em pizza” que permite personalizar um portfólio com base em seu apetite por risco.
• Você pode escolher entre mais de 6.000 ações e fundos para construir sua própria torta ou pode escolher entre mais de 100 tortas habilmente criadas pela M1 Finance.
• M1 Finance permite que os investidores comecem a usar um Roth IRA e outras contas de investimento sem quaisquer taxas e também não cobram taxas de negociação.
• Requer um depósito mínimo de $ 100.

Stash - Melhor para taxas baixas

Stash oferece Roth IRAs, bem como uma variedade de produtos bancários digitais de contas bancárias a cartões de metal que recompensam você com ações quando você faz compras.

O que saber:

• Três opções de conta: Stash Beginner ($ 1 por mês), Stash Growth ($ 3 por mês) e Stash + ($ 9 por mês).
• Você precisará atualizar para a conta do Stash Growth de nível intermediário por US $ 3 por mês para ter um Roth IRA com este provedor. Esse tipo de conta também vem com conta em banco e ferramentas gratuitas de orçamento, entre outros benefícios.
• Para sua oferta Roth IRA, Stash permite que você invista sem taxas de investimento adicionais. O mínimo da conta Roth IRA começa em apenas $ 0,01.

LendingClub - Melhores Investimentos Não Ações

LendingClub é o principal credor peer-to-peer nos Estados Unidos. Ao contrário das outras corretoras neste artigo, o LendingClub permite que você invista em empréstimos feitos a outras pessoas.

O que saber:

• O LendingClub faz parceria com terceiros para configurar um Roth IRA autodirigido. Isso permite que você direcione seus investimentos e não se limite apenas a ações.
• As taxas de conta variam de $ 40 a $ 100, dependendo do seu custodiante.
• As contas de aposentadoria do LendingClub vêm com um mínimo de $ 5.500 para abrir uma conta, seguido por gerenciamento de conta sem taxas.

TD Ameritrade - Melhor para negociação de ETFs

Outra corretora que mistura negociações com desconto online com lojas físicas é TD Ameritrade. Esta corretora tem mais de 175 locais em todo o país onde você pode entrar sempre que tiver uma pergunta que deseja que seja respondida pessoalmente. Sua plataforma de negociação online também é fácil de usar.

O que saber:

• Os custos de negociação são competitivos no lado do estoque e do ETF, com uma estrutura de comissão gratuita. Também é importante notar que a TD Ameritrade tem uma extensa coleção de ETFs sem comissão.
• Encargo de fundo mútuo de $ 49,99 por transação.

E * TRADE - Opção sólida geral

E * TRADE existe desde 1992 e tem pressionado constantemente a indústria para inovar tecnologias de comércio para os clientes.

O que saber:

• E * TRADE's tem mais de 9.000 fundos mútuos disponíveis que vêm sem carga e sem taxa de transação. Adicioná-los ao seu Roth IRA reduzirá suas taxas.
• Tecnicamente, a E * TRADE possui locais físicos para você visitar, mas são apenas 30 em todo o país. E * TRADE é principalmente uma corretora de descontos on-line e é líder do setor neste espaço.

USAA - Melhor Roth IRA para militares e suas famílias

USAA fornece uma variedade de serviços e contas para militares e suas famílias. Se você ou um de seus familiares já fez parte de algum serviço militar, você deve poder abrir uma conta na USAA.

O que saber:

• Embora as taxas de negociação da USAA possam ser um pouco mais altas do que outras opções, ela oferece praticamente qualquer seguro ou produto financeiro de que você precisa.
• USAA permite que você agrupe todas as suas contas e políticas com uma única empresa para um desconto potencial.
• Algumas taxas podem ser dispensadas ao fazer o upgrade para uma conta premium.

Charles Schwab - baixo custo

Charles Schwab é uma corretora de serviço completo que está tentando jogar no espaço de corretagem de desconto.

O que saber:

• Nenhuma taxa para negociações de ações e ETF online, US $ 25 para negociações auxiliadas por corretores.
• Você pagará $ 0 em comissão com a Charles Schwab para negociações de opções, embora pague $ 0,65 por contrato de opções. Uma taxa de serviço adicional de US $ 25 se aplica às negociações de opções auxiliadas por corretores.
• Todos os outros fundos mútuos custam até $ 49,95 por compra. Uma taxa de serviço adicional de US $ 25 se aplica às negociações de fundos mútuos auxiliadas por corretores.

Vanguard - Baixo Custo

Vanguarda é bem conhecida por seus fundos de alta qualidade, que tiveram um desempenho melhor do que as médias de grupos semelhantes nos últimos dez anos.

O que saber:

• Escolha entre mais de 200 fundos mútuos Vanguard e ETFs sem comissões.
• Comissões de negociação competitivas também são oferecidas em fundos mútuos não-Vanguard e ETFs, além de ações e títulos.

Fidelidade - baixo custo

Nesta corretora, uma ampla gama de opções de investimento está disponível, e Fidelidade oferece ferramentas úteis que podem ajudá-lo a otimizar sua estratégia de investimento e aumentar sua riqueza ao longo do tempo.

O que saber:

• Sem taxas de serviço de conta.
• Comissões de US $ 0 para negociações on-line com ações, ETF e opções dos EUA.
• O Fidelity também permite que você abra uma conta online e comece a investir imediatamente. A partir daí, sua plataforma online facilita a pesquisa de opções de investimento e o acompanhamento de seu progresso ao longo do tempo.

Quais contas Roth IRA não fizeram o corte?

Embora os provedores Roth IRA listados acima sejam bons, há muitos outros que não entraram em nossa lista. Não incluímos Wealthfront ou Personal Capital, por exemplo, porque descobrimos que a Betterment oferece uma plataforma melhor e um pacote mais competitivo entre os consultores-robô. Também não incluímos bolotas e muitas outras opções de investimento "técnicas" ou baseadas em aplicativos que funcionam em conjunto com os gastos do consumidor.

Na maior parte, nos concentramos em fornecedores Roth IRA tradicionais para nosso estudo, e apenas aqueles que oferecem as melhores opções de investimento com as taxas mais baixas possíveis.

Como escolhemos as melhores contas Roth IRA

As melhores contas Roth IRA oferecem uma ampla seleção de opções de investimento com taxas mínimas. Além de suas opções de investimento, as principais contas Roth IRA também são fáceis de abrir online e no conforto da sua casa.

Embora muita reflexão e pesquisa tenham sido feitas em nossa classificação, aqui estão os principais fatores que procuramos nas melhores contas Roth IRA este ano.

Opções de Investimento

Abrir uma conta Roth IRA pode ajudá-lo a economizar em impostos mais tarde na vida, mas você obterá os melhores resultados se tiver uma ampla seleção de investimentos para escolher. Procuramos fornecedores que oferecem muitas opções de investimento, desde fundos de índice a ETFs. Quanto mais opções disponíveis de cada provedor, mais alta será sua pontuação em nossa classificação.

Taxas de negociação baixas

Também procuramos contas Roth IRA com taxas baixas, tanto em termos de taxas de gerenciamento de contas contínuas quanto de taxas de negociação individuais. As contas Roth IRA em nossa lista tendem a vir com algumas das taxas mais baixas disponíveis hoje. Muitos também oferecem uma variedade de investimentos gratuitos à sua escolha.

Ajuda de investimento

Por fim, demos preferência aos fornecedores Roth IRA que oferecem ajuda prática para investir. Algumas das contas em nossa lista até escolherão todos os seus investimentos subjacentes para você. Muitos também oferecem educação ao investidor e ferramentas online que podem ajudá-lo a aprender como investir para obter os melhores resultados.

O que você precisa saber ao abrir um Roth IRA

Economizar dinheiro em impostos mais tarde na vida soa como um acéfalo, mas ainda há muitas coisas que você deve saber sobre as contas Roth IRA antes de se inscrever. Como os requisitos de elegibilidade e os limites de contribuição são determinados pelo Internal Revenue Service (IRS), você também precisará ficar atento a esses detalhes cruciais.

Aqui está tudo o que você precisa saber antes de abrir um Roth IRA com uma das corretoras que traçamos acima.

Certifique-se de que você está qualificado

É importante estabelecer que você se qualifica para um Roth IRA. Para começar, você precisa ter uma renda auferida. Se você é um parceiro que fica em casa, seu cônjuge pode fazer contribuições para o seu Roth IRA. Também é possível que menores contribuam para os Roth IRAs de custódia se ganharem dinheiro com um emprego.

Você também precisa atender aos requisitos de renda com base em seu status de declaração de imposto. O IRS avalia esses requisitos a cada ano e pode fazer alterações com base na inflação.

Para a temporada de impostos de 2021, os casais que entram com ações conjuntas podem contribuir com o valor total para um Roth se sua renda bruta ajustável modificada (MAGI) for inferior a US $ 198.000. Para rendas entre US $ 198.000 e menos de US $ 208.000, o máximo de contribuição é reduzido e, por fim, eliminado.

Filers individuais podem contribuir com o máximo para um Roth IRA se ganharem menos de $ 125.000. Para rendas entre $ 125.000 e $ 140.000, os limites de contribuição são reduzidos e eliminados gradualmente.

Para a temporada de impostos de 2021, você pode contribuir com até $ 6.000 para o seu Roth IRA a cada ano. Se você tem 50 anos ou mais, pode fazer uma contribuição adicional de $ 1.000 por ano para uma contribuição anual total de $ 7.000.

Também é possível converter um IRA tradicional em uma conta Roth ou passar um 401 (k) em um Roth IRA. No entanto, existem consequências fiscais associadas a esta decisão. Você terá que pagar impostos sobre o valor convertido ou acumulado hoje, e isso pode significar uma conta de impostos pesada. Consulte um profissional financeiro antes de fazer esse tipo de conversão.

Construindo o hábito Roth IRA

Está tendo problemas para adquirir o hábito de enviar dinheiro para o seu Roth IRA? Você não está sozinho. Todas as empresas acima oferecem algum tipo de opção automática de investimento, o que pode ajudar muito.

O investimento automático é uma das melhores maneiras de construir seu Roth IRA sem ter que pensar nisso todos os meses. Basta abrir uma conta em uma corretora acima e configurar as contribuições automáticas e pronto.

Devo combinar minhas contas de investimento?

Claro, você pode ter contas de investimento, Roth IRAs e IRAs tradicionais em várias empresas diferentes. Você tem vários logins para lembrar de verificar seus investimentos, e ter algum entendimento de sua alocação de ativos não é fácil. Alguns investidores consideram a combinação de suas contas por esse motivo, mas essa estratégia vem com muita papelada e dor de cabeça.

Digitar Capital Pessoal. A empresa tem como objetivo resolver os problemas de gerenciamento de múltiplas contas, rastreando sua alocação de ativos, observando o desempenho de seus investimentos e ajudando você a manter todas as suas tarefas financeiras em pedido. Com uma interface web elegante e aplicativos móveis que funcionam no iOS e Android, você pode ver tudo junto em um espaço bem projetado. Além disso, Personal Capital oferece uma análise de taxas para ajudá-lo a reduzir o que você paga.

A melhor parte sobre Capital Pessoal? O software é 100% gratuito.

Como pensar sobre impostos

Com o aumento da dívida nacional, muitas pessoas acreditam que as taxas de imposto de renda pessoal serão forçadas a aumentar. Portanto, mesmo se você achar que terá uma renda mais baixa durante a aposentadoria, ainda poderá estar em uma faixa de tributação mais elevada ou ter outras considerações fiscais afetando suas finanças.

Mesmo que o problema da dívida nacional seja de alguma forma resolvido, o governo não tende a diminuir o imposto depois de definido.

Se você acha que as taxas de imposto vão subir quando você se aposentar, a melhor conta de aposentadoria para você abrir, caso se qualifique, é o Roth IRA.

Um Roth IRA pode ser especialmente benéfico para você se você está apenas começando seu primeiro emprego. Provavelmente, você não ganhará muito. De qualquer forma, sua obrigação tributária pode ser bastante baixa, portanto, pagar impostos sobre sua baixa renda provavelmente não será um fardo enorme para você hoje. Além disso, você tem ainda mais tempo do seu lado para permitir que os juros compostos façam sua mágica em seu nome.

Resumo

As melhores contas Roth IRA de 2021 podem ajudá-lo a economizar para a aposentadoria e, ao mesmo tempo, reduzir sua carga tributária. Certifique-se de comparar cada um dos provedores Roth IRA nesta lista em termos de suas taxas e opções de investimento antes de puxar o gatilho.

Não há razão para adiar o investimento para a aposentadoria. Abra um Roth IRA hoje com um dos melhores corretores. É fácil, barato e o seu futuro agradece.

Outros artigos que podem interessar a você

• Melhores corretores de ações online para iniciantes a investidores experientes
• Melhor maneira de investir $ 1.000
• Melhores seguradoras de vida nos Estados Unidos
• Melhores investimentos de curto prazo para seu dinheiro
• Melhores recompensas cartões de crédito