14 razões para não ouvir Suze Orman

Oh Suze ...

Ou você a ama, odeia ou mesmo odeio ela.

Na verdade, muitos dos seus conselhos são realmente bons. Mas parte disso está oscilando no limite, e alguns conselhos são simples mau.

Mesmo que eu tenha questionado alguns de seus conselhos, ainda respeitei o que ela tem sido capaz de fazer na educação das massas.

Isso tudo foi rapidamente descartado depois que ela lançou seu programa de cartão de débito pré-pago, que gerou críticas imediatas. Em vez de se concentrar nos benefícios que o cartão oferece (nenhum que eu saiba), ela escolheu o caminho muito mais nobre de xingar as pessoas que questionavam os méritos dos cartões, conforme mostrado abaixo.

@ 20andengaged Pena que você escolheu acreditar em um idiota em vez de mim - você apenas continua seguindo os outros e vê aonde isso te leva -

- Suze Orman (@SuzeOrmanShow) 11 de janeiro de 2012

Na troca acima, “@ptmoney” é meu amigo Phil Taylor é um contador, blogueiro de finanças pessoais em PTMoney.com e fundador da Financial Blogger Conference. Então, sim, ela chamou meu "companheiro de batalha" de idiota e isso não é legal.

O que é ainda mais engraçado sobre essa troca é que Suze foi tão rápida em defender seu "ótimo produto" e parece que ela desligando silenciosamente.

Hmmmmm... quem é o idiota agora?

#burn 😉

Aqui estão 14 outras razões pelas quais você não deve ouvir Suze Orman.

1. Todos os conselhos devem ser atendidos com um grão de sal - independentemente da fonte

Muitas pessoas se passam por especialistas, quando na verdade não existem especialistas - apenas praticantes. Em nenhum lugar isso é mais verdadeiro do que no domínio financeiro. Existem dezenas, talvez centenas, de subtópicos na área de finanças pessoais e várias opiniões sobre cada um deles. O que complica isso é o fato de que não existem duas pessoas que tenham exatamente a mesma situação financeira.

Você deve considerar o aconselhamento financeiro e usar o conhecimento obtido com ele como base para ajudá-lo a tomar decisões sobre sua vida financeira. Mas você nunca deve agir sem pensar com base no conselho de alguém, muito menos o de um guru financeiro. Isso inclui Suze Orman.

2. Suze Orman não conhece você

Uma coisa é aceitar o conselho financeiro de uma pessoa que conhece intimamente a sua situação. Outra bem diferente é interpretar de alguém que está pontificando para um público de massa e não tem absolutamente nenhum conhecimento de sua situação.

Embora você possa ficar impressionado, ou até mesmo confortado com a entrega pública de Orman, ela não sabe absolutamente nada sobre você. Se ela o fizesse, um único detalhe em sua situação financeira - ou mesmo um meramente relacionado a ela - poderia mudar completamente suas recomendações.

3. A maioria de seus conselhos é muito geral

Há um ditado que diz: Se for verdade, não é novo, e se for novo, não é verdade, " e assim é com especialistas em consultoria financeira, incluindo Suze Orman. 90% dos conselhos dados às massas vindos de um especialista em qualquer área são genéricos - é comum na área e você pode obtê-los em qualquer lugar. O que torna o conselho único é o toque pessoal adicionado pelo indivíduo.

Isso tem mais a ver com a personalidade do guru do que com a profundidade e a qualidade do conselho em si.

Orman também tende a dirigir seus conselhos a pessoas que carecem de muito mais do que uma compreensão rudimentar de finanças pessoais. Claro, este seria o grupo com maior probabilidade de ouvir seus conselhos e, ironicamente, provavelmente não o seguirá.

Se você concordar com tudo ou mesmo com a maior parte do que Orman diz, você pode muito bem estar neste grupo. E se for, você precisa gastar muito mais tempo trabalhando para obter informações de outras fontes. Ninguém pode transformá-lo magicamente em um especialista financeiro, nem mesmo no que diz respeito às suas próprias finanças. Isso só pode acontecer se você se comprometer a torná-lo real em sua vida.

4. Sua própria situação financeira é única

Quando Orman aborda o problema de outra pessoa, pode ser semelhante ao seu, mas nunca é exatamente como o seu. Uma mudança em um ou dois detalhes pode invalidar o conselho dela no seu caso.

Considere, por exemplo, uma decisão de investir no mercado de ações. Orman pode dar o conselho geral de que todos devem estar no mercado de ações, mas e se você tiver uma renda instável, um alto nível de endividamento e muitas bocas para alimentar em casa?

Claro, pode ser recomendado que todos estejam no mercado de ações, mas, no seu caso, esse conselho pode estar totalmente errado. O conselho dela pode fazer com que você economize e economize para investir dinheiro no mercado de ações, quando, na realidade, você deveria estar construindo seu fundo de emergência.

5. Quando você consegue isso, sempre há preconceitos comerciais

Quando Suze promove um de seus livros ou programas, ou endossa um produto de terceiros, há dinheiro em jogo - como em dinheiro para sua. Isso deve levantar uma bandeira vermelha.

Orman é virtualmente uma marca em si mesma. Ela é uma figura popularmente reconhecida e bem observada por sua legião de fãs. Isso cria oportunidades de monetização, e você sabe que ela está aproveitando isso. Praticamente todo mundo em sua posição o faz.

Eu já mencionei seu infame fiasco do cartão de débito pré-pago. Quando você tem esse tipo de poder de estrela, esses tipos de ofertas aparecem e são difíceis de resistir.

Por exemplo, você pode recomendar um de meia dúzia de serviços de consolidação de dívidas ou com a melhor companhia aérea recompensa cartão de crédito, mas você opta por endossar a empresa com o quinto melhor programa porque ela está pagando uma taxa para isso. Isso acontece o tempo todo com gurus reconhecidos.

Mas isso não significa que o produto ou serviço que está sendo desenvolvido seja realmente do seu interesse.

6. Há um pouco de ênfase demais nas pequenas coisas

Lembro-me de assistir a um de seus programas quando ela discutiu O Fator Latte. Devo admitir, seu ponto foi convincente - mas este pode ter sido um exemplo clássico de forma sobre-substância.

O ponto de Orman teve que ser bem entendido: parando no Starbucks todas as manhãs para comprar um latte de $ 4, você está gastando pelo menos $ 1.000 por ano que não precisa gastar. Você pode economizar esse dinheiro simplesmente fazendo seu próprio café em casa e preparando uma xícara ou recipiente grande para levar com você para o trabalho.

O problema com esse tipo de conselho é que você pode gastar muito tempo e esforço tentando cortar pequenas despesas, como café com leite, e não conseguir economizar muito quando terminar.

Além disso, pode não ser um bom conselho para pessoas que estão lutando para sobreviver financeiramente. Muitas pessoas nessa situação já cortaram as pequenas despesas e ainda estão afundando.

Para uma pessoa que está nessa situação, o melhor conselho pode ser arcar com as despesas maiores, como moradia ou carro, e diminuir os custos de ambos. Muitas pessoas que estão em dificuldades financeiras estão lá porque mal conseguem arcar com as maiores despesas de suas vidas.

Você não pode resolver esse problema cortando café com leite.

E, a título pessoal, manter as despesas estruturais baixas é o que me permite pagar luxos como café com leite. Não tenho intenção de fazer o equivalente a uma “dieta” financeira com praticamente todas as categorias de gastos da minha vida.

Mas talvez seja só eu.

E sim, vou pedir um Grande Carmel Latte sem açúcar no meu trabalho amanhã. 🙂

7. Não, todos não deveriam investir em ações

Orman recomenda com entusiasmo o investimento no mercado de ações para quem quiser ouvir. Este é um problema padrão, um conselho que serve para todos, e talvez nem mesmo um “conselho” no sentido mais verdadeiro. O bom senso deve dizer a um “especialista financeiro” que não, nem todo mundo deve investir no mercado de ações.

O conselho se torna ainda mais questionável após cinco anos de uma forte alta nos preços das ações. Ela já disse a alguém para reduzir sua exposição a ações ou investir com um serviço como o Bettement que faz o ajuste para você? Ela alguma vez diz a alguém que é hora de sair completamente? Não. Mas, para ser justa, ela oferece conselhos sobre quando vender uma ação individual.

A ausência desse tipo de recomendação faz com que seus conselhos sobre ações pareçam um pouco padronizados - é o que todos os outros especialistas autoproclamados também estão dizendo. E parece que se você está aconselhando um grande número de pessoas que estão lutando com finanças em geral, pedir cautela ou recomendar o fechamento de posições em um mercado de discos faz sentido objetivo.

8. Não, nem todos ficarão ricos no mercado de ações

Não posso atribuir isso inteiramente a Suze Orman - Dave Ramsey faz a mesma coisa, só que esconde isso em fundos mútuos. Mas devemos sempre nos preocupar com as intenções de qualquer consultor financeiro que se autodenomina e que soa, mesmo remotamente, como um traficante de enriquecimento rápido.

Pergunta a todos os gurus financeiros, incluindo Suze Orman: Você é consultor financeiro ou líder de torcida no mercado de ações?

Como há muita torcida vinda de Wall Street e da mídia financeira, parece que um especialista financeiro precisa ser a pessoa que aconselha cautela. O fato de que ela não deve nos fazer ...suspeito.

Embora seja verdade, estatisticamente falando, que o mercado de ações retornou uma média de algo no faixa de 8% a 11% ao ano desde 1926 (dependendo da fonte), pode variar muito de um ano para outro. Também é fato que décadas inteiras deixaram os investidores financeiramente devastados.

Pessoas em situação financeira difícil não precisam se entupir no mercado de ações, pois têm preocupações mais imediatas. E mesmo insinuar a possibilidade de que eles possam ficar ricos investindo em ações é mais do que hipócrita.

9. Suze nem sempre segue seus próprios conselhos

Enquanto defende ações para todos, Suze investe seu próprio dinheiro principalmente em - rolo de tambor - títulos municipais!

Você sempre deve ter cuidado com qualquer especialista que opere sob a premissa de “faça o que eu digo, não o que eu faço”. Quando você é um guru financeiro que dá conselhos que os outros contam, a hipocrisia não é apenas gritante.

É intolerável.

10. Às vezes ela não está apenas errada, mas MUITO errada

Em 2009, Cheryl Curran em Merriman Blog teve esta observação sobre recomendações de ações por Suze Orman:

“Na entrevista, Suze disse a (Eric) Schurenberg (da Money Magazine) que, embora todas as evidências indicassem que os fundos de índice superam 80 por cento de fundos administrados, “Hoje eu acho que você tem que ser mais ativo.” Ela recomendou fundos negociados em bolsa especializados em mercados emergentes, petróleo e metais dos EUA e mineração. E o que aconteceu com os investidores que seguiram essas recomendações? Desde o momento de sua entrevista em junho de 2008, esses setores caíram 44 por cento, 71 por cento e 71 por cento, respectivamente, até o final do ano... mas seus fundos recomendados anteriormente, Vanguard 500 Index e Total Stock Market Index, caíram 28 por cento e 29 por cento, respectivamente, no mesmo período quadro."

Agora, para ser justo, 2008 foi um ano ruim no mercado de ações. Mas se vamos confiar nos conselhos de especialistas, nunca é mais importante do que quando o céu está caindo. Se você tivesse seguido o conselho de Orman no verão de 2008, teria custado muito dinheiro. Isso é mais do que estar um pouco errado.

Qualquer um de nós pode estar errado ao ligar para o mercado de ações, mas este episódio e outros são a prova de que a fé quase religiosa que as pessoas colocam em gurus como Suze Orman nunca é bem aconselhada.

11. Orman é um milionário - os conselhos dela podem não se adequar à sua situação financeira

Quanto mais bem-sucedida uma pessoa se torna, menos ela pode se relacionar com as dificuldades das pessoas comuns. É apenas a natureza humana. Suze Orman vale algo entre US $ 10 milhões e US $ 30 milhões, o que é muito mais do que vale a grande maioria das pessoas que seguem seus conselhos.

A vida parece muito diferente quando você tem esse tipo de dinheiro. Um bankroll de oito dígitos simplesmente dá a você uma perspectiva diferente e isso afeta sua capacidade de processar o que está acontecendo de um ponto de vista emocional.

Quando você vale milhões de dólares, pode ser difícil avaliar o papel que o medo desempenha nas decisões de uma pessoa.

Por exemplo, se você tem $ 10.000 em seu nome, as consequências de investir o dinheiro e errar podem ser desastrosas. Mas da torre de marfim de um milionário, investir dinheiro agressivamente quando você tem uma pequena pilha pode ser visto como a única maneira de seguir em frente.

A perspectiva muda tudo, e Orman está simplesmente em um plano financeiro diferente de seus discípulos.

12. Ela é uma animadora, em primeiro lugar e em primeiro lugar

Existem pessoas que são muito boas no que fazem, e ninguém no público em geral tem idéia de quem elas são. Existem outras pessoas que são muito boas no que fazem - ou talvez não tão boas - mas todos sabem quem são. Isso porque eles são especialistas em apresentações públicas.

Algumas pessoas simplesmente sabem como trabalhar uma sala. Sua adrenalina aumenta quando eles estão segurando um microfone e falando para um grande grupo. Eles prosperam em atenção. Eles são as pessoas sobre as quais saberemos tudo. E por esse motivo, eles serão ungidos como especialistas.

Qualquer pessoa que alcance o nível de Suze Orman chega lá principalmente porque tem valor como artista. Eles não estão apenas informando; eles são divertidos, e é por isso que você sabe quem eles são.

O problema com essa mistura é que você nunca pode ter certeza de quando a informação termina e o entretenimento começa. Os gurus realmente bons sabem como misturar os dois perfeitamente.

13. Porque ninguém é perfeito - nem mesmo Suze Orman

A maioria de nós deseja desesperadamente acreditar que existem pessoas que estão "por dentro", pessoas a quem podemos recorrer e saber com absoluta certeza que obteremos as respostas certas. Isso nos faz sentir bem, mesmo que no fundo, saibamos que não é totalmente verdade.

Mas mesmo considerando que Suze Orman é mais inteligente do que o seu especialista financeiro médio, podemos saber, sem sombra de dúvida, que ela não é perfeita. Nós podemos saber isso porque ela é humana.

Não importa o quanto queiramos acreditar em alguém, a realidade é que médicos perdem pacientes, advogados perdem casos, árbitros disparam chamados e atletas famosos perdem passes.

Moral da história: Nunca presuma que um conselho está certo porque saiu da boca de Suze Orman.

14. Porque você precisa pensar por si mesmo - especialmente com suas finanças

Quando éramos crianças, contávamos com os adultos ao nosso redor para nos guiar ao longo da vida. À medida que crescemos, começamos a perceber que temos que fazer por nós mesmos aquilo que antes confiamos nos outros. E assim é - ou deveria ser - especialmente quando se trata de finanças.

Embora seja bom confiar na opinião de especialistas, nada substitui o aprendizado de finanças pessoais por conta própria. Somente quando você tiver alguma noção do que precisa fazer, poderá aplicar os conselhos e recomendações que recebeu de outras pessoas.

E isso é importante. Afinal, quaisquer perdas que você encontrar virão de seus recursos financeiros, não dos especialistas.

Isso deve lhe dar um bom motivo para não dar ouvidos a Suze Orman - ou a qualquer outro guru financeiro!