Esteja você procurando comprar uma nova casa ou refinanciar sua propriedade existente, existem alguns fatores importantes que você deve considerar. Um dos elementos que impulsionam as taxas de hipoteca e refinanciamento na Carolina do Norte é o desempenho geral do mercado imobiliário.
De acordo com dados obtidos no NeighborhoodScout, o valor médio de casas na Carolina do Norte está em $ 167.269. Embora o valor médio das residências NC seja inferior à média nacional de US $ 220.100, o mercado tem mostrado sinais de melhora constante.
Zillow relata que Os valores das residências na Carolina do Norte aumentaram em 8,6 por cento em relação ao ano passado, e prevê que essa tendência continue avançando. O movimento ascendente do mercado imobiliário da Carolina do Norte sugere que pode ser um bom momento para comprar ou refinanciar uma casa.
Embora essa tendência possa estar abrindo novas oportunidades para compradores de casas, é importante observar que as taxas de hipoteca e refinanciamento são afetadas por mais do que apenas o desempenho do mercado local.
Os credores geralmente baseiam suas taxas de juros oferecidas no desempenho do mercado nacional mais amplo, junto com uma série de outros fatores, como taxas de execução hipotecária, leis estaduais e concorrência entre os credores.
Lembre-se de que os credores também levam em consideração informações pessoais, como pontuação de crédito, histórico de crédito e renda ao negociar as taxas de hipoteca. Se você deseja garantir a melhor taxa para sua hipoteca ou empréstimo de refinanciamento, o primeiro passo é reunir o máximo possível de informações preliminares.
Neste artigo, vamos explicar alguns dos elementos-chave que você deve considerar ao fazer compras e oferecer conselhos sobre como você pode garantir as melhores taxas de hipotecas na Carolina do Norte.
4 elementos que afetam as taxas de hipoteca e taxas de refinanciamento na Carolina do Norte
Para encontrar as melhores taxas de hipoteca e refinanciamento em NC, é importante considerar todos os elementos críticos que afetam a forma como essas taxas são formuladas.
Obtendo o melhor negócio depende do seu conhecimento das diferentes opções de empréstimo e de como suas finanças pessoais influenciarão o processo de negociação.
Pontuação de crédito
Uma das primeiras coisas que um credor levará em consideração ao calcular as taxas de hipoteca é sua pontuação de crédito geral. Os compradores de casas com baixa pontuação de crédito são geralmente considerados de alto risco, resultando em ofertas de hipotecas e taxas de refinanciamento mais altas.
Se seu pontuação de crédito for robusto e consistente, os credores estarão mais propensos a negociar uma taxa mais baixa. Os compradores com baixa pontuação de crédito geralmente têm menos opções, mas ainda há uma chance de você se qualificar para uma hipoteca a uma taxa decente.
Histórico de crédito
Outro fator de qualificação para uma hipoteca e taxas de refinanciamento envolve seu histórico de crédito geral. No caso de hipotecas, às vezes nenhum crédito é tão problemático para o credor quanto o crédito ruim. Sem um histórico de crédito robusto, os credores não têm base para determinar se você poderá ou não fazer os pagamentos mensais no prazo.
Embora você ainda possa se qualificar para uma hipoteca sem um longo histórico de crédito, deve esperar um processo de negociação mais difícil para conseguir uma taxa que você possa pagar.
Tipo de Empréstimo
Um fator importante para determinar sua hipoteca ou taxa de refinanciamento é o tipo de empréstimo que você pode garantir. Diferentes instituições de crédito oferecem diferentes tipos de empréstimos, cada um com diretrizes de elegibilidade exclusivas para lidar com eles. Fazer um pouco de pesquisa sobre os tipos de empréstimo para os quais você é elegível pode ajudá-lo a entender todas as suas opções antes de se reunir com os credores.
Alguns dos tipos de empréstimo mais comuns incluem empréstimos convencionais, USDA, FHA e VA. Como as taxas podem variar significativamente com base no tipo de empréstimo selecionado, é considerada a melhor prática falar com vários credores diferentes antes de decidir por qualquer opção.
Prazo de Empréstimo
Depois de determinar todos os tipos de empréstimo para os quais você é elegível, a próxima etapa deve ser considerar a duração do prazo do empréstimo. Os credores levam em consideração a duração esperada do empréstimo ao determinar a elegibilidade e as taxas de juros.
Geralmente, os empréstimos com prazos mais curtos vêm com taxas de juros mais baixas, mas com pagamentos mensais mais caros. O prazo do empréstimo selecionado deve depender de sua renda e de quanto você guardou na poupança.
Ao levar esses fatores-chave em consideração, você pode restringir com eficiência sua pesquisa e aumentar suas chances de conseguir o melhor hipoteca ou taxa de refinanciamento possível. Mas como você transforma pesquisas em resultados?
Como obter as melhores taxas de hipoteca e refinanciamento na Carolina do Norte
Protegendo o melhor hipoteca disponível ou taxa de refinanciamento na Carolina do Norte geralmente se resume a se você está disposto a fazer o trabalho braçal. Embora alguns compradores de casas optem pela primeira vez que são oferecidos, a única maneira de garantir que você está obtendo o melhor negócio possível é por meio compra comparativa.
No domínio das hipotecas e refinanciamentos, a informação é tudo. Quanto mais opções você puder comparar, melhor equipado você estará para negociar uma hipoteca ou taxa de refinanciamento favorável. Cada comprador de casa tem necessidades financeiras diferentes, e encontrar a hipoteca perfeita é mais uma jornada pessoal do que uma média industrial.
Se você espera garantir uma hipoteca acessível ou uma taxa de refinanciamento, considere estas dicas importantes para caçar taxas:
Entenda sua situação financeira
Antes de entrar em negociações com um credor, é crucial entender o escopo completo de sua situação financeira. Os credores estarão preparados com uma longa lista de perguntas sobre suas finanças, renda, poupança e histórico de crédito.
Como tal, negociar com eficácia dependerá de sua capacidade de fornecer respostas com segurança a todas as perguntas do credor. O tipo e o prazo do empréstimo que você selecionar devem estar de acordo com sua situação financeira geral, pois assumir um valor excessivo pode prejudicar seu bem-estar econômico.
Investigue suas opções de hipoteca e refinanciamento
Depois de vasculhar suas finanças, a próxima etapa deve ser reunir informações sobre a variedade de opções de hipotecas e refinanciamentos disponíveis para você. É importante primeiro considerar que tipo de cronograma de pagamento você pode pagar, pois isso ajudará a restringir sua pesquisa.
O melhor tipo de empréstimo é aquele que atende às suas necessidades específicas, portanto, pesquise os benefícios e as limitações de cada um antes de assinar a papelada. Lembre-se de que a opção mais barata nem sempre é a melhor escolha a longo prazo.
Compre ao redor para diferentes credores
Cada credor tem critérios diferentes quando se trata de formular taxas de hipoteca e refinanciamento. Ao lançar uma rede ampla, você pode maximizar suas chances de garantir um resultado favorável, ao mesmo tempo evitando empréstimo inflacionado taxas durante o processo de negociação.
Falar com vários agentes de crédito de diferentes instituições de crédito pode dar uma boa idéia dos prós e contras de cada credor. A compra comparativa ajuda a restringir suas opções, permitindo que as melhores ofertas cheguem ao topo da pilha.
Depois de eliminar todas as escolhas indesejáveis, certifique-se de perguntar ao seu agente de crédito sobre os benefícios extras de fazer negócios com sua instituição, já que muitos estão dispostos a renunciar a algumas das taxas de back-end que você pode não ter considerado.
Não se esqueça de aproveitar recursos online grátis ao compilar suas informações, pois o estreitamento de suas opções provavelmente dependerá das qualificações específicas e das diretrizes de elegibilidade de cada credor.
Empresas Recomendadas na Carolina do Norte
Há uma série de instituições de crédito respeitáveis em toda a Carolina do Norte, por isso pode ser opressor começar a procurar ofertas em suas hipotecas e refinanciar empréstimos. O melhor caminho a seguir é entrar em contato com vários credores com uma lista de perguntas sobre suas taxas e serviços.
Fazer perguntas é sempre isento de compromissos, então não tenha medo de fazer compras. Alguns dos principais credores hipotecários na Carolina do Norte incluem:
Empréstimos Quicken
Isso nacionalmente credor reconhecido é considerada uma das melhores opções para uma hipoteca e refinanciar empréstimos. Eles oferecem um serviço popular de proteção de taxas de 90 dias que garante que os preços dos empréstimos cotados não irão flutuar durante o processo de negociação, mesmo que o mercado tropece.
Novo Financiamento Americano
Uma das melhores opções para compradores de casas com crédito menos do que perfeito. Este credor trabalha consistentemente para ajudar os mutuários com pontuação de crédito tão baixa quanto 620 hipotecas convencionais seguras.
CrossCountry Mortgage
Este credor hipotecário com serviço completo oferece uma gama de opções de financiamento, desde empréstimos tradicionais a programas de nicho. Eles são uma instituição de crédito aprovada pela FHA, reconhecida por sua excelente abordagem com foco no cliente.
Ally Bank
Líder em serviços financeiros digitais, esta instituição bancária oferece produtos e serviços que atendem às necessidades exclusivas de seus clientes. Eles oferecem taxas competitivas e suporte de longo prazo por meio de sua equipe exclusiva Ally Home.