Pessoas com mentalidade financeira às vezes lançam uma quantia chamada "patrimônio líquido".
Talvez você já tenha ouvido falar de celebridades (como Jay-Z 0r os Kardashians), políticos (como Donald Trump ou Mitt Romney) ou proprietários de empresas (como Bill Gates ou Mark Zuckerberg) falando sobre seu patrimônio líquido.
Afinal, qual é o valor líquido?
Ótima pergunta. Neste artigo, vou explicar exatamente o que é o valor líquido e como calculá-lo (e, por que você deseja fazer isso em primeiro lugar).
Mas, primeiro, uma rápida isenção de responsabilidade sobre o patrimônio líquido... .
Você, meu amigo, não tem valor por causa de seu patrimônio líquido. Você é intrinsecamente valioso.
Você é um ser humano que pode contribuir muito para este mundo, e essa é apenas uma das razões pelas quais você é muito mais valioso do que seu patrimônio líquido. Portanto, se você achar que seu patrimônio líquido é um número negativo (sim, isso acontece), não desanime.
Tudo bem, você está pronto para aprender sobre patrimônio líquido? Vamos fazer isso.
Qual é o valor líquido?
O patrimônio líquido é um valor calculado subtraindo a soma de seus passivos da soma de seus ativos.
Em outras palavras, sobraria se você pagasse todas as suas dívidas com o que você possui imediatamente.
Esta é a aparência da fórmula: Ativos (o que você possui) - Passivos (o que você deve) = Patrimônio líquido.
Agora, você pode estar perguntando quais ativos e passivos incluir neste cálculo. Isso é simples: tudo.
Isso inclui tudo, desde sua hipoteca (um passivo) até a caneta na gaveta de sua mesa (um ativo). Muitas vezes, as pessoas e instituições não atribuem um valor aos itens menores individualmente, mas simplesmente fornecem uma estimativa aproximada de seus ativos de menor valor.
Exemplos de cálculos de patrimônio líquido
Talvez uma das melhores maneiras de entender o patrimônio líquido seja examinar alguns exemplos fictícios. Aqui estão alguns para sua consideração.
The Smith Family
A família Smith é muito pobre e não tem muito no banco. Na verdade, eles têm apenas $ 1.250 em sua conta corrente.
Eles têm $ 1.000 em um 401 (k), uma hipoteca na qual devem $ 160.000 e uma casa decente que vale $ 140.000 (o valor caiu ao longo do tempo).
Eles também têm dois carros. Felizmente, um deles foi pago (vale $ 3.400), mas o outro ainda deve $ 10.100 - seu valor é $ 12.200.
Por fim, eles têm alguns ativos (móveis, bijuterias e similares) avaliados em cerca de US $ 5.000.
Vamos calcular seu patrimônio líquido usando os números acima, certo?
Uma das melhores maneiras de fazer isso é fazer uma lista de seus ativos e passivos.
Ativos
A família Smith possui os seguintes bens:
- $ 1.250 - conta corrente
- $ 1.000 - 401 (k)
- $ 140.000 - Casa
- $ 3.400 - Carro 1
- $ 12.200 - Carro 2
- $ 5.000 - Móveis e Bijuterias
Os ativos acima totalizam $ 162.850. Uau! Isso parece incrível, certo? Não tão rápido... .
Responsabilidades
A família Smith tem as seguintes responsabilidades:
- $ 160.000 - Hipoteca
- $ 10.100 - Carro 2
Os passivos acima totalizam $ 170.100. Não tão bom.
Patrimônio líquido
Lembra-se de nossa fórmula para patrimônio líquido? Ativos - Passivos = Patrimônio Líquido.
Vamos fazer esse cálculo... .
$ 162.850 (ativos) - $ 170.100 (passivos) = - $ 7.250 (patrimônio líquido)
Isso significa que o patrimônio líquido da família Smith é um número negativo: - $ 7.250. Agora, isso não é realmente um valor líquido horrível. As coisas poderiam ser piores! Mas certamente há muito espaço para melhorias.
The Jones Family
Vamos dar uma olhada em mais um exemplo.
A família Jones está indo muito bem. Eles têm uma conta corrente no valor de $ 6.500 e um fundo de emergência avaliado em $ 35.100. Curiosamente, eles alugam um pequeno apartamento, portanto, a habitação não entra na equação para eles.
Agora, eles têm um pequeno empréstimo estudantil pelo qual devem US $ 2.000. Eles também têm alguns móveis e bugigangas avaliados em US $ 15.300. Além disso, eles têm dois Roth IRAs, um avaliado em $ 10.400 e o outro avaliado em $ 3.650.
Ambos os carros foram pagos com um avaliado em $ 10.500 e o outro avaliado em $ 16.700.
Vamos calcular seu patrimônio líquido.
Ativos
A família Jones possui os seguintes bens:
- $ 6.500 - conta corrente
- $ 35.100 - Fundo de Emergência
- $ 15.300 - Móveis e Bijuterias
- $ 10.400 - Roth IRA 1
- $ 3.650 - Roth IRA 2
- $ 10.500 - Carro 1
- $ 16.700 - Carro 2
Os ativos acima totalizam $ 98.150. Uau. Espere um minuto.
Seus ativos totalizam menos do que o total dos ativos da família Smith!
Mas lembre-se de que os ativos não contam toda a história... .
Responsabilidades
A família Jones tem as seguintes responsabilidades:
- $ 2.000 - Empréstimo para Estudantes
Uau. Seus passivos totalizam - você adivinhou - apenas $ 2.000.
Patrimônio líquido
Vamos usar a fórmula novamente e dar uma olhada em seu patrimônio líquido.
$ 98.150 (ativos) - $ 2.000 (passivos) = $ 96.150 (patrimônio líquido).
Isso significa que a família Jones tem um patrimônio líquido positivo. Fantástico!
Comparando o patrimônio líquido das famílias
Ao comparar esses dois exemplos, aprendemos que as aparências podem enganar. Se, por exemplo, alguém comparasse as casas das duas famílias, poderia presumir que os Smiths são mais ricos do que a família Jones.
Afinal, os Smiths moram em uma casa e a família Jones em um apartamento. Mas a verdade é que a família Jones tem um patrimônio líquido maior do que a família Smith.
Ainda assim, se alguém comparasse seus veículos, poderia concluir que a família Jones está em melhor situação. Embora isso seja verdade, comparar os veículos de ambas as famílias não indica necessariamente o patrimônio líquido de cada família.
Para isso, tudo deve ser levado em consideração.
Por que calcular o patrimônio líquido?
Como você pode ver pelos exemplos das famílias acima, o patrimônio líquido de alguém é algo que está escondido da visão do público, a menos, é claro, que alguém opte por revelar seu patrimônio líquido.
Mesmo assim, de que adianta revelar o valor líquido de alguém para os outros? Realmente não há um bom motivo, a menos que você esteja tentando provar algo.
No entanto, há um bom motivo para calcular seu patrimônio líquido. Você adivinhou?
Vale a pena calcular seu patrimônio líquido porque você pode comparar seu patrimônio líquido atual com seu patrimônio líquido anterior. Ok, então talvez você não possa voltar no tempo e calcular seu patrimônio líquido (embora você possa encontrar uma trilha de papel).
Grande negócio. Comece agora!
Acompanhando seu patrimônio líquido ao longo do tempo, você pode ter uma ideia de seu progresso financeiro (ou falta dele). Isso pode encorajá-lo a conseguir outro emprego, saldar algumas dívidasou faça um orçamento para economizar mais dinheiro!
O patrimônio líquido é uma figura poderosa porque leva em consideração seus ativos e passivos.
Em outras palavras, força você a não considerar apenas um fator na equação, mas sim toda a equação.
Em vez de olhar apenas para seus ativos (que podem parecer e parecer atraentes) ou apenas para seus passivos (que podem parecer excessivamente onerosos), calcule seu patrimônio líquido permite que você dê uma olhada no equilíbrio entre esses dois números - um equilíbrio que pode ser rastreado ao longo do tempo como uma medida confiável de dados financeiros saúde.
Como calcular seu valor líquido ao longo do tempo
Tudo bem. Você sabe que é uma boa ideia calcular seu patrimônio líquido.
Como você deve começar?
Se você tiver um software de planilha em seu computador, pode fazer uma planilha realmente simples para controlar seu patrimônio líquido ao longo do tempo. Crie duas colunas: uma coluna para seus ativos e uma coluna para seus passivos.
Liste seus números respectivamente em cada coluna e, se você quiser, programe-os para totalizar as colunas e subtrair o total de passivos do total de ativos.
Isso lhe dará seu patrimônio líquido.
Mas você pode fazer mais do que isso - e talvez você deva. Recalcule seu patrimônio líquido a cada mês.
Com o tempo, você poderá ver seu patrimônio líquido aumentar ou diminuir. Este é um auxílio visual fantástico para entender como você está lidando com suas finanças.
Depois de calcular seu patrimônio líquido e ter alguns meses de dados, não fique apenas olhando para os números - faça algo! Se o seu patrimônio líquido está aumentando, pergunte-se por que e continue fazendo essas coisas.
Se o seu patrimônio líquido está diminuindo, pergunte-se por quê e mude alguma coisa!
Se você está nesse segundo campo, ou seu patrimônio líquido simplesmente parece sombrio, aqui estão alguns artigos que você precisa ler:
- Como fazer um orçamento que realmente funcione!
- 70 maneiras super fáceis e práticas de economizar dinheiro
- 9 estratégias para construir riqueza rapidamente (que seu consultor financeiro não dirá a você)
- 5 razões simples que as pessoas de alto valor líquido ainda precisam de seguro de vida
Obrigado por aprender sobre o patrimônio líquido. Se você ainda não calculou seu patrimônio líquido, vá em frente! O que você descobrir pode ser o combustível de que você precisa para fazer mudanças positivas em sua vida.