Melhores contas poupança online para 2021

Lembro-me de uma época em que as melhores contas de poupança online pagavam rendimentos anuais de 4% a 5%.

Esses dias já se foram. LONGO se foi.

De acordo com o FDIC, a taxa de poupança média nacional é de 0,05% insignificante. Isso significa que as melhores contas de poupança online hoje estão pagando cerca de 20 vezes a média nacional! Graças ao ambiente de baixo custo, não é uma surpresa que, nos últimos anos, meus clientes tenham tem reclamado sobre como suas contas de poupança pagam quase nada, mesmo dos melhores bancos com juros altos.

Por mais dolorosa que seja a situação dos juros, mudar para uma conta de poupança com juros altos para guardar alguns dinheiro para uma meta financeira futura ou uma emergência inesperada é um movimento de alta alavancagem que você deve fazer hoje.

Sneak Peak: nossas 2 melhores contas de poupança on-line de alto rendimento

Existem muitos bancos online que oferecem condições excelentes. Não deixe seu dinheiro ficar em uma conta poupança que será consumida pelas taxas anuais. Você não deveria ter que pagar para deixar seu dinheiro parar.

Todos os bancos da minha lista são ótimos lugares para guardar seu dinheiro. Cada um pode fornecer benefícios diferentes, descritos a seguir.

Pronto para ver as taxas atuais?Use nossa ferramenta de “taxas ao vivo” para obter as melhores taxas absolutas em sua área.

As 7 melhores contas poupança online em 2021

1. Descobrir–Melhor Geral
2. Poupança do banco CIT- Ótimas taxas contínuas
3. Ally Bank- Melhor Experiência do Usuário
4. Banco BBVA- Melhor Variedade de Produtos
5. HSBC- Taxas consistentemente altas
6. USAA- Melhor para militares
7. Capital One 360
8. Menções Honrosas

1. Descubra Poupança - Melhor Geral

Se você está procurando um banco para investir suas economias para ganhar taxas de juros muito altas, confira o Discover Bank. A conta não requer saldo mínimo para abrir e não cobra taxas de manutenção mensais. Ele também vem com acesso online 24 horas por dia, 7 dias por semana aos seus fundos, transferências online de e para outros bancos e depósitos diretos.

Como é o caso com contas de poupança e mercados monetários com todos os bancos, os saques e as transferências de saída são limitados a não mais do que seis por ciclo de extrato mensal.

2. Poupança do banco CIT - Ótimas taxas de juros contínuas

Banco CIT é uma ótima opção se você está procurando um banco para guardar parte do seu dinheiro em um dia chuvoso.

O CIT Bank está na faixa superior das taxas de juros e à frente de quase todo mundo.

Além de sua alta taxa de juros, eles também oferecem um nível de taxa de bônus para clientes que têm mais de $ 25.000 economizados com eles.

O CIT também é ótimo por causa de seus depósitos fáceis. Você pode depositar em sua conta ou adicionar depósitos por meio de transferência online fácil de seu banco atual, cheque pelo correio ou transferência eletrônica. Leia nossa análise completa.

E, por um tempo limitado, os leitores podem marcar um $ 150 de bônus em dinheiro se com um depósito de $ 25k, ou um Bônus em dinheiro de $ 300se você depositar $ 50k!

3. Ally Bank - Melhor Experiência do Usuário

O Ally Bank foi construído com a premissa de se livrar de todas as taxas absurdas que os bancos normais cobram, ao mesmo tempo em que oferece aos clientes ótimas taxas e ótimo atendimento.

Quer dizer, sério? Como você pode não amar isso? Um banco que está lutando para acabar com os bancos que enganam os clientes obterá meu voto todas as vezes.

A Ally também oferece um conjunto robusto de produtos que variam de cheques e economias a CDs, IRAs e outras opções de investimento

4. Banco BBVA - Melhor Variedade de Produtos

O BBVA (anteriormente BBVA Compass) oferece uma ampla variedade de produtos e serviços, desde empréstimos para pequenas empresas a contas de poupança online (porque é por isso que você está aqui, certo?).

O BBVA não é o banco mais conhecido da nossa lista; no entanto, eles são um dos maiores bancos comerciais dos EUA com base na participação no mercado de depósitos.

Se você nunca ouviu falar do BBVA, reserve um tempo para se familiarizar com a organização. Leia nossa análise completa.

5. HSBC - Altas taxas de juros, mínimos mínimos

O HSBC oferece taxas de juros consistentemente altas em suas contas de poupança. Eles também oferecem checando contas, empréstimos e hipotecas, contas de investimento e aposentadoria e seguros.

Aqui está o que você ganha com uma conta de poupança online de alto rendimento do HSBC:

• Alto interesse. O HSBC se dedica a ser competitivo nas taxas de juros para atrair novos clientes.
• Mínimos baixos. $ 1 para abrir uma conta online para todas as economias, $ 1 de saldo mínimo para receber APY na economia diária.
• Fácil acesso. Muitos dos bancos online permitem apenas transferências.

6. USAA - Melhor para militares

* Você deve ter um membro da família que está servindo / serviu em um ramo das forças armadas.

Além de ser uma organização excepcionalmente respeitável, como uma conta de poupança online, a USAA oferece vários benefícios exclusivos que os outros bancos desta lista não oferecem. Você pode obter uma enorme variedade de produtos diferentes com a USAA. Eles oferecem praticamente qualquer produto financeiro ou de seguro de que você possa precisar, e ter todas as suas contas e produtos em um só lugar é uma vantagem impressionante.

Aqui está o que você ganha com uma conta poupança online da USAA:

• Acesso gratuito a praticamente qualquer caixa eletrônico. Sem taxas para saques em mais de 60.000 caixas eletrônicos “preferidos pela USAA”. Eles também reembolsarão você as taxas de qualquer caixa eletrônico que não seja uma das máquinas preferidas.
• Depósito inicial baixo. Semelhante a algumas das outras contas, USAA exige um depósito inicial, mas é apenas $ 25.
• Sem taxas. Com uma conta poupança USAA, você não terá nenhuma taxa de serviço ou nenhuma taxa se transferir dinheiro para outro banco.

Se você tem um membro da família que já serviu no exército, vale a pena verificar uma conta de poupança online com a USAA.

7. Conta Poupança Capital One 360 ​​- confiável

Eu tenho uma conta na Capital One 360 ​​Savings há mais tempo do que na Ally. Isso porque Capital One 360 ​​(anteriormente ING Direct) foi um dos primeiros bancos online de boa reputação a existir. Capital One 360 ​​é fácil de usar, seguro e você pode conectar sua conta a outras contas, incluindo sua conta Capital One Investing.

Aqui está o que você obtém com Capital One 360:

• Taxas de juros extremamente competitivas.
• Sem mínimos. Como Ally, você não será atingido com nenhuma taxa de saldo mínimo e pode abrir uma conta com apenas $ 1.
• Opções fáceis de depósito. Abrir uma conta é fácil - basta vincular uma conta corrente de outra instituição como faria com qualquer banco nacional.
• Fácil acesso e gerenciamento. A interface de usuário do Capital One 360 ​​é uma das melhores. Uma das coisas únicas que o Capital One 360 ​​oferece são “subcontas”, onde você pode abrir minicontas para manter o seu objetivo de economia de dinheiro. Portanto, você pode ter uma Conta Poupança principal, mas ter minicontas para Fundo de Férias, Fundo de Emergência e assim por diante.
• Outras opções de conta. Eles oferecem um conjunto robusto de contas que variam de cheques a economias, CDs, hipotecas e investimentos.

Menções honrosas para economias on-line de alto rendimento

Digit.co - uma nova opção

Outra opção de economia interessante é Digit.co.

Este é um banco que usa um algoritmo para determinar quanto dinheiro deve ser transferido de sua conta corrente para a poupança a cada poucos dias. Ao rastrear sua renda e hábitos de consumo, Digit.co pode determinar quanto dinheiro extra deve ir para a poupança.

Digit promete que suas transferências automáticas não vão deixar sua conta em cheque. Os juros pagos são muito pequenos, mas existem. Essa é uma conta para quem quer economizar sem precisar pensar muito.

Ter acesso ao seu dinheiro é fácil; tudo é feito por meio de texto. Você envia um texto com comandos simples para alterar o quanto você economiza, para verificar seu saldo e para sacar para sua própria conta.

Na maioria das vezes, depois de enviar uma mensagem de texto que deseja sacar, o dinheiro estará lá no próximo dia ou dois. Esta é uma ótima conta para economizar uma noite fora a cada mês ou para outro entretenimento.

Conta poupança de alto rendimento American Express

American Express, a empresa de cartão de crédito que oferece um fantástico dinheiro de volta, agora tem um braço bancário que oferece grandes juros sobre sua conta.

As taxas são atualmente muito competitivas com alguns dos maiores e mais conhecidos bancos online. O acesso à conta não é tão sofisticado quanto você vê em outros bancos, mas você não precisa dessa sofisticação se estiver apenas procurando um lugar sólido para guardar parte do seu dinheiro. Se a American Express Savings oferecesse um conjunto completo de produtos financeiros, como hipotecas e contas correntes, além da conta poupança e do CD, eu ficaria mais preocupado com o site. Mas este é um produto bastante básico: deposite dinheiro, ganhe juros, observe o crescimento.

AMEX também tem um CD de 36 meses no qual você pode depositar seu dinheiro para obter uma taxa de retorno ligeiramente maior. No entanto, a diferença é tão pequena que não recomendo bloquear seus fundos por 3 anos.

Aqui está o que você obtém com a conta de poupança de alto rendimento da AMEX:

• Grande interesse. Para atrair clientes, a American Express costuma ter algumas das taxas de juros mais altas disponíveis.
• Opções simples. Você tem duas opções de conta: poupança de alto rendimento e certificado de depósito. Duas escolhas simples em vez de um conjunto de opções confusas.
• Sem mínimos. Você não tem um requisito de saldo mínimo e não é cobrado por deixar seu saldo ficar muito baixo.

Qualquer que seja o caminho que você vá, você terá o renomado atendimento ao cliente da American Express para apoiá-lo. Você provavelmente não precisará disso, mas é sempre bom saber que está lá.

TIAA Bank - Ótimas taxas de juros no primeiro ano

O TIAA Bank é um dos bancos online mais antigos e tem consistentemente algumas das melhores taxas de juros introdutórias. Atualmente, sua conta do mercado monetário está oferecendo 2,15% para o primeiro ano. Isso lhes dá uma das taxas de poupança mais fortes do setor.

Aqui está o que você obtém com uma conta poupança de alto rendimento online da TIAA:

• Depósito inicial mínimo de $ 5.000
• Sem taxas mensais
• Poupança básica, CDs e contas correntes disponíveis

Se você está procurando uma solução para obter taxas de juros competitivas de um ano, o TIAA Bank será uma boa opção para suas necessidades.

Por que você precisa de uma conta poupança

Com tantas opções para armazenar seu dinheiro e as taxas de juros baixas, muitos dos meus clientes perguntam: "Por que eu preciso mesmo de uma conta poupança?" e honestamente, essa é uma ótima pergunta.

O primeiro motivo é o mais óbvio - você obtém uma taxa de juros um pouco mais alta e ganhar um pouco de juros é melhor do que nenhum, certo? Mas os juros que você ganha não são a única razão para encontrar uma boa conta poupança online.

A outra razão é um pouco mais óbvia, obriga você a economizar esse dinheiro. Os regulamentos federais limitam o número de vezes que você pode sacar dinheiro de sua conta. Se você não pode continuar retirando dinheiro da conta, isso vai encorajá-lo a economizar.

Existem centenas de milhares de lugares onde você pode abrir contas de poupança, mas todos basicamente dividir em três categorias, conta de poupança tradicional, conta de poupança online e poupança para crianças conta. Muitos deles também oferecem um mercado monetário. Se a conta MMA oferecer uma taxa de juros mais alta, iremos listá-la em vez da opção de conta poupança.

Economizar para compras e despesas futuras é uma das melhores coisas que você pode fazer para estabilizar sua situação financeira. Em vez de usar gastos com crédito (e acabar endividado se você não pagar o saldo todo mês), identificar suas metas de gastos e economizar pode ajudá-lo a comprar o que deseja - sem arruinar seu futuro financeiro.

Você também deve entender que manter um fundo de emergência disponível para um dia chuvoso pode ser uma boa ideia. O que acontece quando o carro precisa de reparos ou você precisa substituir a secadora? Um fundo de emergência pode protegê-lo da necessidade de pedir um empréstimo para fazer frente a essas despesas inesperadas.

Embora uma conta de alto rendimento seja bom, é importante reconhecer que sua conta poupança não se destina a ajudá-lo a construir riqueza para que possa financiar sua aposentadoria (saiba mais sobre investir para a aposentadoria por meio de um Roth IRA). Em vez de esperar altos rendimentos de sua conta poupança, aqui está como pensar sobre isso:

Liquidez

Uma das maiores vantagens de uma caderneta de poupança é a liquidez. Porque é dinheiro, está instantaneamente disponível para você usar. Você não tem que vender ações e o que para o produto da venda, ou pular para obter seu dinheiro. Está disponível imediatamente.

Isso é o que torna uma conta poupança ideal para um fundo de emergência. Você sabe que pode obter o dinheiro imediatamente se precisar. A liquidez também o torna ótimo para acessar seu dinheiro para uma meta de economia de curto prazo. Você sabe que poderá pagar com sua conta poupança quando precisar, ou pode usar o dinheiro para pagar instantaneamente seu cartão de crédito depois de usá-lo para reservar suas férias (e ganhar o pontos).

Segurança

A outra razão para incorporar uma conta poupança em sua estratégia financeira é para que você possa manter o dinheiro seguro. Você não precisa se preocupar em perder o dinheiro das férias no mercado de ações ao mantê-lo em uma conta poupança. Você sabe que o dinheiro está lá quando você precisar dele para uma emergência com sua conta poupança. Além disso, se sua conta for em uma instituição segurada pelo governo federal, você não precisa se preocupar em perder seu dinheiro se o banco quebrar.

Pare de pensar em sua conta poupança como um lugar para ajudá-lo a aumentar sua riqueza e, em vez disso, pense nela como um maneira de proteger seus ativos e evitar que sua situação financeira de longo prazo se deteriore devido a dívida. Você também pode pensar em sua conta poupança como uma forma de ajudá-lo a economizar para objetivos de curto prazo. Contanto que você incorpore uma estratégia de poupança junto com uma estratégia de investimento que lhe permita construir riqueza ao longo do tempo, você deve ter uma abordagem equilibrada para seu plano financeiro geral.

Esteja você economizando um fundo de emergência ou apenas se preparando para gastar dinheiro em boas férias no próximo ano, você precisa de uma grande conta poupança para manter seu dinheiro.

O que procurar em uma conta poupança superior

Não há necessidade de deixar seu dinheiro ficar em uma conta que não paga juros. Essa é uma das piores coisas que você pode fazer com seu dinheiro, porque o valor do seu dinheiro irá diminuir lentamente devido à inflação. Você precisa gerar algum interesse para combater a inflação apenas para manter o poder de compra do dinheiro que você tem. No entanto, mesmo uma conta de poupança de alto rendimento dificilmente vencerá a inflação.

Então, novamente, o interesse não é tudo. Existem também outras considerações ao escolher entre as principais contas de poupança.

Juros - alto rendimento

Para mim, o interesse vem primeiro. A geração de juros ajuda a proteger seu dinheiro da inflação. Mesmo se a inflação estiver realmente baixa, obter alguns pequenos juros ajudará você a fortalecer sua conta ao longo do tempo. Os juros não são o único fator importante, mas nunca é demais ter alguém pagando para guardar seu dinheiro com eles.

Não fique muito preso em perseguir rendimentos, no entanto. Na maioria das vezes, a diferença entre as contas não é suficiente para fazer com que você mova seu dinheiro toda vez que um banco sai com um rendimento mais novo e mais alto.

Atendimento ao Cliente

Ter um ótimo atendimento ao cliente é outro aspecto fundamental de uma grande conta poupança. Se você ganhar um pouco mais de juros em um banco, mas o atendimento ao cliente for péssimo, você provavelmente se arrependerá. Gosto de me limitar a empresas que tenham uma reputação sólida ou com as quais eu tenha experiência anterior.

Todas as contas nesta lista oferecem um bom atendimento ao cliente e uma boa experiência do usuário.

Acesso

Você deseja acesso fácil aos seus fundos. Se você tiver que passar por muitos obstáculos para tirar dinheiro de seu fundo de emergência durante um contratempo inesperado, isso anulará o propósito. Outras considerações quando você olha para o acesso à conta poupança:

Você tem que ir a uma filial física? Ou você pode transferir fundos online usando seu smartphone? E o acesso ao caixa eletrônico? Você pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos em todo o país gratuitamente ou pelo menos ser reembolsado pelas taxas que paga? O acesso pode ser um fator de desempate quando você está comparando dois bancos muito semelhantes.

Tipos de contas poupança

Existem alguns tipos diferentes de contas de poupança, mas não se preocupe, a ideia principal ainda é a mesma.

Contas de poupança bancárias

Essa é a ideia tradicional de uma conta poupança em um banco físico. Você pode entrar em qualquer agência local de um banco e abrir uma dessas contas de poupança. Normalmente, essas contas têm taxas de manutenção e taxas de juros baixas.

Contas de poupança online

Essas contas funcionam quase idênticas a uma conta poupança tradicional, exceto que você gerencia toda a conta estritamente online. Na maioria dos casos, as contas de poupança online oferecem taxas de juros um pouco melhores porque têm custos gerais mais baixos.

Poupança para crianças

Talvez você queira abrir uma conta poupança para seus filhos, é uma ideia muito boa! Alguns bancos têm contas de poupança projetadas especificamente para crianças, mas não se preocupe, você terá controle sobre a conta. É uma ótima maneira de ensinar seus filhos sobre como gerenciar dinheiro.