Com todos os diversos aplicativos de investimento e plataformas de robo-consultor disponíveis hoje, as contas de corretagem podem correr o risco de se perderem na confusão. Mas fique tranquilo, as contas de corretagem estão vivas e bem. Eles são as principais plataformas de investimento usadas por investidores autodirecionados para negociar e investir no maior número possível de títulos.
Índice: Contas de corretagem
- O que são contas de corretagem?
- Contas de margem
- Investimentos em contas de corretagem
- Avaliações de contas de corretagem
- Alternativas de contas de corretagem
O que é uma conta de corretagem?
As contas de corretagem são oferecidas por grandes firmas de investimento e até mesmo por muitas empresas menores. Embora muitas vezes ofereçam uma ou mais opções de portfólio gerenciado, seu objetivo principal é o investimento autodirigido. Você abre uma conta de corretora com o objetivo principal de gerenciar seus próprios investimentos e escolher seus próprios títulos.
A maioria das contas de corretagem hoje está totalmente online, permitindo a negociação autodirigida fácil. A maioria também oferece aplicativos móveis que fornecem todos os mesmos serviços disponíveis na plataforma baseada na web.
Existem dois tipos principais de corretoras: corretores de descontos e corretores de serviço completo. No entanto, as linhas entre os dois diminuíram nos últimos anos.
Embora ainda existam vários corretores pequenos e realmente completos, eles parecem estar desaparecendo rapidamente. Você pode ligar para um pedido a um representante de conta ao vivo que executará as negociações para você. Ou o representante da conta pode até escolher os títulos em que você investirá. Por causa do fator de assistência ao vivo, você pode pagar uma comissão de $ 20 a $ 50 por transação.
Com o aumento do comércio online, a grande maioria das corretoras - principalmente as maiores - cai na categoria de corretagem com desconto. Mas também há uma grande diferença aqui. Existem algumas corretoras de desconto que cobram comissões de negociação muito baixas, mas também oferecem muito pouco em termos de assistência de vida.
Mais comuns são os corretores de desconto que oferecem assistência de serviço completo. Por exemplo, eles podem cobrar comissões muito baixas nas negociações, mas oferecem uma grande variedade de ferramentas e recursos de negociação, bem como amplo serviço ao cliente.
Segurança da conta de corretagem
As contas de corretagem não têm o seguro FDIC que protege as contas bancárias, mas quase sempre oferecem cobertura do Securities Investor Protection Corporation, ou SIPC, que desempenha uma função semelhante.
Sua conta de corretora está protegida por até $ 500.000 em dinheiro e títulos, incluindo até $ 250.000 em dinheiro. A cobertura protege contra falha do corretor, e não contra perdas devido a fatores de mercado.
Muitas corretoras também oferecem cobertura adicional de seguradoras privadas. A cobertura adicional pode se estender a carteiras de muitos milhões de dólares. Esse será um recurso importante se você tiver um saldo de conta acima de $ 500.000 e, se tiver, deverá investigar essa cobertura adicional.
Contas de corretagem podem ser usadas para contas tributáveis ou contas de aposentadoria
Normalmente, as contas de corretagem estão disponíveis tanto para contas tributáveis quanto para contas de aposentadoria protegidas por impostos. As contas tributáveis podem ser mantidas como contas conjuntas ou individuais. As contribuições para essas contas não são dedutíveis de impostos e você pagará impostos sobre os ganhos de investimento obtidos por meio da conta.
A maioria das corretoras também oferece fundos fiduciários, contas de custódia e planos de poupança para 529 faculdades.
Planos de aposentadoria disponíveis para contas de corretoras
Cada vez mais populares nos últimos anos são os planos de aposentadoria protegidos por impostos mantidos em contas de corretagem. Essas são contas que podem ser financiadas com contribuições dedutíveis de impostos e permitem que sua receita de investimento cresça com base nos impostos diferidos.
A principal limitação é que as contas de corretagem são projetadas para planos de aposentadoria autodirecionados, não planos patrocinados pelo empregador (embora alguns ofereçam seus serviços por meio de planos do empregador).
Exemplos de planos de aposentadoria protegidos por impostos disponíveis com contas de corretagem incluem:
- IRA tradicional. Em geral, você pode fazer uma contribuição dedutível de impostos de até US $ 6.000 por ano ou US $ 7.000 se tiver 50 anos ou mais. Você pode começar a receber saques sujeitos ao imposto de renda normal, a partir dos 59 anos e meio.
- Roth IRA. Esta é uma variação do IRA tradicional, com duas grandes exceções: suas contribuições não são dedutível de impostos e retiradas podem ser feitas sem impostos quando você atingir a idade de 59 anos e meio e estiver no plano há pelo menos cinco anos.
- SIMPLE IRA. Este é um IRA aprimorado, que permite contribuições dedutíveis de impostos de até $ 13.000 por ano, ou $ 16.000 se você tiver 50 anos ou mais.
- SEP IRA. Fornece contribuições dedutíveis de impostos de até 25% de sua renda, até o máximo de $ 56.000.
- Solo 401 (k). Este é basicamente um plano 401 (k) para um indivíduo. Você pode contribuir com até $ 19.000 por ano, ou $ 25.000 se tiver 50 anos ou mais, como uma contribuição de funcionário. Mas você também pode fazer contribuições do empregador de até 25% de sua renda. As contribuições totais do empregador e do empregado podem chegar a US $ 56.000.
A maioria das contas de corretagem também permite a transferência de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador para qualquer um desses tipos de conta.
O que é uma conta de margem de corretagem?
A maioria das corretoras oferece dois tipos de contas, uma conta em dinheiro e uma conta de margem.
Uma conta à vista é uma conta de investimento básico, na qual o valor que você pode investir é limitado ao valor que você deposita em sua conta. Por exemplo, se sua conta tiver $ 100.000, seus investimentos serão limitados a não mais que $ 100.000.
Uma conta de margem traz vantagem para a imagem. Funciona de forma semelhante a uma conta em dinheiro, exceto que você pode comprar investimentos na margem. Ou seja, você pode comprar um título que é parcialmente um investimento em dinheiro e parcialmente um empréstimo fornecido pelo corretor.
Existem limites estritos para contas de margem sob a lei federal. Primeiro, o máximo que você pode pedir emprestado em qualquer compra de títulos é de 50%, com o restante do investimento vindo de seus próprios fundos. Em segundo lugar, você deve ter um investimento mínimo de 25% no título em todos os momentos. Muitos corretores impõem um limite mais alto, normalmente 30%.
Se o seu investimento cair abaixo de 25% ou 30%, você estará sujeito a um chamada de margem. É aí que o corretor informa que você deve depositar dinheiro adicional para trazer seu investimento ao mínimo necessário.
Como funciona o investimento de margem
A vantagem de uma conta de margem é que você pode comprar mais ações com menos dinheiro. Por exemplo, se você tem $ 5.000, pode comprar $ 10.000 de um estoque específico usando uma conta de margem. Você deverá pagar juros sobre a parte emprestada, a pagar ao corretor, enquanto possuir a posição marginal.
Mas se o estoque subir para $ 20.000, você terá um lucro de $ 15.000 (menos os juros pagos no empréstimo de margem) em seu investimento em dinheiro de $ 5.000. Isso é um ganho de quase 300% sobre seu investimento original. Por outro lado, comprar o mesmo estoque em dinheiro a $ 5.000 produziria apenas um lucro de $ 5.000. Isso é um ganho de apenas 100% em seu investimento inicial.
Você também deve estar ciente de que é possível perder 100% do seu investimento se as ações que você comprar caírem repentinamente em 50% ou mais. É um investimento de alto risco e é melhor deixá-lo para investidores muito experientes.
Além disso, esteja ciente de que as contas de margem não estão disponíveis com contas de aposentadoria. Isso ocorre porque o empréstimo para comprar investimentos não é permitido em contas de aposentadoria.
Quais tipos de investimentos você pode manter em uma conta de corretora
A gama de investimentos que você pode manter em uma conta de corretora é praticamente ilimitada. Alguns dos exemplos mais comuns incluem:
Ações individuais
Isso inclui ações ordinárias e ações preferenciais. Você pode até criar um portfólio de ações individuais para manter em sua conta.
Opções
Estes se tornaram cada vez mais populares nos últimos anos, mesmo em contas de aposentadoria. Você pode colocar opções de compra e venda, dando-lhe o direito de comprar ou vender títulos individuais a um preço específico na data de vencimento designada. Dá a você a capacidade de capitalizar em uma grande oscilação de preço no título, sem investir muito capital antecipadamente.
Títulos de renda fixa
Embora o termo comum para isso seja “títulos”, na verdade ele abrange uma ampla gama de títulos que rendem juros. Isso pode incluir títulos emitidos por empresas, governos estaduais e locais, governos estrangeiros e corporações, títulos do Tesouro dos EUA, certificados de depósito e títulos municipais isentos de impostos.
Fundos
Isso inclui fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Os fundos mútuos são carteiras de ações e outros títulos administradas ativamente, que tentam superar o mercado. ETFs são geralmente fundos baseados em índices, que acompanham os índices populares do mercado.
Eles não tentam superar o mercado, mas também não o apresentam. De modo geral, os fundos mútuos têm taxas de investimento mais altas do que os ETFs.
Fundos de investimento imobiliário (REITs)
Essencialmente, os fundos mútuos para imóveis comerciais representam um portfólio de muitas propriedades diferentes. É uma forma de pequenos investidores investirem em uma diversificada portfólio de propriedades com uma pequena quantidade de capital. Os REITs tendem a pagar altos dividendos, o que os torna excelentes para investidores em renda e aposentados.
Esta não é a lista completa de investimentos disponíveis com contas de corretagem, mas cobre o básico.
Contas de corretagem que revisamos sobre bons centavos financeiros
- Ally Invest é uma corretora de descontos que oferece serviços completos. Não requer nenhum investimento inicial mínimo, e você pode negociar ações, ETFs e opções a US $ 0 por operação.
- E * TRADE é outro corretor de desconto do tipo serviço completo, chegando a US $ 0 em negociações de ações e ETFs e sem mínimos de conta.
- TD Ameritrade não tem investimento inicial mínimo e cobra uma comissão de $ 6,95 pelas negociações. É uma boa escolha para investidores menos ativos, que também desejam aproveitar os serviços bancários oferecidos pelo TD Bank.
- Você investe, do JP Morgan Chase. O maior banco do pais também oferece sua própria plataforma de corretagem. Você pode abrir uma conta com apenas $ 1 e obter 100 comissões de ações gratuitas e negociações de ETF por um ano inteiro. Depois disso, a comissão é de apenas $ 2,95 por transação.
- Firstrade não tem exigência de investimento inicial mínimo e atualmente não cobra comissão por ações, ETFs, fundos mútuos e opções. Pode ser a conta definitiva de corretora para comerciantes frequentes.
- Robinhood é outra plataforma de corretagem de investimentos sem comissão, embora eles cobrem $ 6 por mês se você abrir uma conta de margem. Você pode negociar em mais de 5.000 ações e ETFs, bem como criptomoedas e opções. Não há requisito de investimento mínimo, mas a conta vem com certas limitações definidas. Por exemplo, você não pode abrir uma conta de aposentadoria. Também não há capacidade de negociar títulos, fundos mútuos ou REITs. O atendimento ao cliente também é muito limitado e eles não permitem o day trading.
Alternativas para contas de corretagem se você não quiser gerenciar seus próprios investimentos
O investimento autodirigido não é para todos. Se essa descrição se adequar a você, existem plataformas de investimento automatizadas online comumente chamadas de robo-consultores. Eles criarão e gerenciarão totalmente um portfólio diversificado de ações e títulos para você.
Alguns vão até investir em imóveis e commodities. Tudo é feito por uma pequena taxa anual. Tudo o que você precisa fazer é depositar em sua conta, e o robo-consultor cuidará de todo o resto para você.
Alguns dos melhores robo-consultores disponíveis incluem:
- Melhoramento é o maior robo-consultor independente da indústria, e talvez o mais inovador. Não há exigência de investimento inicial mínimo, e a maioria das contas será gerenciada por uma taxa anual de 0,25% do saldo de sua conta. Uma conta de $ 10.000 pode ser gerenciada por $ 25 por ano, enquanto uma conta de $ 100.000 pode ser gerenciada por apenas $ 250.
- Riqueza simples funciona semelhante ao Betterment, exceto que é especializado em investimentos socialmente responsáveis, bem como investimentos Halal para seguidores da fé islâmica. Não há exigência de investimento inicial mínimo, e a taxa anual é de 0,50% para contas abaixo de $ 100.000 e 0,40% para saldos mais altos.
- Ellevest é uma robo-consultora especializada em investimentos para mulheres, levando em consideração suas preocupações financeiras específicas. Ele usa uma abordagem de investimento focada em metas, não requer nenhum investimento inicial mínimo e tem uma taxa anual de apenas 0,25%.
- M1 Finance é único entre os consultores de robôs. Dá-lhe a capacidade de criar as suas próprias mini carteiras de investimento, conhecidas como “tartes”. Eles têm tortas pré-selecionadas, mas você também pode criar as suas próprias. Depois de criar uma torta, ela é totalmente gerenciada para você, no estilo robo-consultor. Requer um investimento inicial mínimo de $ 100, mas não cobra taxas para administrar suas tortas.
Uma conta de corretora é uma boa ideia?
No mundo atual de opções de investimento expandidas, há uma conta de corretora para atender a praticamente qualquer preferência ou nicho do investidor. Você pode escolher uma conta que ofereça taxas de negociação baixas e bastante suporte ao cliente. Ou você pode escolher um que não cobra comissões, mas oferece muito pouco suporte ao cliente.
Você também pode obter opções virtualmente ilimitadas, investindo em ações individuais, títulos, fundos mútuos e ETFs, REITs ou mesmo opções. As contas estão disponíveis para contas de corretagem tributáveis e contas de aposentadoria.
E se você não se sentir confortável em escolher e gerenciar seus próprios investimentos, você sempre pode optar por um consultor-robô. Eles fornecem criação de portfólio, gerenciamento completo de todos os aspectos de sua conta, e tudo por uma taxa muito baixa. Tudo o que você precisa fazer é depositar em sua conta regularmente e vê-la crescer.
Você pode até obter o benefício de ambos, mantendo algumas de suas carteiras com um consultor-robô e o restante em uma conta de corretora autodirigida. E esse é o ponto - depende totalmente de você!