Os principais cartões de crédito para viagens facilitam o recebimento de prêmios de viagens que podem se traduzir em voos grátis, estadias em hotéis de luxo e muito mais. Com um plano sólido em vigor, as recompensas de cartão de crédito podem até tornar seus sonhos de viagem realidade.
Imagine voar em classe executiva para Tóquio por centavos de dólar ou passar cinco noites em um resort de luxo nas Maldivas pelo custo de um passeio de barco até sua ilha privada isolada.
Com recompensas de viagem, tudo isso e muito mais pode ser seu; tudo o que é necessário é algum planejamento, algum tempo para acumular seu estoque de pontos e algumas cartas estratégicas que façam sentido com seus objetivos de viagem.
Lembre-se também de que você não precisa se concentrar em viagens de luxo para aproveitar ao máximo os cartões de crédito de viagens. Muitos consumidores acham que esses cartões facilitam levar seus filhos para mais longe de casa nas férias, ao mesmo tempo que aumentam o orçamento de viagens da família ao máximo.
Ao colocar quase todos os seus gastos diários em um dos principais cartões de crédito para viagens, você pode ganhar pontos suficientes para conseguir estadias gratuitas em hotéis, voos domésticos e internacionais quase gratuitos e muitas outras experiências de viagem que sua família pode não ter condições de pagar de outra forma.
Melhores cartões de crédito para viagens
Antes de nos aprofundarmos nos detalhes, vamos dar uma olhada em nossas principais opções entre os melhores cartões de crédito de prêmios de viagens:
- Melhor Completo: Chase Sapphire Preferred®
- Melhor cartão de crédito para viagens de luxo: Chase Sapphire Reserve®
- Melhores prêmios de hotel: Hilton Honors Aspire Card da American Express
- Melhor cartão de viagem flexível: Descubra-o® Milhas
- Bônus de inscrição mais fácil: cartão de crédito BankAmericard Travel Rewards®
- Sem datas indisponíveis: Cartão Capital One® Venture®
- Melhor para milhas aéreas: Citi®/ AAdvantage® Platinum Select® MasterCard®
Melhor cartão de viagens completo: cartão Chase Sapphire Preferred®
O Chase Sapphire Preferred® Card oferece mais do que apenas um enorme bônus de inscrição. Como parte do programa Chase Ultimate Rewards, este cartão distribui pontos que são altamente celebrados e considerados alguns dos mais valiosos do setor.
Depois de gastar apenas $ 4.000 no seu cartão em 90 dias, você ganhará 60.000 pontos no valor de $ 750 em viagens se reservar através do portal Chase Ultimate Rewards. E se você não quiser reservar a viagem diretamente, você tem várias outras opções, incluindo transferir seus pontos para a melhor companhia aérea e parceiros de transferência de hotel no negócio ou resgatá-los por cartões-presente ou dinheiro de volta (se você vai fazer o dinheiro de volta, você deve considere um cartão de recompensas de cashback em vez disso).
Transferir-se para um dos parceiros de viagens do Chase pode ser especialmente lucrativo, já que todos os pontos são transferidos na proporção de 1: 1. Suas opções atuais incluem:
- companhias aéreas Unidos
- Southwest Airlines
- British Airways Executive Club
- Emirates
- JetBlue
- Singapore KrisFlyer
- Virgin Atlantic
- Aer Lingus
- Iberia Plus
- Air France / Flying Blue
- World of Hyatt
- Marriott Bonvoy
- Recompensas IHG
Se você deseja ganhar recompensas flexíveis sem pagar uma enorme taxa anual, o cartão Chase Sapphire Preferred® é provavelmente sua melhor aposta. Aqui estão os detalhes que você deve considerar antes de puxar o gatilho e começar a acumular recompensas:
- Ganhe 60.000 pontos depois de gastar $ 4.000 dentro de três meses após a abertura da conta
- Ganhe 2X pontos em viagens e jantares, mais 1X pontos em todas as compras
- Taxa anual de $ 95
- Sem taxas de transação estrangeira
- Cobertura principal gratuita de automóveis, seguro de cancelamento / interrupção de viagem e outras vantagens de viagem
Melhor cartão de crédito para viagens de luxo: Chase Sapphire Reserve®
Se você gosta da ideia de ganhar pontos no programa Chase Ultimate Rewards, mas quer uma experiência mais confortável experiência de viagem, certifique-se de comparar o Chase Sapphire Reserve® com a versão "Preferencial" deste cartão. O Chase Sapphire Reserve® tem os mesmos parceiros de transferência e flexibilidade na forma como você resgata suas recompensas, embora você ganhe 50% a mais em viagens gratuitas ao usar pontos para reservar. Você também receberá valiosos benefícios de viagem, como crédito para Global Entry ou TSA Precheck, Priority Pass Select Membership e um crédito de viagem anual de $ 300 em troca da taxa anual de $ 450.
O Chase Sapphire Reserve® também é generoso no lado lucrativo da equação, dando aos titulares de cartão 3x pontos em todas as compras de viagens e refeições e 1 ponto por $ 1 em todo o resto. Atualmente, você pode até ganhar 50.000 pontos ao gastar $ 4.000 no seu cartão dentro de três meses após a abertura da conta.
- Ganhe 50.000 pontos depois de gastar $ 4.000 no seu cartão dentro de três meses após a abertura da conta
- Ganhe 3x pontos em viagens e jantares, mais 1x pontos em todas as compras
- Taxa anual de $ 450
- Obtenha uma associação Priority Pass Select, $ 300 de crédito anual para viagens, crédito para Global Entry ou TSA Precheck e seguro de viagem valioso
Melhores prêmios de hotel: Hilton Honors Aspire Card da American Express
Se você está procurando um cartão de crédito de hotel, certifique-se de considerar o Hilton Honors Aspire Card da American Express. Este cartão cobra uma taxa anual de $ 450, mas você terá benefícios como uma noite de fim de semana grátis a cada ano (incluindo seu primeiro ano como um titular do cartão), um crédito de resort anual de $ 250, um crédito de companhia aérea anual de $ 250 para uma companhia aérea de sua escolha e Hilton Diamond automático status.
Você também ganhará 14x pontos em compras Hilton feitas com seu cartão, 7x pontos em voos reservados com companhias aéreas ou através de AmexTravel.com, aluguel de carros e restaurantes nos EUA e 3x pontos em todos os outros compras. No momento, o bônus de boas-vindas também lhe dará 150.000 pontos Hilton Honors depois que você gastar $ 4.000 no seu cartão três meses após a abertura da conta.
Antes de se inscrever, considere estes detalhes pertinentes:
- Ganhe 150.000 pontos Hilton Honors ao gastar US $ 4.000 no seu cartão dentro de três meses
- Taxa anual de $ 450
- Obtenha status Hilton Diamond automático
- Receba um crédito anual para a companhia aérea, um crédito de resort, uma noite de fim de semana grátis todos os anos, acesso ao lounge do aeroporto e muito mais
Melhor cartão flexível: Milhas Discover it®
Se você está procurando um cartão que permite ganhar milhas para qualquer coisa, as milhas Discover it® são uma opção inteligente. Com este cartão, você ganhará 1,5 milhas para cada dólar gasto. Mais, Descubra promessas de dobrar a quantidade de milhas que você ganha após o primeiro ano!
Após 12 meses, você terá ganho efetivamente 3 milhas para cada dólar gasto. Como cada “milha” vale um centavo, você pode ver como isso pode aumentar rapidamente. Por exemplo, $ 10.000 em gastos anuais gerariam 30.000 milhas no valor de $ 300 após o primeiro ano, enquanto $ 20.000 em gastos equivaleriam a 60.000 milhas no valor de $ 600.
Melhor ainda, você nunca pagará uma taxa anual. Continue lendo para mais detalhes:
- Ganhe 1,5 pontos para cada dólar gasto
- Sem taxa anual
- Ganhe o dobro de milhas durante o primeiro ano
- Sem datas de indisponibilidade
Bônus de inscrição fácil de ganhar: cartão de crédito do Bank of America® Travel Rewards
Embora o cartão de crédito do Bank of America® Travel Rewards não seja um dos que normalmente entraria em nossa lista, este cartão fez o corte devido ao aumento do bônus de inscrição e baixo requisito de gasto mínimo.
Com este cartão, você ganhará um bônus online de 25.000 pontos depois de gastar apenas $ 1.000 no cartão em 90 dias. Além do bônus, você também ganhará 1,5 pontos ilimitados para cada dólar gasto.
Embora os pontos que você ganha com este cartão não sejam transferidos para hotéis ou programas de fidelidade de companhias aéreas específicos, eles são válidos para viagens em qualquer rede de hotéis ou companhia aérea. Basta reservar qualquer tipo de viagem que desejar e resgatar seus pontos na forma de crédito no extrato. É simples assim.
Antes de se inscrever, aqui estão mais alguns detalhes a serem considerados:
- Ganhe 1,5 pontos para cada dólar gasto
- Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira
- Gaste $ 1.000 no seu cartão dentro de 90 dias para ganhar 25.000 pontos de bônus
- Ganhe de 25% a 75% a mais pontos em cada compra ao ingressar no programa Preferred Rewards do Bank of America
Reserve viagens sem restrições de datas: Cartão Capital One® Venture®
A maneira única como o Cartão Capital One® Venture® distribui milhas o torna um dos cartões de crédito para viagens mais transparentes atualmente no mercado. Com este cartão, você ganhará 2 milhas por dólar gasto em todas as compras, mais um bônus de inscrição no valor de 50.000 pontos - ou $ 500 em viagens - depois de gastar apenas $ 3.000 dentro de três meses após a abertura da conta. Isso é o suficiente para pelo menos um voo doméstico gratuito de ida e volta ou várias noites em seu hotel ou resort favorito de nível inferior!
O legal desse cartão é que você pode reservar qualquer tipo de viagem sem se preocupar com datas de blackout ou controles de capacidade. Basta reservar qualquer experiência de viagem, voo ou estadia em hotel que funcione para sua programação com seu cartão e resgatar seus pontos como crédito no extrato. Curiosamente, você também pode transferir pontos ganhos com este cartão para uma variedade de companhias aéreas parceiras.
Os detalhes que você deve saber incluem:
- Ganhe 50.000 “milhas” no valor de $ 500 em viagens depois de gastar $ 3.000 no seu cartão nos primeiros três meses
- Ganhe 2X milhas para cada dólar gasto
- Qualifique-se para um crédito para TSA Precheck ou Global Entry
- Taxa anual de $ 95, dispensada no primeiro ano
Citi®/ AAdvantage® Platinum Select® MasterCard®: Melhor Cartão de Crédito de Companhia Aérea
O Citi®/ AAdvantage® Platinum Select® MasterCard® é o cartão perfeito para qualquer pessoa com foco em ganhar passagens aéreas grátis. Quer seu foco seja em destinos domésticos ou internacionais, o programa American AAdvantage é conhecido por oferecer muitos disponibilidade (na maioria das vezes) e companhias aéreas parceiras que tornam mais fácil encontrar voos-prêmio para quase qualquer destino no mundo.
Com este cartão, você ganhará 50.000 milhas American AAdvantage depois de gastar apenas $ 2.500 no cartão dentro de três meses após a abertura da conta. Isso poderia ser milhas suficientes para dois voos domésticos de ida e volta. Além do bônus de inscrição, este cartão oferece a você e quatro companheiros de viagem uma mala despachada gratuita em voos domésticos itinerários, embarque prioritário em voos da American e nenhuma taxa de transação estrangeira em compras feitas no exterior.
- Ganhe 50.000 milhas American AAdvantage depois de gastar $ 2.500 em seu cartão dentro de três meses
- Taxa anual de $ 99, dispensada no primeiro ano
- Sem taxas de transação estrangeira
- Bagagem despachada grátis para você e até quatro companheiros de viagem
Como obter viagens gratuitas com recompensas por cartão de crédito: como começar
Na maior parte, a chave para descobrir qual cartão é o melhor para suas necessidades é decidir Onde você quer ir. Qual é a sua viagem ideal? Você quer ficar em um hotel ou condomínio?
Você quer voar por todo o mundo ou preferir apenas viajar de trem?
Você prefere afundar em uma praia de areia branca com uma bebida gelada ou fazer uma caminhada pelos Alpes suíços?
Quando se trata de recompensas, o céu é realmente o limite. Você pode ir a quase qualquer lugar e planejar qualquer tipo de viagem que desejar, mas o primeiro passo é descobrir uma maneira de restringir sua seleção de destinos. Dessa forma, você pode se concentrar em ganhar recompensas que atendam aos seus gostos específicos de viagem.
Além de decidir onde você deseja ir e quando, aqui está o que você precisa para começar:
- Uma pontuação de crédito superior a 700, mas de preferência superior a 720. Os melhores cartões de crédito para viagens são voltados para pessoas físicas com crédito bom ou excelente, o que geralmente significa uma pontuação de crédito acima de 720. Pontuações mais baixas são ocasionalmente aceitáveis se outras condições de emprego e renda forem atendidas.
- Um estilo de vida sem dívidas. Se você está pagando dívidas de cartão de crédito, precisa de recompensas de cartão de crédito como se fosse um buraco na cabeça. Pague suas dívidas de consumidor e obtenha uma base financeira sólida antes mesmo de considerar viajar para hackear ou buscar recompensas.
- Um plano para se manter organizado. Embora seja fácil controlar um único cartão de recompensa, ter dois, três ou quatro pode facilmente fazer com que você esqueça alguns dos detalhes importantes. Para ficar por dentro de tudo, você deve manter uma planilha ou lista simples com detalhes como quando você se inscreveu, quando ganhou o bônus de inscrição e quando (ou se) uma taxa anual será cobrada.
Regras para obter o máximo do seu cartão de crédito para viagens
Antes de se inscrever em qualquer as melhores ofertas de cartão de crédito, é importante preparar-se para o sucesso. Para a maioria das pessoas, isso significa criar um plano de longo prazo para buscar as vantagens das recompensas do cartão de crédito e, ao mesmo tempo, minimizar sua exposição às desvantagens.
Aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo a ganhar um número quase ilimitado de pontos e milhas sem se sobrecarregar - ou pior, cair em dívidas de cartão de crédito:
Regra # 1 Gaste apenas o que você pode pagar imediatamente.
Se você está planejando usar um cartão de crédito com o único propósito de ganhar recompensas, a coisa mais importante que você pode fazer é evitar o pagamento de juros do cartão de crédito a todo custo! O pagamento de juros provavelmente cancelará o valor de suas recompensas, o que anula o propósito de se ter um cartão de recompensas para começar.
Para evitar endividar-se, use seu cartão apenas para compras que você sabe que pode pagar na hora. Nunca use seu cartão para despesas não planejadas ou “gastos extras” e pague toda a sua conta imediatamente assim que recebê-la.
Regra # 2 Use seu cartão de crédito como um complemento ao seu orçamento mensal - não no lugar dele.
Se você está preocupado com o fato de que pagar com plástico pode causar gastos excessivos, tente usar seu cartão de crédito como um elogio ao orçamento mensal que você cria.
Escreva uma lista de despesas que você pode cobrar em seu cartão de crédito e, em seguida, use-o para cumprir seu plano de gastos para o mês. Depois de colocar todas as despesas mensais planejadas a crédito, sinta-se à vontade para embalar seu cartão ou guardá-lo no verso da carteira. A melhor maneira de fazer o crédito trabalhar a seu favor é usá-lo apenas para despesas planejadas e em conjunto com um orçamento mensal ou plano de gastos.
Regra nº 3 Acumule pontos extras usando seu cartão para gastos diários, mas pague imediatamente.
A maneira mais fácil de acumular recompensas rapidamente é concentrar seus gastos com crédito em contas e despesas que você precisava pagar de qualquer maneira - coisas como mantimentos, gás e contas de serviços públicos. No entanto, algumas dessas despesas tendem a ganhar vida própria se não forem controladas.
Se você quiser se manter atualizado, pode ser inteligente “verificar” sua fatura de cartão de crédito pelo menos uma vez por semana, à medida que o mês avança. Dessa forma, você não ficará surpreso quando sua conta mensal chegar pelo correio.
Quando isso acontecer, no entanto, você deve pagar imediatamente. Não deixe um saldo acumular ou você pode facilmente acabar com uma dívida que só vai crescer com o tempo.
Regra nº 4 Acompanhe os detalhes das recompensas em uma planilha simples.
Se você chegar ao ponto em que está lidando com vários cartões de recompensa, é extremamente inteligente manter o controle de todos os detalhes pertinentes em uma planilha simples. Os fatores que você pode querer rastrear incluem quando você se inscreveu para um novo cartão, quando ganhou o bônus de inscrição e quando a taxa anual vence.
Ao manter o controle de todos os seus cartões de recompensas em um só lugar, você pode verificar um "instantâneo" de seu plano de recompensas abrangente a qualquer momento.
Regra # 5 Não se esqueça de fazer o orçamento de sua viagem inteira - não apenas das partes que você obteve de graça.
A regra final a seguir ao usar prêmios de cartão de crédito para viagens é garantir que você faça um orçamento para toda a viagem - não apenas para as partes pelas quais você pagou com prêmios. Se você estiver voando para algum lugar com milhas aéreas, por exemplo, precisará fazer um orçamento para estadias em hotéis, comida e bebida e entretenimento assim que chegar ao seu destino.
Embora as recompensas de viagem possam tornar quase qualquer viagem muito mais acessível, você não deve permitir que a falta de planejamento destrua seu orçamento. Ganhar recompensas suficientes para um voo ou hotel grátis por uma semana é um plano incrível, mas você ainda precisa de dinheiro para comer, se divertir e se divertir. E se você não planejar com antecedência, pode acabar gastando muito mais dinheiro do que jamais sonhou.
Pensamentos finais
Se você está tentando economizar para a fuga perfeita, mas parece que não consegue separar os fundos, isso pode fazer bom senso olhar para milhas aéreas, pontos de hotel e outros tipos de recompensas para ver que tipo de economia você pode encontrar. Com a estratégia certa, você pode até voar ao redor do mundo, visitar lugares que você nunca sonhou ver, ou levar seus filhos ou pais em uma viagem que vai causar inveja até mesmo entre os seus mais próximos amigos.
Com a combinação certa de cartões, crédito bom ou excelente e alguma autodisciplina, qualquer viagem que você possa sonhar pode estar ao seu alcance.
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