As 10 melhores seguradoras de automóveis para jovens adultos em 2021

Quando você é um adolescente ou um jovem adulto, comprar um seguro de carro raramente é divertido ou preços acessíveis. Isso é verdade para quem está tentando adicionar cobertura à apólice existente dos pais, mas é ainda mais verdadeiro para jovens adultos que precisam encontrar um seguro de carro barato por conta própria.

Se você está procurando o melhor seguro de carro barato para jovens adultos, precisará comparar as políticas e planos ao mesmo tempo que verifica os descontos para os quais pode se qualificar.

Aqui estão alguns lugares para começar sua busca por um seguro de carro acessível para jovens condutores.

As 10 melhores empresas de seguros de automóveis para jovens condutores

As empresas listadas abaixo geralmente oferecem o melhor seguro para jovens condutores, mas qualquer uma delas pode não ser competitiva no estado em que você mora. Verifique com várias seguradoras e encontre uma empresa que tenha o melhor cobertura para o prêmio mais baixo em seu estado.

GEICO

A Geico é uma das seguradoras de automóveis com preços mais competitivos no mercado e oferece alguns descontos e programas para jovens condutores:

• Programa de preços familiares. O programa de preços familiares permite que jovens motoristas obtenham as mesmas taxas de apólice que motoristas experientes da mesma família. Este plano permite que os jovens motoristas estabeleçam um bom histórico de direção sem pagar altos prêmios típicos dos novos motoristas.
• Programa de Perdão de Acidentes. Este desconto se aplica a apenas um membro da família em uma única apólice. Ajuda a evitar o aumento de prêmios em caso de acidente.
• Bom programa de driver. Economize até 22% em seu prêmio com o desconto de cinco anos para bom motorista sem acidentes. Cinco anos pode parecer muito tempo, mas se você iniciar uma apólice aos 16 anos, terá direito ao desconto aos 21 anos.
• Corporativo / Eagle (Governo Federal). Este desconto é válido com os empregadores participantes, mas também está disponível para funcionários federais. Isso pode reduzir seu prêmio em até 12%.
• Militares. Economize até 15% em seus prêmios se você for militar.
• Bom aluno. Este desconto está disponível para motoristas com idades entre 16 e 24 anos que sejam estudantes em tempo integral com média “B” ou melhor.

Progressivo

A Progressive é bem conhecida por ter algumas das taxas de seguro de automóveis mais baixas possíveis, incluindo alguns dos prêmios de seguro de automóveis mais baratos para jovens adultos. Em termos de taxas, o preço realmente se resume aos descontos que oferece.

Desconto de motorista seguro. Esse desconto é um dos mais agressivos do setor. Você pode economizar até 31% em seu prêmio se não tiver tido um acidente ou violação de movimento nos últimos três anos. A maioria das outras seguradoras exige pelo menos cinco anos sem quaisquer incidentes para se qualificar para esse desconto.

Descontos progressivos adicionais incluem:

• Desconto de motorista adolescente. Este desconto torna possível obter taxas mais baixas do que você normalmente faria ao adicionar um driver adolescente a uma apólice existente.
• Descontos em cotações e inscrições online. Economize até 7% em seus prêmios de seguro automóvel se você comprar uma cotação online e um desconto separado de 9% ao assinar formulários para uma apólice online.
• Pague integralmente. Economize dinheiro em seus prêmios pagando todo o valor adiantado. As políticas da Progressive são cobradas em incrementos de seis meses, então é apenas uma questão de fazer todos os seis pagamentos de uma vez.
• Bom desconto para alunos. Obtenha até 10% de desconto por ter um GPA “B” ou melhor.
• Programa de instantâneos. Obtenha um desconto com base na sua condução real. A Progressive afirma que o uso da ferramenta recompensa o motorista médio com US $ 145 de desconto em seus prêmios.

Galho

Branch é um novo provedor de seguro de automóveis que visa aumentar a transparência e reduzir os custos para a maioria dos motoristas, incluindo jovens adultos. Fundada em 2017, a Agência permite que os clientes comprem seguros diretamente, o que mantém os custos baixos.

Essa empresa também permite que você defina o preço de uma apólice em 30 segundos e possui classificações A + em termos de solidez financeira. Branch também possui um processo de sinistros digital atualizado que permite aos clientes registrar e gerenciar sinistros, online ou por meio de seu aplicativo móvel, sem o incômodo de ligar para um centro de sinistros.

Descontos. A filial não lista muitos descontos específicos para os quais você pode se qualificar, exceto um programa de indicação de amigo e um programa de Compromisso da Comunidade. O programa Community Pledge permite acumular economias para cada pessoa que garante que você não cometeria fraude de seguro.

Este provedor promete ajudar os consumidores a obter os preços mais baixos sem agrupar o seguro de automóvel com a cobertura de seguro do proprietário ou locatário. No entanto, você tem a opção de fazer compras com a Branch para cotações de seguro residencial, seguro de locatário ou cobertura de seguro guarda-chuva também.

Branch está oferecendo seguro apenas em oito estados no momento: Arizona, Colorado, Illinois, Indiana, Missouri, Ohio, Oklahoma e Texas.

Allstate

Allstate oferece um grande número de descontos que ajudam adolescentes e jovens adultos a ter uma folga em seus custos de seguro automóvel. Por exemplo, você receberá um desconto se tiver menos de 25 anos e for estudante em tempo integral. Como a maioria das seguradoras de automóveis, a Allstate também oferece um desconto se você tiver boas notas.

Também oferece um desconto se você mantiver o seguro do carro e do locatário com a empresa. Também há um desconto se você trabalhar para determinados empregadores que oferecem programas de descontos especiais (verifique com o departamento de recursos humanos do seu empregador). Você pode até obter um desconto se for autônomo e trabalhar em casa.

Ainda assim, Allstate é mais conhecido por seu programa de perdão de acidentes. Não o ajuda a diminuir seu prêmio no início, mas ele não aumentará se você sofrer um acidente. Lembre-se de que o perdão por acidente se aplica apenas ao seu primeiro acidente.

Allstate também tem um programa de bônus de condução segura. Se você adicionar esse recurso à sua política, receberá um cheque pelo correio a cada seis meses em que não ocorrerá um acidente. Esta é a maneira da Allstate de incentivar bons hábitos de direção.

Esurance

Uma das vantagens do Esurance é que ele é consistentemente uma das seguradoras de automóveis de menor preço do setor. Isso torna muito provável que também ofereça o melhor seguro para jovens condutores.

A Esurance oferece os seguintes descontos:

• Bom desconto para alunos. Estudantes em tempo integral que mantiverem um GPA de 3,0 (B) ou melhor se qualificam para este desconto. Você também deve se qualificar no desconto para vários carros para adicionar mais de um veículo à apólice.
• Desconto sem reclamações. Este desconto está disponível se você dirigiu por pelo menos cinco anos sem acidentes ou violações de movimentação. Isso economiza motoristas de 10% a 25%.
• Troque e economize desconto. Se você tiver cobertura de seguro de automóvel de outra empresa e mudar para a Esurance, poderá obter um desconto de até 5% no seu prêmio. O desconto está disponível apenas para os dois primeiros termos da apólice.
• Desconto de motorista seguro. Quando você se inscreve neste programa, o aplicativo móvel Drivesense personaliza seu desconto com base em seus hábitos de direção.

Liberty Mutual

A Liberty Mutual tem alguns descontos interessantes, alguns dos quais podem funcionar perfeitamente para jovens motoristas que precisam de uma pausa em seus prêmios de seguro.

Aqui estão alguns descontos para perguntar sobre:

• Desconto fora da escola. Se seu filho for um aluno que frequenta a escola a pelo menos 160 quilômetros de casa, este desconto pode se aplicar à sua apólice.
• Desconto no treinamento do motorista. Conclua um curso de treinamento de motoristas para obter um desconto nos prêmios de seguro de automóveis.
• Bom desconto para alunos. Estudantes em tempo integral que mantêm um GPA mínimo de 3,0 (B) e têm menos de 25 anos de idade têm direito a este desconto.
• Descontos para nenhum acidente ou violação. Toda a família pode economizar em prêmios de seguro automóvel quando acidentes e violações são evitados ao longo do tempo.
• Desconto militar. Os militares em serviço ativo e suas famílias também podem economizar nos prêmios de seguro de automóveis.

Fazenda Estadual

State Farm oferece seu programa Steer Clear especificamente para motoristas com menos de 25 anos. Você pode se qualificar se não tiver nenhum acidente ou violação de movimento nos últimos três anos. Este desconto pode economizar até 20% em seus prêmios de seguro de automóveis. Não vai ajudá-lo quando você se inscrever para uma política pela primeira vez, mas certamente é algo a se buscar.

Alguns outros descontos oferecidos pela State Farm incluem:

• Dirija com segurança e economize desconto. Este programa usa informações do seu smartphone ou serviço de comunicação OnStar ou SYNC do seu veículo para calcular o desconto.
• Desconto no Curso de Direção Defensiva. Os clientes que concluem um curso de direção defensiva podem receber de 10% a 15% de desconto.
• Desconto de estudante ausente na escola. Se você é um estudante com menos de 25 anos, mora longe de casa enquanto está matriculado na escola e só usa o carro enquanto está em casa, você pode se qualificar para este desconto.
• Bom desconto para alunos. Esse desconto pode reduzir o prêmio do seguro automóvel em até 25%.

Em todo o país

A Nationwide oferece seu próprio programa popular de perdão de acidentes. Não está disponível em todos os estados, mas ainda é um dos principais benefícios oferecidos aos motoristas adolescentes.

Este é um benefício importante, uma vez que os jovens condutores são estatisticamente mais propensos a se envolver em acidentes do que os motoristas experientes. De acordo com o plano, seu prêmio não aumentará após um acidente (mas apenas um!).

A Nationwide oferece aos seus clientes descontos adicionais para reduzir o custo da cobertura para jovens condutores:

• Bom desconto para alunos. Se você é um estudante em tempo integral, a Nationwide oferece um bom desconto para estudantes. Você pode se qualificar para o desconto se mantiver uma média de notas de “B” ou melhor.
• Desconto do plano patrocinado pelo empregador. Se você trabalha para um empregador que participa de um plano de descontos em todo o país, pode conseguir uma oportunidade.
• Desconto multipolíticas. Você também pode obter um desconto agrupando seu seguro de automóvel com outras apólices, como o seguro do locatário.
• Desconto SmartRide. A Nationwide também oferece um desconto se você atender aos critérios de driver seguro, conforme determinado pelo uso de um dispositivo de plug-in. É um programa de seguro baseado no uso que permite que você ganhe um desconto por dirigir com segurança.

E, como costuma ser o caso, você pode obter uma cobertura proporcionalmente mais barata permanecendo no plano de seguro de automóveis de sua família.

USAA

A USAA oferece vários descontos diferentes para jovens motoristas que pertencem a famílias de militares, incluindo os seguintes:

• Desconto no treinamento do motorista. Você pode obter um desconto se tiver menos de 21 anos e concluir um curso básico de treinamento de motoristas.
• Desconto para dirigir com segurança. Reduza seus prêmios mantendo um bom registro de direção por pelo menos cinco anos.
• Bom desconto para alunos. Jovens motoristas ganham desconto com boas notas na escola.
• Desconto para família. Pague menos pelo seguro automóvel ao adicionar um adolescente ou jovem adulto a uma apólice familiar existente.

Amica

Amica não é muito conhecida por ter o seguro de automóveis mais barato para jovens adultos. No entanto, tem muitos descontos que proporcionam aos jovens condutores um redução séria em seus prêmios de seguro de automóveis.

• Desconto sem acidentes. Amica oferece um desconto se você tiver uma experiência sem reclamações. O desconto será aplicado se você não teve nenhuma reclamação nos últimos três anos, diferente de vidro (pense em pára-brisas) ou reivindicações de reboque.
• Bom desconto para alunos. Este desconto reduz seu prêmio se você mantiver uma média “B” ou superior e tiver entre 15 e 25 anos.
• Desconto de estudante ausente na escola. Se você vai para a escola fora de casa e dirige apenas ocasionalmente, também pode economizar dinheiro dessa forma. Você deve ter menos de 25 anos e ser estudante em tempo integral para se qualificar para este desconto.

Talvez os descontos mais interessantes oferecidos pela Amica sejam os descontos de fidelidade. Com o Desconto de Fidelidade, você pode se qualificar para uma taxa reduzida após manter uma apólice com a empresa por pelo menos dois anos. O desconto aumenta quanto mais tempo você estiver com o Amica. Seu desconto de legado também está disponível para motoristas com menos de 30 anos e cuja pais tem uma apólice de seguro automóvel Amica há pelo menos cinco anos.

Taxas de seguro automóvel para jovens condutores vs. Outros motoristas

O prêmio médio para jovens condutores varia dependendo de onde você mora, se você segue a política dos pais e outros fatores. Um recente relatório do The Zebra mostra como o seguro automóvel pode ser muito mais caro para os jovens.

De acordo com seus números mais recentes, os motoristas na faixa etária “adolescente” pagam mais, com um motorista de 16 anos típico pagando em média $ 5.744 por ano por sua própria apólice de seguro de carro. Enquanto isso, o custo médio anual para todos os teeangers chega a US $ 4.573 por ano.

A partir daí, cada faixa etária paga cada vez menos pelos prêmios de seguro automóvel até que os motoristas cheguem aos 60 anos e os preços aumentem ligeiramente.

Faixa etária do motorista	Prêmio médio de seguro automóvel (anual)
20s	$1,887
30s	$1,449
Anos 40	$1,394
decada de 50	$1,298
anos 60	$1,315
Anos 70	$1,523
anos 80	$1,765

Por que o seguro automóvel é mais caro para jovens condutores

A principal razão pela qual os jovens pagam os prêmios mais altos pelo seguro de automóveis é a falta geral de experiência em dirigir. Dirigir requer uma resposta reflexiva e um nível inegável de intuição. Como um motorista inexperiente, os jovens não desenvolveram essas qualidades.

Além disso, todas as seguradoras definem o preço de suas apólices com base no risco que o segurado representa para a empresa. Do ponto de vista de uma seguradora, há uma falta de histórico de direção mensurável.

Não há como avaliar adequadamente o risco para alguém que nunca dirigiu. Mesmo para o jovem que dirigiu por apenas um ou dois anos, o histórico é considerado insuficiente para fazer uma determinação. Isso leva a taxas mais altas que duram vários anos.

Fatores adicionais que afetam as taxas de seguro de carro para jovens condutores

Infelizmente, também tem a ver com os hábitos de direção dos próprios jovens. Eles são mais propensos a se distrair enquanto dirigem. Isso pode incluir falar ao celular, enviar mensagens de texto e ajustar a mídia de entretenimento.

Curiosamente, um Pesquisa Liberty Mutual descobriram que os adolescentes tendem a seguir os maus hábitos de direção que veem em seus pais, aumentando o risco de um acidente na estrada e afetando sua cobertura.

Os pais que podem ter décadas de experiência ao dirigir estão sendo observados por seus adolescentes menos experientes. Os jovens motoristas então adotam os mesmos hábitos de direção perigosos, como excesso de velocidade, mensagens de texto nos semáforos e não cumprimento de outras leis de trânsito.

Dirigir com segurança é a chave para obter e manter um seguro de carro acessível, ponto final, mas especialmente para jovens condutores.

Como reduzir seus prêmios de seguro de automóveis

Escolher a seguradora certa é a melhor maneira de obter a melhor cobertura pelo menor custo anual.

Existem muitos descontos disponíveis na maioria dos provedores. Você pode economizar muito aproveitando os descontos disponíveis, mas pode ser necessário pedir à seguradora para aplicá-los à sua apólice.

Como os jovens motoristas podem minimizar os custos do seguro

Aqui estão algumas outras etapas que você pode seguir como um novo motorista para economizar dinheiro em prêmios:

• Permaneça na apólice de seguro de automóveis de seus pais. Uma vez que os jovens adultos não têm um histórico de condução, eles podem se beneficiar do histórico de condução dos pais. Isso geralmente resultará em um prêmio muito mais baixo do que o que um jovem obterá com uma apólice individual.
• Mantenha um histórico de direção segura. Como um motorista novo ou recente, você pode evitar que os prêmios aumentem, evitando acidentes e violações.
• Faça cursos de direção. Os cursos de direção têm um benefício imediato. Se você concluir um curso, uma seguradora aplicará o desconto imediatamente. Certifique-se de que o curso seja aprovado pela empresa e que o custo do curso não supere o desconto.
• Mantenha boas notas. Este desconto quase sempre significa que você deve manter uma média de pontuação mínima de 3,0 (B) ou melhor.
• Descontos fora de casa. Os alunos que moram fora de casa durante o período de aulas e só dirigem ocasionalmente quando estão em casa pagam menos pelo seguro.
• Descontos de afiliação. Você pode pagar menos se pertencer a uma fraternidade, irmandade ou qualquer outra organização que ofereça um desconto de afiliação.
• Descontos militares. Esses descontos resultam em prêmios mais baixos para membros do exército, da Reserva ou da Guarda Nacional.
• Descontos em equipamentos de segurança. Você pode obter economia com recursos de segurança qualificados em seu carro, como airbags, freios antibloqueio ou um dispositivo de rastreamento.

Esses são apenas alguns dos descontos de seguro de automóvel para estudantes, mas pode haver outros, dependendo da empresa que você escolher para cobertura. Quando você pesquise a sua apólice de seguro automóvel, certifique-se de perguntar para quais descontos você está qualificado.

Como os pais podem minimizar os custos do seguro

Se você é um pai que gostaria de manter os custos do seguro de automóveis baixos sem sacrificar a cobertura, adicionar um adolescente ou um jovem adulto à sua apólice pode ser frustrante. Estas dicas podem ajudá-lo a manter os custos de seguro baixos:

• Junte todo o seu seguro a uma empresa. A maioria das grandes seguradoras oferece descontos para várias apólices que tornam o seguro mais acessível. Reúna o seu seguro automóvel, seguro residencial, seguro guarda-chuva e outras coberturas para pagar menos por toda a sua cobertura de seguro automóvel ao longo dos anos.
• Mantenha sua seguradora atualizada. Alguns descontos em seguros de automóveis só se aplicam à sua apólice se você ligar e perguntar especificamente. Os pais devem ser proativos quando se trata de buscar descontos para boas notas, alunos que moram longe de casa e outros descontos que exigem relatórios pessoais.
• Mantenha uma boa pontuação de crédito. As taxas do seguro automóvel podem subir ou descer dependendo da sua pontuação de crédito. Se você sabe que seu crédito precisa ser corrigido, maneiras fáceis de melhorar sua pontuação de crédito incluem o pagamento de dívidas para reduzir a taxa de utilização do crédito, certificando-se de pagar suas contas antecipadamente ou em dia e abstendo-se de abrir ou fechar muitas contas.

Obtendo o melhor seguro como jovem motorista

Embora encontrar um seguro automóvel acessível para um jovem possa ser um desafio, as altas taxas que você pode ter que pagar não durarão para sempre. Em geral, você é considerado um motorista de alto risco até os 25 anos. Depois disso, você pode esperar que seus prêmios de seguro de automóveis diminuam.

Nesse ínterim, certifique-se de compare cotações de seguro automóvel para obter a melhor taxa. Pode parecer demorado pesquisar e comparar preços, é a melhor maneira para qualquer pessoa obter seguro automóvel a um preço que pode pagar.