Se há uma coisa que você não quer fazer duas vezes, é se aposentar.
Imagine ter que voltar ao trabalho depois de encerrar o processo. Que nojo!!
Já ouvi histórias de terror sobre esse acontecimento e o culpado mais comum é a falta de planejamento.
Planejar sua aposentadoria é algo que você não deve considerar levianamente.
Se você está se aproximando da aposentadoria, sabe se está pronto?
Você tem os fundos economizados de que precisará?
Você tem todos os outros detalhes no lugar e prontos para usar?
Embora a aposentadoria seja uma época emocionante, também é uma época de grandes mudanças em sua vida.
Além de não trabalhar todos os dias, você também terá que fazer ajustes em sua vida pessoal e suas finanças também mudarão.
Para ter certeza de que você está preparado para todas as mudanças, criando um lista de verificação de planejamento de aposentadoria é recomendado.
Uma lista de verificação básica de aposentadoria para seguir em qualquer idade
1. Desenvolva seu orçamento de aposentadoria.
Encarar. Você tem que saber quanto você precisa por mês para viver. “Adivinhar” é apenas se preparar para o fracasso. Certifique-se de levar em consideração a inflação, que pode ser calculada em cerca de 3% a 5% ao ano.
A maneira mais fácil de começar a criar um orçamento de aposentadoria é ver o que você gasta atualmente como um não aposentado. Pegue suas contas de serviços públicos, extratos bancários e extratos de cartão de crédito dos últimos 3 a 6 meses e calcule quanto você está gastando nas principais categorias, como mantimentos, refeições fora e despesas com carro. Essas categorias podem mudar significativamente na aposentadoria, mas ter uma ideia de como é normal antes da aposentadoria é um bom ponto de partida.
Está tendo problemas para rastrear seus extratos e manter suas contas em ordem? Eu recomendo usar software online como Finovera porque você pode ver todas as suas contas e extratos em um só lugar.
Experimentar Finovera. Este software online gratuito permite que você conecte todas as suas contas principais ao seu sistema para rastrear suas datas de vencimento, manter os extratos arquivados e ser direcionado para a página de pagamento da conta com facilidade.
2. Crie um plano de aposentadoria.
Isso pode parecer senso comum, mas estou surpreso com quantas pessoas não fazem isso.
Decida com que idade você planeja se aposentar e quanto você precisará economizar para ter uma vida confortável depois de se aposentar. Isso é algo que você vai querer reavaliar ao longo dos anos.
Muitas vezes, à medida que envelhecemos, nossos padrões de vida aumentam e você vai querer ter certeza de que está economizando o suficiente para continuar com o mesmo estilo de vida depois de se aposentar.
Muitas pessoas não fazem isso porque acham que leva muito tempo. Não é verdade.
3. Determine sua renda de aposentadoria.
Veja quais fontes de renda você terá durante sua aposentadoria. Isso pode incluir uma pensão, segurança social e muito mais.
Você terá que se planejar para o inesperado. Contas médicas repentinas ou uma queda no mercado podem afetar significativamente o seu necessidades de renda de aposentadoria.
Se você ainda não começou a sacar o seguro social, convém revisar suas opções e verificar se selecionou a melhor opção para você e seu cônjuge. Não dedicar algum tempo para fazer pesquisas e entrar em contato com o escritório local da previdência social pode custar-lhe milhares.
4. Observe suas contas de aposentadoria todos os anos.
Se já passou mais de um ano desde que você abriu seus extratos de corretagem ou fez login em sua conta online 401k, você está atrasado. Certifique-se de ter economizado o suficiente durante o ano passado e que está no caminho certo para economizar o suficiente antes da aposentadoria. É sempre uma boa ideia superestimar.
Eu recomendo fortemente o uso de ferramentas de software como Capital Pessoal para ter uma visão geral de todas as várias contas de aposentadoria e extratos de corretagem.
Nós fizemos um revisão completa do Capital Pessoal que eu encorajo você a ler, mas aqui está um instantâneo.
Um casal poderia facilmente ter 5 ou 6 firmas diferentes segurando dinheiro para a aposentadoria, o que torna muito difícil ver seu portfólio geral. Você está superexposto a mercados emergentes? Você tem títulos ou investimentos de renda suficientes? Pode ser difícil dizer se você precisa verificar vários portfólios e começar a calcular tudo manualmente.
Isso e onde Capital Pessoal entra. O site oferece um painel online realmente nítido e intuitivo, onde você pode ver todas as suas contas - de cheques a corretagem e aposentadoria - em um só lugar. Eles também afirmam que têm um compromisso crítico de duas palavras com você: dever fiduciário (leia nossa crítica para saber o que isso significa e por que é tão importante).
Se Capital Pessoal não for para você, também oferecemos algo semelhante em nosso processo exclusivo, O Plano de Sucesso Financeiro.
5. Lembre-se: nunca é tarde demais.
Se você começar a economizar tarde, certifique-se de economizar cada centavo que puder para compensar o tempo perdido. Isso pode significar assumir um emprego extra, reduzir o tamanho de sua casa e muito mais. Lembre-se de que será mais fácil sacrificar agora do que mais tarde.
6. Saia das dívidas para sempre.
Pague todas as suas dívidas e procure estar livre delas na data de aposentadoria ou até antes. Sair das dívidas no início da vida tornará o planejamento da aposentadoria um processo muito mais tranquilo.
Não há nada mais assustador do que ter uma queda significativa na renda por causa da aposentadoria e ter uma montanha de contas para pagar. É por isso que é importante saber exatamente quanta dívida você tem e implementar um plano de ataque para pagá-la.
7. Continue seguindo em frente.
Continue a fazer contribuições de aposentadoria para suas contas de aposentadoria. Se possível, certifique-se de que está maximizando suas contribuições todos os anos.
Não se esqueça de que a maioria das opções de aposentadoria permite que você tenha uma contribuição "em dia" quando você atingir a idade de 50 ou 55 anos. Normalmente, você pode economizar US $ 1.000 extras por ano para impulsionar ainda mais sua meta de aposentadoria.
Acredite em mim quando digo o seguinte: os planejadores financeiros adoram clientes que se aposentam sem dívidas e com muita economia de dinheiro. Isso torna nosso trabalho muito mais fácil para ajudá-lo a se aposentar com conforto.
8. Não se torne complacente.
Depois de se aposentar, não entre no controle de cruzeiro com seus investimentos. Avalie-os continuamente, certificando-se de manter sempre um portfólio diversificado. Ao se aproximar da idade de aposentadoria, você pode querer considerar manter a maior parte de seu dinheiro em investimentos sem risco. Trabalhar com um planejador financeiro certificado ajudará nisso.
9. Determine suas necessidades de saúde para a aposentadoria.
Para qualquer pessoa que se aposentar aos 65 anos ou mais, você terá direito ao Medicare. Todos os custos do Medicare não são totalmente cobertos pelo que você investiu ao longo de sua vida. Para cobrir esses custos, você deve ir para MedicareWallet.org e seus recursos para comparar planos Medigap.
Se você planeja se aposentar antes de ser elegível para o Medicare, precisará levar em consideração o custo dos cuidados de saúde em seu orçamento de aposentadoria.
Embora você provavelmente consiga obter um pacote COBRA por meio de seu empregador atual, o custo pode ser alto e o plano pode não cobrir todas as suas necessidades.
Considere também o seguro de cuidados de longo prazo para pagar coisas como custos de lares de idosos. O seguro de cuidados de longo prazo também pode ser caro, mas quanto mais cedo você entrar em um plano, menor será o seu prêmio geral.
10. Conheça as regras e regulamentos de suas contas de aposentadoria.
As contas de aposentadoria são todas diferentes e se você salvou em várias contas, pode ser confuso o modo como as retiradas de aposentadoria funcionarão. Muitas contas exigem que você tenha uma certa idade para poder sacar fundos.
Um erro caro que vi é rolando seu 401k para um IRA quando você se aposentar mais cedo e tiver menos de 59 anos e meio. O 401k permite que você retire dinheiro se você se aposentar mais cedo e não ficará sujeito à penalidade de retirada antecipada de 10%. Se você rolar seu 401k em um IRA, você basicamente desiste disso, o que poderia custar caro se você precisasse de acesso ao seu dinheiro.
Além disso, muitos exigem saques mínimos quando você atinge uma certa idade ou mais. Comumente conhecido como "distribuições mínimas de aposentadoria", você terá que começar a sacar dinheiro de suas contas de aposentadoria aos 70 anos e meio. Não fazer isso pode custar-lhe uma multa fiscal de 50%! Dedique algum tempo para entender como seus fundos de aposentadoria funcionarão melhor para você.