euSe você já conhece o blog, tenho certeza de que percebeu que escrevi muito sobre o evento de conversão Roth IRA 2010. Está recebendo um burburinho, pois muitos estão ansiosos para aproveitar os benefícios isentos de impostos do Roth IRA. Como com qualquer coisa, só porque seu vizinho está fazendo isso, não significa que você deveria. Nós demos uma olhada mais de perto em alguns dos consequências imprevisíveis da conversão de Roth e descobriu algumas armadilhas potenciais que você pode ter se você converter sem conhecer todos os fatos. Outra questão importante para os pais que têm filhos indo para a faculdade em breve é o impacto que uma conversão de Roth pode ter na qualificação de seu filho para auxílio financeiro. A isenção de impostos é boa para o futuro, mas converter muito pode deixá-lo com uma conta de mensalidades pesadas.
Benefícios da conversão
A partir de agora, você não pagará nenhum imposto por nenhum dinheiro no Roth. E se você acredita que os impostos têm uma chance maior de subir do que diminuir, então por que não pagar o imposto agora e desfrutar de um crescimento sem impostos mais tarde? Outro benefício diz respeito ao planejamento imobiliário. Idosos que atingem 70 1/2 não são obrigados a tirar suas distribuições mínimas exigidas em um Roth e se eles nunca usarem o dinheiro; podem repassar o dinheiro para seus herdeiros, sem impostos.
Conversão de Roth e seu FAFSA
Não há "se", "e" ou "mas" sobre isso, uma conversão é o que é e que "é”Tributável. Muitas formas de bolsas de estudo, subsídios e empréstimos baseiam-se na renda familiar. No caso, você faz uma conversão considerável, você verá seu AGI subir e o escritório de ajuda financeira dar uma olhada mais de perto.
O valor em dólares que você converter deve ser informado em seu FAFSA (Aplicativo Gratuito para Auxílio ao Estudante). Aqui está uma definição do formulário FAFSA direto de seu site:
O Aplicação gratuita para Federal Student Aid (FAFSA) é o formulário usado pelo Departamento de Educação dos Estados Unidos para determinar a sua contribuição familiar esperada (EFC) ao realizar uma “necessidade análise ”com base em informações financeiras, como renda, bens e outras informações da família, que você (e seus pais, se você área estudante dependente) será solicitado a fornecer. O formulário é enviado e processado por um processador federal contratado pelo Departamento de Educação dos Estados Unidos (ED), e os resultados são transmitidos eletronicamente aos escritórios de auxílio financeiro das escolas que você listou em sua inscrição.
FAFSA é o aplicativo usado por quase todas as faculdades e universidades para determinar a elegibilidade para ajuda financeira federal, estadual e universitária, incluindo subsídios, empréstimos educacionais e estudos para trabalho programas.
Resumindo, é tudo sobre os Benjamin e quantos você tem deles. Se o seu AGI for maior por causa de um aumento repentino devido a uma conversão, isso pode significar menos ajuda financeira para pagar as mensalidades.
UMA New York Times o artigo ofereceu um exemplo. Considere uma família hipotética de quatro pessoas com uma renda total em 2010 de $ 75.000 e um estudante universitário. Para cada $ 10.000 de renda tributável decorrente de uma conversão de Roth, a contribuição anual esperada dos pais para a educação desse aluno aumentaria em $ 3.200 em uma estimativa da FAFSA.1
Assistência financeira prevê mais de um ano
Quando se trata de sua renda, a ajuda financeira considera mais do que apenas um ano. Como você sabe (ou saberá agora), a opção padrão para pagar o imposto sobre a conversão é diferir este ano (2010) e dividir as parcelas restantes 50/50 entre os anos fiscais de 2011 e 2012. Essencialmente, fazer uma conversão hoje pode afetar suas chances de receber ajuda financeira até 2013.
E se seus filhos forem jovens?
Então, em relação à faculdade e ajuda financeira, não deveria importar. Isso ainda não significa que uma conversão de Roth seja certa para você.
Os benefícios potenciais de longo prazo de uma conversão de Roth IRA são consideráveis. Verifique novamente com seu consultor financeiro ou profissional fiscal para ver se a decisão é apropriada antes de decidir fazer a mudança.
Citações.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [16/04/10]