Seguro de vida com colesterol alto [dicas e empresas importantes]

O colesterol alto pode ser perigoso para a saúde.

Também pode prejudicar suas chances de obter seguro de vida com qualidade.

Um índice alto de colesterol indica aos seguradores de seguro de vida que você tem mais probabilidade de ter doenças cardíacas, ter um ataque cardíaco ou um derrame.

Se isso aconteceu e você morreu, sua seguradora pode acabar pagando o benefício de morte da sua apólice muito mais cedo do que eles esperavam.

Portanto, os subscritores respondem ao colesterol alto rejeitando seu pedido ou cobrando prêmios mais elevados.

Para um consumidor, essa tendência pode criar um Catch-22 frustrante: seu colesterol alto pode significar que você está ansioso para ter cobertura no local, mas seu colesterol alto também é a razão pela qual você não pode acessar a melhor cobertura com o melhor cotações.

Solicitando cobertura com colesterol alto: a visão da sua seguradora

Vou compartilhar algumas estratégias abaixo para ajudar os compradores de seguros com colesterol alto.

Primeiro, porém, vamos dar uma olhada em como as seguradoras olham para suas leituras de colesterol e como suas leituras se encaixam no quadro mais amplo do processo de subscrição de seguro de vida.

Nem sempre alto vs. Baixo

Consideramos o colesterol alto ou baixo, e por um bom motivo: geralmente é assim que nossos médicos falam sobre isso.

As seguradoras tendem a estar mais interessadas em seu proporção de colesterol, Apesar.

Temos dois tipos principais de colesterol:

• Colesterol bom: HDL (lipoproteína de alta densidade) pode realmente ajudar a preservar suas artérias.
• Colesterol ruim: LDL (lipoproteína de baixa densidade) tende a bloquear artérias e sobrecarregar o coração.

Se o bom tipo de colesterol aumenta suas leituras, isso não é tão ruim, e sua proporção de HDL vs. A LDL comunicará a notícia aos subscritores de seguros.

Sua proporção normalmente será expressa como um número baixo.

Por exemplo, um 2 é muito bom, enquanto uma pontuação de 6 significa que você precisa de algum trabalho.

Para encontrar sua proporção, divida seu número LDL pelo seu número HDL.

Diferentes classificações de taxas

O colesterol, é claro, não é o único fator que os subscritores consideram.

Aqui estão mais algumas considerações:

• Pressão arterial
• Índice de massa corporal
• Pulso em repouso
• Idade
• História de saúde da família
• Ocupação
• Registro de direção
• Pontuação de crédito
• Outros critérios (dependendo da sua seguradora e dos regulamentos do seu estado)

Portanto, a menos que o colesterol seja sua única área de preocupação, você precisa considerar várias questões para melhorar sua classificação de taxas e acessar as melhores taxas de seguro de vida.

Por enquanto, porém, vamos nos ater ao tópico em questão: colesterol alto.

Algumas estratégias para facilitar a obtenção de cobertura

Muitas pessoas não sabem sobre seu colesterol alto até que se inscrevam em um seguro de vida e façam um exame médico.

Isso significa você e seu companhia de seguros de vida aprenda sobre seu colesterol alto simultaneamente.

Nesse ponto, você tem que tomar uma decisão: continuar o processo de inscrição de seguro e pagar mais do que você esperava, ou pise no freio e considere outras opções.

Você pode evitar esse dilema agendando seu próprio exame médico, incluindo um painel de laboratório padrão, antes de solicitar o seguro.

Dessa forma, você pode ver onde está antes que sua seguradora descubra.

Não importa como você descobriu seu colesterol alto, use as estratégias abaixo para definir seu plano para obter a cobertura perfeita!

Estratégia 1: diminua o colesterol

Não sou médico e nunca joguei um na TV, mas acho que vale a pena mencionar isso logo de cara.

Se o colesterol alto é a principal barreira entre você e o preço acessível, clinicamente garantido cobertura que pode proteger sua família por décadas, você pode resolver o problema reduzindo seu colesterol.

Aqui estão algumas dicas práticas para reduzir o colesterol:

• Cortar na carne vermelha, alimentos fritos, etc., e comer mais vegetais, frutas frescas, grãos inteiros e carnes magras.
• Comece a se exercitar.
• Dê um tempo. Daqui a um ano, se você seguir seu plano, poderá se sentir melhor e ter uma leitura de colesterol mais baixa.
• Peça ao seu médico para prescrever medicamentos para ajudar no seu colesterol. Existem muitos medicamentos para controlar o colesterol alto.

Eu sei, eu sei - este plano pode não funcionar.

Talvez você não possa esperar um ano antes de obter cobertura ...

Ou o colesterol alto está na sua família e não há brócolis suficiente no mundo para ajudar.

Dica profissional: Embora depender da medicação possa não parecer tão atraente para os seguradores, mostrar que você tem um problema de saúde sob controle é vantajoso para você.

Ficar em forma é um dos melhores dicas para obter um seguro de vida acessível.

E não são apenas suas taxas que irão melhorar; você estará melhorando sua saúde geral.

Converse com um médico para fazer um plano para suas necessidades de saúde específicas.

Estratégia 2: Insista em atualizações de registros médicos 

Se você foi diagnosticado com colesterol alto, mas conseguiu controlar o problema, certifique-se de que o consultório do seu médico atualize seus registros médicos.

Cada vez mais seguradoras confiam em registros médicos eletrônicos e, se os seus estiverem desatualizados, você pode não estar recebendo crédito por melhorar sua saúde.

Dica Profissional: Se você é jovem e muito saudável, além dos níveis elevados de colesterol (e se precisa de muita cobertura para proteger o futuro financeiro de sua família), esta pode ser a estratégia para você.

Leia as estratégias que não envolvem esteiras.

Estratégia 3: Reduza seus padrões de cobertura

Não seria bom se os subscritores de seguros simplesmente nunca descobrissem sobre o seu colesterol alto?

Acontece que essa não é uma ideia rebuscada.

Muitas seguradoras de vida oferecem apólices de seguro de vida sem exame, e eles funcionam da maneira que você pensa.

Você se inscreve para obter cobertura, responde a um questionário sobre sua saúde e, na maioria das vezes, é aprovado para cobertura, geralmente em um ou dois dias.

Parece bom demais para ser verdade?

Não é, mas (você sabia que isso ia acontecer, certo?) há uma pegadinha, algumas pegadinhas, na verdade:

• Menos cobertura: Os valores de cobertura para apólices sem exame tendem a ser significativamente menores do que a cobertura com seguro médico (com exame). Você pode encontrar cobertura com subscrição médica de até $ 2 milhões; a cobertura sem exames geralmente termina em torno $ 250.000 a $ 350.000.
• Prêmios mais altos: Apesar dos valores de cobertura mais baixos, os prêmios serão muito mais altos para a cobertura sem exame. A cobertura de longo prazo com subscrição médica oferece algumas das taxas mais baixas do mercado. Os prêmios sem exame residem na outra extremidade do espectro de preços.
• Acesso atrasado: Algumas políticas sem exame não pagarão o benefício total por morte se você morreu durante os primeiros anos em que tem a política. Em vez disso, eles pagariam uma porcentagem ou simplesmente reembolsariam os prêmios que você já pagou.

Verdade seja dita, a cobertura sem exame simplesmente não é tão robusta quanto a cobertura médica.

Como isso poderia ser?

Os subscritores baseiam os prêmios no risco.

Sem um exame médico, eles sabem muito pouco sobre o risco sua política criaria para os resultados financeiros da empresa.

Portanto, se você tem filhos em fase de crescimento e deseja financiar sua carreira na faculdade ou um cônjuge que precisaria pagar a casa se você morresse, a cobertura sem exames provavelmente não será adequada para a tarefa.

Essa estratégia sem exame seria melhor para candidatos mais velhos que precisam de menos cobertura.

Dica profissional: Use a opção de não exame para ganhar tempo: você pode obter uma apólice de não exame para ter pelo menos alguma cobertura enquanto você trabalha na redução do seu colesterol para que possa ter acesso a melhores taxas de cobertura médica em um ano ou dois.

Estratégia 4: um ponto ideal no meio

Até agora, falamos sobre como diminuir o colesterol e sobre pagar mais por menos cobertura com uma política de não exame.

Ambas as estratégias deixarão muitas pessoas de fora.

Não existe um meio-termo?

Alguma maneira de obter cobertura de qualidade sem entrar em uma academia de ginástica e esperar um ano?

A resposta curta é sim, mas isso requer alguma paciência e conhecimento interno.

Muitas seguradoras colocam seu aplicativo em uma categoria para ajudar a definir seus prêmios:

• Premium preferencial
• Preferido
• Selecione
• Padrão

O índice de colesterol é apenas um entre dezenas de fatores que ajudam a determinar sua categoria.

Se você puder encontrar uma seguradora que tende a oferecer aos candidatos com taxas de colesterol mais altas taxas mais preferenciais, você poderia economizar muito em prêmios em comparação com uma taxa padrão de outro companhia.

O problema é que esses pontos ideais podem ser alvos móveis, já que as empresas mudam regularmente seus critérios de subscrição.

O que funciona este ano pode não ajudar um candidato no próximo ano.

Dica Profissional: Trabalhe com um agente de seguros de vida independente que possa navegar por esses canais restritos. Os agentes independentes trabalham com uma variedade de seguradoras, portanto, eles têm muitas informações privilegiadas para orientá-lo em direção à empresa certa no momento certo.

De modo geral, eu recomendaria as seguintes empresas para candidatos com um histórico de alta colesterol porque, ao longo dos anos, tenho notado que candidatos com colesterol alto se dão bem com estes provedores:

Banner Life - Banner Life é uma ótima empresa por vários motivos.

Eu os recomendaria para quase todos os candidatos a seguro de vida.

Taxas mais favoráveis ​​para pessoas com taxas de colesterol mais altas são um bom bônus.

ING Reliastar - Eu gosto ING Abordagem da Reliastar porque homens e mulheres têm critérios diferentes para classificações de colesterol.

Cada pequena ajuda ajuda.

Se você conseguir se encaixar em uma categoria de classificação melhor, sua conta bancária agradecerá.

Prudencial — Prudencial é uma empresa sólida que tem sido consistentemente menos 

exigente quanto às taxas de colesterol ao longo dos anos.

A Prudential é uma ótima opção se você tiver quaisquer condições de alto risco que possam impedir seu acesso a uma cobertura acessível com outros provedores populares.

Outras maneiras de manter baixos os custos do seguro de vida

É fácil ficar hiperfocado em uma área problemática ao comprar um seguro de vida.

Embora não haja nada de errado em focar em uma área, como a taxa de colesterol, lembre-se: o seguro de vida tem dezenas de partes móveis, qualquer uma das quais poderia impactar seus prêmios.

Quanta cobertura você precisa

Isso deve ser óbvio, mas é fácil ignorar: quanto mais cobertura você comprar, mais você pagará.

Se $500,000 na cobertura ajudaria sua família a pagar a casa e reservar algum dinheiro para despesas futuras de moradia, mantenha esse valor de cobertura.

Aumentando a cobertura para $ 1 milhão pode significar que você está pagando por mais paz de espírito do que o necessário.

Não tem certeza de quanta cobertura você precisa?

A maioria das pessoas pensa 5 a 10 vezes sua renda anual deve ser o suficiente, supondo que você tenha pessoas que dependam de você financeiramente no futuro próximo.

Desistindo de Produtos de Tabaco

Sim, o colesterol e a pressão arterial afetam seus prêmios, mas o tabaco realmente atrapalha as coisas, representando a maior ameaça aos prêmios acessíveis.

Se vocês fumaçae, parar de fumar e assumir um compromisso de longo prazo para ficar longe do tabaco pode economizar exponencialmente em seus prêmios mensais.

Para muitas pessoas, parar de fumar pode levar a outras melhorias na saúde, o que tornará sua avaliação do seguro ainda mais feliz.

Termo vs. Cobertura Completa

A vida a termo geralmente economiza dinheiro porque dura apenas um período específico de tempo, geralmente variando entre 10 e 30 anos.

Quando a apólice expirar, você pode reavaliar suas necessidades e obter uma apólice diferente, continuar pagando uma taxa mais alta ou ficar sem cobertura se não precisar dela.

UMA política inteira dura o resto de sua vida, e seus prêmios também financiam uma conta em dinheiro que você pode acessar mais tarde na vida.

Se você é jovem e precisa de muita cobertura, mantenha as coisas simples e salvar com uma política de prazo.

Decida se você precisa de cobertura

Qual é o seguro de vida mais acessível?

É fácil: o seguro de vida mais acessível é não ter que comprar um seguro de vida.

Se você for mais velho, tiver uma carteira financeira saudável e se sentir confiante de que seus dependentes poderão continuar bem financeiramente se você morrer, você pode não precisar de cobertura de seguro de vida.

Dito isso, o seguro de vida é extremamente flexível.

Você poderia usar uma apólice para financiar uma bolsa de estudos em memória de alguém ou obter cobertura simplesmente para garantir que seus dependentes tenham dinheiro disponível enquanto liquidam seus ativos.

Trabalhe com um planejador imobiliário ou consultor financeiro para fazer esses planos e, em seguida, certifique-se de que sua família saiba sobre eles.

A melhor cobertura é a melhor cobertura para você

Seus desafios individuais - fatores como colesterol alto, uma ocupação perigosa ou um mês apertado despesas - pode dificultar a obtenção de cobertura de seguro de vida de qualidade.

Parabéns por perseverar e procurar a melhor maneira de proteger as finanças de sua família do inesperado!

Você já deve saber que ter a cobertura de seguro de vida certa pode fazer uma enorme diferença para seus familiares.

Se o colesterol alto o impediu de obter cobertura, fique com isso.

Tente controlar seu colesterol e procure outras maneiras de economizar nos prêmios.

E não hesite em pedir ajuda!

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