As concessionárias de automóveis são famosas por tornar o processo de compra de automóveis excessivamente difícil. Tente descobrir quanto custa realmente um carro e você verá exatamente o que quero dizer.
Primeiro, há o preço de etiqueta que uma concessionária de automóveis anuncia.
A partir daí, você pode encontrar o preço de varejo sugerido pelo fabricante (MSRP) para comparar.
Se você negociar bem, pode até chegar aos resultados financeiros do revendedor.
Infelizmente, o caminho entre o preço de etiqueta e o preço mais baixo em dólares é frequentemente envolto em mistério. E se você não tomar cuidado, pode acabar pagando mais do que um carro realmente vale - ou pagando mais do que você pode pagar.
Mas o preço não é a única maneira que as concessionárias de automóveis podem atrapalhar suas finanças. Eles não apenas tornam a negociação de preços uma experiência estranha e estressante, mas também são ótimos para convencê-lo de que seus carros novos valem quantias absurdas de dinheiro.
Lembre-se de que, no primeiro trimestre do ano, o empréstimo médio para um carro novo era bem superior a US $ 30.000. E o pagamento médio de um carro novo foi de $ 499 por mês - por 68 meses!
Quando você considera o fato de que a renda familiar média era de apenas $ 59.039 em 2017, esses números são absurdos.
Se você já tem uma ideia do que procura no mercado, dê uma olhada em nosso Calculadora de acessibilidade automóvel para ver qual deve ser o seu pagamento e faixa de preço.
BÔNUS: vamos até dizer como isso afeta sua aposentadoria!
Quatro etapas para ajudá-lo a definir um pagamento mensal que você pode pagar
Goste ou não, depende de você descobrir quanto você pode realmente gastar em um carro. Não importa o que aconteça, não deixe que seu vendedor decida quanto você pode pedir emprestado.
Por quê? Porque, de acordo com seus fatos e números, seu crédito e renda podem qualificá-lo para comprar quase tudo no lote.
A verdadeira “acessibilidade” nunca é ditada por credores ou grandes bancos. No final do dia, só você sabe quanto pode gastar com transporte e outras contas.
Então, como você determina quanto você pode pagar?
Etapa 1: descubra sua renda mensal
Se você não é usando um orçamento já, você pode não saber exatamente quanto ganha por mês. Antes de decidir sobre o pagamento do carro, esta etapa é crucial.
Retire seus recibos de pagamento e some sua renda regular em um mês médio. Se você recebe o mesmo valor a cada poucas semanas, essa parte é fácil. Se sua renda flutuar, por outro lado, você pode ter que estimar sua renda média com base no pagamento de vários meses.
Etapa 2: subtraia suas despesas
Depois de controlar sua receita, você também deve somar todas as suas despesas mensais. Como você normalmente gasta seu dinheiro? Certifique-se de somar todas as suas despesas fixas (aluguel, seguro, televisão, telefone, internet, etc.) e estime suas despesas flutuantes (contas de luz, gás, alimentação, etc.).
Por último, você também deve planejar algumas economias em seu orçamento mensal. Se você não está economizando dinheiro todos os meses, deveria estar, certo?
Quando terminar de calcular suas despesas mensais e metas de economia, compare sua receita com suas despesas. Quanto dinheiro você tem sobrando todos os meses?
Etapa # 3: Estimar os custos de gás e seguro
O preço do seguro e da gasolina aumentará ou diminuirá quando você comprar um carro mais novo? Se você antecipar mudanças, certifique-se de adicioná-las ao orçamento simples criado nas etapas 1 e 2.
Aqui está um bom exemplo:
Digamos que você ganhe $ 1.000 a cada dia de pagamento para um pagamento mensal de $ 4.000.
Veja como ficam suas despesas depois de somadas:
- Aluguel: $ 1.200
- Alimentação: $ 600
- Cabo e Internet: $ 80
- Gás: $ 100
- Seguro de carro: $ 80
- Contas de serviços públicos: $ 250
- Seguro saúde: $ 200
- Creche: $ 600
- Economia: $ 400
- Total: $3,510
Nesse cenário, você deve ter cerca de US $ 490 sobrando para gastar em um carro a cada mês. Isso é quanto você pode gastar, mas não necessariamente quanto você deve gastar.
Etapa 4: use uma calculadora de pagamento de carro
Depois de ter uma ideia de como estão suas receitas e despesas mensais, você pode obter mais informações experimentando uma calculadora de empréstimos, como a mostrada abaixo.
Insira a faixa de preço que você planeja comprar junto com a taxa de juros para a qual você espera se qualificar. A partir daí, você pode ver com qual tipo de pagamento mensal poderá acabar.
- Acessibilidade $ a $
- Pagamento $ a $
Aviso: o prazo do empréstimo do seu carro é superior a anos para a aposentadoria ou foram inseridos dados inválidos. Os gráficos de aposentadoria estão ocultos.
Digamos que você esteja olhando para um híbrido Toyota Corolla mais antigo que está à venda em uma concessionária local. Eles estão pedindo $ 21.000, mas você espera tirar $ 20.000 do estacionamento.
Ao brincar com uma calculadora de empréstimos, você pode experimentar diferentes cenários.
Se você emprestou $ 20.000 a uma TAE de 5 por cento e pagou seu carro em 60 meses, por exemplo, seu pagamento mensal seria de $ 377,42.
Ou talvez você economize $ 3.000 no pagamento inicial e queira pagar o empréstimo em quatro anos, em vez de cinco. Se você emprestou $ 17.000 por quatro anos à mesma taxa, deverá $ 391,50 por mês.
5 dicas importantes ao comprar um carro novo ou usado
Embora as diretrizes acima tornem possível descobrir quanto carro você pode comprar, isso não significa que esse número deva ser seu orçamento real. Se você deseja ainda mais liberdade em suas despesas mensais, deve se esforçar para gastar menos em um carro do que você pode gastar.
Aqui estão algumas dicas que podem ajudar:
# 1: Não se esqueça dos custos adicionais
Além do preço de seu novo veículo, você precisará cobrir placas, seguro e quaisquer impostos adicionais cobrados por seu estado. Você também precisará pagar o imposto sobre vendas de seu veículo, embora o credor possa incluir seus impostos no empréstimo, se você solicitar.
Quando se trata de placas e seguros, lembre-se também que os carros mais novos vêm com despesas maiores nessas categorias. Se você quiser economizar dinheiro em placas e seguro, comprar um carro antigo (ou pelo menos um que não seja novo) deve ajudar.
Nº 2: deixe bastante espaço de manobra em seu orçamento mensal
Se você elaborou um orçamento mensal usando as diretrizes acima, provavelmente sabe quanto pode pagar por um carro por mês. Ainda assim, não se esqueça de deixar bastante espaço de manobra em seu orçamento.
A vida acontece e despesas surpresa aparecem. Telhados e carros precisam de reparos. Você pode ter contas médicas inesperadas ou perder o emprego. Quanto mais “dinheiro extra” você tiver em seu orçamento, melhor para você.
# 3: Pesquise a única despesa que você pode controlar - seguro automóvel
Embora você não possa controlar o preço das placas do seu novo veículo, você pode pesquisar para obter o melhores taxas em seguro automóvel. O preço do seguro do seu carro pode variar em centenas de dólares, dependendo da agência da qual você compra. Ao comparar preços e políticas, você pode ter certeza de que está obtendo o melhor negócio possível.
# 4: Compre um usado em vez de um novo
Carros novos desvalorizam até 9 por cento no momento em que você os tira do estacionamento de acordo com Edmunds, e eles continuam se depreciando rapidamente até que não valem quase nada. Embora o mesmo possa ser dito para carros usados, você pode pelo menos evitar a queda inicial que vem nos primeiros anos.
Lembre-se de que os pagamentos do carro são determinados usando mais do que o preço de compra de um veículo novo ou usado. Além dos pagamentos do principal do seu empréstimo, você também pagará juros.
Enquanto os carros novos tendem a vir com preços mais altos e taxas de juros mais baixas, os carros mais antigos vêm com preços mais baixos (em média) e taxas mais altas.
Nº 5: Atenha-se ao seu orçamento
Esta dica final pode parecer óbvia, mas é extremamente importante. Se você se deu ao trabalho de definir um limite de quanto você pode gastar em um carro, certifique-se de cumpri-lo!
Um vendedor de carros experiente fará de tudo para que você compre um modelo mais novo ou gaste mais dinheiro. Por quê? Porque a renda deles depende disso!
Ao definir limites com antecedência, você pode garantir que está no controle.
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