Esta é uma postagem escrita por mim em nome da Discover Personal Loans. Todas as opiniões são minhas.
É meu trabalho ajudar os clientes a tomar decisões financeiramente prudentes. Não apenas ajudo as pessoas a maximizar seus investimentos para a aposentadoria, mas também posso ajudá-las a planejar muitos aspectos de suas vidas financeiras.
Posso dizer a um cliente que ele precisa fazer cortes drásticos em seus gastos, enquanto digo a outro que deve concentre-se em ganhar mais dinheiro. No final das contas, o conselho que ofereço depende do cliente específico, de sua situação financeira e de seus objetivos.
Há momentos em que clientes específicos precisam de um empréstimo pessoal. Usado com sabedoria, um empréstimo pessoal pode ajudar os indivíduos a atingir uma série de objetivos financeiros.
Dependendo da sua situação, você pode usar um empréstimo pessoal para consolidar dívidas com juros mais altos. Se a carga de suas dívidas é mínima, mas está com pouco dinheiro, você também pode usar um empréstimo pessoal para financiar um pequeno negócio ou concluir um conserto importante da casa.
Seja qual for o motivo, é crucial pensar muito antes de pedir dinheiro emprestado.
Ao fazer - e responder - às perguntas a seguir, você pode garantir que obterá o máximo do seu empréstimo.
Pergunta no. 1: O empréstimo de dinheiro me ajudará a atingir meus objetivos?
Esta é a pergunta mais importante a fazer antes de pedir um único centavo emprestado: Eu realmente preciso desse dinheiro?
Enquanto tirava um empréstimo pessoal pode fazer sentido em certas circunstâncias, pedir emprestado não resolverá seus problemas financeiros se você não tiver um plano para realmente assumir o controle de suas finanças.
Antes de fazer um empréstimo pessoal, dê uma olhada em sua situação financeira para determinar se é a ferramenta financeira certa para suas necessidades.
Para uma grande despesa que poderia potencialmente esperar, como férias grandes, por exemplo, você poderia abrir uma conta poupança direcionada e economizar para a meta ao longo do tempo.
Se você precisa consolidar dívidas com juros mais altos, por outro lado, um empréstimo pessoal pode ser uma ótima ferramenta para ajudá-lo a potencialmente pagar sua dívida mais rápido a uma taxa mais baixa do que você está pagando atualmente em seu dívidas.
E o mais importante, lembre-se de que pedir dinheiro emprestado para ajudá-lo a sair das dívidas faz sentido quando você leva a sério o pagamento de dívidas.
Pergunta nº 2: Quanto preciso pedir emprestado?
Depois de determinar que precisa de um empréstimo pessoal, é crucial definir exatamente quanto você precisa emprestar.
Solicitar um empréstimo pessoal online pode ser fácil, mas você precisa ter uma ideia de quanto dinheiro precisa.
Se você está fazendo um empréstimo pessoal para consolidar dívidas, some todas as suas dívidas para chegar a um valor de empréstimo ideal. Se você está pedindo um empréstimo para um projeto específico, por outro lado, pode ser útil obter algumas estimativas que listem os custos potenciais.
Pergunta no. 3: Qual será o meu pagamento mensal e posso pagá-lo?
Embora os empréstimos pessoais possam fornecer dinheiro para muitas necessidades diferentes, é importante certificar-se de que você só pede emprestado o que pode pagar. Uma vez que seu pagamento mensal é a melhor maneira de avaliar a acessibilidade, pode valer a pena explorar as opções de pagamento em potencial com um calculadora de empréstimo.
Lembre-se, entretanto, de que vários fatores diferentes afetam o pagamento do empréstimo. Não apenas a quantia que você pede emprestado desempenha um papel, mas sua taxa de juros e a duração do empréstimo afetarão seu pagamento mensal também.
Questão 4: Por quanto tempo estarei pagando este empréstimo?
Quanto tempo você vai pagar seu empréstimo é outra pergunta importante a se fazer, tendo em mente que esta é principalmente uma decisão sua.
Se você não se importa em pagar um pagamento mensal maior, convém escolher um cronograma mais curto. Por outro lado, um empréstimo com um prazo de reembolso mais longo pode ajudá-lo a garantir um pagamento mensal menor e mais acessível.
Pergunta # 5: Qual é a minha pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito pode influenciar se você se qualifica para um empréstimo pessoal. E, se você se qualificar, ter um bom crédito poderia ajudá-lo a garantir um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa e melhores condições do que se você tivesse uma saúde de crédito mais pobre.
Se você está curioso para saber qual é sua posição, o Discover permite que você veja sua pontuação de graça sem obrigação. Não há custo ou desgaste para o seu crédito, e você pode descobrir em questão de minutos.
Pergunta # 6: Um empréstimo sem garantia é o melhor para mim?
Embora os empréstimos pessoais não sejam garantidos, outros são garantidos, o que significa que exigem algum tipo de garantia. Se você preferir não oferecer garantia contra seu empréstimo, convém explorar os empréstimos pessoais.
Os empréstimos pessoais também tendem a ter taxas de juros fixas e pagamentos mensais, enquanto outros empréstimos podem flutuar.
Pergunta # 7: Qual taxa de juros vou pagar?
A taxa de juros que você pagará depende de vários fatores, incluindo sua pontuação de crédito, receita e o valor do empréstimo solicitado. Quanto mais alta for sua taxa de juros, mais juros você pagará. Enquanto isso, taxas de juros mais baixas podem ajudar você a economizar dinheiro ao longo da vida do seu empréstimo.
Idealmente, eu diria que você gostaria de solicitar o empréstimo com a menor taxa de juros que puder encontrar.
Pergunta # 8: Preciso pagar alguma taxa?
Além de saber sua taxa de juros, é importante saber se seu empréstimo pessoal vem com alguma taxa adicional. As taxas adicionais podem incluir taxas de originação, que podem custar entre 1 a 6 por cento do valor do empréstimo, ou taxas de fechamento.
Antes de fazer um empréstimo pessoal, certifique-se de compreender todas as taxas que espera pagar para que possa decidir se vale a pena.
The Bottom Line
A contratação de um empréstimo pessoal pode ser uma decisão altamente pessoal. Há momentos e situações em que um empréstimo pode deixá-lo em melhor situação.
Como sempre, é importante ler as letras miúdas e os termos e condições antes de puxar o gatilho. Ao compreender os termos do seu empréstimo e escolher um empréstimo que você realmente possa pagar, você estará em uma posição sólida para se beneficiar a longo prazo.
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