GF ¢ 035: Como investir um milhão de dólares (sem estourar como um astro do rock)

Eles dizem que você tem uma chance em 10.000.000 de ganhar na loteria.

Bem, hoje é meu dia de sorte, porque acabei de ganhar - sim, baby! Ok... talvez eu não na realidade ganhar.

Nós vamos apenas fingir que sim por causa deste post. 🙂

Certa vez, um cliente me perguntou, “Jeff, se você tivesse um milhão de dólares, como você investiria isto?"

Não costumo jogar esses jogos de fingimento.

Passos para investir um milhão de dólares

1. Comece com renda garantida
2. Saldar dívidas
3. Aumente seu Fundo de Emergência
4. DOE para a caridade
5. Experimente empréstimos ponto a ponto
6. Investir em títulos
7. Investir em fundos mútuos
8. Acompanhe sua aposentadoria
9. Investir em ações
10. Invista no Seu Negócio

Claro, quando criança, eu adorava fingir que era o He-Man e que a grande caixa de papelão em nosso porão era o Castelo Grayskull. "Eu tenho o poder!" <<Pessoal, não finjam que não se lembram disso!Haha ...

Mas aqueles dias de "fingir" já se foram. Ou seja, até hoje. A postagem de hoje é apenas para diversão. Estou fingindo que tirei a sorte grande e saí com uma boa sorte.

Para este exercício simulado, diremos que estou ganhando um milhão de dólares e tenho tudo isso para investir.

Só para esclarecer, isto não é um conselho de investimento, então não entenda como tal. E caso isso não seja claro o suficiente, leia aqui. Você foi avisado.

Como eu investiria um milhão de dólares?

Em primeiro lugar, um milhão de dólares é muito dinheiro, e as decisões de investimento devem ser tomadas observando-se de forma holística sua situação financeira e seus objetivos. Acredito fortemente que um profissional da área financeira vale a pena ajudar a orientá-lo em seu caminho.

Ao fazer este exercício de simulação, também tentarei orientá-lo como se você ganhasse o dinheiro também. Pelo menos no começo. Após os primeiros passos, sou tudo eu. Vamos começar….

Olá, Sr. Cheque!

O grande dia chega e você finalmente recebe seu cheque: um grande e gordo $ 1.000.000. Você baba nos zeros e nas vírgulas. Você nunca viu um cheque maior em toda a sua vida.

Você leva um segundo para inspirar. Você quer sussurrar coisas boas para o cheque, como, "Oh, certo, você é tão incrível". Não se preocupe, ninguém está assistindo. Eu provavelmente faria isso também. 🙂

Você sabia que pode realmente ser capaz de se aposentar com $ 1 milhão? Embora seja melhor se você tiver algum tempo para investir o dinheiro em vez de usá-lo para a aposentadoria, na verdade é possível se aposentar com $ 1 milhão. Reserve alguns minutos para ler meu estudo de caso bem aqui no GoodFinancialCents.com: [Estudo de caso] Você pode se aposentar mais cedo com apenas 1 milhão de dólares?

Mesmo depois de ler isso, você pode se perguntar se 1 milhão de dólares é realmente suficiente para se aposentar. Afinal, as pessoas naquele estudo de caso na verdade tinham outros ativos a seu favor. Você pode estar se perguntando se pode realmente se aposentar com 2 Milhão de dolares! Bem, eu escrevi esse estudo de caso também. Confira na Forbes: Você pode se aposentar com US $ 2 milhões?

Depois de ler esses estudos de caso, você entenderá por que é tão importante investir o dinheiro para acompanhar a inflação - especialmente se você está muito longe da aposentadoria. Você também vai querer aprender sobre algumas estratégias para reduzir seu risco... mais sobre isso daqui a pouco.

Então, qual é o primeiro passo?

Etapa 1: comece com renda garantida

Ok, então aqui está a primeira coisa a fazer se obtiver $ 1.000.000 (ou qualquer grande quantia de dinheiro).

Você se senta nele.

Você fica sentado nele por pelo menos três, de preferência seis meses. Este é o melhor conselho que posso dar para qualquer quantia grande de dinheiro, mesmo se você perguntar o que fazer com 500.000 dólares! Sente-se nele, e economize esse dinheiro!

As pessoas tendem a tomar decisões precipitadas quando são atingidas por uma sorte inesperada de dinheiro. As restituições de impostos da maioria das pessoas são gastas antes mesmo de serem recebidas. Não queremos que isso aconteça com US $ 1.000.000.

Então, onde você deve estacionar todo esse dinheiro para não fazer nada contra ele?

Certificados de depósito

O primeiro lugar que eu iria seria aos CDs, sem dúvida. A escolha de CDs ajuda a colocar uma barreira adicional entre você e uma má decisão, porque você é penalizado por qualquer retirada do CD antes que ele amadureça.

Um CD é praticamente o investimento mais seguro e garantido que você pode fazer. Haverá muito tempo mais tarde para você decidir onde colocar seu dinheiro, mas enquanto isso, você pode ganhar juros enquanto você decide onde investir a longo prazo e contar com seu dinheiro seguro e som.

Contas de poupança online

O outro lugar mais seguro para colocar seu milhão de dólares é um conta poupança online. Uma conta de poupança online oferece mais flexibilidade do que um CD, sob o risco de você sacar o dinheiro para gastar muito.

Você pode obter algumas taxas de juros extremamente competitivas abrindo sua conta poupança ou CD com um banco online como nossos favoritos Capital One 360 ​​e CIT Bank. (E como eles estão online, você deve conseguir fazer transações bancárias com eles, independentemente do estado em que more. Ou decida comprar sua mansão. Qualquer.)

Certa vez, fui encaminhado a um casal que recebeu uma indenização de $ 1,5 milhão de dólares. Eu disse a eles exatamente o conselho acima. Eles ouviram? Não!

Nos primeiros 3 meses após receber o dinheiro, eles compraram uma casa nova, 2 carros novos e deram $ 50k à igreja (estou legal com este e você verá logo abaixo), deu a vários parentes diferentes $ 10k por peça, E eles desistiram de seus empregos. Eu fiquei chocado. NÃO vamos fazer o que esse casal fez. Mesmo investindo em valores menores, mesmo tão pequenos quanto investindo com 1000 dólares ou o que fazer com $ 20000, precisa de mais reflexão do que isso!

Não há nada como a segurança garantida que você obtém com um CD ou uma conta poupança online.

Passo 2. Saldar dívidas

Você tem dívidas; nós vamos pagar. Vamos pagar todas as dívidas? Não necessariamente.

Você teve a sorte de conseguir uma hipoteca de 30 anos a menos de 4% nos últimos dois anos, não há sentido em pagar isso. Isso é dinheiro barato.

Poderíamos falar sobre fazer pagamentos em dobro mais tarde, mas pelo simples fato de pagar o seu principal, não acho que seja necessário.

A dívida do cartão de crédito acabou, não seria bom não ter aquelas contas irritantes de $ 100 de cartão de crédito rolando a cada mês, em vez disso, você poderia comece a investir com 100 dólares em vez de colocá-lo naquele cartão de crédito que continua ganhando juros! Cartão da loja de departamentos perdido. Dívida de empréstimo estudantil... Essa também é difícil. Estou mais inclinado a pagar. Eu vou deixar você decidir. Qualquer outra dívida com taxas de juros de dois dígitos acabou. Pague e acabe com isso.

Só porque você pagou a dívida não lhe dá o direito ou permissão para sair e cobrar mais dívidas. Você acabou de ganhar um milhão de dólares, pelo amor de Deus; por que você precisaria de mais cartões de crédito ?!

Precisa de ajuda para desenvolver um plano de pagamento de dívidas? Confira nossa postagem no 11 principais softwares de finanças pessoais. Um produto gratuito para olhar dessa lista: Capital Pessoal Você realmente não deveria precisar de um pedaço de software para ajudá-lo a pagar sua dívida quando acaba de receber um cheque de $ 1.000.000... mas apenas no caso, não custa dar uma olhada. O Capital Pessoal o ajudará a colocar todas as suas contas (dívidas e ativos) em um só lugar. Dessa forma, você pode fazer um plano real para todo o seu dinheiro.

Etapa 3: Aumente seu fundo de emergência.

Como você tem um grande fluxo de caixa, por que não manter pelo menos 18 a 24 meses de despesas mensais em uma conta de alto rendimento do mercado monetário? Pense nisso como o Fundo de Emergência Definitivo. Melhores lugares para guardar essa quantia enorme? Bancos online como Capital One 360 e Banco TIAA. Ou você pode jogá-lo em um Certificado de Depósito com Discover Bank.

Provavelmente é mais dinheiro do que você teve em toda a sua vida sentado sem fazer nada, mas tudo bem. Agora você virou uma nova página. É um novo você, então aproveite.

Etapa 4: Dê de cara

Você notará que não me referi a mim mesmo em nenhuma das opções acima. Isso porque, exceto uma hipoteca e uma nota de carro, não temos dívidas. Se eu tivesse $ 1.000.000 para investir, não teria nenhuma dívida com que me preocupar em ser paga, além disso, nossa hipoteca é de 3,375% de 15 anos e estamos fazendo pagamentos extras. Não tenho pressa em pagar isso.

Nosso fundo de emergência atualmente é de 12 a 18 meses para despesas domésticas. Mais uma vez, estou bem aí. Então, o que você faz? Agora, isso é mais para mim e para minha formação, então não sinta que você tem que obedecer, mas a primeira coisa que eu gastaria do milhão é dar 10% direto para nossa igreja, também conhecido como dízimo.

Sim, eu preencheria um cheque de $ 100.000 para nossa igreja imediatamente. Você pode chamar “BS” sobre isso. Você pode pensar que estou apenas dizendo isso para soar como um bom cristão. Se eu estivesse escrevendo este post há um ano, seria difícil para mim tentar argumentar isso. Você pode até assistir a este vídeo, onde alguns anos atrás eu pensei que um cliente meu era louco por querer manter dízimo enquanto tenta pagar dívidas.

No ano passado, minha esposa e eu finalmente, e quero dizer, finalmente, começamos a pagar o dízimo, onde damos 10% de nossa renda bruta para nossa igreja. Demorou um pouco para finalmente entender o conceito, mas finalmente conseguimos.

Seria um cheque difícil de escrever? Uhhhh, SIM!!! Mas acredito que nossa igreja e a vontade de Deus podem fazer muito mais com isso do que eu.

Etapa 5: empréstimos ponto a ponto.

Isso pode ser um choque para muitos leitores, especialmente porque sou um "planejador financeiro". Talvez você pense que eu compraria ações, talvez você pense que compraria fundos mútuos. Eu faria, mas na verdade começaria com empréstimos entre pares.

Quantos? Um pedaço muito bom. Eu colocaria $ 250.000 em ambos Clube de Empréstimos e Prosperar, dividindo-os ao meio, então $ 125.000 cada. Comecei inicialmente uma conta de clube de empréstimo em 2008 e até hoje estou em média cerca de 9%. Nada mal e, com reinvestimento, um maneira fácil de ganhar dinheiro sem ter que gerenciar isso o tempo todo.

Por uma questão de diversificação, eu tentaria ambos. Ficar com um rendimento de 8% a 9% com muito pouca volatilidade ou, como alguns planejadores se referem, o desvio padrão, é muito difícil de superar. Se você estiver interessado em uma análise mais técnica, dirija-se ao meu revisão do Lending Club e Avaliação Prosper para ver como você pode aproveitar as ofertas deles em seu benefício.

Etapa 6: títulos, títulos e mais títulos.

Dizer que esse ambiente de taxas de juros tem sido interessante nos últimos anos é um eufemismo. Tentar obter um alto rendimento com um título hoje em dia é tão realista quanto tentar conseguir um In-and-Out Burger no meio-oeste. Isso não vai acontecer!

Em vez de presumir que as taxas de juros são motivo de orgulho, pensei em abordar essa área de investimento como se as taxas de juros fossem um tanto normais. Se você está curioso, eu defino "normal" porque você pode sair e comprar um CD de um ano pagando algo ao norte de 3%.

Nesse caso, eu definitivamente teria uma porcentagem maior de títulos municipais, do tipo livre de impostos, em minha carteira. Além disso, eu também adicionaria alguns títulos corporativos de curto a intermediário, alguns títulos lastreados em hipotecas e talvez alguns empréstimos bancários e títulos conversíveis também, mas eu alocaria cerca de US $ 250.000 para esta parte do torta.

Que tipo de títulos eu compraria? Francamente, sou preguiçoso, então não gastaria tempo ou pesquisaria para escolher títulos individuais. Seria uma grande dor de cabeça. Eu me inclino mais para o lado dos fundos mútuos das coisas. Existem muitos fundos de títulos de fundos mútuos bons que tiveram um desempenho muito bom nos últimos anos. Apenas para diversificar, eu também consideraria comprar alguns ETFs de títulos.

Esta parte do meu portfólio pretende ser a parte chata que me faz querer bocejar quando penso nisso. Além disso, isso deixa a esposa feliz, porque ela não precisa se preocupar comigo fazendo escolhas estúpidas de ações. Já estive lá, fiz isso, muitas vezes.

Etapa 7: Fundos mútuos gerenciados ativamente.

Que fique claro que não sou um investidor passivo. A indexação é algo de que não sou muito fã. Discorda? Isso é legal. Podemos ter um debate outra hora. Portanto, com $ 100.000, eu os alocaria para 10 a 12 fundos mútuos diferentes. Eu prevejo que a alocação ficará em algum lugar na faixa de 60% a 70% das ações, com o restante sendo em títulos. Observe como estou pesado em minhas amarras? Não é irônico para um cara na casa dos 30 anos ser tão conservador?

Ver clientes anteriores mais jovens receberem grandes heranças e como eles estão mais interessados ​​em proteger vs. crescer é uma contribuição para que eu me sinta assim. Tenho quase certeza de que seria igual com a maioria dos fundos.

Outra opção que eu consideraria é Melhoramento. Mesmo que eles usem ETFs gerenciados passivamente, eles fazem alterações ativas em seu portfólio. Você pode obter mais informações sobre eles em nosso Crítica Betterment.com página!

AssetLock ™

Além disso, ao combinar fundos mútuos gerenciados ativamente com o poder do AssetLock ™, você terá a tranquilidade de saber que seu portfólio está sendo monitorado não apenas por seu consultor, mas também por software.

AssetLock ™ é um software de proteção de ativos inovador que permite que você experimente as vantagens do mercado sem assumir muitos dos riscos associados ao gerenciamento ativo.

Ah, eu mencionei que essa não é uma estratégia de stop-loss? As estratégias de stop-loss envolvem compra e venda em valores predeterminados. Em vez disso, o AssetLock ™ usa o que eles chamam de Valor AssetLock ™. O valor do AssetLock ™ é determinado por vários fatores e usa software para alertar seu consultor financeiro para contatá-lo em caso de condições adversas de mercado.

Sou um consultor aprovado pelo AssetLock ™. Como um consultor aprovado pelo AssetLock ™, meus clientes podem ter certeza de que não apenas estou em sua equipe, mas tenho um software poderoso fazendo backup de meus serviços e protegendo-os de riscos desnecessários.

Etapa 8: acompanhe sua aposentadoria

A propósito, se você está investindo para a aposentadoria, pode dar uma olhada The Financial Success Blueprint ™ - minha própria revisão abrangente do plano de aposentadoria que o ajudará a determinar se você está no caminho certo ou se precisa fazer alterações.

Aqui está o que você obterá:

• Uma estratégia específica para se aposentar quando e como quiser - mesmo se você não achar que é possível.
• A técnica especial que utilizo para ajudar os clientes a visualizar como realmente é sua aposentadoria ideal.
• Uma maneira fácil de organizar todos os seus investimentos em uma estrutura lógica para que você possa realmente ver o que está acontecendo.
• E muito mais!

Dê uma olhada em tudo The Financial Success Blueprint ™ tem a oferecer e veja se é certo para você!

Etapa 9: Ações

Eu compraria algumas ações individuais com parte do dinheiro, mas não me permitiria ser muito louco. Isso seria considerado meu "fundo de caixa", onde eu não seria afetado se perdesse minha bunda em algumas negociações de ações horríveis. Confie em mim. Isso iria acontecer.

Se você precisa de um lugar para negociar ações, eu daria uma olhada Ally Invest ou E * TRADE. Ambas são firmas sólidas e de boa reputação, com boas plataformas de negociação.

Etapa 10: Meu Negócio

Além de empréstimos ponto a ponto, eu realmente não considero nenhum investimento não tradicional, como parcerias imobiliárias privadas ou qualquer tipo de capital privado. Morando no meio-oeste, não estou tão exposto a isso como alguém que mora na cidade grande, então é por isso que você vê muitos investimentos mais tradicionais no portfólio.

O outro ativo não tradicional em que investirei é o meu negócio. Quer sejam novas tecnologias para me ajudar a otimizar minha prática de planejamento financeiro, ou investimentos em maneiras de expandir meus negócios online. Se minhas escolhas de ações acabassem sendo cães, eu definitivamente transferiria parte desse dinheiro para cá.

É assim que eu investiria. E você?

A partir de agora, é assim que eu investiria $ 1.000.000. Provavelmente, se você falar comigo em três semanas, isso mudará um pouco. Isso é sábio, certo? Aqui está uma questão maior:

“Se você tivesse $ 1.000.000 para investir, como faria isso?” Adoro ouvir suas opiniões.

Certifique-se de verificar algumas de nossas ótimas análises de investimento que temos para sua referência para ter certeza de que você sabe o máximo que puder antes de iniciar sua jornada de investimento!

• Ally Invest Review
• Revisão da TD Ameritrade
• E * Trade Review