Análise das taxas de hipoteca CMCU

• Taxa fixa e ajustável, FHA, Desenvolvimento Rural, VA, Minnesota Fix-Up Fund e outros 
• Grande variedade de opções de empréstimo alternativas locais e exclusivas de Minnesota
• Hipotecas de taxa fixa disponíveis em prazos de 7, 10, 15, 20 e 30 anos
• Empréstimos acessíveis disponíveis para compradores e mutuários pela primeira vez com um histórico de crédito limitado ou baixa pontuação de crédito
• Atende apenas Minnesota e Dakota do Norte
• Aplicativo de hipoteca online e portal disponíveis

Visão geral do CMCU

Central Minnesota Credit Union foi originalmente fundada em Melrose, Minnesota, em 1939. Em 2017, surgiu a Collegeville Credit Union, outra cooperativa de crédito de Minnesota, com uma longa história de atendimento a faculdades locais e prestação de serviços financeiros a estudantes.

Em 2017, a nova cooperativa de crédito tinha mais de 60.000 membros e ativos de mais de $ 970 milhões. Muito parecido com um cooperativa de crédito, A CMCU tem uma diretoria local e é propriedade de seus membros.

Opções de hipoteca da CMCU

incluem hipotecas convencionais de taxa fixa e taxa ajustável, FHA, VA, Desenvolvimento Rural e uma variedade de outros empréstimos hipotecários locais, estaduais e federais.

História CMCU

Fundada em 1939 em Melrose, Minnesota, por residentes locais que desejavam criar uma empresa de serviços financeiros co-op, CMCU tem um histórico de fornecer opções de poupança e empréstimo para as comunidades locais na região central Minnesota.

Em 2017, a CMCU e a Collegeville Credit Union se fundiram, expandindo o alcance da instituição e dando à CMCU uma história compartilhada com a Collegeville. No geral, a CMCU atende a mais de 60.000 membros e possui ativos de cerca de US $ 970 milhões.

As opções de empréstimo da cooperativa de crédito são variadas e seu processo de qualificação é muito flexível, com algo para quase todos os perfis de crédito. A CMCU tem um aplicativo online disponível em seu portal, onde os mutuários podem gerenciar suas opções de hipotecas e revisar seus pedidos de empréstimo.

Atualmente, o CMCU não está listado na Trustpilot. O cooperativa de crédito tem uma classificação A + com o Better Business Bureau, mas não é credenciado pela organização. Não há comentários de clientes disponíveis para CMCU na página da web do BBB.

Especificações da hipoteca CMCU 

Empréstimos de taxa fixa

Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros do mutuário permanece a mesma ao longo da vida do empréstimo. Isso protege os consumidores contra aumentos de tarifas. No entanto, se as taxas caírem, os mutuários devem continuar pagando a mesma taxa em suas hipotecas, a menos que refinanciem.

Essa opção de empréstimo é ótima para os mutuários que desejam manter uma taxa baixa e manter a mesma casa por vários anos. A CMCU oferece hipotecas de taxa fixa de 7, 10, 15, 20 e 30 anos. Os empréstimos convencionais de taxa fixa tradicionalmente exigem um pagamento inicial de 20%.

Empréstimos de taxa ajustável

Os empréstimos a taxas ajustáveis ​​começam com uma taxa fixa que não flutua por um período inicial predeterminado, após o qual estão sujeitos a alterações com as condições de mercado. Os mutuários podem acabar pagando mais por suas hipotecas do que o planejado se as taxas subirem posteriormente, embora as taxas também possam diminuir e potencialmente economizar o dinheiro dos mutuários em suas hipotecas.

Os candidatos que podem vender suas casas ou refinanciar em um futuro próximo podem se beneficiar de um empréstimo com taxa ajustável.

Empréstimos hipotecários FHA

Os empréstimos do FHA, fornecidos pela CMCU, são apoiados pelo governo e fornecem um financiamento mais acessível com baixos pagamentos mensais e opções de entrada. Os mutuários que atendem às qualificações de renda para um empréstimo FHA podem pagar apenas 3,5 por cento para baixo para hipotecas de taxa fixa ou ajustável.

Empréstimos VA

Com um empréstimo VA, os mutuários obtêm uma opção de hipoteca acessível apoiada pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA. Esses produtos de empréstimo estão disponíveis para veteranos, membros das forças armadas e cônjuges qualificados.

Os empréstimos VA oferecem mais do que os convencionais, com opções de pagamento baixo e sem entrada, com taxas fixas ou ajustáveis ​​e sem PMI (seguro hipotecário privado).

Empréstimos Combinados

Os empréstimos combinados são dois tipos diferentes de empréstimos combinados: uma hipoteca e um empréstimo de hipoteca separado. Isso permite que os mutuários se qualifiquem para uma propriedade mais cara ou fechem uma casa e, ao mesmo tempo, obtenham dinheiro para outros fins.

O PMI pode não ser necessário para empréstimos combinados. Esses tipos de produtos podem ser a opção certa para candidatos que precisam de um empréstimo ou financiamento maior para outro projeto, como uma grande reforma.

Empréstimos hipotecários para desenvolvimento rural

Este programa permite opções de hipotecas mais acessíveis disponíveis para mutuários de baixa renda que estão comprando casas em áreas rurais. Para aqueles que se qualificam, este programa pode tornar o processo de obtenção de um empréstimo muito mais fácil por meio de taxas de juros baixas e uma baixa exigência de pagamento inicial.

Empréstimos hipotecários de terrenos e construção

Estes empréstimos destinam-se a mutuários que pretendem adquirir um terreno ou começar a construir uma nova casa. Com os empréstimos para terrenos e construção, o dinheiro é adiantado ao mutuário conforme necessário e os juros são pagos apenas sobre o dinheiro já recebido.

FHLB Home $ tart Loans

Esses empréstimos da CMCU oferecem assistência em dinheiro para mutuários de baixa renda para cobrir os custos de fechamento e o pagamento da entrada. Isso pode ajudar a tornar a casa própria mais acessível para aqueles que podem não ter o valor total do pagamento ou a capacidade de obtê-lo por outros meios.

Empréstimos hipotecários do Minnesota Fix-Up Fund 

Com o respaldo da Minnesota Housing, esses empréstimos foram desenvolvidos para ajudar nos reparos e melhorias nas propriedades existentes. Esses empréstimos de baixo custo de fechamento oferecem taxas de juros baixas, DTI favorável (dívidalimites do índice de renda) e outros termos flexíveis para os mutuários que se qualificam.

HomeReady by Fannie Mae Mortgage Loans

Para mutuários de renda baixa a moderada qualificados, o HomeReady oferece um pagamento inicial baixo, taxas baixas e outras condições favoráveis ​​para ajudar mais pessoas a se qualificarem para hipotecas. Pode haver elegibilidade ampliada em comunidades de baixa renda.

Experiência do cliente de hipotecas CMCU

A CMCU tem uma grande variedade de opções de hipotecas disponíveis e fornece um Centro de Hipoteca online com informações sobre empréstimos, taxas e calculadoras para ajudar os candidatos a determinar sua elegibilidade para hipoteca produtos. Os potenciais mutuários podem se inscrever online ou por meio de um oficial de empréstimo hipotecário em uma agência da CMCU.

Online, os candidatos podem estimar seus pagamentos mensais e ver as taxas de empréstimo atuais. Eles também podem consultar oficiais de crédito individuais que podem ajudá-los com a pré-qualificação e inscrição de hipotecas. As informações de contato de cada especialista em empréstimos, bem como da agência onde trabalham, são listadas para tornar mais fácil para os mutuários agendar consultas.

Os potenciais mutuários podem iniciar o processo de pré-qualificação na CMCU acessando a Internet ou reunindo-se com um especialista em empréstimos.

Em 2018, A CMCU recebeu o prêmio SBA Minnesota Lender's por ajudar pequenas empresas locais com empréstimos iniciais.

O CMCU exige documentação, que é típica para todos os aplicativos de hipoteca. Os potenciais mutuários devem ser capazes de demonstrar que podem arcar com os pagamentos mensais por meio do banco declarações, formulários W2, declarações de impostos de anos anteriores, recibos de pagamento, documentação de ativos e outras evidências como necessário.

Os requisitos e padrões de crédito podem variar entre os tipos de empréstimo. A fim de avaliar a capacidade de um requerente de reembolsar seu empréstimo, os agentes hipotecários da CMCU tentarão ter uma visão mais ampla de cada mutuário.

Reputação de credor da CMCU

CMCU não é avaliado atualmente na Trustpilot, mas a cooperativa de crédito tem uma classificação A + do BBB. O credor não é certificado pelo BBB e não tem avaliações de clientes listadas no momento.

* Informações coletadas em 19 de dezembro de 2018

Qualificações de hipoteca CMCU

Pontuação de crédito	Qualidade	Facilidade de aprovação
760+	Excelente	Fácil
700-759	Bom	Um pouco fácil
621-699	Feira	Moderado
620 e abaixo	Pobre	Difícil
n / D	Sem pontuação de crédito	Difícil

Na CMCU, os candidatos com pontuação de crédito igual ou superior a 760 têm a melhor chance de receber as melhores taxas e opções de hipoteca. Os mutuários com pontuação na faixa de 700 a 759 nem sempre podem se qualificar para o melhores hipotecas, mas provavelmente terá algumas opções disponíveis para escolher.

Para candidatos com crédito “justo”, pode ser necessário um programa alternativo de hipoteca por meio do CMCU. CMCU oferece programas que os mutuários com baixa ou nenhuma pontuação de crédito podem se qualificar, embora essas opções sejam muito mais limitadas.

Para obter as melhores opções de hipotecas na CMCU, é útil ter a receita completa e a documentação dos ativos para que o oficial de crédito analise.

Rácio dívida / rendimento	Qualidade	Probabilidade de ser aprovado por um credor
35% ou menos	Gerenciável	Provável
36-49%	Precisa de melhorias	Possível
50% ou mais	Pobre	Improvável

É mais provável que o CMCU ofereça as melhores condições para os tomadores de empréstimos com índices de dívida / receita (DTI) de 30% ou menos. Os mutuários em potencial que se inscrevem com DTIs mais elevados podem querer perguntar sobre os programas de empréstimo alternativos da CMCU e empréstimos apoiados pelo governo para obter as melhores ofertas possíveis.

Se você está procurando uma opção mais rápida para o seu empréstimo hipotecário, Rocket Mortage é uma das opções mais rápidas do mercado.

Número de telefone do CMCU e detalhes adicionais

URL da Página incial: https://www.mycmcu.org/
Telefone da empresa: 1-888-330-8482
Endereço da Sede: 20 4th Ave SE, Melrose, MN 56352

Estados atendidos: Localizada em Minnesota e Dakota do Norte e servindo membros nesses estados em condados específicos. Condados de Minnesota: Becker, Benton, Clay, Douglas, Grant, Kandiyohi, Meeker, Morrison, Otter Tail, Pope, Sherburne, Stearns, Todd, Wadena, Wilkin e Wright. Condados de Dakota do Norte: Cass e Richland.