A Boeing Employees Credit Union (BECU) foi fundada em 1935 por funcionários da Boeing Company com o objetivo de ajudar os colegas de trabalho a comprar as ferramentas necessárias para o trabalho.
Sediada em Tukwila, Washington, a instituição financeira agora fornece serviços aos membros para atividades bancárias do dia a dia, negócios bancários, empréstimos, hipotecas e investimentos e tem uma classificação A + BBB.
Estados atendidos: Washington e Carolina do Sul.
BECU Mortgage Facts
- Fornece kits de ferramentas, calculadoras e ferramentas on-line úteis para os membros usarem quando estiverem interessados em comprar, construir ou reformar suas casas, bem como refinanciar suas hipotecas
- Oferece opções populares de empréstimo imobiliário, como taxa fixa, taxa ajustável (ARM), valor da casa própria, comprador pela primeira vez, jumbo, militar e especial e construção
- Estende opções exclusivas de empréstimos hipotecários, incluindo FHA, empréstimo de terras, empréstimo residencial VA e empréstimos fixos de alto saldo de 30 anos, entre outros
- Revisa periodicamente as contas dos membros em busca de oportunidades de economia, avaliando aumentos nas pontuações de crédito e se os membros seriam então elegíveis para taxas mais baixas
- O BECU Home Rewards o programa junta caçadores de casas com defensores dos membros e corretores imobiliários escolhidos a dedo com experiência local, resultando em descontos nas comissões do agente, nenhuma taxa de originação e cashback após o fechamento, entre outros benefícios
- As hipotecas BECU podem incluir subsídios para a compra de casa e assistência no pagamento de entrada
Geral
A BECU está no mercado há 83 anos e em 1989 começou a instalar caixas eletrônicos em todo o país, expandindo seu alcance para 150.000 membros e 200 funcionários. Até hoje, a BECU continua a crescer, com locais recentes abertos na Carolina do Sul e em Spokane, Washington.
Como uma cooperativa de crédito dedicada exclusivamente aos seus membros e suas famílias, os serviços do BECU dependem dos requisitos de elegibilidade. Isso inclui a localização geográfica, já que os membros devem morar ou trabalhar em Washington, ou selecionar condados em Oregon e Idaho.
Além disso, todos os que desejam se inscrever no BECU também devem ser funcionários ou parentes daqueles empregados na BECU, na Boeing Company ou em uma cooperativa de crédito. Associação com várias outras instituições locais - CUSOs, University of Washington Alumni Association, etc. - também pode garantir a adesão.
Em comparação com os padrões da indústria, as opções e qualificações de hipotecas do BECU estão em linha com o que é esperado em outras instituições financeiras. Destaca-se no atendimento ao cliente excepcional e na reputação entre os membros.
A infinidade de recursos gratuitos, consultas especializadas, opções de web amigáveis e políticas de transparência organizacional fornecem aos membros uma experiência bancária mais personalizada.
Taxas atuais de hipoteca
Específicos do empréstimo BECU
Os produtos de empréstimos hipotecários oferecidos pelo BECU são divididos em sete categorias. Com base nas diferentes estruturas de cooperativas de crédito e bancos, o BECU atende especificamente aos consumidores interessados em se tornar não apenas clientes, mas membros de uma instituição financeira.
Como uma cooperativa sem fins lucrativos, a BECU retorna lucros aos seus membros na forma de menos taxas, melhores taxas e serviços pessoais adicionais, como educação financeira gratuita, para garantir que seus membros façam finanças inteligentes decisões.
Os empréstimos hipotecários disponíveis para os membros do BECU incluem:
Empréstimos de taxa fixa de BECU
Para compradores em potencial que esperam que seus níveis de renda permaneçam praticamente os mesmos no futuro, não planeje se mudar a qualquer momento em breve, e preferir a estabilidade e a garantia de pagamentos mensais estáveis e previsíveis, uma hipoteca de taxa fixa pode ser a melhor escolha.
Os empréstimos convencionais de taxa fixa estão disponíveis em prazos de 10, 12, 15, 20 e 30 anos, e nenhuma taxa de originação se aplica na compra original ou em um refinanciamento potencial.
Empréstimos de taxa ajustável de BECU
Os compradores de casas que não têm certeza se irão morar na mesma casa 10, 20 ou mesmo 30 anos a partir de agora podem ser mais adequados com uma hipoteca com taxa ajustável. Os pagamentos são normalmente mais baixos durante os primeiros anos do empréstimo, e os mutuários podem se qualificar para um valor de empréstimo residencial mais substancial, garantindo-lhes mais poder de compra. ARMs estão disponíveis em arranjos de 3/1, 5/5, 5/1, 7/1 e 10/1. O primeiro número em cada um desses emparelhamentos representa o período durante o qual a taxa ARM permanece fixa e o segundo número é o período durante o qual ela muda. Portanto, um ARM 5/5 mantém uma taxa fixa durante os primeiros cinco anos e, em seguida, muda a cada período de cinco anos subsequente.
Empréstimos jumbo BECU
Os empréstimos Jumbo através do BECU são oferecidos como empréstimos com taxas fixas e ajustáveis e proporcionam aos mutuários a capacidade de financiar casas que são mais caras do que uma compra convencional.
Agência Federal de Financiamento de Habitação define o valor mínimo do empréstimo jumbo em $ 453.100, embora isso possa ser um pouco mais alto em alguns estados com custos básicos de imóveis caros. Os compradores interessados em propriedades de alto valor podem optar por um empréstimo jumbo fixo de 15 ou 30 anos ou por 5/5, 5/1, 10/1 ou 7/1 ARMs.
Empréstimos para o comprador de primeira casa em BECU
Como o nome sugere, este empréstimo é voltado para compradores de casa pela primeira vez e, por meio do Programa de Subsídio para Comprador de Casa pela Primeira Vez, os empréstimos podem ser fixos, convencionais ou 5/5 ARM. Os membros elegíveis do BECU precisam apenas fazer pagamentos iniciais de 1%, e o BECU paga o restante.
Outros $ 6.500 podem ser concedidos pelo BECU para ajudar a financiar um pagamento inicial, e os mutuários se beneficiam de não ter que pagar taxas de originação. A concepção deste empréstimo torna-o ideal para mutuários mais jovens, incapazes de pagar adiantamentos à vista, que podem se beneficiar especificamente de suporte adicional de corretores imobiliários.
Empréstimos BECU VA
Empréstimos VA fornecem veteranos qualificados, reservistas, militares e mulheres da ativa e membros da família elegíveis com financiamento na forma de hipotecas de taxa fixa ou ajustável com opções de pagamento de entrada baixa ou nenhuma.
Não é necessário seguro hipotecário privado e os custos e taxas de fechamento são mínimos. Os veteranos podem aplicar seus Certificado de elegibilidade VA (COE) por meio de um empréstimo BECU VA e diretrizes de qualificação de crédito flexíveis tornam mais fácil para os mutuários com pontuações de crédito abaixo do ideal.
Empréstimos de construção BECU
Os próprios mutuários que constroem casas podem se beneficiar dos termos de juros somente do BECU durante a fase de construção. Quando a casa é concluída, os termos da hipoteca são convertidos em hipotecas permanentes, sem a necessidade de preencher documentos adicionais ou pagar taxas extras.
Os mutuários que contratam construtores profissionais podem usar o programa Hired Builder do BECU, pelo qual as hipotecas podem ser projetado para representar até 80% dos custos do empréstimo para aquisição, ou o valor de avaliação do a ser construído casa.
BECU HELOC
Os empréstimos de linha de crédito de capital próprio (HELOC) permitem que os mutuários acessem e aproveitem o capital existente em suas casas para várias obrigações financeiras, como consolidação de dívidas, reforma significativa da casa ou compra de outras ativos. Por meio do BECU, HELOCs são oferecidos sem taxas de originação, avaliação, seguro de título, multa de pré-pagamento, garantia e envio de documentos.
Projetado como um empréstimo ilimitado, os proprietários podem continuar a tomar empréstimos contra seu patrimônio à medida que o fazem, em vez de sacar uma única quantia antecipadamente. Para membros de cooperativas de crédito que não têm certeza de quais podem ser os custos do projeto ou que têm vários ativos que requerem financiamento, um HELOC pode ser preferível.
Experiência do cliente de hipotecas BECU
O BECU oferece uma série de recursos para membros fáceis de encontrar em seu website. Além de calculadoras de hipotecas, uma barra de pesquisa nativa "Faça uma pergunta" e artigos de blog úteis dedicados a cada um de seus serviços principais, a página "BECU & You" da instituição financeira está repleta de recursos interativos, como infográficos, webinars, cursos individualizados e instruções guias. Os pais também podem usá-los para envolver seus filhos com dicas de educação financeira.
O BECU também fornece métodos convenientes para se conectar com consultores financeiros em um ambiente mais personalizado. Um desses programas é o Financial Health Check, que é um a um, em tempo real consulta com um especialista que ajuda os membros a agir sobre orçamento, poupança, investimento e dívida gestão. Os compromissos geralmente duram entre 40-50 minutos.
Apresentações gratuitas em sala de aula também estão disponíveis para residentes do oeste de Washington e são conduzidas por educadores financeiros do BECU. As aulas podem ser personalizadas para o público do ensino médio, universitário ou adulto, com tópicos que vão desde gestão de risco e crédito até orçamento e compra de casa pela primeira vez.
Esses serviços centrados no membro complementam os recursos intuitivos de reserva de agendamento e aplicativos online simples. Os mutuários que se inscrevem para empréstimos imobiliários on-line devem assinar os formulários de consentimento eletrônico e estar preparados para que o processo leve cerca de 20 minutos. Um exemplo de lista de verificação de itens necessários para aplicar online inclui:
- Número da Segurança Social
- Endereço atual dos últimos dois anos
- Histórico de empregos dos últimos dois anos
- Informações de renda de todos os tipos (salário, bônus, comissão, dividendos, etc.)
- Preço da casa em potencial, bem como o valor do empréstimo solicitado
- Endereço da propriedade em potencial
- Informações da conta do banco e da corretora
- Informações básicas sobre ativos imobiliários existentes
- Informações básicas sobre obrigações de dívida existentes
As cotações estão disponíveis por meio de uma consulta com um consultor de hipotecas BECU, e os compradores de casas interessados podem reservar online ou ligar para 206-439-5772.
BECU não aparece nas classificações anuais do J.D. Power Primary Mortgage Originator, ou no relatório de reclamação mensal do Consumer Financial Protection Bureau.
Reputação do credor BECU
O BECU tem uma classificação A + do Better Business Bureau, embora o diretório online mostre que 43 membros entraram com queixas contra o BECU desde 2015. Além disso, a cooperativa de crédito tem uma classificação de 1/5 dos membros que enviaram comentários online através do BBB.
Com base em pesquisas internas trimestrais de satisfação e lealdade dos membros do BECU, 70% dos entrevistados indicaram que recomendariam o BECU a um amigo ou colega. De acordo com o BECU, a pontuação média de outras instituições hipotecárias é de apenas 35%.
Como uma cooperativa de crédito fundada em 1935 durante o auge da Grande Depressão, a BECU se orgulha de sua filosofia de “pessoas ajudando pessoas”. Associações e credenciamentos notáveis incluem:
- Segurado federalmente pela National Credit Union Administration (NCUA)
- Um credor de oportunidades iguais de habitação
- Um credor aprovado pela Federal Housing Administration (FHA)
- Certificado pela Fair Mortgage Collaborative
- NMLS ID 490518
* Informações coletadas em 14 de novembro de 2018
Qualificações de credor BECU
| Tipo de hipoteca | Requisito de adiantamento | Pontuação de crédito mínima necessária | Programas de assistência para pagamento de entrada disponíveis? | Renda média ou requisitos de dívida em renda |
| Taxa fixa | 0-20% | 740+ | sim | N / D |
| BRAÇO | 0-20% | 740+ | sim | N / D |
| Jumbo | 20-30% | 740+ | sim | N / D |
| Comprador de casa pela primeira vez | 1-3% | sim | N / D | |
| VA | 0% | 740+ | sim | N / D |
| Construção | 30% | 740+ | sim | N / D |
| HELOC | N / D | NA - equidade necessária | N / D | N / D |
As qualificações da hipoteca são exclusivas para o tipo de empréstimo, o credor e os tomadores de empréstimo, entre outros fatores. Embora as taxas de hipoteca BECU listem mais frequentemente os requisitos de pontuação de crédito de 740 ou mais, esses são diretrizes generalizadas que podem não representar com precisão o escopo completo ou os detalhes de cada hipoteca.
As hipotecas com taxas fixas e ajustáveis normalmente exigem valores de entrada padrão de 20 a 30%, embora os termos que incluem assistência FHA ou seguro hipotecário possam reduzir esse número.
Além disso, o VA e os empréstimos para compradores de primeira casa são projetados para fornecer maior acesso ao mercado imobiliário para aqueles que não podem pagar uma entrada de 20%.
Os muitos programas de compra de casa do BECU podem custear alguns dos custos associados à propriedade, como taxas de originação, avaliação ou refinanciamento dispensadas em alguns casos.
Número de telefone BECU e detalhes adicionais
- URL da Página incial: https://www.becu.org/
- Telefone da empresa: 800-233-2328
- Endereço da Sede: 12770 Gateway Dr. S Tukwila, WA, 98168