Os 10 melhores objetivos financeiros que todos deveriam ter para 2021

Se você ainda não percebeu, sou meio louco por estabelecer metas.

Algumas pessoas fazem resoluções de ano novo. Isso é ótimo, mas acho que você precisa rever seus objetivos de uma forma mais consistente. Para mim, isso acontece a cada 90 dias.

Outras pessoas não se preocupam em definir metas. Eles escolhem - pelo menos inconscientemente - confiar na sorte.

Vamos estabelecer de antemão que os objetivos são algo mais substancial do que sonhos ou desejos.

Eles podem começar como sonhos ou desejos, mas têm um plano de ação por trás deles que explica como converter um desejo em algo real.

Isso é especialmente importante quando se trata de metas financeiras. Como eles exigem investimentos regulares de dinheiro e esforço durante um longo período de tempo, você precisa ter um plano viável para torná-los realidade.

Comece definindo algumas metas financeiras. Se você nunca pensou muito sobre isso, aqui estão 10 bons objetivos financeiros que todos deveriam dar prioridade a 2021.

1. Tenha um fundo de emergência bem abastecido

Normalmente pensamos em ter um fundo de emergência como sendo uma meta financeira de curto prazo. E do ponto de vista mecânico, isso é verdade. No entanto, um fundo de emergência tem importantes benefícios de longo prazo, e é por isso que é uma das boas metas financeiras que você deve planejar alcançar.

Aqui estão apenas alguns dos benefícios que um fundo de emergência bem abastecido pode oferecer a você ao longo de sua vida:

• Isso pode eliminar muitas das preocupações com dinheiro que você tem, já que sabe que sempre terá uma reserva caso entre em uma situação difícil
• Como é esperado de um fundo de emergência, ele estará lá para amortecer o golpe no caso de uma emergência repentina, como perda de emprego ou grandes despesas médicas
• É uma importante ferramenta de gestão de dinheiro - se você pode economizar dinheiro para um fundo de emergência, então você pode economizar dinheiro para qualquer objetivo financeiro que você tenha
• Ele fornece a você uma fonte de financiamento intermediária - uma espécie de ponto intermediário entre o seu salário e suas contas de investimento - que você pode usar para não ter que atrapalhar seus investimentos de longo prazo
• Apenas ter um fundo de emergência tornará as grandes oscilações no mercado de ações mais toleráveis ​​emocionalmente, sabendo que sua sobrevivência não está em jogo quando o mercado cair

Quando você considera tudo o que vem de ter um fundo de emergência forte, ele deve subir alguns degraus na escada de prioridade. Aqui estão alguns melhores opções de conta poupança para o seu fundo de emergência.

2. Saia da Dívida - Completamente

A grande vantagem desse objetivo é que qualquer pessoa pode fazê-lo, independentemente de sua renda ou nível de riqueza. E se você quiser tirar o máximo proveito de suas finanças, é virtualmente uma exigência que você salte as dívidas.

Por enquanto, vamos ignorar o debate dívida boa versus dívida inadimplente. Em algum momento de sua vida, todas as dívidas são inadimplentes e precisam ser saldadas. Isso inclui a hipoteca da sua casa. Embora o propósito dessa dívida possa ser nobre no início, não é menos um obstáculo para sua receita do que qualquer outra dívida com o passar do tempo.

Existem mais razões para se livrar das dívidas do que posso listar aqui, mas aqui estão apenas algumas delas:

• Sair das dívidas significa que você terá controle total sobre sua receita - e essa é uma sensação incrível
• Isso deixará você com mais dinheiro para economizar e investir - e ainda mais para gastar
• Isso removerá o asterisco de suas finanças - Eu ganho $ X, 000 por mês, mas $ X00 tem que ir para pagar minhas dívidas
• Será mais fácil largar um emprego de que você não gosta
• Isso vai libertar sua mente da preocupação e do estresse que vêm com as dívidas

Antes de iniciar minha carreira, caí na armadilha da dívida. Eu tinha acumulado mais $ 20.000 de empréstimo estudantil e dívidas de cartão de crédito e eu não iria desacelerar tão cedo.

Felizmente, minha namorada (agora esposa) me ajudou a ver a dívida pelo que realmente é - MAL.

Depois que nos casamos, o objetivo de ambos tornou-se livre de dívidas e nunca ter saldo no cartão de crédito. Tenho orgulho de dizer que, após mais de 10 anos de casamento, esse é um objetivo ao qual nos mantivemos.

Pegue isso, Dívida!

Você pode definir todas as boas metas financeiras que desejar, mas será difícil alcançá-las se tiver uma dívida significativa para o resto da vida.

Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos ou várias contas de cartão de crédito diferentes para pagar todos os meses, pode fazer muito sentido aproveitar as vantagens de uma oferta de transferência de saldo de APR de 0% também.

The Chase Slate^® cartão, por exemplo, dá a você uma APR de 0% por 15 meses completos, e tudo sem uma taxa de transferência de saldo de qualquer tipo. Com esta oferta, você pode transferir várias dívidas com juros altos e economizar centenas - ou até milhares de dólares - durante o período introdutório de APR.

3. Plano de aposentadoria antecipada

Quando comecei como consultor financeiro e finalmente compreendi o conceito de juros compostos, estava determinado a me colocar em uma situação em que poderia me aposentar aos 50 anos, se quisesse. Não sei se realmente irei me aposentar, porque absolutamente amo o que faço.

Mesmo que você ame o que faz para viver, planejar a aposentadoria precoce é uma das metas financeiras mais bem cotadas.

Uma pesquisa recente da Provision Living sugere que 43% dos millennials têm $ 5.000 ou menos guardados para a aposentadoria. A pesquisa também revelou que a maioria dos millennials está preocupada com sua aposentadoria e duvida que terá o suficiente para viver.

Aqui está porque o planejamento para a aposentadoria é crucial:

• Alcançar suas metas de aposentadoria pode demorar mais do que você pensa; se você planeja se aposentar aos 50, você terá muito tempo para chegar aos 65, caso encontre alguns empecilhos
• A saúde precária pode tornar a aposentadoria precoce uma necessidade - se você planejou e se preparou para se aposentar mais cedo, então você estará pronto
• As circunstâncias familiares muitas vezes exigem mais do seu tempo, e a aposentadoria precoce o ajudará a tê-lo
• Embora você possa não querer se aposentar totalmente mais cedo, você pode decidir que gostaria de reduzir a marcha e não trabalhar tanto
• É melhor ser capaz de se aposentar mais cedo e não precisar do que precisar se aposentar mais cedo e não ser capaz de

Há uma outra vantagem em planejar a aposentadoria mais cedo, e é uma grande vantagem. Ao trabalhar para uma aposentadoria precoce, você estará antecipando seu portfólio de investimentos em aposentadoria. Isso lhe dará um portfólio maior no início, o que significa que você não terá que trabalhar tanto para poupar para a aposentadoria mais tarde na vida, quando isso pode ser mais complicado.

Para mim, isso foi abrir um Roth IRA e maximizá-lo. Minha esposa também. Além disso, estava colocando tanto dinheiro no meu 401k quanto podia. Confie em mim. Como um novo consultor financeiro, eu não estava ganhando muito, mas ainda consigo priorizar meus gastos e economizar uma quantia significativa.

No início da minha carreira, testemunhei muitos casais na casa dos 60 anos que não tinham economizado o suficiente para se aposentar, mas se aposentaram mais cedo. Eu estabeleci como objetivo (e uma missão) que eu não deixaria isso acontecer comigo.

4. Crie vários fluxos de renda

Mesmo que você ame seu trabalho, criar vários fluxos de renda é uma forma de seguro de renda. Só por esse motivo, ele precisa estar em sua lista de bons objetivos financeiros.

Mas aqui estão ainda mais razões:

• Um desses fluxos de renda pode ser o fluxo de caixa de meio período que permite que você se aposente muito cedo
• Se você quiser comece seu próprio negócio - mas não quer deixar seu trabalho - começando um negócio paralelo poderia ser a maneira de fazer isso
• O fluxo de caixa extra de qualquer fluxo de renda adicional pode ser usado para ajudar a financiar suas economias de aposentadoria
• Também pode ser usado para ajudá-lo a pagar suas dívidas
• Vários fluxos de receita podem fornecer um portfólio de receitas, o que significa que você não depende de uma única fonte de receita - nunca!

Lendo Pai rico Pai Pobre foi um momento decisivo para mim. Antes disso, eu estava alheio ao conceito de ter vários fluxos de renda. Ao longo dos anos, me envolvi em muitas aventuras secundárias em busca de “isso”. Isso incluiu algumas empresas de marketing multinível que provaram ser um fracasso.

Eu finalmente peguei um facada em imóveis e também falhou miseravelmente. Muitos perceberiam isso como um fracasso, mas eu os vejo mais como lições de vida valiosas que eventualmente me levaram a começar este blog. Agora tenho mais do que alguns sites que rendem mais de 6 figuras por ano. Nada mal para um cara que não tinha experiência em marketing na web antes de eu começar.

Pense seriamente nesse objetivo, mesmo que você nunca o tenha considerado antes. É um objetivo que pode abrir a porta para muitos outros objetivos.

5. Tenha o suficiente - mas não muito - seguro para cobrir contingências

O seguro é uma decisão difícil. Muitas pessoas não têm cobertura suficiente, enquanto muitas outras estão pagando muito pela cobertura que têm. Encontrar um equilíbrio entre os dois é outro desses bons objetivos financeiros.

Aqui estão algumas estratégias para atingir esse equilíbrio:

• Onde seguro de vida está preocupado, fique com o seguro de vida - é mais barato, então você pode comprar o quanto precisar. Apenas certifique-se de que não está comprando tanto seguro de vida que valha mais morto do que vivo; é apenas uma despesa que você não precisa carregar
• A menos que determinado por lei estadual, procure realizar o nível mais baixo de seguro automóvel possível, especialmente se você tem uma longa história como um motorista seguro
• Pegue a franquia mais alta que puder em seu plano de saúde, e compensar a diferença com um fundo de emergência grande o suficiente para cobrir essa franquia - se você raramente usa sua cobertura de saúde, você estará bem à frente dos prêmios mais baixos

Parte de sua meta deve ser trabalhar regularmente com um corretor de seguros experiente para garantir que você tenha apenas o suficiente - mas nunca demais - cobertura de seguro. A propósito, eu mencionei que também sou cofundador de uma agência de seguros independente?

6. Seja capaz de viver com menos do que você ganha - não importa o quê

Eu cobri este tópico em outros artigos, mas vale a pena repetir aqui, pois é um dos mais necessários de todos os bons objetivos financeiros. Aprendendo a viver com menos do que ganha - aconteça o que acontecer - você sempre terá bastante renda. Isso significa que você terá bastante renda para poupança, investimentos e para saldar dívidas.

É importante estar sempre em busca de aumentar sua renda. Mas essa estratégia só será eficaz na medida em que você for capaz de viver com menos do que ganha, de modo que possa usar melhor a diferença para melhorar sua vida.

7. Acabar com qualquer vício em coisas que você possa ter

Este pode não ser um objetivo financeiro em si, mas é um obstáculo que vai atrapalhar todos os bons objetivos financeiros, não importa quais sejam.

O vício em coisas pode ser como um parasita financeiro. Uma quantia desproporcional de sua renda e reservas financeiras irá pagar por suas necessidades de bens.

Isso apresentará vários problemas:

• As coisas precisam ser armazenadas e, conforme sua pilha de coisas crescer, você precisará de um espaço cada vez maior para armazená-las. Isso provavelmente fará com que você procure comprar uma casa maior a cada poucos anos, com todas as despesas que vêm com ela
• Coisas são uma armadilha de capital - elas prendem seu dinheiro, mas geralmente não fornecem nenhum benefício financeiro
• Qualquer dinheiro que vai para as coisas é dinheiro que não vai para investimentos produtivos
• Embora as coisas possam deixá-lo mais confortável, apenas investimentos na produção de renda ou orientados para o crescimento podem melhorar sua posição na vida
• Em tempos de turbulência financeira, você pode ficar obcecado em proteger e manter suas coisas, o que não é absolutamente o que você precisa focar
• As coisas consomem tempo para que você tenha menos para gastar em atividades mais produtivas

Eu amo esta citação de Joshua Becker, autor de Simplifique: 7 princípios orientadores para ajudar qualquer pessoa a organizar sua casa e sua vida,

“Remover posses começa a diminuir nosso desejo por mais, à medida que encontramos liberdade, felicidade e abundância em possuir menos. E nos afastarmos do desejo consumidor de possuir mais cria uma oportunidade para que uma mudança significativa de vida aconteça ”.

Se você suspeita que pode ser viciado em coisas, estabeleça como meta financeira acabar com esse vício de uma vez por todas. Sua vida será melhor se você fizer isso.

8. Planeje fazer o trabalho que você adora

Em última análise, o objetivo de melhorar suas finanças deve ser fornecer-lhe independência em sua vida. Isso significa que deve permitir que você faça o que quiser, quando quiser. Se esse não é um dos bons objetivos financeiros, então não sei o que é.

Um recente Gallup Poll sugere que o engajamento no trabalho, definido como envolvimento entusiástico e comprometimento no trabalho, está em um recorde nacional de 34%. Embora esse número possa ser maior do que no passado, ele ainda constitui apenas 1/3 dos trabalhadores americanos. Isso significa que uma grande porcentagem da população é indiferente ou, em alguns casos, totalmente miserável, quando se trata de seu trabalho.

Saindo da dívida, preparando-se para a aposentadoria precoce, desenvolvendo múltiplos fluxos de renda, e acabar com seu vício em coisas, deve abrir caminho para que você seja capaz de fazer o tipo de trabalho que você realmente ama. Isso deve ser verdade mesmo que o trabalho não pague quase tanto quanto você está recebendo agora.

Mas isso só será possível se você não tiver dívidas a pagar, se puder viver com menos do que ganha e se tiver uma grande carteira de investimentos para sustentá-lo.

Por que fazer um trabalho que você ama é uma meta financeira digna? Muito poucas pessoas vão realmente se retirar para a praia para uma vida de nada feliz, não importa o que você veja na TV. No mínimo, é provável que você trabalhe apenas por uma questão de satisfação pessoal - ou uma tentativa de evitar o tédio.

Já que você trabalhará por toda a sua vida - de uma forma ou de outra - o trabalho que você faz não deve ser apenas para ganhar dinheiro. Deve ser algo que faça você se sentir bem com sua vida e com a pessoa que você é.

9. Fique à vontade compartilhando sua boa sorte

Se você não consegue se sentir confortável compartilhando sua boa sorte com pessoas menos afortunadas - talvez por medo de que você acabe falido como resultado - então o dinheiro tem controle total sobre sua vida. Não importa quanto dinheiro você acumule em sua vida, isso nunca deve controlá-lo.

Existem vários motivos pelos quais dar aos outros será bom para você:

• Abandonar o dinheiro afirma seu poder sobre ele - porque você sabe que ele voltará
• Dar aos necessitados torna você parte da solução no mundo e não o problema
• Acumular dinheiro tem tudo a ver com segurança - abrir mão dele é comemorar seu valor
• Dar aos outros é bom - principalmente saber que você tem a capacidade de fazer isso
• Chame isso de Karma, um poder superior, o que vai, vem, ou o que você quiser, quando você dá, você recebe - talvez nem sempre na forma de dinheiro, mas muitas vezes na forma de amizade, satisfação pessoal ou até mesmo ajuda de outras pessoas quando você está em precisar

Dar é uma dessas boas metas financeiras? Acho que se você olhar para muitas das pessoas ricas mais famosas do mundo, verá um padrão distinto de doação a outras pessoas ao longo do caminho.

10. Planeje deixar sua casa financeira em ordem após sua morte

Independentemente de como você vive sua vida, deve ser uma meta garantir que seus entes queridos fiquem pelo menos um pouco melhor como resultado de sua vida. Isso significa não apenas fazer provisões adequadas para aqueles que dependem de seus recursos financeiros, mas também garantir que você não os deixe com uma bagunça financeira para limpar.

Aqui estão alguns passos que você pode tomar para deixar sua casa financeira em ordem após sua morte:

• Conforme discutido no nº 5, certifique-se de ter seguro adequado, particularmente seguro de vida
• Certifique-se de que todas as suas dívidas sejam pagas, e se houver alguma grande ou incomum, por meio de uma apólice de seguro de vida para saldar essa dívida após sua morte
• Considere o impacto dos impostos imobiliários, se sua propriedade for grande o suficiente para estar sujeita a eles (o seguro pode cobrir isso também)
• Discuta as implicações financeiras de sua morte com seus entes queridos, para garantir que todos entende o que você quer fazer, e também para que considere quaisquer preocupações ou inseguranças que eles pode ter
• Certifique-se de ter dado um exemplo de boa gestão financeira para seus entes queridos - o que eles aprendem você os beneficiará pelo resto de suas vidas, e provavelmente mais do que qualquer quantia de dinheiro que você poderia deixar eles

Alcançar um ponto de independência financeira na vida não tem nada a ver com sorte ou magia. É simplesmente uma questão de definir boas metas financeiras e ter um plano concreto de como você as alcançará. Uma vez que esse plano é estabelecido, e trabalhar em direção a essas metas torna-se parte dos hábitos que tornam o seu vida o que é, alcançar a independência financeira pode quase parecer como se estivesse acontecendo no automático piloto.

Mas só se você fizer acontecer.

Quando foi a última vez que você escreveu seus objetivos? Mais importante, quando foi a última vez que você os revisitou?