A Guild Mortgage atende clientes em todo o país desde 1960, oferecendo uma vasta experiência no setor e uma ampla gama de produtos de crédito imobiliário. Com sede em San Diego, Guild oferece hipotecas tradicionais de taxa fixa e ajustável, jumbo, FHA, Empréstimos do USDA e VA, bem como algumas opções exclusivas que oferecem subsídios, assistência no pagamento de entrada e outros benefícios.
Fatos sobre hipotecas de guilda
- Opera em 48 estados e em Washington, D.C., exceto Nova Jersey e Nova York
- Tem 374 localizações físicas em 32 estados, incluindo 61 na Califórnia, 52 no Texas, 32 em Oregon e 32 em Washington
- Atua como credor independente desde 1960, com mais de 50 anos de experiência originando e prestando serviços de crédito à habitação
- As taxas de hipoteca variam entre os oito principais produtos de empréstimo à habitação, desde hipotecas tradicionais de taxa fixa e ajustável a enormes empréstimos à habitação, programas de assistência ao pagamento inicial e muito mais
- Oferece um guia detalhado para o processo de hipoteca em seu site, desde o cálculo dos pagamentos até a papelada que eles devem manter após o fechamento
- Fornece várias camadas de atendimento ao cliente para proprietários e possíveis compradores de residências
No geral
Fundada em 1960, Guild Mortgage é um credor independente que opera em 48 estados e Washington, D.C. Guild oferece uma variedade de produtos de empréstimo com diferentes taxas de hipoteca, incluindo empréstimos FHA, USDA e VA, e se esforça para ajudar os clientes conectando-os a programas locais de Assistência para Pagamento de Entrada.
Com um grande número de produtos hipotecários disponíveis por meio desse credor, os compradores de imóveis com diferentes tipos de crédito e perfis financeiros com certeza encontrarão um empréstimo que atenda às suas necessidades. A sede da Guild Mortgage tem uma classificação A do Better Business Bureau, mas não é credenciada pela organização.
Taxas atuais de hipoteca da guilda
Específicos do Empréstimo da Guilda
Os mutuários têm uma ampla gama de opções a considerar quando optam por garantir um empréstimo imobiliário através do Guild. Quer esteja procurando uma casa própria pela primeira vez ou procurando comprar uma casa especialmente grande ou cara, em potencial proprietários de casas que financiam suas compras por meio do Guild provavelmente encontrarão um produto hipotecário que se alinhe com seus precisa. Com suporte para empréstimos FHA, USDA e VA, aqueles que se qualificam para os termos favoráveis oferecidos por esses programas apoiados pelo governo podem obter uma taxa de empréstimo e pagamento mensal ainda mais competitivos. A oferta da Guilda inclui:
Hipoteca de taxa fixa
Este empréstimo comum oferece uma taxa de juros que não muda ao longo do tempo, permitindo mais previsibilidade ao planejar os pagamentos mensais. As hipotecas de taxa fixa são adequadas para aqueles que planejam morar em sua nova casa por mais de dez anos. O Guild oferece vários termos para este produto de taxa fixa, com um prazo mínimo de empréstimo de 10 anos e o mais comum sendo 30. As opções de taxas fixas personalizadas oferecem mais flexibilidade, incluindo o encerramento de pagamentos em um momento específico na preparação para aposentadoria e refinanciamento, sem estender o prazo do empréstimo. Financiamento de até 97 por cento também está disponível.
Hipoteca com taxa ajustável
Os empréstimos ARM são uma solução prática para quem planeja se mudar ou refinanciar dentro de 5 a 10 anos ou deseja aproveitar o potencial de taxas mais baixas, ao mesmo tempo que aceita a possibilidade de taxas mais altas. ARMs de Guild apresentam termos de 3, 5, 7 e 10 anos antes das mudanças de taxa fixa para um ajustável, e taxas iniciais excepcionalmente baixas com pagamentos igualmente modestos. Aqueles que se qualificam para um empréstimo da ARM podem desfrutar de um financiamento de até 95 por cento.
Hipoteca Jumbo
A hipoteca jumbo permite que os proprietários ultrapassem os limites dos empréstimos garantidos e conformados, apoiados pela Fannie Mae e Freddie Mac. Isso é valioso na compra de uma casa especialmente grande ou na obtenção de uma mais modesta em mercados imobiliários especialmente competitivos. Os mutuários precisam ter um bom crédito e uma carteira robusta de ativos ao se inscrever, mas aqueles que qualify pode desfrutar de taxas competitivas em linha com as oferecidas por conformes, apoiados pelo governo hipotecas.
Empréstimo FHA e assistência para adiantamento
O Federal Housing Administration oferece empréstimos voltados para compradores de casas pela primeira vez e pessoas de baixa renda. Os benefícios incluem adiantamentos de apenas 3,5% e padrões de qualificação mais fáceis do que aqueles definidos para empréstimos tradicionais. Guild também enfatiza a conexão dos clientes com programas de assistência para adiantamento em nível de condado, que ajudam os compradores de casas em localidades específicas, reduzindo efetivamente os requisitos de pagamento inicial. O Guild mantém uma forte rede de conexões com os departamentos governamentais que facilitam esses empréstimos e doações.
Empréstimos USDA
O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos oferece financiamento especializado para compradores de casas que pretendem viver em áreas rurais. A definição de rural da agência é ampla, com mais de 95% das residências nos EUA atendendo às qualificações. Com esses tipos de empréstimos, os adiantamentos chegam a zero por cento, enquanto os benefícios contínuos incluem taxas mais baixas do que muitas outras opções de hipoteca. Esta é uma opção atraente para aqueles que estão considerando uma casa em uma área qualificada e que atendem aos outros requisitos de empréstimo.
Empréstimos VA
Departamento de Assuntos de Veteranos os empréstimos oferecem taxas e termos atraentes para membros do serviço ativo, reservistas, veteranos e cônjuges qualificados. Com pagamentos iniciais tão baixos quanto zero por cento e taxas baixas, Os empréstimos VA são uma excelente escolha para todos os proprietários elegíveis.
Experiência do cliente em hipotecas de guilda
A Guild oferece aplicativos de empréstimos imobiliários online, bem como aqueles por meios mais tradicionais. O processo de inscrição, qualificação e orçamentos são fornecidos por meio de um sistema de conta seguro, com uma calculadora de pré-qualificação disponível para qualquer pessoa que queira determinar a elegibilidade antes de iniciar o processo de inscrição. UMA variedade de artigos informativos também estão disponíveis para compradores e vendedores em potencial e atuais, junto com calculadoras para ajudar a determinar coisas como alugar ou comprar como a melhor abordagem para refinanciamento.
A hipoteca de guilda é uma empresa de alto desempenho em Classificações de originadores de hipotecas primárias de JD Power para 2017, conquistando um prêmio da organização. O credor recebeu a classificação mais alta possível no estudo, empatando com Quicken Loans. Guild não aparece na lista do Consumer Financial Protection Bureau de empresas hipotecárias com o maior número de reclamações de clientes, apesar de seu grande tamanho e amplo alcance, outro indicador crítico de seu funcionamento qualidade.
Reputação do credor da guilda
Guild Mortgage é um credor hipotecário independente fundado em 1960. Ele se encaixa melhor na categoria de grandes bancos com base no número de empréstimos imobiliários originados em 2017, cerca de 66.000. A empresa é uma Equal Housing Lender, e seu número de identificação do Nationwide Mortgage Licensing System é 3274. O NMLS celebrou um pedido final e um acordo de consentimento com o Guild em Montana em 2012 e emitiu uma ordem de cessação e desistência ao credor em Oregon em 2016. Os motivos dessas ações regulatórias não são divulgados no banco de dados NMLS. O CFPB, por outro lado, não tomou nenhuma ação de coação contra a hipoteca da guilda.
Embora não seja credenciado pelo Better Business Bureau, a sede da Guild Mortgage em San Diego mantém uma classificação A com a organização. No entanto, ele tem uma classificação de cliente de pouco menos de duas estrelas, juntamente com 41 reclamações de clientes. O Guild prestou atenção e resolveu ou tratou da grande maioria das reclamações de consumidores feitas por meio do BBB, indicando um nível sustentado de atenção às preocupações dos clientes.
- Informações coletadas em 19 de dezembro de 2018.
Qualificações de hipoteca de guilda
Embora não sejam o único fator determinante, a pontuação de crédito desempenha um papel importante quando se trata de qualificação para um empréstimo hipotecário. Uma pontuação de crédito mínima é um poderoso indicador inicial de se um determinado empréstimo é alcançável à luz das finanças de um indivíduo e do histórico de pagamentos.
| Produto de empréstimo | Pontuação de crédito mínima | Pagamento mínimo de entrada |
| Hipoteca de taxa fixa | Não listado - “Crédito adequado” | Não listado |
| Hipoteca com taxa ajustável | 640 | Não listado |
| Empréstimo jumbo | Não listado - “Excelente crédito” | Não listado |
| Empréstimo FHA | Não listado - “Para aqueles com pontuações de crédito mais baixas” | 3,5 por cento |
| Empréstimo USDA | Não listado | Zero por cento |
| Empréstimo VA | Não listado | Zero por cento |
Número de telefone da guilda e detalhes adicionais
- URL da Página incial:https://www.guildmortgage.com/
- Telefone da empresa:1-800-365-4441
Endereço da sede: 5898 Copley Drive, San Diego, CA, 92111