Pożyczki studenckie mają pomóc studentom w zdobywaniu wyższych poziomów edukacji.
Wielu osobom trudno jest uzyskać kredyt studencki bez cosignera, ponieważ banki chcą uspokojenia że jeśli student nie jest w stanie spłacić, to poręczyciel kredytu będzie mógł go spłacić.
Według Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB), pożyczki studenckie są drugim co do wielkości rynkiem długu konsumenckiego w kraju. Rynek ten obejmuje ponad 40 milionów pożyczkobiorców, którzy są winni ponad 1,3 biliona dolarów, a liczba ta rośnie o tysiące dolarów z każdą sekundą.
Zdecydowana większość tych pożyczkobiorców zaciągnęła pożyczki federalne, które są wspierane i gwarantowane przez rząd federalny. Jednak niewielki segment pożyczkobiorców ma również pożyczki prywatne, które są przeznaczone dla studentów, którzy muszą pożyczyć więcej niż pozwalają na to federalne limity pożyczek.
Jeśli szykujesz się na studia i nie masz cosignera, ważne jest, aby wiedzieć i rozumieć, jakie opcje są dla ciebie dostępne – z lub bez cosignera.
Ten przewodnik został stworzony, aby wyjaśnić każdą z Twoich opcji i pomóc Ci dowiedzieć się, jak uzyskać pożyczkę, której potrzebujesz, bez współsygnatariusza po Twojej stronie.
Miarka dotycząca pożyczek federalnych
Jeśli masz nadzieję zakwalifikować się do pożyczek studenckich bez osoby podpisującej, rząd federalny ma twoje plecy. Dzięki zasadom i przepisom, które regulują pożyczki studenckie i chronią prawa indywidualnych pożyczkobiorców, rząd zapewnia specjalne prawa:
- Nie potrzebujesz sprawdzania zdolności kredytowej, aby kwalifikować się do federalnych pożyczek studenckich
- Nie potrzebujesz osoby podpisującej, aby kwalifikować się do federalnych pożyczek studenckich
- Nie będziesz musiał spłacać swoich pożyczek, dopóki nie skończysz studiów lub nie przejdziesz do pracy w niepełnym wymiarze godzin
- Jeśli możesz wykazać potrzebę finansową, rząd może spłacić odsetki od twoich pożyczek, gdy skończysz szkołę
- Możesz kwalifikować się do specjalnych programów umarzania pożyczek
Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na szkołę bez pomocy współpracownika, zaciągnięcie pożyczek federalnych jest prawdopodobnie najmądrzejszym posunięciem. Pożyczki federalne są nie tylko łatwe do zakwalifikowania, ale także oferują najniższe oprocentowanie w porównaniu z innymi metodami finansowania, w tym pożyczkami prywatnymi.
Nawet wśród federalne pożyczki studenckieNależy jednak wziąć pod uwagę kilka rodzajów pożyczek. Krótka lista obejmuje:
- Bezpośrednie pożyczki dotowane – pożyczki udzielane kwalifikującym się studentom studiów licencjackich, którzy wykazują potrzeby finansowe
- Bezpośrednie pożyczki niesubsydiowane – pożyczki udzielane uprawnionym studentom studiów licencjackich, magisterskich i zawodowych bez wykazania potrzeby finansowej
- Bezpośrednie pożyczki PLUS – pożyczki udzielane studentom studiów magisterskich lub zawodowych oraz rodzicom pozostających na utrzymaniu studentów studiów licencjackich na pokrycie kosztów studiów niepokrytych gdzie indziej
- Kredyty konsolidacyjne bezpośrednie – pozwalają połączyć wszystkie kwalifikujące się federalne pożyczki studenckie w jedną pożyczkę z jedną płatnością
- Federalny Program Pożyczek Perkinsa – program pożyczek szkolnych dla studentów i doktorantów o wyjątkowych potrzebach finansowych
Korzystanie z firmy jak SoFi może pomóc w konsolidacji kredytów, ale istnieją pewne ograniczenia. Chociaż na dłuższą metę może to zdecydowanie zaoszczędzić pieniądze, upewnij się, że rozumiesz różnicę między nimi; coś takiego jak odroczenie płatności jest bardzo różne.
Aby określić, czy kwalifikujesz się do którejkolwiek z tych federalnych pożyczek studenckich, pierwszym krokiem powinno być wypełnienie bezpłatnego wniosku o federalną pomoc studencką lub formularza FAFSA. Poświęcenie czasu na dokładne wypełnienie tego długiego i żmudnego formularza jest jedynym sposobem, aby dowiedzieć się, do jakiej pomocy federalnej możesz się kwalifikować i czy twoje dochody są wystarczająco niskie, aby kwalifikować się do pożyczek subsydiowanych.
Ważne jest również, aby pamiętać, że rząd federalny ustala limity kwoty, którą możesz pożyczyć każdego roku, korzystając z każdego rodzaju pożyczki. Na przykład studenci studiów licencjackich mogą pożyczać do 5500 USD rocznie w pożyczkach Perkins i od 5500 do 12500 USD rocznie w bezpośrednich pożyczkach subsydiowanych i bezpośrednich pożyczkach niesubsydiowanych. Oprócz federalnych limitów pożyczek, kwota, którą możesz pożyczyć, zależy od twoich dochodów i wszelkiej innej pomocy finansowej, która może być dla ciebie dostępna.
Z drugiej strony absolwenci mogą pożyczyć do 8000 USD rocznie w pożyczkach Perkins w zależności od potrzeby finansowe i inna pomoc finansowa, która może być dostępna, plus do 20 500 $ każdego roku w Direct Niedotowane pożyczki.
Chociaż brzmi to jak dużo pieniędzy na studia, łatwo jest szybko się przepalić, jeśli uczęszczasz do drogiej szkoły lub zdobywasz stopień magistra. A kiedy osiągniesz limity pożyczek federalnych, jedyną realną opcją jest płatność zgodnie z rzeczywistym użyciem lub uzyskanie jednego z najlepsze pożyczki osobiste do szkoły od prywatnego pożyczkodawcy.
Zaciąganie prywatnych pożyczek studenckich bez osoby podpisującej
Ponieważ federalne pożyczki studenckie są dostępne bez cosignera, powinny być Twoim wyborem, jeśli chodzi o zabezpieczenie pieniędzy na studia. Jeśli jednak potrzebujesz pożyczyć pieniądze od prywatnego pożyczkodawcy, nie wyjdziesz tak łatwo.
Ponieważ prywatne pożyczki studenckie muszą być zatwierdzone przez prywatny bank, zakwalifikowanie się do prywatnej pożyczki studenckiej podczas nauki w szkole może być wręcz trudne. Nie tylko musisz być w stanie zademonstrować możliwość spłaty kredytów studenckich, ale musisz mieć dobry lub przyzwoity kredyt i być obywatelem USA, aby się zakwalifikować.
Większość prywatnych pożyczkodawców również szuka dochodu w wysokości 25 000 USD lub więcej dla nowych pożyczkobiorców, co może również utrudnić zakwalifikowanie się do prywatnych pożyczek, gdy jeszcze jesteś w szkole.
Jeśli masz nadzieję, że zakwalifikujesz się do prywatnych pożyczek studenckich bez osoby podpisującej, te kroki mogą zwiększyć Twoje szanse.
Krok 1:Zacznij zarabiać. Przy dochodach bazowych w wysokości 25 000 USD, które są uważane za standardowe, aby kwalifikować się do prywatnych pożyczek studenckich, musisz znaleźć sposób na zarobienie pieniędzy. Zdobycie letniej pracy może znacznie pomóc w zarabianiu pieniędzy podczas nauki w szkole, ale praca w niepełnym wymiarze godzin przez cały rok jest jeszcze lepszą opcją.
Krok 2:Zbuduj swój kredyt. Jeśli nie miałeś czasu, aby zbudować swój profil kredytowy, teraz jest czas, aby zacząć. Większość dużych banków oferuje studenckie karty kredytowe, które mogą pomóc w uzyskaniu kredytu potrzebnego do pożyczenia pieniędzy na szkołę, sfinansowania samochodu, a nawet zakupu pierwszego domu. Odkryj to® Karta kredytowa for Students to świetna opcja dla każdego, kto chce zbudować solidną historię kredytową, jednocześnie zdobywając nagrody. Przeczytaj więcej o Odkryj to® dla Studentów tutaj.
Krok #3: Monitoruj swoje postępy kredytowe. Oprócz budowania kredytu, będziesz chciał zrobić wszystko, aby pielęgnować historię kredytową, którą już masz. Dla większości ludzi oznacza to terminowe regulowanie wszystkich rachunków, utrzymywanie poziomu zadłużenia na jak najniższym poziomie i rozwiązywanie wszelkich starych długów, które są niespłacalne. Odkryj to® for Students jest również pomocny w tym zakresie, ponieważ oferuje bezpłatną ocenę kredytową FICO na wyciągu miesięcznym, a wszystko to bez opłaty rocznej.
Wszystko to jest również bardzo ważne, gdy kończysz studia i musisz zacząć spłacać kredyty studenckie. Jeśli masz dobry kredyt, możesz refinansuj swoje kredyty studenckie i uzyskaj niższe stawki. Może to skrócić czas zwrotu o lata.
Strategie pożyczania mniej
Podczas gdy zaciąganie pożyczek federalnych bez cosignera jest zwykle proste, pożyczanie pieniędzy od prywatnego pożyczkodawcy wymaga przeskoczenia dodatkowych obręczy. Ale ponieważ i tak będziesz musiał spłacić pożyczone pieniądze, najmądrzejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest: pożyczaj tak mało, jak tylko możesz.
Oto kilka strategii, które mogą obniżyć zadłużenie i ułatwić życie:
Ubiegaj się o stypendia i granty. Kwalifikowanie się do stypendiów i grantów to najlepszy sposób na zmniejszenie kwoty pieniędzy, które trzeba pożyczyć na szkołę. Rząd federalny oferuje informacje o stypendium i stypendium na stronie StudentAid.gov. Dostępna może być również pomoc państwowa i instytucjonalna.
Płać na bieżąco, aby zminimalizować swoje pożyczki. Posiadanie pracy podczas studiów to najlepszy sposób na uzyskanie mniejszej liczby pożyczek po ukończeniu studiów. Jeśli możesz pracować podczas uczęszczania do szkoły, możesz być w stanie pokryć niektóre wydatki na studia w trakcie wyjazdu.
Nie używaj funduszy z pożyczek studenckich, aby poprawić swój styl życia. Najlepszym sposobem na zminimalizowanie kredytów jest: pożyczaj tylko to, czego potrzebujesz. Nie korzystaj z funduszy, które wykraczają poza to, co jest absolutnie wymagane w szkole. A jeśli w jakiś sposób skończysz z dodatkowymi pieniędzmi na studia, powinieneś natychmiast wpłacić te pieniądze na saldo kredytu.
Dolna linia
Pożyczenie pieniędzy na studia bez cosignera to zdecydowanie opcja, chociaż zdobycie pieniędzy Twoje potrzeby stają się nieskończenie trudniejsze, gdy przekroczysz federalne limity pożyczek i przejdziesz na prywatny pożyczający. Tak czy inaczej, najlepszą rzeczą, jaką możesz dla siebie zrobić, jest zminimalizowanie kwoty pieniędzy, którą musisz pożyczyć, i edukowanie się na temat swoich pożyczek – i swoich finansów – tak bardzo, jak to tylko możliwe.
Wysoki koszt studiów wyższych sprawił, że pożyczanie pieniędzy jest nieuniknione dla większości studentów, ale to nie znaczy, że twoje pożyczki są poza twoją kontrolą. Przy odrobinie starannego planowania i przygotowań możesz (miejmy nadzieję) uciec od college'u z zadłużeniem z tytułu kredytu studenckiego, na którego spłatę możesz sobie pozwolić.
Ratować