WKiedy byłam młodsza, zmagałam się z długami, nabijając karty kredytowe i pożyczki studenckie jak niczyja sprawa.
Nie mogłem prosić o współczucie, ponieważ to ja byłem winien mojej sytuacji finansowej.
Jeden dług, którego miałem szczęście uniknąć, to dług medyczny.
Dla tych, którzy to mają, zdają sobie sprawę, jak dużym drenażem finansowym jest dług medyczny.
W obecnej formie ponad dług medyczny stanowi ponad 50% tego rodzaju długów, które ludzie mają w windykacjach.
Według Rezerwy Federalnej prawie 1 na 6 raportów kredytowych zawiera windykację długów medycznych. A około 40% podobno otrzymało niższą zdolność kredytową z powodu niespłaconego zadłużenia medycznego.
Dług medyczny jest prawdziwy.
Niedawno skontaktował się ze mną czytelnik, który miał do czynienia z poważnymi problemami związanymi z zadłużeniem medycznym. Ponieważ to nie jest moja mocna strona, sięgnąłem do jedynej osoby, którą znam, Gerri Detweiler w Credit.com, który jest ekspertem w tej dziedzinie.
Odpowiedź Gerri (jak zwykle) była tak dokładna, że wiedziałem, że inni skorzystają, więc zapytałem, czy mogę podzielić się jej odpowiedzią na blogu.
Poniżej znajdziesz pytanie mojego czytelnika (nazywamy ją „Beth”), a następnie odpowiedź Gerri.
Śledzę cię od jakiegoś czasu. Zapisałem się do Ruchu Długów i nadal pracuję nad redukcją naszego zadłużenia, ale TONIMY w rachunkach za leczenie.
Mój mąż znowu miał 3 tygodnie pobytu w szpitalu. Większość rachunków to nic wielkiego, albo je spłacam, albo dokonuję drobnych płatności, dopóki ktoś nie narzeka. Jednak otrzymaliśmy rachunek ze szpitala, a nasza część to 1300,00 dolarów, płatne do jutra. Zadzwoniłem i zapytałem, jakie będą miesięczne płatności, a oni powiedzieli, że muszę płacić ponad 100,00 USD miesięcznie.
Obecnie płacę 100,00 USD miesięcznie na rachunku sprzed 2 lat i nie mogę dalej dokonywać tego rodzaju płatności. Zapytałem, co by się stało, gdybym tego nie zapłacił i nie zapłacił tyle, ile mógłbym i powiedziano mi, że mogę zapłacić, co chcę przez 3 miesiące, ale potem przez 4 miesiące zostałbym przekazany firmie windykacyjnej. Naprawdę ciężko pracowaliśmy na dobry kredyt, który mamy teraz i nie chcemy go zrujnować rachunkami medycznymi. Jeśli spłacę je do jutra, obniżą się do około 1 050,00 USD.
Więc to właśnie zamierzam zrobić, tylko ze względu na zniżkę, ale naprawdę nienawidzę tak uderzać w swoje oszczędności, ponieważ tak trudno je odłożyć. Chciałbym, żeby rachunki medyczne były trochę łagodniejsze.
Czy masz wgląd w wydatki medyczne, szczególnie dla osób, które zawsze wydają się płacić rachunki medyczne? Dziękuję.
Jak uporać się ze swoim długiem medycznym
Oto odpowiedź Gerri:
Twoja czytelniczka – będę ją nazywać „Beth” – doświadcza problemu, z jakim spotykają się miliony Amerykanów w takim czy innym czasie.
Najpierw mówi, że tonie w rachunkach medycznych, ale wspomina tylko o jednym – 1300 dolarów. Jest wyraźnie więcej: o ile więcej?
Później mówi, że albo je spłacam, albo dokonuję drobnych płatności, dopóki ktoś się nie poskarży. Jej obecna strategia nie jest dobra. Rozumiem, że w tej chwili może to być konieczne, jeśli nie ma pieniędzy, aby zapłacić je wszystkie wprost, ale potrzebuje ogólnego planu, aby zająć się wszystkimi rachunkami.
W przeciwnym razie będzie gasić jeden ogień tylko po to, by zobaczyć, jak inny pojawi się gdzie indziej. To bardzo stresujące.
Być zorganizowanym
Więc praca numer jeden to zorganizowanie się. Beth musi zaopatrzyć się w segregator, teczkę lub jakiś system do uporządkowania całej papierkowej roboty.
Musi sporządzić jedną główną listę wszystkich dostawców, którzy mogą obciążyć jej męża, i spróbować dowiedzieć się, co jest im winne.
Wygląda na to, że jej mąż ma ubezpieczenie (w przeciwnym razie nie byłby winien szpitalowi tylko 1300 dolarów za trzytygodniowy pobyt), więc folder powinien zawierać jej wyjaśnienia dotyczące świadczeń (EOB) z jej ubezpieczenia Spółka.
Jest to pomocne przy ustalaniu, jakie ubezpieczenie płaci, a czego nie, a także dostarcza informacji o tym, jak odwołać się, jeśli uważają, że coś zostało błędnie odrzucone.
Kiedy już się zorganizuje, powinna mieć dwa cele:
- Negocjowanie (więcej za minutę) i
- Opracowanie planu płatności w piśmie dla nich wszystkich.
Jeśli chodzi o pilny rachunek za szpital, czy jest to szpital non-profit? Jeśli tak, to zgodnie z ustawą o przystępnej cenie nie mogą podejmować żadnych nadzwyczajnych działań windykacyjnych, dopóki: przekazują jej pisemne informacje na temat swojej polityki pomocy finansowej i zmiany, o którą należy się ubiegać to. Powinna to sprawdzić, jeśli jest to szpital non-profit.
Uzyskaj trochę szczegółów
Następnie potrzebuje szczegółowego, szczegółowego rachunku ze szpitala. Po trzytygodniowym pobycie w szpitalu bardzo prawdopodobne są błędy w rachunku. To po prostu pasuje do terytorium.
Być może będzie musiała przejrzeć ten rachunek za pomocą cienkiego grzebienia do zębów w celu wyeliminowania błędów i negocjacja!
Jeśli jest naprawdę przytłoczona, może sprowadzić adwokata rozliczeń medycznych. Będzie to kosztować jej część pieniędzy, które zaoszczędzi dzięki ich usługom, ale może być tańsze niż zapłacenie pełnej kwoty za wszystkie te usługi. (Jeśli ona lub jej mąż są członkami związku zawodowego, mogą kwalifikować się do bezpłatnej pomocy w negocjacjach medycznych za pośrednictwem Union Plus.)
Ludzie, którzy zajmują się rozliczeniami medycznymi w dużych gabinetach lub szpitalach, mają do czynienia z tysiącami pacjentów. Zmuszą ją, by zapłaciła jak najwięcej. To ich praca.
Musi być wytrwała, ale uprzejma, żeby spróbować coś wymyślić.
Jeśli rozumie sumę, jaką jest winna w kontekście swojego budżetu, będzie w lepszej pozycji, aby spróbować wypracować coś rozsądnego.
Beth musi również zrozumieć, że dostawcy usług medycznych: NIE jest zobowiązana do zaakceptowania tego, na co ją stać. (Wyjątkiem są niektóre szpitale non-profit, które w pewnych sytuacjach mogą oferować pomoc finansową.)
A nawet jeśli dokonuje płatności, konto można w każdej chwili przekazać do windykacji. Dlatego zachęcam do uzyskania czegoś na piśmie, aby ona i dostawca byli po tej samej stronie. Po prostu musi zrobić wszystko, co w jej mocy.
Beth mówi, że chce chronić swoją zdolność kredytową. W związku z tym musi być świadoma, że kiedykolwiek każdy dostawca może przekazać jeden z nich do windykacji, a jego ocena kredytowa drastycznie spadnie. Może nie otrzymać powiadomienia, zanim to się stanie!
Zejdź na ziemię
Musi też być realistyczna. Słyszałem od konsumentów, którzy mają dziesiątki lub setki tysięcy dolarów w rachunkach medycznych. Próbują zapłacić, na co ich stać, ale w tym tempie idą, rachunek nie zostanie spłacony przez 30 lat.
Dostawcy nie będą czekać tak długo i nie są do tego zobowiązani. Nie wiem, ile jest winna, ale jeśli naprawdę nie stać jej na szybką spłatę tych rachunków, istnieje duże ryzyko, że zostanie odesłana do windykacji.
- Czy mogłaby otrzymać pożyczkę na spłatę tych rachunków, jeśli nie może wypracować warunków płatności?
- A może powinna porozmawiać z adwokatem ds. upadłości?
Nie mogę powiedzieć z tymi ograniczonymi informacjami, ale jest to coś do przemyślenia. Zdaję sobie sprawę, że w takich sytuacjach jest takie obciążenie dla pacjentów i ich opiekunów. Starają się zachować lub zachować zdrowie oraz chronić swoje zdrowie finansowe!
Nie chcę być tutaj zgubą i przygnębieniem. Miejmy nadzieję, że jej mąż jest na dobrej drodze do wyzdrowienia, a to będzie dla nich tylko przeszkodą.
Niestety, ochrona konsumentów w przypadku problemów z rachunkami medycznymi jest niewielka. Dużo pisałem o tych sprawach.
Moja historia, która podsumowuje większość moich historii i linki do nich, aby uzyskać więcej informacji, można znaleźć tutaj: Kompletny przewodnik po rozwiązywaniu problemów z rachunkiem medycznym.
Mam nadzieję że to pomoże!
****
Dzięki za pomoc Gerri!
####kredyt zdjęciowy: BLW Fotografia przez fotopincc