W przeciwieństwie do kart kredytowych, które mogą naliczać wygórowane stopy procentowe, które zmieniają się wraz z warunkami rynkowymi, osobiste pożyczki mają stałe oprocentowanie, stałe okresy spłaty i stałe miesięczne raty, które nigdy nie będą reszta.
Ponieważ Twoja miesięczna spłata pożyczki osobistej również nigdy się nie zmieni, pożyczki te są również łatwiejsze do zaplanowania niż karty kredytowe, które mogą nadal zwiększać Twoją płatność w miarę zwiększania zadłużenia.
Ta kombinacja czynników sprawia, że pożyczki osobiste są dobrą opcją, jeśli chcesz pożyczyć określoną kwotę pieniędzy na określony czas i spłacasz go bez zastanawiania się, ile odsetek zapłacisz w tym koniec.
Ponieważ najlepsze pożyczki osobiste mogą oferować stałe oprocentowanie tak niskie, jak 3,99% APR, nadają się do wielu celów, od projektów przebudowy domu po konsolidację zadłużenia. Jednak ważne jest, aby upewnić się, że otrzymasz odpowiednią pożyczkę osobistą dla swoich potrzeb – i taką o najniższych kosztach długoterminowych.
Na szczęście porównywanie pożyczek osobistych online i aplikowanie za pomocą kilku kliknięć jest na szczęście łatwiejsze niż kiedykolwiek.
10 najlepszych pożyczkodawców osobistych i stawek na 2021 r.
Zanim jednak zapiszesz się na pożyczkę osobistą, warto wiedzieć, którzy renomowani pożyczkodawcy oferują najniższe stawki i opłaty. Porównaliśmy niektóre z najlepszych dostępnych obecnie pożyczek osobistych, aby stworzyć listę najlepszych pożyczek osobistych na 2021 r.:
- Wiarygodny
- Drzewo pożyczek
- Nawet
- Marcus autorstwa Goldman Sachs
- SoFi
- Strumień światła
- Najlepsze jajko
- Wypożyczalnia
- Opłacać się
- Dorobkiewicz
1. Wiarygodny
Jeśli chcesz porównać stawki wielu pożyczkodawców osobistych, Wiarygodny ułatwia proces. Ta platforma pożyczkowa umożliwia jednokrotne wprowadzenie informacji i porównanie ofert pożyczek osobistych od różnych pożyczkodawców w jednym miejscu w ciągu kilku minut.
Dzięki osobistej pożyczce z Credible możesz pożyczyć od 600 USD do 100 000 USD. Stawki zaczynają się od 4,99% dla osób z doskonałym kredytem, a warunki pożyczki mogą być dostępne przez okres od dwóch do siedmiu lat.
Credible oferuje również bezproblemowy proces składania wniosków online, który umożliwia wprowadzenie wszystkich danych, uzyskanie zgody na pożyczkę i łatwe ustawienie przelewu kwoty pożyczki. Pamiętaj, że być może będziesz musiał zarejestrować się w automatycznej płatności, aby kwalifikować się do najlepszych oprocentowania pożyczek osobistych.
2. Drzewo pożyczek
Drzewo pożyczek to agregator pożyczek, który umożliwia jednokrotne złożenie wniosku o pożyczkę osobistą i otrzymanie wielu konkurencyjnych ofert tego samego dnia. W ten sposób możesz porównać wszystkie warunki pożyczki, miesięczne płatności i opłaty, zanim podejmiesz decyzję.
Jest powód, dla którego ta firma używa sloganu „Kiedy banki konkurują, wygrywasz”. LendingTree ułatwia konkurowanie banków o Twój biznes przy minimalnym wysiłku z Twojej strony. LendingTree oferuje również przydatne narzędzia, takie jak kalkulatory płatności i spłaty zadłużenia, które mogą pomóc w opracowaniu planu wykorzystania pożyczki osobistej, aby z czasem poprawić swoje życie i finanse.
3. Nawet
Nawet to kolejna platforma pożyczek osobistych, która umożliwia jednorazowe wypełnienie danych i otrzymanie wielu ofert pożyczek w jednym miejscu. To nie tylko sprawia, że kupowanie cenowe jest proste, ale możesz uzyskać wstępną kwalifikację do osobistej pożyczki online i bez konieczności sprawdzania raportu kredytowego.
Ponieważ Even jest platformą pożyczkową, która sama nie udziela pożyczek osobistych, warunki i stawki ofert pożyczek osobistych mogą się różnić. W przeciwieństwie do niektórych innych firm z naszego rankingu, Even może pobierać opłatę za inicjację, która może wynosić nawet 5% kwoty pożyczki.
4. Marcus autorstwa Goldman Sachs
Marcus autorstwa Goldman Sachs oferuje jedne z najlepszych dostępnych obecnie pożyczek osobistych, opierając się na prostym fakcie, że ich pożyczki nie są objęte opłatą za złożenie wniosku ani prowizją za uruchomienie. Możesz uzyskać RRSO tak niskie, jak 6,99% z doskonałym kredytem, i nie ma żadnych kar, jeśli zdecydujesz się wcześniej spłacić pożyczkę.
Ten internetowy pożyczkodawca sprawia, że proces składania wniosku o pożyczkę online jest łatwy i możesz pożyczyć do 40 000 USD bez żadnego zabezpieczenia. Warunki pożyczki są dostępne od 36 do 72 miesięcy, dzięki czemu możesz dostosować spłatę pożyczki i pożądany termin spłaty do swoich potrzeb. Co więcej, Marcus by Goldman Sachs pozwala wprowadzić podstawowe informacje i zobaczyć opcje kredytowe bez pytania o raport kredytowy.
5. SoFi
Podczas SoFi jest niezwykle popularny dla nich kredyty studenckie i kredyt studencki refinansowanie produktów, oferują również wysokiej jakości pożyczki osobiste. Ponieważ są one skierowane do konsumentów z dobrym lub doskonałym kredytem, pożyczki osobiste SoFi mają stałe oprocentowanie od 5,99% do 17,67% z automatyczną płatnością.
Jeśli szukasz pożyczki z minimalnymi opłatami, pożyczki SoFi są zdecydowanie warte rozważenia. Ich pożyczki osobiste nie zawierają żadnych opłat za spóźnienie, opłat początkowych ani opłat za przedpłatę, jeśli zdecydujesz się wcześniej spłacić pożyczkę. Możesz pożyczyć do 100 000 USD, jeśli się zakwalifikujesz, a nawet możesz złożyć wniosek o tymczasowe wstrzymanie płatności, jeśli stracisz pracę.
6. Strumień światła
Strumień światła jest również bardzo popularny ze względu na swoje wszechstronne pożyczki osobiste dzięki niskim stopom procentowym i dużym kwotom pożyczki. Ten internetowy pożyczkodawca oferuje stawki od 3,99% do 16,79%, a kwoty pożyczki od 5000 do 100 000 USD. Możesz nawet zdecydować się na spłatę pożyczki w ciągu 24 do 144 miesięcy, co jest jedną z najszerszych opcji wśród wszystkich innych pożyczkodawców osobistych.
Najlepszą częścią LightStream jest fakt, że cały proces wypożyczenia możesz przeprowadzić online. Możesz nawet otrzymać środki pożyczkowe poprzez bezpośrednią wpłatę już tego samego dnia roboczego, w zależności od tego, kiedy składasz wniosek.
7. Najlepsze jajko
Innym osobistym pożyczkodawcą, który otrzymuje dobre oceny od klientów, jest Najlepsze jajko. Ten pożyczkodawca oferuje pożyczki o oprocentowaniu tak niskim, jak 5,99% dla konsumentów o doskonałej zdolności kredytowej, a nawet można wstępnie zatwierdzić pożyczkę online bez trudnego zapytania w raporcie kredytowym.
W zależności od dochodów i innych czynników Best Egg pozwala pożyczyć od 2000 do 35 000 USD. Należy jednak pamiętać, że najlepsze pożyczki osobiste na jajka pochodzą z prowizją, która może wynosić nawet 5,99% kwoty pożyczki.
8. Wypożyczalnia
Podczas gdy banki internetowe cieszą się popularnością w obszarze pożyczek osobistych, nie zapominaj o tym Wypożyczalnia — pożyczkodawca peer-to-peer, który umożliwia indywidualnym inwestorom udzielanie pożyczek zamiast banków. Jeśli chodzi o pożyczkę, LendingClub pozwala konsumentom ze wszystkimi ratingami kredytowymi ubiegać się o pożyczki osobiste w wysokości do 40 000 USD.
Stopy procentowe wahają się od 6,95% do 35,89%, przy czym najniższe stawki trafiają do konsumentów z dużym lub doskonałym kredytem. Jeśli zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę pożyczki, nie są wymagane żadne kary za przedpłatę, chociaż zapłacisz prowizję od 1% do 6% kwoty pożyczki.
Aby zakwalifikować się do jednej z ich pożyczek, LendingClub mówi, że musisz mieć co najmniej 18 lat, mieć weryfikowalne konto bankowe, zarobić wystarczającą ilość pieniędzy na spłatę pożyczki i mieć wysoką zdolność kredytową.
9. Opłacać się
Opłacać się jest osobistym pożyczkodawcą, który oferuje pożyczki specjalnie dla konsumentów, którzy muszą spłacić wysoko oprocentowane zadłużenie na karcie kredytowej. Pożyczki osobiste Payoff są dostępne w kwotach od 5000 USD do 35 000 USD, a możesz uzyskać wstępne zatwierdzenie i zobaczyć swoją stawkę online bez twardego zapytania w swoim raporcie kredytowym. Jednak aby zakwalifikować się do pożyczki, zazwyczaj potrzebujesz wyniku FICO wynoszącego 640 lub więcej, wskaźnika zadłużenia do dochodu 50% lub mniej, co najmniej trzyletnia historia kredytowa i brak zaległości na Twoim koncie raport.
Oprocentowanie pożyczek osobistych Payoff może wynosić zaledwie 5,65% APR, co jest znacznie niższe niż średnie stopy procentowe pobierane przez karty kredytowe. W rezultacie Payoff mówi, że ich klienci zazwyczaj szybciej spłacają dług i oszczędzają po drodze dużo odsetek. Ponieważ zgłaszają one wszystkie Twoje ruchy kredytowe do trzech agencji sprawozdawczości kredytowej — Experian, Equifax i TransUnion — możesz również skorzystać z tej pożyczki, aby poprawić swoją zdolność kredytową.
10. Dorobkiewicz
Dorobkiewicz to kolejny pożyczkodawca online, który ułatwia wstępne zatwierdzenie i sprawdzenie, do jakiej stawki się kwalifikujesz, bez konieczności sprawdzania raportu kredytowego. Ta firma jest również agregatorem pożyczek, co oznacza, że sama nie oferuje pożyczek. Zamiast tego pozwalają wypełnić jeden wniosek o pożyczkę i zobaczyć oferty kilku konkurencyjnych pożyczkodawców w jednym miejscu.
Upewnij się, że złożysz wniosek o pożyczkę osobistą w Upstart, aby zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić, konsolidując dług lub pożyczając na niskim oprocentowaniu.
Jak zakwalifikować się na najlepsze oprocentowanie pożyczek osobistych
Kontynuując poszukiwania odpowiedniej pożyczki osobistej dla swoich potrzeb, ważne jest, aby znaleźć sposób, aby stać się idealnym kandydatem na pożyczkę. Tymczasem musisz wiedzieć, czego szukać w pożyczkach, które rozważasz i jak ustawić się, aby znaleźć najlepsze oprocentowanie pożyczek.
Poniższe wskazówki mogą pomóc w znalezieniu najlepszej pożyczki osobistej na konsolidacja zadłużenia, remont domu, duży projekt przebudowy lub inny cel finansowy.
Popraw swój wynik kredytowy
Większość firm pożyczkowych przykłada dużą wagę do Twojej zdolności kredytowej – trzycyfrowej liczby, która reprezentuje Twoją kondycję kredytową. Chociaż bardzo dobry kredyt jest zwykle uważany za dowolny Wynik FICO 740 lub więcej, możesz kwalifikować się do pożyczki osobistej z wynikiem FICO po niższej stawce. Pamiętaj tylko, że najlepsze oprocentowanie i warunki kredytu zawsze trafiają do osób o doskonałej ocenie kredytowej i długiej historii kredytowej.
Ponieważ Twoja historia płatności jest najważniejszym czynnikiem, który składa się na Twój wynik FICO, największym krokiem, jaki możesz podjąć, aby utrzymać swój kredyt w dobrej kondycji, jest wczesne lub terminowe opłacenie wszystkich rachunków. Jeśli spóźnisz się z spłatą rachunków, wyślesz sygnał pożyczkodawcom, że masz trudności z nadążaniem za miesięcznymi płatnościami – czerwona flaga, która sprawi, że zapłacisz wyższe oprocentowanie pożyczki osobistej.
Spłać część swojego długu
Pamiętaj też o drugim najważniejszym czynniku, który składa się na Twój wynik FICO – ile masz długu w stosunku do limitów kredytowych. Wysoki poziom zadłużenia w stosunku do twoich limitów kredytowych mówi bankom i pożyczkodawcom, że desperacko potrzebujesz kredytu, podczas gdy posiadanie dużej ilości otwartego kredytu mówi pożyczkodawcom, że dobrze sobie radzisz z przepływem gotówki.
Jeśli masz już wyczerpane linie kredytowe, spłata długu może w pośpiechu znacznie zmienić Twoją zdolność kredytową. Większość ekspertów sugeruje utrzymanie wskaźnika wykorzystania kredytu poniżej 30%, aby uzyskać najlepsze wyniki w stosunku do Twojej oceny kredytowej, więc jest to dobry zakres, do którego należy dążyć.
Napraw wszelkie błędy w raporcie kredytowym
Jeśli od jakiegoś czasu nie sprawdzałeś swojego raportu kredytowego, możesz to zrobić teraz. Nieprawidłowe raportowanie może siać spustoszenie w Twojej zdolności kredytowej — zwłaszcza jeśli nieprawdziwe informacje są negatywne. Jednak prawdopodobnie nigdy nie dowiesz się, że masz złe informacje w swoim raporcie kredytowym, chyba że poświęcisz czas na ich sprawdzenie.
Na szczęście możesz raz w roku otrzymać bezpłatną kopię raportu kredytowego ze wszystkich trzech biur kredytowych na stronie AnnualCreditReport.com. Jeśli znajdziesz błędne informacje, które należy naprawić, to przewodnik po poprawianiu błędów raportu kredytowego z Federalnej Komisji Handlu (FTC) może pomóc.
Zbuduj stabilne źródła dochodu
Gdy zaczniesz rozglądać się za pożyczkami osobistymi i porównywać wymagania kwalifikacyjne, zauważysz, że większość z nich chce stabilnego źródła dochodu. Oznacza to, że możesz mieć problemy z zakwalifikowaniem się, jeśli pracujesz tylko kilka tygodni lub miesięcy, ale będziesz w lepszej pozycji do zatwierdzenia, jeśli utrzymasz stałą pracę od kilku lat lat.
Jeśli Twoja historia zatrudnienia utrudnia zakwalifikowanie się do pożyczki osobistej, warto poczekać z wnioskiem, dopóki nie będziesz w stanie wykazać się co najmniej 12-miesięczną historią stałej pracy. Pomoże to pokazać pożyczkodawcom, że nie będziesz miał problemów ze spłatą pożyczki, co miejmy nadzieję oznacza, że uzyskasz niższe oprocentowanie.
Znajdź współpracownika
Pamiętaj też, że niektóre banki i pożyczkodawcy pozwalają konsumentom ubiegać się o pożyczkę osobistą u współautora. Jednak nie wszyscy pożyczkodawcy oferują tę opcję, więc przed złożeniem wniosku porównaj kilka opcji i sprawdź, kto zezwala na współsygnatariuszy.
Jeśli masz kogoś z doskonałym kredytem, który chce podpisać się z Twoją pożyczką, możliwe, że możesz oprzeć się na jego solidnej ocenie kredytowej, aby uzyskać zatwierdzenie i zapewnić znacznie niższe oprocentowanie. Pamiętaj jednak, że Twój cosigner będzie współodpowiedzialny za spłatę pożyczki tak samo jak Ty.
Załóż konto bankowe
Większość banków wymaga również posiadania weryfikowalnego konta bankowego w celu ubiegania się o pożyczkę osobistą, a to jest szczególnie dotyczy to pożyczkodawców internetowych, którzy rozpatrzą Twój wniosek i zdeponują Twoje środki pożyczkowe elektronicznie.
Jeśli nie masz tradycyjnego konta bankowego, powinieneś je otworzyć przed złożeniem wniosku o pożyczkę osobistą. Koniecznie porównaj oferty rachunków bieżących i pamiętaj, że niektóre oferty premie bankowe które nagrodzą Cię za zarejestrowanie się i spełnienie wymagań dotyczących początkowego depozytu.
Rozejrzyj się i porównaj pożyczkodawców
Na koniec nie zapominaj, że najlepszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy dzięki pożyczce osobistej jest porównanie pożyczkodawców i ofert. Kontynuując poszukiwania odpowiedniej pożyczki, przekonasz się, że pożyczkodawcy mają różne kryteria i wymagania dotyczące udzielania pożyczek, co może oznaczać płacenie niższego oprocentowania w zależności od tego, u kogo składasz wniosek. Kolejnym świetnym wyborem jest OneMain Financial.
Zawsze sugerujemy porównanie stawek i opłat od co najmniej 3-4 pożyczkodawców przed złożeniem wniosku. W ten sposób będziesz wiedzieć, ile będzie kosztować Twoja pożyczka w zależności od tego, ile pożyczysz, czasu spłaty pożyczki i innych czynników.
Poświęć czas na porównanie jabłek z jabłkami, a na pewno znajdziesz najlepszą pożyczkę osobistą w cenie, na którą możesz sobie pozwolić. Jak wykorzystasz swoje fundusze pożyczkowe? To zależy od Ciebie.