Terminowe ubezpieczenie na życie jest ważną inwestycją, która może chronić majątek Twojej rodziny na każdym etapie Twojego życia, a uzyskanie przystępnych stawek ubezpieczenia na życie jest ważne dla ochrony Twojego budżetu już teraz.
Jednak w zależności od Twojego wieku, określi również, ile potrzebujesz, jak długo potrzebujesz, czy termin lub gwarantowana polisa jest najlepsza.
Poniżej znajduje się krótki przewodnik na temat różnych grup wiekowych i tego, co należy wziąć pod uwagę przy zakupie ubezpieczenia na życie. Zamieściłem również linki do artykułów, które są bardziej szczegółowe w każdym przedziale wiekowym.
Oto, co musisz wiedzieć, aby uzyskać tanie ubezpieczenie na życie w każdym wieku.
Bez względu na to, czy jesteś singlem, czy jesteś w związku małżeńskim, członkiem dużej rodziny czy małej, wykupienie ubezpieczenia jest odpowiedzialnym krokiem, który każdy powinien podjąć, aby bliscy byli zaopatrzeni.
- Poznaj budżet swojej rodziny i dowiedz się, jak stawki ubezpieczenia na życie zmieszczą się w Twoim budżecie. Znajomość tej kwoty w dolarach uchroni Cię przed „wyprzedaniem” przez agenta próbującego zarobić wyższe prowizje. Składki muszą mieścić się w Twoim budżecie.
- Należy pamiętać, że potrzeby ubezpieczenia na życie każdej osoby w zakresie kwot świadczeń z tytułu śmierci są różne. Przyjrzymy się temu bardziej szczegółowo później, ale tylko dlatego, że twój kumpel lub współpracownik kupił polisę na życie za milion dolarów, nie oznacza to, że musisz.
- Zrozum, że firmy ubezpieczeniowe na życie mają różne wytyczne dotyczące ubezpieczenia i że MUSISZ porównać stawki różnych firm aby mieć pewność, że otrzymujesz najniższe dostępne stawki ubezpieczenia na życie w zależności od Twojego stylu życia, schorzeń i Twojego wiek. (Porównujemy dla Ciebie stawki różnych firm.)
- Zastanów się nad następującymi liczbami (aby pomóc w ustaleniu potrzebnego świadczenia z tytułu śmierci):
- Ile masz zadłużenia rodzinnego (kredyty hipoteczne, karty kredytowe, samochody itp.)
- Dolary potrzebne na edukację uniwersytecką dla dzieci w gospodarstwie domowym
- Bieżący dochód w dolarach dla pozostałego przy życiu małżonka (jeśli dotyczy)
- Szacunkowe kwoty kosztów pogrzebu
- Wszelkie dolary filantropijne, które możesz przekazać ulubionej organizacji charytatywnej
- Ile masz teraz ubezpieczenia na życie, na jak długo (tj. okres 20 lat) i czy jest to polisa na stałe, taka jak całe życie czy uniwersalne życie
- Wiąże się to z punktem 3. Może nie być w Twoim najlepszym interesie kupowanie ubezpieczenia na życie od agentów, którzy reprezentują tylko jedną firmę i nie mogą oferować Ci ofert z kilku różnych firm. Niektóre z tych firm ubezpieczeniowych to Northwestern Mutual, New York Life i inne, które mają agentów, którzy sprzedają tylko swoje plany ubezpieczeń na życie.
Stawki ubezpieczenia na życie według wieku
Zakup ubezpieczenia na życie jest bardzo ważny i ogólnie rzecz biorąc, jednym z głównych czynników wyceny ubezpieczenia na życie z punktu widzenia firmy ubezpieczeniowej jest to, ile masz lat.
Z polisą na życie możesz zadbać o swoją rodzinę we właściwy sposób.
Jeśli coś ci się stanie, będziesz chciał zostawić swoim bliskim finansowe gniazdo dla ich dobrego samopoczucia. Kliknij swój stan, aby dowiedzieć się więcej.
ZaczynajTwój wiek pomoże ci określić, o ile zasiłku z tytułu śmierci musisz się ubiegać, jak długo go potrzebujesz oraz czy gwarantowana polisa to najlepszy plan, który odpowiada Twoim potrzebom.
Oczywiście, to po prostu ma zdrowy rozsądek, że im jesteś starszy, tym mniej oczekuje się, że będziesz żyć.
Towarzystwa ubezpieczeń na życie nazywają te „tabelami śmiertelności” i korzystają z nich tabele śmiertelności do aktuarialnego ustalenia, ile powinni pobierać za ubezpieczenie na życie.
Te tabele śmiertelności GUS zostały przyjęte przez większość stanowych departamentów ubezpieczeniowych, aby umożliwić firmom korzystanie z nich przy określaniu składek, które powinny pobierać za swoje polisy ubezpieczeniowe na życie.
Pamiętaj jednak, że nawet te wykresy średniej długości życia są używane w różny sposób przez różne firmy ubezpieczeniowe na życie.
Możemy zapewnić Ci kilka recenzje towarzystw ubezpieczeń na życie Jak na przykład Ubezpieczenie na życie abyś mógł dowiedzieć się więcej o tym, co każda firma ma do zaoferowania, więc koniecznie sprawdź to również!
Wiele osób odkłada zakup ubezpieczenia na życie, ponieważ nie wydaje się to być pilną potrzebą lub priorytetem, aby zmieścić się w budżecie rodzinnym.
Oto 3 kluczowe powody, aby ubiegać się o ubezpieczenie na życie już teraz i nie odkładać go dłużej:
- Naprawdę nie stajesz się młodszy. Jak już wspomniano powyżej, wraz z wiekiem Twoje stawki będą rosły. Najlepszy dzień na zakup ubezpieczenia na życie jest dzisiaj.
- Jeśli nie masz żadnych poważnych schorzeń, które mogłyby spowodować podwyższenie stawek ubezpieczenia na życie, wykup ubezpieczenie na życie już teraz, gdy jesteś w dobrym zdrowiu. Jeśli masz problemy zdrowotne, wykup ubezpieczenie na życie, zanim stan zdrowia się pogorszy. Jeśli później się poprawi, zawsze możesz ponownie złożyć wniosek o niższe stawki.
- Nigdy nie wiadomo, co przyniesie przyszłość. Zadbaj o swoich bliskich już teraz i śmiało zaznacz „kupuję ubezpieczenie na życie” na swojej liście. Niezależnie od tego, czy otrzymasz od nas oferty (formularz Porównaj ceny po prawej stronie), czy od kogoś innego, zrób to.
Teraz porozmawiajmy o kwestiach w zależności od wieku. Najpierw zaczniemy od milenialsów……
Z polisą na życie możesz zadbać o swoją rodzinę we właściwy sposób.
Jeśli coś ci się stanie, będziesz chciał zostawić swoim bliskim finansowe gniazdo dla ich dobrego samopoczucia. Kliknij swój stan, aby dowiedzieć się więcej.
ZaczynajUbezpieczenie na życie na 20 lat
W wieku 20 lat ubezpieczenie na życie jest niedrogie i łatwe do zdobycia. W tym wieku możesz spodziewać się ogromnej liczby opcji dożywotnich w przystępnych cenach. Za pomocą uzyskanie ubezpieczenia na życie na tym wczesnym etapie, możesz chronić młodą i rosnącą rodzinę przed trudnościami finansowymi i robić to niedrogo.
Idąc dalej i kupując ubezpieczenie na życie to teraz świetna decyzja do podjęcia w tak młodym wieku. To lepsze niż czekanie, aż dorośniesz, prawdopodobnie masz problemy zdrowotne i musisz przyjrzeć się opcji ubezpieczenie na życie bez badania lekarskiego, który ma domyślnie wyższą stawkę ze względu na zły stan zdrowia, jaki możesz mieć w starszym wieku. Start młody i zdrowy to droga do zrobienia!
W zależności od dochodów i budżetu rodzinnego możesz rozważyć zarówno stałe ubezpieczenie na życie, jak i niedrogie terminowe ubezpieczenie na życie.
Jeśli nie masz dzieci lub dużego majątku do ochrony, wybierz polisę o wartości co najmniej czterokrotności rocznego dochodu. Jeśli masz dzieci, liczba dzieci, dochód współmałżonka i inne długi powinny mieć wpływ na kwotę wykupionego ubezpieczenia.
Przeczytaj więcej o kupowaniu Terminowe ubezpieczenie na życie w wieku 20 lat
Ubezpieczenie na życie dla twoich 30 lat
Po trzydziestce prawdopodobnie masz rodzinę i majątek, które muszą być chronione polisą ubezpieczeniową na życie. Twoje dochody mogą być wyższe w tym okresie, co wymaga większej polisy w celu zaspokojenia większych potrzeb finansowych. Niektórzy nabywcy ubezpieczeń na życie kupują drugą polisę po trzydziestce, aby uzupełnić polisę kupioną po dwudziestce.
Jeśli po raz pierwszy kupujesz terminowe ubezpieczenie na życie, upewnij się, że masz wystarczająco dużo, aby pokryć potrzeby rodziny i spłacić swój dom i inne duże długi. Ogólną zasadą jest kupowanie co najmniej 10-krotności rocznego dochodu, a po trzydziestce jest to ogólnie przystępna opcja.
Ta kwota zasiłku z tytułu śmierci może wydawać się wyższa niż normalnie brana pod uwagę, jeśli jednak stracisz jeden z dochodów rodziny z powodu śmierci, istniałaby ogromna presja finansowa, aby spróbować zrekompensować różnicę, albo pozostały przy życiu małżonek musiałby drastycznie zmniejszyć wydatki.
Kredyt hipoteczny wciąż musi być spłacony, większość dzieci nadal musi iść na studia, będą koszty pogrzebu itp. Mówiąc o kredytach hipotecznych, zazwyczaj nie zalecamy kupowania ubezpieczenia na życie na poczet kredytu hipotecznego dostajesz w poczcie od towarzystwa ubezpieczeniowego na życie zaraz po refinansowaniu domu, bo przykład.
Zazwyczaj są zawyżone. Zwykle możesz uzyskać znacznie lepsze stawki, korzystając z naszego narzędzia Porównaj oferty, ponieważ porównujemy stawki z wieloma różnymi firmami ubezpieczeniowymi.
W tych latach byłby też dobry czas na rozważenie stałej polisy na życie, która zaczyna budować pewną wartość gotówkową. To byłoby dobre pytanie do dyskusji dla twojego doradcy ds. ubezpieczeń na życie.
Przeczytaj więcej tutaj:
- Terminowe ubezpieczenie na życie dla 30-latka
- Ubezpieczenie na życie w wieku 30 lat
Ubezpieczenie na życie dla czterdziestki
Po czterdziestce prawdopodobnie będziesz mieć znaczne aktywa do ochrony. Jeśli nie kupiłeś jeszcze polisy ubezpieczeniowej na życie, ważne jest, aby to zrobić, zanim stawki wzrosną jeszcze bardziej po pięćdziesiątce lub w przyszłych schorzeniach, takich jak cukrzyca, utrudnić uzyskanie ubezpieczenia.
Eksperci finansowi zgadzają się, że nawet jeśli masz już polisę, twoje czterdziestki to dobry czas, aby usiąść z finansami i ponownie ocenić swoje potrzeby ubezpieczeniowe. Może się okazać, że potrzebujesz dodatkowej polisy, aby zająć się nowymi obowiązkami, których nie było w wieku 30 lat.
Przy dzisiejszej gospodarce i stylu życia (wzrost liczby rozwodów) wiele osób i rodzin wciąż jest głęboko zadłużonych. Nie jest to czas na lenistwo w radzeniu sobie z ewentualnymi katastrofami finansowymi (takimi jak utrata współmałżonka i jego dochodów), ale raczej czas na załatwienie potrzeb związanych z ubezpieczeniem na życie.
Przeczytaj więcej o kupowaniu Terminowe ubezpieczenie na życie po czterdziestce
Ubezpieczenie na życie dla twoich 50 lat
Po przekroczeniu 50. roku życia będziesz mieć inne potrzeby ubezpieczeniowe niż w poprzednich latach. Być może masz już dorosłe dzieci, które mogą same się utrzymać. Twój dom może zostać spłacony i być może będziesz musiał anulować polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego, jeśli ją posiadałeś.
Jednak nadal istnieje wiele wydatków, które polisa na życie może pomóc Twojej rodzinie w opłaceniu. Polisa terminowa może być wykorzystana do sfinansowania funduszu powierniczego, zapewnienia rodzinie spadku i zapewnienia płynnego majątku dla twojego majątku. Ubezpieczenie na życie będzie droższe w tym wieku, a koszt ten wzrośnie, jeśli masz poważne problemy zdrowotne. Jednak nawet przy wyższych stawkach, terminowe ubezpieczenie na życie jest nadal opłacalną opcją ubezpieczenia.
Możesz znaleźć się w tym momencie, gdy doświadczasz lub doświadczyłeś utraty rodzica lub bliskiej osoby i osobiście rozumiesz finansowe aspekty tego wydarzenia, zarówno dobre, jak i złe.
Jeśli doświadczyłeś takiej sytuacji, przekonasz się, że obsługiwane są dochody z ubezpieczenia na życie poza sądem spadkowym i są znacznie łatwiejsze do rozwiązania niż wszystkie inne kwestie prawne związane z czyjąś osiedle.
Inną ważną kwestią do rozważenia na tym etapie życia jest to, czy możesz mieć jakiś rodzaj biznesowego ubezpieczenia na życie. Może to być z punktu widzenia ubezpieczenia na życie Key Man, a może ubezpieczenia na życie w celu sfinansowania umowy kupna-sprzedaży między partnerami, którzy są właścicielami firmy. Dodatkowo, jeśli jesteś jednoosobową firmą, która jest właścicielem firmy, możesz chcieć zawrzeć jednokierunkową umowę kupna-sprzedaży z przyjaznym konkurentem.
Stawki ubezpieczenia na życie dla polis biznesowych mogą być generalnie niższe za tysiąc dolarów zasiłku z tytułu śmierci, ponieważ zazwyczaj tego typu plany mają wyższe świadczenia z tytułu śmierci. Firmy zwykle mają „zakresy stawek ubezpieczenia na życie” i są zniżki, gdy świadczenia z tytułu śmierci rosną.
Każda z powyższych potrzeb w zakresie biznesowego ubezpieczenia na życie jest bardzo krytyczna i może również pomóc współmałżonkowi, który przeżył, jeśli masz jakiś rodzaj „woli biznesowej”. Śmierć współmałżonka jest traumatycznym wydarzeniem, nawet jeśli jest oczekiwana, więc zminimalizuj dodatkowe obowiązki, z którymi dana osoba może się zmierzyć, tak bardzo, jak to możliwe, poprzez wcześniejsze planowanie.
Przeczytaj więcej o kupowaniu:
- Terminowe ubezpieczenie na życie po pięćdziesiątce
- Ubezpieczenie na życie w wieku 51
- Ubezpieczenie na życie w wieku 52
- Ubezpieczenie na życie w wieku 53
- Ubezpieczenie na życie w wieku 54
- Ubezpieczenie na życie w wieku 55
- Ubezpieczenie na życie w wieku 56 lat
- Ubezpieczenie na życie w wieku 57
- Ubezpieczenie na życie w wieku 58
- Ubezpieczenie na życie w wieku 59
Ubezpieczenie na życie na 60 lat
W wieku 60 lat możesz nie mieć osób na utrzymaniu, które potrzebują Twoich dochodów, ale terminowe ubezpieczenie na życie nadal może zapewnić poziom wsparcia Twoim bliskim w przyszłości. Jeśli nie masz wystarczającego ubezpieczenia na wypadek śmierci do czasu, gdy skończysz 60 lat, jak najszybsze wykupienie polisy jest niezbędne.
Miejmy nadzieję, że w ciągu tych lat większość twojego zadłużenia zostanie zredukowana do rozsądnego poziomu, długi studenckie dla twoich dzieci zostały załatwione, a twoim głównym zapotrzebowaniem na ubezpieczenie na życie będzie pomoc w spłacie ostateczne koszty pogrzebu, stały dochód uzupełniający świadczenia z zabezpieczenia społecznego dla pozostałego przy życiu współmałżonka, a także prezent charytatywny dla lokalnej organizacji non-profit, w którą możesz być aktywnie zaangażowany.
Jeśli poczekasz do 65 roku życia, będziesz miał znacznie mniej opcji ubezpieczenia. Niektóre firmy po prostu nie sprzedają polisy osobom w wieku 65 lat lub starszym. Na tym etapie życia można oczekiwać, że stawki będą droższe, ale nadal będą kosztować znacznie mniej niż polisy na całe życie.
Przeczytaj więcej o kupowaniu:
- Ubezpieczenie na życie w wieku 61
- Ubezpieczenie na życie w wieku 62
- Ubezpieczenie na życie w wieku 63
- Ubezpieczenie na życie w wieku 64
- Ubezpieczenie na życie w wieku 65
- Ubezpieczenie na życie w wieku 66
- Ubezpieczenie na życie w wieku 67
- Ubezpieczenie na życie w wieku 68
Przystępne stawki ubezpieczenia na życie dla seniorów
Nawet seniorzy w wieku 80 lat potrzebują ubezpieczenia na życie zasięg. Wraz z postępem medycyny i opieki zdrowotnej ludzie żyją znacznie dłużej. Niektóre potrzeby dotyczące ubezpieczenia na życie dla seniorów są takie same, jak te wymienione dla osób po 60. roku życia.
Stawki ubezpieczenia na życie dla seniorów nie muszą jednak nadwerężać Twojego budżetu. Wciąż możliwe jest uzyskanie niedrogiego ubezpieczenia na życie jako senior.
Wiele razy pojawiają się problemy medyczne, które powodują, że stawki ubezpieczenia na życie są wyższe niż w przypadku osób bez schorzeń.
Jednak nawet w przypadku schorzeń istnieje wiele dobrych gwarantowanych polis na życie dla osób starszych.
Jeśli chcesz zobaczyć prawdziwe ceny, uzyskaj wycenę ubezpieczenia na życie teraz.