Kanadyjski Bank Handlowy został założony w 1867 roku, a Imperial Bank of Canada w 1875 roku. Półtora wieku później firma nadal działa. Oba banki połączyły się w 1961 roku i tak narodził się Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC).
Jeden z największych banków w Kanadzie, CIBC ma wysoki profil i obecność w Ameryce Północnej, w tym w Stanach Zjednoczonych i na Karaibach, obsługując ponad 10 milionów klientów. CIBC Bank USA formalnie rozpoczął działalność w 2017 roku, stanowiąc ostatnią próbę kredytodawcy, aby stać się znaczącym graczem na rynku amerykańskim.
Chociaż bank ma klientów we wszystkich 50 stanach, koncentruje się w szczególności na Środkowym Zachodzie. Na przykład prywatne biura zarządzania majątkiem znajdują się od wybrzeża do wybrzeża w Massachusetts, Teksasie, Kalifornii i tak dalej; jednak bankomaty i centra bankowe CIBC są dostępne tylko w Illinois, Michigan, Missouri i Wisconsin. Siedziba banku w USA znajduje się w Chicago.
CIBC oferuje pełen zakres usług i produktów, w tym: rachunki bankowe, karty kredytowe, pożyczki studenckie, fundusze inwestycyjne, portfele inwestycyjne, podróże ubezpieczenia, biznesowe linie kredytowe, bankowość dla ludności tubylczej, planowanie sukcesji biznesowej, duże rachunki korporacyjne i międzynarodowe usługi.
Najbardziej interesujące dla potencjalnych właścicieli domów są liczne produkty hipoteczne i zasoby oferowane przez bank. Chociaż istnieją pewne różnice w opcjach udzielania kredytów mieszkaniowych za granicą, CIBC zazwyczaj oferuje klientom kredyty hipoteczne o stałej, regulowanej stopie i specjalistyczne. Pożyczkobiorcy po obu stronach 49. równoleżnika mogą skorzystać z internetowych przewodników, kalkulatorów, filmów i innych zasobów dostępnych na stronie internetowej banku.
Fakty dotyczące kredytów hipotecznych CIBC
- Jeden z Wielkiej Piątki banków w Kanadzie, jest efektem połączenia dwóch banków założonych w XIX wieku w latach 60. XX wieku
- Rozszerzony na amerykańską działalność bankową z ponownym przejęciem w 2017 r. jako CIBC Bank USA
- Obsługuje klientów w całym kraju, ale ma bardziej znaczącą obecność na Środkowym Zachodzie
- Oferuje szeroką gamę usług bankowości osobistej i dla małych firm,
- Zapewnia zarządzanie majątkiem i bankowość komercyjną dla klientów branżowych
- Rozszerza różnorodność stałych, regulowanych stawek i specjalności produkty hipoteczne
- Posiada zasoby online dla kredytobiorców do konsultacji, w tym słowniczek kredytów hipotecznych i wskazówki dotyczące przepisów
Przegląd
CIBC prowadzi działalność w Kanadzie i Stanach Zjednoczonych, a także na Karaibach, zapewniając 10 milionom klientów usługi bankowe, oszczędnościowe, inwestycyjne i kredytowe. Bank ma długą historię, będąc wynikiem fuzji dwóch kanadyjskich banków rozpoczętej w XIX wieku.
Działając na rynku od ponad 150 lat, CIBC rozwinęło cztery strategiczne jednostki: kanadyjską osobistą i biznesową bankowość, kanadyjska bankowość komercyjna i zarządzanie majątkiem prywatnym, bankowość komercyjna i majątek prywatny w USA oraz kapitał rynków. Oprócz dostarczania wysokiej jakości produktów i usług, CIBC koncentruje się na inwestycjach społecznościowych, przekazując w 2018 r. ponad 60 milionów dolarów różnym organizacjom w USA i Kanadzie.
CIBC ma klasa F z Biurem Lepszego Biznesu. Chociaż bank odpowiada i rozpatruje skargi, w sumie 22 zostały załatwione w ciągu ostatnich trzech lat. Pożyczkodawca nie jest jeszcze akredytowany przez BBB, chociaż jego akta są otwarte od 2008 roku. CIBC ma również bardzo niskie recenzje użytkowników na Trustpilot. CIBC Bank USA ma jednak ocenę A+, będąc pod parasolem CIBC od 2017 roku.
Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych CIBC
Specyfika pożyczki CIBC
Pożyczkobiorcy poszukujący kredytu mieszkaniowego mogą znaleźć w CIBC szereg opcji i oprocentowania kredytów hipotecznych. Ogólnie rzecz biorąc, klienci w każdym z 50 stanów mogą uzyskać finansowanie na:
Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
Te kredyty mieszkaniowe są idealne dla kredytobiorców, którzy chcą się ustatkować na dłuższą metę. Mają one stałe oprocentowanie i spłatę ryczałtową przez cały okres kredytowania i są dostępne na okres 30- lub 15-letni. Ponieważ płatności są przewidywalne, a warunki są dłuższe niż w przypadku kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu, pożyczki te mogą być idealne dla właścicieli domów, którzy nie planują przeprowadzki lub mają napięty budżet.
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu
W przeciwieństwie do stałego oprocentowania, te kredyty hipoteczne mają zmienną stopę procentową, która zmienia się wraz z panującym rynkiem. Stopa procentowa pozostaje stała przez okres wstępny, ale następnie wzrasta lub spada okresowo, z góry ustaloną, na przykład raz w roku lub raz na sześć miesięcy. Zaletą kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu jest to, że oprocentowanie tych produktów jest zwykle niższe, ale oprocentowanie może wzrosnąć wraz z wahaniami na rynku po początkowym okresie stałego oprocentowania i podnieść miesięczne płatności w okresie proces.
Specjalistyczne produkty hipoteczne
Pożyczki mieszkaniowe, które odpowiadają potrzebom pożyczkowym niszowych, są również dostępne w CIBC. Na przykład klienci mogą ubiegać się o pożyczkę na remont budowlany, aby sfinansować remont domu lub linię kredytową pod zastaw domu na inne potrzeby finansowe. Bank również oferuje odwrócone kredyty hipoteczne, które są skierowane do starszych klientów bankowości, którzy mogą wykorzystać swój dom do pokrycia kosztów opieki zdrowotnej i innych wydatków na emeryturze.
Kredyt hipoteczny EasyPath
Ta opcja wiąże się z niskim wymogiem wpłaty zaliczki, dzięki czemu posiadanie domu jest bardziej przystępne. Nie ma prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego i elastyczne standardy ubezpieczeniowe.
Niektórzy kredytobiorcy mogą szukać pożyczek wspieranych przez rząd, takich jak te dostępne w Federal Housing Administration, Departament Spraw Weteranówlub Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych. Pożyczki te zazwyczaj mają korzystniejsze warunki dla kwalifikujących się kredytobiorców i są opcją dla osób o niewystarczających kredytach lub niskich przepływach pieniężnych. CIBC Bank USA nie publikuje informacji o możliwościach wspieranych przez rząd ani dużych kredytów hipotecznych w przypadku nieodpowiednich kredytów mieszkaniowych. Oferuje jednak refinansowanie typu cash-out.
Doświadczenie klienta w zakresie kredytów hipotecznych CIBC
Pożyczkobiorcy mają łatwą drogę do kredytu hipotecznego podczas pracy z CIBC, ponieważ mogą przeglądać produkty hipoteczne, ubiegać się o pożyczkę i uzyskiwać dostęp do innych zasobów informacyjnych online. CIBC Bank USA nie ma tak solidnej biblioteki zasobów jak kanadyjska strona główna CIBC, ale to nie powstrzymuje właścicieli domów w Stanach przed odwoływaniem się do materiałów edukacyjnych przedstawionych na tej ostatniej.
Pożyczkobiorcy ze Stanów Zjednoczonych będą chcieli skoncentrować się na poradnikach i treściach z poradami na takie tematy, jak kupujący po raz pierwszy, drugie domy lub jaki kredyt hipoteczny i jaka stopa kredytu hipotecznego jest najlepsza. Klienci mogą jednak przeglądać zespół kredytów hipotecznych w CIBC Bank USA i znaleźć dane kontaktowe do tych ekspertów.
Reputacja pożyczkodawcy CIBC
Istnieją pewne obawy, jeśli chodzi o reputację pożyczkodawców CIBC w Kanadzie, ponieważ bank ma ocenę F od Better Business Bureau. Z drugiej strony CIBC Bank USA ma A+, ale działa na rynku dopiero od 2017 roku. Pożyczkodawca zamknął przeciwko niemu 22 skargi w ciągu ostatnich trzech lat (stan na początek 2019 r.) i nie jest akredytowany przez BBB. Ma podobnie niskie oceny od użytkowników Trustpilot.
Wcześniejsze kontrowersje wpłynęły również na reputację tego pożyczkodawcy. CIBC było zamieszane w aferę Enronu, rzekomo pomagając firmie ukryć straty. W rezultacie osiągnął ugodę w wysokości ponad 2 miliardów dolarów, aby zakończyć powiązany pozew zbiorowy. Wpadł również w kłopoty dotyczące prywatności klientów. Bank był wcześniej badany pod kątem naruszenia poufnych informacji w 2007 r., a ostatnio ponownie znalazł się pod ostrzałem w 2018 r.
CIBC Bank USA używa numeru identyfikacyjnego NMLS: 619817
- Informacje zebrane w styczniu 21, 2019
Kwalifikacja kredytu hipotecznego CIBC
CIBC Bank USA nie ujawnia swoich stawek ani standardów kwalifikacji. Jednak amerykańscy kredytobiorcy mogą być pewni, że w grę wchodzą normalne miary stabilności finansowej i zdolności kredytowej. Oznacza to, że bank oceni ocenę kredytową, wskaźniki zadłużenia do dochodu i inne wymagania, aby zmierzyć ryzyko kredytowania danego kredytobiorcy. Dla łatwego odniesienia, oto podstawowa tabela przedstawiająca, w jaki sposób ocena kredytowa wpływa na decyzję.