Firmy ubezpieczeniowe zawsze starają się opracowywać nowe produkty ubezpieczeniowe, aby zaspokoić potrzeby swoich klientów. Chociaż idea ubezpieczenia na życie początkowo była prostą koncepcją, z biegiem lat rozwinęła się w znacznie więcej. Istnieją dziesiątki różnego rodzaju planów ubezpieczeniowych.
Indeksowane życie uniwersalne
Jednym z nowych produktów, które niedawno opracowali, jest indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie, a są wady i zalety indeksowanego uniwersalnego ubezpieczenia na życie.
Te polisy są interesujące, ponieważ pozwalają wykorzystać fundusze ubezpieczeniowe na życie do inwestowania na giełdzie. Ponadto mogą być jednym z najbardziej mylących rodzajów polis, które możesz kupić. Istnieje wiele niejasności związanych z tymi planami i korzyściami, jakie one oferują. Ważne jest, aby zrozumieć wszystkie opcje i zalety każdego rodzaju planów. Chcemy pomóc Ci zrozumieć indeksowane powszechne ubezpieczenia na życie.
Czy ta polityka jest dla Ciebie odpowiednia?
Spójrzmy…..
Co to jest indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie?
Uniwersalne ubezpieczenie na życie indeksowane to połączenie inne rodzaje ubezpieczeń na życie. Po pierwsze to rodzaj stałe ubezpieczenie na życie. Oznacza to, że jest to polityka, która ma trwać przez całe życie; ostatecznie nie wygasa jak ubezpieczenie terminowe. Indeksowane życie uniwersalne również buduje wartość gotówkową, czyli pieniądze, które możesz wyjąć i wydać, gdy żyjesz.
Ponieważ indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie jest rodzajem polisy uniwersalnej, kwota, którą musisz płacić co miesiąc, nie jest stała.
Ty decydujesz, ile możesz zapłacić każdego miesiąca, zwykle przy minimalnym wymogu. Jeśli jednak nie wpłacisz wystarczająco dużo na swoją polisę, może w końcu zabraknie pieniędzy i wygaśnie.
Jak działają inwestycje giełdowe?
To, co wyróżnia indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie, polega na tym, że inwestuje ono Twoją wartość pieniężną na giełdzie za pomocą indeksu rynkowego, takiego jak S&P 500. Oznacza to, że wzrost Twojej wartości gotówkowej zależy od tego, jak dobrze radzi sobie giełda. Jeśli rynek pójdzie w górę, możesz dzięki tym planom zarobić więcej pieniędzy. Jeśli jednak rynek spadnie, nic nie zarobisz.
Dobrą rzeczą w tych zasadach jest to, że nie mogą stracić pieniędzy.
Jeśli giełda się załamie, twoja wartość gotówkowa nie spadnie; po prostu nie wzrośnie w tym roku.
Z polisą na życie możesz zadbać o swoją rodzinę we właściwy sposób.
Jeśli coś ci się stanie, będziesz chciał zostawić swoim bliskim finansowe gniazdo dla ich dobrego samopoczucia. Kliknij swój stan, aby dowiedzieć się więcej.
ZaczynajJak wypada indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie w porównaniu z innymi polisami?
Ponieważ indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie jest stała polisa, jest znacznie droższe niż ubezpieczenie terminowe. Prawdopodobnie zapłaciłbyś około dziesięć razy więcej miesięcznie za ten sam świadczenie z tytułu śmierci. Jeśli szukasz ubezpieczenia na życie po możliwie najniższych kosztach i nie przeszkadza Ci, że wygasa, termin jest lepszym wyborem. Jeśli chcesz mieć stałą ochronę lub chcesz połączyć ubezpieczenie na życie z planem inwestycyjnym, indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie mogłoby być lepszym wyborem.
W porównaniu do całego życia i uniwersalnego życia, indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie kosztuje mniej więcej tyle samo miesięcznie. Główna różnica polega na tym, jak te konta zarządzają Twoją wartością gotówkową.
Całe życie ma gwarantowany, roczny zwrot, więc dokładnie wiesz, ile zarabia to konto. Universal life zarabia na stopę procentową, która może się zmieniać w zależności od rynkowej stopy procentowej. To idzie w górę iw dół, ale przynajmniej co roku zarabiasz coś.
Indeksowane życie uniwersalne ma największą zmienność, ponieważ Twój zwrot jest oparty na giełdzie. Kiedy rynek jest dobry, na tych polisach zarobisz najwięcej pieniędzy. Kiedy jednak rynek jest zły, nie zarobisz żadnych pieniędzy na tych polisach.
Jakie są zalety indeksowanego uniwersalnego ubezpieczenia na życie?
Indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie najlepiej sprawdza się jako połączenie Twojego planu emerytalnego i ubezpieczenia na życie. Jako inwestycja w akcje, plany te nie mogą stracić pieniędzy, co może być bardzo atrakcyjne dla niektórych inwestorów. Daje Ci to sposób na umieszczenie pieniędzy na rynku bez obaw o radzenie sobie ze stratami rynkowymi.
Ponadto indeksowane uniwersalne polisy na życie mogą oferować wolny od podatku wzrost zysków z inwestycji. Dopóki zachowujesz wartość gotówkową w ubezpieczeniu na życie, nie musisz płacić podatków od dochodów z akcji. Jeśli bierzesz pieniądze jako pożyczkę, nie musisz również płacić podatków od zysków z inwestycji. Oznacza to, że możesz inwestować za pomocą tego konta i nigdy nie musisz płacić podatków od swoich akcji.
Wreszcie, polisy te zapewniają stałą ochronę ubezpieczeniową, dzięki czemu nigdy nie musisz się martwić o wygaśnięcie polisy; pod warunkiem, że dokonujesz miesięcznych płatności składek.
Jakie są wady indeksowanego uniwersalnego ubezpieczenia na życie?
Problem z indeksowanymi uniwersalnymi polisami na życie polega na tym, że mogą być nieco drogie. Pomiędzy opłacaniem ochrony ubezpieczeniowej, wydatkami administracyjnymi i prowizjami agenta ubezpieczeniowego, może to przynieść około 2-3% zwrotu, który można by uzyskać, inwestując w akcje rynek.
Niektóre zasady również ograniczają twoje zyski. To jest kompromis, jeśli chodzi o brak strat inwestycyjnych. Tracisz mniej, gdy rynek jest zły, ale zarabiasz mniej, gdy rynek jest dobry.
Inny problem z indeksowanym uniwersalnym ubezpieczeniem na życie polega na tym, że aby kupić polisę, musisz spełnić minimalne standardy zdrowotne firmy ubezpieczeniowej. Jeśli twoje zdrowie jest słabe, twoja polisa będzie droższa, a niektórzy ludzie w ogóle nie będą się kwalifikować.
Przydatność indeksowanego uniwersalnego ubezpieczenia na życie
Te polisy działają najlepiej, jeśli potrzebujesz stałego ubezpieczenia na życie i chcesz zainwestować swoją wartość pieniężną na giełdzie. Te polisy nie zarabiają tak dużo, jak zwykłe konto maklerskie, więc nie są tak atrakcyjne, jak czysta inwestycja. Jednak fakt, że nie można stracić pieniędzy na indeksowanym uniwersalnym życiu, jest atrakcyjny dla inwestorów, którzy nie lubią ryzyka. Jeśli nie możesz znieść utraty pieniędzy i nie masz nic przeciwko niższemu łącznemu zwrotowi, te zasady mogą być również odpowiednie.