Wiele lat temu wykupienie ubezpieczenia na życie oznaczało po prostu wykupienie ubezpieczenia, które wypłacało świadczenie z tytułu śmierci po śmierci ubezpieczonego. Dziś jednak wiele się zmieniło. Polisy na życie z pewnością nadal są wykorzystywane jako narzędzie zastępowania dochodu lub spłaty zadłużenia po śmierci ubezpieczonego. Ale teraz plany te można wykorzystać również na znacznie więcej.
Polisy na życie nie są już tylko „zwykłą wanilią”. W rzeczywistości często polisy na życie są wykorzystywane jako narzędzia planowania finansowego, które mogą pomóc osobom i rodzinom rozwiązać wszelkiego rodzaju dodatkowe potrzeby, takie jak oszczędzanie na studia, spłata kredytu hipotecznego, uzupełnienie emerytury dochód.
Mogą być również wykorzystywane do powiększania funduszy w oparciu o rosnące warunki rynkowe. Jednym z rodzajów polis, które mogą być szczególnie przydatne w oferowaniu świadczenia z tytułu śmierci, a jednocześnie zaspokajaniu dodatkowych potrzeb finansowych, jest ubezpieczenie zmienne.
Jak działa zmienne ubezpieczenie na życie
Zmienne życie to rodzaj trwałego pokrycia. Oznacza to, że oferuje zarówno ochronę przed śmiercią, jak i wartość pieniężną lub składnik inwestycyjny, w którym ubezpieczający może inwestować na różnych „oddzielnych” kontach.
Polisy te są określane jako takie, ponieważ gdy ubezpieczający wpłaca składkę do planu, część jego składki który idzie na gotówkę – lub inwestycję – komponent polisy będzie podlegał wzlotom i upadkom na rynku bazowym wahania. Dlatego plan będzie miał „zmienny” charakter.
Zazwyczaj posiadacz polisy ma możliwość wyboru z bardzo szerokiej gamy różnych opcji inwestycyjnych w ramach tego oddzielnego rachunku. Mogą to być fundusze inwestycyjne, akcje, fundusze rynku pieniężnego, obligacje i wiele innych instrumentów finansowych. Ponieważ niektóre opcje inwestycyjne zawarte w polisach zmiennych to papiery wartościowe, rodzaje polis na życie są regulowane przez federalne przepisy dotyczące papierów wartościowych.
Podobnie jak w przypadku składnika wartości pieniężnej innych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie, fundusze znajdujące się w składniku inwestycyjnym ubezpieczenia zmienne mogą rosnąć na zasadzie odroczonego podatku, co oznacza, że pieniądze nie będą opodatkowane do czasu wycofanie. Może to dać szansę na wzrost funduszy w jeszcze szybszym tempie – zwłaszcza z biegiem czasu i przy sprzyjających warunkach rynkowych.
Zalety posiadania zmiennej polisy na życie
Posiadanie zmiennej polisy ma wiele zalet. Po pierwsze, tak jak w przypadku każdego innego rodzaju ubezpieczenia, wpływy ze świadczenia z tytułu śmierci zapewnią ochronę finansową osobom pozostałym przy życiu ubezpieczonego na wypadek śmierci. Takie fundusze mogą być wykorzystane na opłacenie ostatecznych wydatków, na spłatę dużych długów, takich jak kredyt hipoteczny, lub wykorzystane jako zamiennik dochodu na pokrycie bieżących wydatków na życie w przyszłości.
Inną zaletą zmiennego ubezpieczenia na życie jest to, że składki są zazwyczaj stałe przez cały okres obowiązywania polisy. Oznacza to, że w przeciwieństwie do terminowe ubezpieczenie na życie, ubezpieczony nigdy nie będzie musiał ponownie zakwalifikować się do ubezpieczenia, pod warunkiem, że składki zostaną opłacone w okresie karencji, a ubezpieczenie pozostanie w mocy.
Podobnie, początkowa kwota świadczenia z tytułu śmierci w przypadku polisy zmiennej jest również zwykle kwotą stałą – niezależnie od tego, co dzieje się na rynku bazowym. Z tego powodu wymieniony beneficjent (lub beneficjenci) tego rodzaju polisy mogą mieć pewność, że otrzymają określoną kwotę wpływów po śmierci ubezpieczonego.
Może to być pomocne w przypadku, gdy liczy się na spłatę niektórych długów lub wymianę dochodu ubezpieczonego, dla pozostałych przy życiu ubezpieczonego ze zmiennego okresu życia przypadałaby określona kwota plan.
Ponadto, ze względu na różnorodność opcji inwestycyjnych, zmienne życie może zapewnić posiadaczom polis ubezpieczeniowych możliwość zwiększenia środków znajdujących się w części pieniężnej ich polisy. Fundusze te mogą być wykorzystane w przyszłości na inne potrzeby finansowe, a dostęp do nich można uzyskać poprzez wypłaty lub pożyczki z polisy.
Tak więc, jeśli ubezpieczający na życie o zmiennym ubezpieczeniu na życie potrzebuje funduszy w ciągu jego życia, plany te będą: zazwyczaj pozwalają osobie fizycznej na wypłatę lub pożyczenie gotówki z elementu inwestycyjnego polityka. Ponadto do opłacania składek na polisę można często wykorzystać środki pieniężne z wartości pieniężnej, co łagodzi ubezpieczającego z konieczności robienia tego z własnej kieszeni.
Kilka rzeczy do rozważenia przed zakupem ubezpieczenia na życie
Chociaż posiadanie zmiennej polisy ubezpieczeniowej na życie ma wiele zalet, ważne jest również, aby rozważyć kilka kluczowych czynników przed: iść naprzód, aby mieć pewność, że ten rodzaj polisy jest najlepszą opcją dla Ciebie i Twojego konkretnego ubezpieczenia i inwestycji wymagania.
Po pierwsze, rozważając plan zmienny, ubezpieczający powinien mieć możliwość przyjęcia bardziej aktywnej roli w inwestowaniu na oddzielnym rachunku polisy. Biorąc to pod uwagę, dobrze jest dobrze zrozumieć, jak działają fundusze inwestycyjne i inne inwestycje – i jak każdy z nich może, ale nie musi, pasować do Twoich konkretnych potrzeb finansowych i celów.
Mając świadomość, że zmienne ubezpieczenie wiąże się z wyższym poziomem ryzyka niż niektóre inne rodzaje stałego życia ubezpieczenia, takie jak na całe życie lub uniwersalne na życie, mogą również pomóc złagodzić wszelkie niespodzianki w przypadku nagłego pojawienia się na rynku spowolnienie.
W każdym razie ważnym czynnikiem, który powinien mieć każdy potencjalny właściciel zmiennej polisy, jest to, że: będzie miał znacznie większą kontrolę nad tym, jak jego środki są inwestowane w tego typu ubezpieczenie na życie plan. Będzie się to znacznie różnić od posiadania całego życia lub uniwersalna polisa ubezpieczeniowa na życie, gdzie fundusze bazowe są zazwyczaj wybierane dla ubezpieczającego przez ubezpieczyciela.
Z polisą na życie możesz zadbać o swoją rodzinę we właściwy sposób.
Jeśli coś ci się stanie, będziesz chciał zostawić swoim bliskim finansowe gniazdo dla ich dobrego samopoczucia. Kliknij swój stan, aby dowiedzieć się więcej.
ZaczynajCzy polityka zmiennych jest odpowiednia dla każdego?
W przeciwieństwie do ubezpieczenia na całe życie, gdzie gotówka ma gwarantowany wzrost tylko przy stałej, konserwatywnej stopie procentowej, fundusze objęte zmienną polisą na życie są powiązane z różnymi inwestycjami rynkowymi opcje. Daje to możliwość znacznego wzrostu. Może jednak również narażać fundusze na ryzyko rynkowe. W związku z tym ubezpieczający o zmiennym charakterze muszą być świadomi, że ich fundusze mogą wzrosnąć na wartości. Mogą jednak również spaść.
Ubezpieczający ze zmienną polisą na życie ma również duży wybór w zakresie inwestycji bazowych, które są wybierane ze względu na jego składnik wartości pieniężnej. Różni się to znacznie od ubezpieczenie na całe życie gdzie firma ubezpieczeniowa dokonuje tych wyborów. Dlatego ci, którzy nie są aktywnymi inwestorami lub nie rozumieją dobrze akcji lub funduszy inwestycyjnych, mogą chcieć uzyskać wstępną wiedzę na temat tych inwestycji przed przejściem dalej. Dobrym pomysłem jest również posiadanie przynajmniej podstawowej wiedzy na temat tego, jak mogą wystąpić różne rodzaje ryzyka rynkowego i jak takie ryzyko można kompensować.
Jak uzyskać najlepsze wyceny ubezpieczenia na życie?
Kupując zmienne oferty ubezpieczeń na życie, najlepiej współpracować z firmą lub agencją, która ma dostęp do więcej niż jednego ubezpieczyciela. W ten sposób będziesz mógł obiektywnie porównać polisy i świadczenia różnych ubezpieczycieli, aby określić, które najlepiej odpowiadają Twoim konkretnym potrzebom. Będziesz także mógł porównać różne oferty składek, aby zobaczyć, która najlepiej pasuje do Twojego budżetu na ubezpieczenie na życie.
Jeśli jesteś gotowy na porównanie polityk i ofert, możemy Ci pomóc. Współpracujemy z najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie na rynku już dziś, a my możemy szybko uzyskać wszystkie ważne informacje, których potrzebujesz i łatwo – prosto z domowego komputera i bez konieczności osobistego spotkania z ubezpieczeniem na życie agent. Kiedy będziesz gotowy, aby zobaczyć, jak zmienna polisa na życie może przynieść korzyści Tobie i Twoim bliskim, wypełnij formularz na tej stronie, aby rozpocząć swoje cytaty.
Jeśli po drodze będziesz mieć jakiekolwiek pytania dotyczące tego, jak działają zmienne polisy – na temat ubezpieczenie na życie w ogólelub o czymś bardziej konkretnym, takim jak ubezpieczenie na życie bez badań lekarskich – prosimy o bezpośredni kontakt. Nasi eksperci przeprowadzą Cię krok po kroku przez tajniki zmiennych polis oraz różne sposoby tworzenia tego rodzaju planów.
Rozumiemy, że proces zakupu ubezpieczenia na życie może czasami być zagmatwany – zwłaszcza, gdy jest wiele opcji do wyboru. Upewnimy się, że masz wszystkie informacje, których potrzebujesz, aby podjąć świadomą decyzję o zakupie, dotyczącą ubezpieczenia i planu odpowiedniego dla Ciebie i Twoich bliskich.