Na poziomie krajowym mediana ceny sprzedanych domów wynosi około 320 000 $, według amerykańskiego spisu powszechnego, co czyni Kolorado nieco droższym niż reszta kraju.
Ponieważ populacja stanów utrzymuje wzrost i wzrost lokalnych gospodarek, w tym legalną sprzedaż konopi indyjskich, oraz rekreacja na świeżym powietrzu, która napędza rozwój biznesu i nieruchomości, oprocentowanie kredytów hipotecznych w Kolorado może podlegać ciągłemu korekty.
Potencjalni nabywcy domów powinni również rozumieć czynniki makroekonomiczne, które kredytodawcy biorą pod uwagę podczas negocjacji kredytów mieszkaniowych.
Spis treści:
- Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Kolorado
- Czynniki oprocentowania kredytów hipotecznych
- Jak uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych?
- Najlepsi pożyczkodawcy w Kolorado
Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Kolorado
Pierwszym krokiem do nowego domu jest zrobienie liczb i sprawdzenie, na ile Cię stać.
Eksperci ds. kredytów hipotecznych są dostępni, aby rozpocząć przygodę z zakupem domu, oferując solidne porady i bezcenne informacje. Aby dowiedzieć się więcej, kliknij dziś swój stan.
Zobacz cenyCzynniki oprocentowania kredytów hipotecznych w Kolorado
Badając opcje kredytów hipotecznych w Kolorado, kredytobiorcy muszą zrozumieć krajobraz gospodarczy, z którym się borykają, a także drobny druk na oprocentowaniu kredytów hipotecznych, do których mogą się kwalifikować.
Tylko ułamkowa różnica w stopach procentowych może przynieść dziesiątki tysięcy dolarów oszczędności w ciągu 30-letniego kredytu hipotecznego. Biorąc pod uwagę średnią cenę domu w Kolorado wynoszącą 356 700 USD, 4% oprocentowanie kredytu hipotecznego równa się 14 268 USD czystego odsetek, ale stopa 4,5% równa się 16 051 USD odsetek.
Siedem czynników, o których należy pamiętać, kupując najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych lub refinansowych w Kolorado, to:
Profil pożyczkobiorcy
To standardowa praktyka dla pożyczkodawcy wydestylować wspólne cechy kredytobiorców w odrębne profile nabywców. Profile te skutecznie pokazują, jak ryzykowny może być kredytobiorca, uwzględniając takie czynniki, jak: kredyt studencki dług, Ocena kredytowa, historię kredytową, historię zatrudnienia, poprzednie przejęcia, a nawet niejasne lub niepełne dane podane we wniosku kredytowym.
Jeżeli całość profilu kredytobiorcy daje obraz ryzyka, kredytodawcy mogą oferować mniej hojne warunki kredytu hipotecznego, w tym wyższe oprocentowanie, obowiązek ubezpieczenia kredytu hipotecznego i znaczny spadek Zapłata.
Zaliczka
Zaliczka wpływa na bieżące i przyszłe stopy procentowe pożyczkobiorcy. Przy konwencjonalnych warunkach kredytowania wyższa wpłata zaliczki skutkuje niższym oprocentowaniem, ponieważ kredytobiorca to udowodnił jest w stanie dokonywać płatności, co w oczach pożyczkodawcy zmniejsza prawdopodobieństwo niewywiązania się przez pożyczkobiorcę pożyczka.
Podczas gdy zaliczka w wysokości 20% jest standardem branżowym, kredytobiorcy mogą kwalifikować się do mniejszych zaliczek do: zakup ubezpieczenia kredytu hipotecznego lub skorzystanie z programów pomocy zaliczkowej zapewnianych przez pożyczkodawców m.in. taktyka.
Rodzaj pożyczki
Kredytodawcy rozszerzają różne rodzaje kredytów hipotecznych w zależności od potrzeb i możliwości finansowych kredytobiorców. Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM) zazwyczaj zaczyna się od niskiego oprocentowania, które następnie dostosowuje się w górę po okresie pięciu, siedmiu lub dziesięciu lat.
Z drugiej strony, kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu blokuje określoną stopę procentową na czas trwania pożyczki. W przypadku każdego rodzaju pożyczki większa zaliczka i mniejsza kwota kredytu mieszkaniowego mogą zazwyczaj utrzymać oprocentowanie kredytów hipotecznych na niższym poziomie.
Inne rodzaje kredytów hipotecznych, takie jak VA, USDA lub kredyty budowlane, mają unikalne warunki oprocentowania, potencjalnie wahające się od 0% do 30%.
Kwota pożyczki
Ogólnie rzecz biorąc, tańsze domy gwarantują tańsze kredyty hipoteczne. Udzielenie pożyczki na 500 000 USD jest bardziej ryzykowne niż pożyczenie 200 000 USD. Co więcej, skoro kwota kredytu jest mniejsza, to też może być zaliczka i oprocentowanie.
Pożyczkodawcy muszą odzyskać mniej pieniędzy przy udzielaniu mniejszych pożyczek, więc motywacja do naliczania wyższych stawek jest zminimalizowana. Nabywcy domów, którzy nalegają na kupowanie droższych domów, mogą nadal unikać wysokich stóp procentowych, wpłacając sporą zaliczkę i ustalając wcześniej godziwą stawkę.
Rodzaj stopy procentowej
Stopy procentowe często sprowadzają się między innymi do tego, czy warunki oprocentowania mają strukturę stałą czy regulowaną.
Stałe stopy procentowe wymagają od pożyczkobiorców płacenia określonego procentu odsetek co miesiąc oprócz powtarzającego się kredytu hipotecznego saldo – stawka jest taka sama z miesiąca na miesiąc, co może pomóc kredytobiorcom w budżetowaniu i planowaniu finansowym, dzięki czemu jest popularna opcja.
Regulowane stopy procentowe są zmienne, co oznacza, że procent odsetek płaconych co miesiąc zmienia się w czasie. Jeśli pożyczkodawca podniesie stopy procentowe lub warunki pożyczki nakazują korektę stawki po pewnym okresie (na przykład pięciu latach), pożyczkobiorcy będą płacić więcej każdego miesiąca.
Loan-to-Value
Miernik ten definiuje się jako kwotę, którą pożyczkobiorca jest winien za dom w porównaniu z oszacowaną wartością tego domu. Czy pożyczkobiorca powinien nadal być winien 200 000 USD za dom o wartości 300 000 USD, jego LTV wynosi około 33% (33% pożyczki zostało spłacone, a 66% wciąż pozostaje)?
Kredytodawcy stosują różne poziomy odniesienia, aby określić, z jakim zakresem LTV czują się komfortowo i czy będą wymagać od kredytobiorcy zakupu ubezpieczenia hipotecznego; większość korzysta ze standardu 80% LTV. Zmniejszając LTV, kredytobiorca może potencjalnie refinansować na lepsze warunki przy niższych stopach procentowych.
Rodzaj zamieszkania
Niektóre rodzaje nieruchomości są uważane za bardziej ryzykowne, jak zauważa Fannie Mae. Podczas gdy dom jednorodzinny jest często postrzegany jako bezpieczna i obliczona inwestycja, mieszkania, wyprodukowane jednostki i struktury wielorodzinne wiążą się z dodatkowym ryzykiem dla pożyczkodawców.
W związku z tym zapewnienie niższego oprocentowania poprzez refinansowanie mieszkania może być trudniejsze niż wtedy, gdy refinansowanie tradycyjnego domu – stopy procentowe są zazwyczaj o 0,25 punktu procentowego wyższe dla były.
Ponieważ Kolorado ma rozległe opcje nieruchomości wiejskich i miejskich, kredytobiorcy powinni określić, w której części stanu wolą mieszkać i jaki rodzaj rezydencji zamierzają kupić (lub refinansować w przyszłości), ponieważ czynniki te będą miały wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych oferowanych przez pożyczkodawcy.
Jak uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych w Kolorado?
Porównanie zakupów jest częścią procesu zakupu domu i refinansowania oraz jest jednym z najlepszych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy. Ten fundamentalny fakt jest niestety pomijany przez szerokie połacie populacji konsumentów.
Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów zauważa, że 47% kredytobiorców hipotecznych w ogóle nie rozgląda się i rozmawia tylko z jednym kredytodawcą.
Jak wspomniano wcześniej, różnica kilku punktów procentowych na pożyczce mieszkaniowej może albo zaoszczędzić, albo zmarnować tysiące dolarów, więc zbadanie każdego rodzaju odsetek i kredytu hipotecznego od wielu pożyczkodawców jest naprawdę jedynym sposobem, aby upewnić się, że otrzymuje się najlepsze możliwe umowa.
Dzięki informacjom pożyczkobiorcy są na bieżąco z odpowiednimi trendami w branży, czynnikami ekonomicznymi i lokalnymi warunkami rynkowymi, które mogą mieć wpływ na ofertę kredytodawców w danym czasie. Podobnie, rekrutacja do pomocy agenta może również przejść długą drogę w kierunku zebrania i przeanalizowania wszystkich istotnych szczegółów dotyczących nieruchomości i kredytu hipotecznego potrzebnego na jej zakup.
Ponieważ znaczna część procesu kredytu hipotecznego i refinansowania podlega negocjacjom, kredytobiorcy powinni dokładnie przeanalizować swoje opcje dotyczące wyżej wymienionych krytycznych elementów, które są w grze.
Oprócz pozycji takich jak zaliczki, kwoty pożyczek i profile pożyczkobiorców konsumenci powinni poprosić pożyczkodawców o wyjaśnienie ich opłat. Od początku do końca, zakup lub refinansowanie wiąże się z wszelkiego rodzaju opłatami związanymi z powstaniem, wyceną, wnioskiem, ubezpieczeniem tytułu, przygotowaniem dokumentów i nie tylko.
W zależności od instytucji finansowej część tych opłat może zostać zniesiona lub zmniejszona.
Polecani kredytodawcy hipoteczni w Kolorado
Najlepsi pożyczkodawcy w Kolorado to:
- Szybkie pożyczki: Jako największy w kraju pożyczkodawca hipoteczny, Quicken Loans udziela pożyczek pożyczkobiorcom we wszystkich 50 stanach. Instytucja finansowa zapewnia codzienne aktualizacje oprocentowania kredytów hipotecznych dla kredytów o stałym oprocentowaniu, o zmiennym oprocentowaniu, FHA i VA. Od ośmiu i pięciu lat znajduje się również na szczycie list pierwotnych źródeł hipotecznych i obsługi kredytów hipotecznych J.D.Power.
- Drzewo pożyczek: Zapewnienie bezpłatnej oceny kredytowej, oprocentowania kredytów hipotecznych w czasie rzeczywistym oraz intuicyjnej funkcji wyszukiwania miast, Drzewo pożyczek ułatwia wyszukiwanie nieruchomości i zakup domu. Oferuje wszelkiego rodzaju kredyty hipoteczne, a także opcje pożyczek kapitałowych i refinansowania.
- Bank sojuszników: Tylko online Bank Sprzymierzeńców oferuje 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu w Kolorado za jedyne 4,875%. Szacunkowe oceny kredytowe powszechnie akceptowane przez bank mieszczą się w przedziale 740-759, a nabywcy domów mogą wstępnie zakwalifikować się i ubiegać się o kredyty mieszkaniowe online za pomocą kilku kliknięć.
- Nowe amerykańskie finansowanie: Podając dokładne czynniki oprocentowania, które bierze pod uwagę, New American Funding jest przejrzysty w stosunku do tego, czego wymaga od pożyczkobiorców, co przyspiesza proces składania wniosku i pożyczki. Przy oprocentowaniu kredytów hipotecznych tak niskich, jak 4,25% w przypadku kredytów o stałym oprocentowaniu, instytucja finansowa jest jednym z pożyczkodawców, którzy wybierają większość kredytobiorców, a bank posiada ocenę A + od Better Business Bureau.