WPonieważ Baby Steps Dave'a Ramseya często były analizowane pojedynczo, moim celem w tym poście jest przedstawienie przeglądu kroków jako jednostki i wyjaśnienie, dlaczego kolejność jest niezbędna.
Mamy nadzieję, że te kroki pomogą Ci stworzyć plan na życie dla Twoich finansów, niezależnie od Twojego wieku lub kondycji finansowej.
Najpierw kroki dziecka:
- Krok 1: 1000 dolarów na fundusz ratunkowy.
- Krok 2: Spłać cały dług z wyjątkiem domu, wykorzystując kulę śnieżną zadłużenia.
- Krok 3: Od trzech do sześciu miesięcy oszczędności w całkowicie finansowanym funduszu awaryjnym.
- Krok 4: Zainwestuj 15% dochodu swojego gospodarstwa domowego w Roth IRA i plany emerytalne przed opodatkowaniem.
- Krok 5: Finansowanie uczelni
- Krok 6: Wcześnie spłać swój dom.
- Krok 7: Buduj bogactwo i daj.
Moc skupienia
Założenie Dave'a z Małymi kroczkami jest to, że ludzie mogą osiągnąć wspaniałe rzeczy, JEŚLI mogą się po prostu skupić. Kiedy czytasz te siedem kroków, myślisz: „Tak. Muszę oszczędzać. Ale muszę też inwestować na emeryturę. Powinienem wcześniej spłacić mój dom. Ale muszę też wyjść z długów i oszczędzać na studia mojego dziecka.
Z łatwością zgodzisz się, że wszystkie te cele są ważne dla skutecznego planowania finansowego. Problem polega na tym, że twój poziom stresu wpada w przesadę z perspektywą zrobienia ich wszystkich. Zaciskasz szczękę i robisz to, co jesteś w stanie zrobić, jednocześnie niespokojny o cele, które stawiasz na tylnym palniku.
Plan Baby Steps działa, ponieważ skupiając się na jednym kroku na raz, możesz świadomie wstrzymać niektóre ważne cele bez dokuczliwego poczucia, że zostawiasz coś niedokończonego.
Możesz również sprawdzić mój film na YouTube, w którym opisuję każdy z kroków Dave'a Baby Steps tutaj:
Czemu?
Ponieważ wykonanie każdego kroku stawia cię w doskonałej pozycji do wykonania następnego.
Zaczynasz odczuwać wzmocnienie i poczucie kontroli, gdy robisz krok za sobą i zaczynasz następny. Robisz postępy zamiast stąpać po wodzie.
Dlaczego małe kroki są w takiej kolejności, w jakiej się znajdują?
Kroki 1 i 2: Fundusz awaryjny o wartości 1000 USD i Snowball zadłużenia
Zauważ, że kroki od 3 do 7 dotyczą wykorzystania twoich pieniędzy, aby zrobić coś pozytywnego dla ciebie i twojej rodziny. Oczywiście te pieniądze pochodzą z twoich dochodów, ale problem z większością Ameryki polega na tym, że wykorzystujemy nasze dochody na spłatę długów.
Ponieważ płacimy innym zamiast siebie, musimy pozbyć się długu (krok 2), aby uwolnić nasz dochód na kroki 3-7.
Zapytaj siebie,
„Co by było, gdybym mógł wykorzystać wszystkie pieniądze, które obecnie płacę wierzycielom, aby zacząć „spłacać sobie”?
Dla wielu osób jest to od 1000 do 3000 dolarów miesięcznie.
Dziecko Krok 2 śnieżna kula zadłużenia jest przeznaczony właśnie do tego. Krok 1 jest konieczny przed Krokiem 2, ponieważ nie chcesz zaczynać spłacania długu bez małej poduszki na wchłonięcie niewielkich nieplanowanych wydatków, które pojawią się podczas Kroku 2.
Krok 3: 3 do 6 miesięcy oszczędności
Po wykonaniu dwóch pierwszych kroków nie masz długów (z wyjątkiem domu) i masz teraz przepływ gotówki, o którym marzyłeś: wszystkie pieniądze, które płaciłeś innym, są do Twojej dyspozycji. Pokusa jest: zacznij inwestować na emeryturę lub oszczędzając na studia Twojego dziecka lub spłacić swój dom wcześniej.
NIE TAK SZYBKO! Dojdziesz do tego, ale zrobienie tego przedwcześnie jest zbyt ryzykowne.
Zatrzymaj się, weź głęboki oddech i wykorzystaj ten przepływ gotówki, aby zbudować swój fundusz awaryjny, abyś rzeczywiście był gotowy na sytuacje awaryjne. Ten fundusz musi być płynny (w najlepsze konto oszczędnościowe lub rachunku rynku pieniężnego).
Jeśli pominiesz ten krok i zaczniesz którykolwiek z kolejnych kroków, jak poradzisz sobie z sytuacjami awaryjnymi? Wyciągnąć pieniądze z konta emerytalnego? Obrabować oszczędności dzieciaka z college'u? Pożyczyć pieniądze pod swój dom? Wszystkie złe pomysły.
Krok 3 jest zatem zawsze przed kolejnymi krokami
Kroki 4, 5 i 6: Oszczędzanie na emeryturę, finansowanie college'u, spłata domu
Możesz zapytać,
„Dlaczego emerytura wyprzedza finansowanie uczelni? Czy dobry rodzic nie postawiłby dzieci przed sobą?
Dobre pytanie. Ale co, jeśli skończysz bez wystarczających dochodów emerytalnych, ponieważ przyznałeś wyższy priorytet finansowaniu college'u? Na kim będziesz zależny w późniejszych latach? Twoje dzieci!
Rzecz o Planowanie emerytury jest to, że masz tylko jeden strzał. Lata mijają i pewnego dnia osiągniesz wiek emerytalny. Nie masz wyboru. Z drugiej strony, finansowanie uczelni jest pełne możliwości wyboru: dzieci mogą otrzymać stypendium, mogą pracować, mogą uczęszczać do lokalnych szkół wyższych, mogą znaleźć programy pracy/kooperacji itp.
Krok 4 wyprzedza zatem krok 5. Ale zauważ, że krok 4 to 15% twojego dochodu. Jeśli masz przepływ gotówki większy niż 15%, możesz natychmiast zastosować to do finansowania uczelni, a jeśli masz więcej niż wystarczający przepływ gotówki, aby wykonać oba kroki 4 i 5, możesz wykorzystać wszystkie dodatkowe, aby wcześniej spłacić swój dom (krok 6).
Pamiętaj, że krok 6 wiąże się z finansowaniem emerytury i college'u, ponieważ odwrócenie kolejności może ewentualnie dać ci opłacony dom kosztem godnej emerytury lub pomocy dzieciom w college'u. Większość z nas by tego nie chciała.
Nie wiesz, od czego zacząć inwestować na emeryturę? Oto kilka porad:
- Najlepsze miejsca do otwarcia Roth IRA – Ustalenie, od czego zacząć inwestować 15% dochodu, może być mylące. Świetnym miejscem do rozpoczęcia jest Roth IRA, ale wybór brokera jest mylący. Ta lista pomoże Ci wybrać najlepszego brokera dla Twojego Roth IRA.
- Najlepsze bonusy za rejestrację maklerów online – Możesz otrzymać setki dolarów lub tysiące mil lotniczych za samo otwarcie rachunku maklerskiego.
- Strategie inwestowania dla początkujących – Jeśli nigdy wcześniej nie inwestowałeś, może to być przytłaczające. Ta lista dzieli się na łatwe do opanowania elementy.
Krok 7: Buduj bogactwo i daj.
Życie jest teraz bardzo dobre! Nie masz długów, masz świetny fundusz ratunkowy i opłacony dom. Wszystkie przepływy pieniężne, które wcześniej szły na redukcję zadłużenia i spłatę domów, są teraz do Twojej dyspozycji.
Nawiasem mówiąc, jest to krok, na którym jesteśmy z Mandy. Będąc na pół-emeryturze nie mamy ogromnych dochodów, ale jest to bardzo wystarczające, ponieważ nie mamy też żadnych długów. Wciąż inwestujemy co miesiąc i jesteśmy w stanie dać więcej niż kiedykolwiek daliśmy.
Kiedy już spłaciliśmy nasz dom, zaczęliśmy budżetować „błogosławieństwo” pieniędzy, które co miesiąc wkładamy do koperty tylko po to, aby mieć dostępne, abyśmy mogli błogosławić innych, gdy widzimy potrzeby. Jesteśmy również w stanie pomóc naszej dorosłej córce i synowej w przepływie pieniędzy na studia.
Jak powiedziałem, życie jest dobre. Mandy i ja doświadczamy wielkiego finansowego spokoju i jesteśmy bardzo wdzięczni za Baby Steps Dave'a Ramseya.
Życzę Ci tego samego.
Ten artykuł jest ogólnym przeglądem tego, co ma do zaoferowania Dave Ramsey i nie ma na celu zastąpienia jego kursu, ani nie jest sponsorowany ani popierany przez Dave'a Ramseya lub Lampo Group.