UFCU została założona w 1949 roku i jest obecnie jedną z największych unii kredytowych w USA. Jest to federalna unia kredytowa służąca pracownicy, emeryci i członkowie najbliższej rodziny ponad 900 pracodawców, a także mieszkańcy sześciu stanów, w których gałęzie.
UFCU oferuje swoim członkom szeroką gamę opcji bankowych i finansowych, a także funkcje stałe i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu oraz kredyty budowlane i na działki, VA, FHA i kredyty na rozwój obszarów wiejskich, m.in inne opcje. Better Business Bureau nie akredytuje swojej siedziby, ale ma ocenę A+ od agencji.
Fakty dotyczące kredytów hipotecznych UFCU
- Założona początkowo w 1949 roku, United Federal Credit Union powstała z połączenia mniejszych unii kredytowych, które ostatecznie przekształciły się w UFCU
- Ma silne historyczne powiązania z Whirlpool i jego spółkami zależnymi, ale teraz jest również połączona ponad 900 firmom, oferując członkostwo swoim pracownikom, emerytom i najbliższej rodzinie członkowie
- Zapewnia członkostwo mieszkańcom stanów, w których ma oddziały, w tym Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, Północna Karolina, Ohio i Oklahoma
- Znajduje się w pierwszej 100 największych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w kraju i ma aktywa o wartości ponad 2,6 miliarda dolarów
- Oferuje 30-dniową gwarancję zamknięcia, opcje zamknięcia z zerowymi kosztami i stopę dyskontową, gdy kredyt hipoteczny jest spłacany za pośrednictwem rachunku czekowego UFCU
Przegląd
Unia kredytowa oferuje szeroką gamę opcji hipotecznych we wszystkich stanach z wyjątkiem Alaski, Hawajów i Teksasu. Nie pojawia się w Biurze Ochrony Finansowej Konsumentów lista podmiotów udzielających kredytów hipotecznych z największą liczbą źródeł. Chociaż jego siedziba nie jest akredytowana przez Better Business Bureau, ma ocenę A + w agencji.
UFCU oferuje swoim klientom kilka zasobów, w tym publicznie dostępne dane kontaktowe dla osób fizycznych doradcy hipoteczni, kalkulatory online pomagające określić specyfikę kredytu hipotecznego i zapewniają wstępną akceptację online proces. Związek oferuje również 30-dniową gwarancję zamknięcia, opcje zamknięcia z zerowymi kosztami i zniżkę, gdy płatności hipoteczne są dokonywane z jego kont czekowych.
Chociaż ograniczone do członków, kwalifikacje obejmują obecne lub przeszłe zatrudnienie w ponad 900 firmach. UFCU może być dobrym wyborem dla wielu kredytobiorców ze względu na podejście zorientowane na klienta i liczne opcje kredytów hipotecznych.
Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych UFCU
Specyfika pożyczki UFCU
UFCU zapewnia swoim członkom różne opcje pożyczek mieszkaniowych. Oprocentowanie kredytów hipotecznych UFCU jest ogólnie konkurencyjne, a unia kredytowa oferuje dodatkową obniżkę o 0,125 procent przy korzystaniu z rachunku czekowego United.
Dowiedzenie się więcej o wielu opcjach kredytów mieszkaniowych oferowanych przez UFCU pomoże Ci podjąć świadomą decyzję i lepiej zrozumieć elementy niezbędne do zakwalifikowania się do różnych kredytów hipotecznych.
Pożyczki o stałym oprocentowaniu
Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu ma ustaloną stopę procentową, która nie zmieni się w okresie kredytowania, który może wynosić od 10 lat lub mniej do 30 lat lub więcej. Oznacza to, że pożyczka jest bardziej przewidywalna w okresie jej trwania, co ułatwia budżetowanie miesięczne i długoterminowe. Pożyczki mieszkaniowe o stałym oprocentowaniu są szczególnie przydatne dla tych, którzy planują pozostać w domu przez dłuższy czas dłuższy czas, a także właściciele domów, którzy nie przewidują znacznych wzrostów dochodów w przyszły.
Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu
Kredyt mieszkaniowy o zmiennym oprocentowaniu ma wstępną stawkę, która jest ustalana na kilka lat na początku kredytu hipotecznego. Po upływie okresu wprowadzającego kredyt aktualizuje się na bieżąco. Coroczne korekty są powszechne; istnieją jednak inne okresy dostosowawcze.
Stawka początkowa kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu może być dość atrakcyjna, a potencjalna stawka korekta w dół w oparciu o krajowe czynniki gospodarcze i proces decyzyjny banku jest pozytywna, ponieważ dobrze. Należy jednak pamiętać o braku pewności, który utrudnia długoterminowe budżetowanie, w połączeniu z możliwością wzrostu stawek.
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu są szczególnie przydatne dla tych, którzy planują mieszkać w domu tylko krócej okres czasu, a także właściciele domów, którzy spodziewają się spłacić pożyczkę na długo przed końcem pożyczki termin.
Pożyczki jumbo
Odpowiednie kredyty hipoteczne są wspierane przez przedsiębiorstwa federalne Fannie Mae i Freddie Mac. Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa ustala maksymalne limity kredytów hipotecznych oferowanych dla tego rodzaju kredytów, przy czym Limit bazowy na 2019 r. został ustalony na poziomie 484 350. Limity są wyższe na obszarach o zwiększonym popycie na nieruchomości i kosztach.
Kredyty mieszkaniowe, które przekraczają limit bazowy, są znane jako kredyty niezgodne lub jumbo i są niezbędne przy zakupie nieruchomości z wyższej półki. Kredyty hipoteczne typu Jumbo oferują właścicielom domów sposób na zabezpieczenie tego rodzaju nieruchomości, ale pożyczki te mają również bardziej rygorystyczne wymagania ze względu na brak wsparcia federalnego dla pożyczek. Silny kredyt i dostępność aktywów do wykorzystania jako zabezpieczenie są ważnymi kwestiami dla właścicieli domów rozważających ten rodzaj pożyczki.
Pożyczki Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA)
Wspierane przez Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA), pożyczka FHA może być dobrym wyborem dla osób kupujących dom po raz pierwszy i chcących uczynić dom bardziej energooszczędnym. Korzyści z kredytu mieszkaniowego FHA obejmują niższą zaliczkę, zmniejszone koszty zamknięcia i bardziej złagodzone wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej. Ocena kredytowa na poziomie 580 lub więcej, która w większości tradycyjnych ocen zalicza się do kategorii słabej, zmniejsza wymóg wkładu własnego do zaledwie 3,5 procent.
Pożyczki Veterans Affairs (VA)
Departament Spraw Weteranów oferuje szereg korzyści związanych z kredytem mieszkaniowym czynnym i emerytowanym członkom służby oraz kwalifikującym się pozostałym przy życiu małżonkom. Chociaż wymagania kwalifikacyjne są bardziej rygorystyczne niż w przypadku pożyczki FHA, ci, którzy je spełniają, mogą cieszyć się niższymi stopami procentowymi, obniżonymi zaliczkami i innymi formami pomocy.
Doświadczenie klienta UFCU
UFCU oferuje tradycyjne zalety unii kredytowych w połączeniu z długą historią działania i dużą bazą członków. Unia kredytowa posiada listę wszystkich swoich doradców hipotecznych wraz z powiązanym formularzem wstępnej kwalifikacji online. Istnieje również narzędzie do śledzenia aplikacji online i siedem różnych kalkulatorów które pozwalają potencjalnym i obecnym właścicielom domów obliczyć różne opcje kredytów hipotecznych. Dostępne są również opcje obsługi klienta przez czat na żywo, telefon, SMS i e-mail, a także formularz kontaktowy dotyczący kredytu hipotecznego który jest przekazywany doradcy hipotecznemu.
Unia kredytowa nie jest wymieniona w Rankingi J.D. Power Primary Mortgage Originator, ani nie figuruje na liście skarg Biura Ochrony Finansowej Konsumentów na inicjatorów kredytów hipotecznych. Dzięki 30-dniowej gwarancji zamknięcia UFCU przewyższa krajowa średnia zamknięcia 41 dni, obliczone przez Fannie Mae.
Reputacja pożyczkodawcy UFCU
UFCU oferuje klientom w całym kraju różnorodne produkty bankowe i finansowe i robi to od 1949 roku. Siedziba główna znajduje się w St. Joseph w stanie Michigan, a unikalny numer identyfikacyjny ogólnokrajowego systemu licencjonowania kredytów hipotecznych to 471962. UFCU jest ubezpieczona przez National Credit Union Association (NCUA) i jest równym kredytodawcą mieszkaniowym.
Chociaż siedziba główna nie jest akredytowana przez BBB, ma Ocena A+ od organizacji i zamknął trzy skargi w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Jednak opinie klientów zapewniają unii kredytowej tylko 1/5 gwiazdek. Trzy negatywne recenzje dotyczą między innymi problemów z proponowanymi warunkami kredytu, które nie odpowiadają rzeczywistej kwocie pobieranej każdego miesiąca.
Trzeba przyznać, że UFCU szybko odpowiedziała na wszystkie trzy recenzje, aby szukać rozwiązań ze swoimi klientami. Nie było żadnych skarg wniesionych do CFPB na UFCU wymienionych w bazie danych regulatora. Podobnie nie było działań egzekucyjnych wymienionych przez NMLS.
Kwalifikacje hipoteczne UFCU
UFCU oferuje wiele informacji online na temat oprocentowania kredytów hipotecznych, ale nie udostępnia publicznie informacji o kwalifikacjach dane dotyczące oceny kredytowej, wskaźniki zadłużenia do dochodów i inne szczegółowe informacje dotyczące różnych rodzajów pożyczek oferuje. Potencjalni pożyczkobiorcy mogą dowiedzieć się więcej, kontaktując się bezpośrednio z UFCU.
Ogólne zrozumienie oceny kredytowej jest cenne przed rozpoczęciem procesu poszukiwania kredytu mieszkaniowego. Wyższe oceny kredytowe na ogół prowadzą do korzystniejszych stawek i warunków, podczas gdy niższe oceny mogą prowadzić do wyższych kosztów. Wynika to z poziomu ryzyka związanego z różnymi kategoriami punktacji.
Adres siedziby: 2819 S. State St., Saint Joseph, MI, 49085