Jak zostać certyfikowanym planistą finansowym

Dosyć często jestem pytany, jakie są wymagania, aby zostać Certyfikowanym Planistą Finansowym™ i przez co przeszedłem, aby uzyskać tytuł. Wiedząc, że istnieje ponad 800 000 osób, które można w pewnym stopniu uznać za „doradców finansowych”, wiedziałem, że muszę się wyróżnić. Ale nie chodziło tylko o bycie innym; chodziło również o głębsze zrozumienie i docenienie procesu planowania finansowego.

Wiedziałem, że uzyskanie statusu CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®) było odpowiedzią na rozwój mojej kariery. Uznałem za stosowne nie tylko dzielenie się moim doświadczeniem, ale także kilku innych specjalistów CFP®, którzy dołączyli do swoich doświadczeń.

Ale zanim zagłębimy się w to, jak, cofnijmy się o krok. Pozwól, że opowiem Ci więcej o tym, jak zainspirowałem się do zostania CFP. Dla tych z Was, którzy jeszcze nie wiedzą, oto, co robi CFP i czym różnią się od innych planistów finansowych.

---

Kocham moją pracę. Nie mogę ci powiedzieć, jakie mam szczęście i szczęście, że mogę to powiedzieć zgodnie z prawdą. Czy moja praca jest łatwa?

H-E-Podwójne kije hokejowe nie! Bycie doradcą finansowym wymaga pewnych umiejętności, o których nie miałem pojęcia, dopóki nie rozpocząłem działalności. Ale nie jestem tutaj, aby powiedzieć ci, jak odniosłem sukces. To, co chcę zrobić, to odpowiedzieć na najczęstsze pytanie, które dostaję od potencjalnych doradców:

Chcę zostać doradcą finansowym. Jaki jest Twoim zdaniem najlepszy sposób na rozpoczęcie działalności w Twojej branży?

Uff?. To może wydawać się łatwe do odpowiedzi, ale TAK wiele się zmieniło odkąd zacząłem pracować ponad 15 lat temu.

Jak zacząłem: spojrzenie wstecz w czasie

Wkrótce miał się skończyć dobry bieg — zbliżała się matura. Właśnie odbyłem jeden z najlepszych wywiadów w moim życiu z A.G. Edwards and Sons (zostały zakupione przez Wells Fargo). To było tak dobre, że czułem, że zdobyłem pozycję w ich korporacyjnym biurze w St. Louis i wkrótce spełnię marzenie o wspinaniu się po korporacyjnej drabinie na szczyt.

Wszystko wyglądało dobrze; a później "Kropka Com” pękła bańka. Rzeczy się zmieniają. I nie na lepsze. A. G. Edwards w tamtym czasie istniał już od 117 lat i nigdy nie miał żadnych zwolnień w firmie. Nigdy. To znaczy, dopóki nie szykowałem się do ukończenia studiów. Oczywiście, prawda? Moja przyszłość, która kiedyś miała wizje mojego życia w St. Louis, odeszła. Co teraz zrobię?

Um… A może plan B?

Częściowo dostałem możliwość odbycia świetnego wywiadu, ponieważ byłem już na stażu w lokalnym biurze A.G. Edwards w moim rodzinnym mieście. Wylądowałem na stażu jako rodzaj desperackiego środka między moim młodszym a ostatnim rokiem.

Miałem jeden z tych momentów, w których zdałem sobie sprawę, że poza moją historią pracy w lokalnych sklepach detalicznych i doświadczeniem wojskowym, w moim CV nie było nic wyjątkowego. Uderzyło mnie, że za rok ukończę szkołę, a wciąż muszę wstać i coś zrobić, i muszę to zrobić teraz.

Poprzez kontakt zapytałem o letni staż w lokalnym oddziale AG Edwards i miałem szczęście go zdobyć. To było jak każdy inny staż, jaki można sobie wyobrazić: segregowanie dokumentów, niszczenie papieru, wszystkie czynności administracyjne, których nikt inny w biurze nie chciał wykonywać. Chociaż zadania miały charakter naprawczy, praktykę traktowałam jak prawdziwą pracę. Zjawiłem się na czas, ubrałem część, zrobiłem wszystko, o co mnie poproszono (i wyżej), i zrobiłem wiele dobrych wrażeń na personelu.

Niesamowite, co przyniesie odrobina wysiłku

Po drodze zostałem poproszony przez jednego z asystentów czołowych producentów w branży, czy mógłbym pomóc złożyć kilka sprawozdań finansowych, które się na nich piętrzyły. Jestem stażystą, oczywiście pomogę. Kiedy zacząłem je segregować, zdałem sobie sprawę, że ich system archiwizacji jest nieco przestarzały.

W rzeczywistości był bałagan. Więc wziąłem na siebie ponowne skonfigurowanie ich systemu plików, co, jak sądziłem, pomoże im na dłuższą metę. Okazuje się, że mały dodatkowy wysiłek zrobił bardzo dobre wrażenie. Jak się okazuje, czołowy producent chciał zatrudnić kogoś na pół etatu do pomocy jego asystentowi w codziennych zadaniach.

W tym czasie przygotowywałem się do ukończenia ostatniego roku w college'u. Pracowałem już od 15 do 20 godzin tygodniowo w pracy w centrum handlowym. Ale pomyślałem, że to dobra okazja, aby wsadzić stopę w drzwi. Na ostatnim roku zostałam zatrudniona do pracy od 8:00 do południa, poniedziałku, środy i piątku (większość moich zajęć były we wtorki i czwartki), a wieczorami pracowałem też w centrum handlowym i weekendy.

Nie myślałem wtedy zbyt wiele o pracy, o tym, w co może się ona zmienić. Okazuje się, że doprowadziłoby to do znacznie, znacznie więcej. Kontynuowałem pracę dla nich i pomagałem im tylko w codziennych zadaniach. Następnie, po drodze, broker zapytał mnie, czy byłabym zainteresowana zimnym telefonem do niego.

miałem nigdy zrobiłem cokolwiek w tym rodzaju, ale pomyślałem, och, co do cholery, spróbujemy. Od czasu do czasu dzwoniłem losowo z kupionej przez niego listy mieszkańców lokalnej społeczności. Dzwoniłem tylko po to, żeby umówić mu się na spotkanie, z podstawową gadką; i, ku jego i mojemu zdumieniu, umówiłem go na kilka spotkań.

Wtedy to zaczęło się dziać.

---

Moja pierwsza tabliczka znamionowa – jak emocjonujące!

W miarę zbliżania się ukończenia studiów okazuje się, że producent, któremu pomogłem w jego złożeniu wniosku, chciał zatrudnić młodszego pośrednika. Zapytał, czy jestem zainteresowany, ale początkowo go odrzuciłem, głównie dlatego, że miałem większe marzenia.

Planowałem pracować w korporacji w St. Louis, a także czułem, że jestem zbyt młody, by zarządzać pieniędzmi ludzi. Zauważyłem, że wielu najlepszych klientów, którzy przyszli do oddziału, było co najmniej dwukrotnie, jeśli nie trzykrotnie, w moim wieku.

Czułem, że nie powinienem doradzać im w planowaniu emerytury. Więc ciągle się podłączałem, mając nadzieję na kolejną większą i lepszą rzecz. Gdy zbliżało się ukończenie szkoły, zdałem sobie sprawę, że większa i lepsza rzecz nie nadchodzi. Nie chciałem kończyć studiów bez przygotowania czegoś, więc przyjąłem jego ofertę.

Miałem zostać młodszym brokerem.

Nie miałem tego samego pierścionka co „dyrektor korporacyjny" lub "bankier inwestycyjny”, ale nadal byłem podekscytowany perspektywami tego, co może nadejść. Prawie wszystkiego w życiu, czego próbowałem, a nawet próbowałem, zawsze mi się udało; więc naturalnie pomyślałem, że nie będzie inaczej.

Wciąż nie wiedziałem, czy tak zrobię do końca życia, ale byłem podekscytowany możliwością zobaczenia, co może się wydarzyć. A jak mówią, „reszta to historia”.

Jeśli jesteś w tym samym momencie swojego życia, w którym naprawdę rozważasz możliwość zostania CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, możesz się zastanawiać, jak dokładnie wygląda ten proces od początku do koniec. Cóż, oto dokładnie to, czego potrzeba.

Kroki, które musisz podjąć, aby zostać CFP™

1 | Wypełnij wymagania edukacyjne

Zanim będziesz mógł aplikować do programu CFP®, musisz spełnić wstępne wymagania edukacyjne. W momencie mojej kariery zdecydowałem się na uzyskanie certyfikatu CFP®, byłem ponad pięć lat usunięty z college'u, z tytułem licencjata w dziedzinie finansów, więc z łatwością spełniłem wymóg wykształcenia. Obecnie CFP Board pozwala na spełnienie tych wymagań trzema różnymi ścieżkami. Zaczerpnięte bezpośrednio z CFP.net stronie internetowej:

Ukończ program edukacyjny zarejestrowany przez Radę CFP

• Istnieje ponad 300 programów akademickich w kolegiach i uniwersytetach w całym kraju, z których można wybierać.
• Programy te obejmują programy certyfikatów kredytowych i niekredytowych, programy studiów licencjackich i magisterskich.
• Korzystają z różnych formatów i harmonogramów dostarczania, w tym instrukcji w klasie, samodzielnej nauki i dostarczania online.
• Wiele zarejestrowanych programów Rady CFP oferuje również wewnętrzne programy edukacyjne dla poszczególnych firm.

Stopnie naukowe i kwalifikacje spełniające wymagania edukacyjne obejmują:

• Certified Public Accountant (CPA) – dopuszczalna nieaktywna licencja
• Licencjonowany pełnomocnik – dopuszczalna nieaktywna licencja
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Doktor Administracji Biznesowej
• Dyplomowany konsultant finansowy (ChFC)
• dr hab. w biznesie lub ekonomii
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Poproś o przegląd transkrypcji

Niektóre referencje branżowe uznawane przez CFP Board lub pomyślne ukończenie kursów wyższych uczelni wyższych mogą spełniać niektóre lub wszystkie wymagania edukacyjne określone przez CFP Board.

Wymagania dotyczące stopnia licencjata

Do uzyskania certyfikatu CFP® wymagany jest tytuł licencjata (lub wyższy) lub jego odpowiednik 1 w dowolnej dyscyplinie z akredytowanej uczelni lub uniwersytetu2. Wymóg licencjata jest warunkiem wstępnej certyfikacji; to nie jest wymóg kwalifikować się do przystąpienia do egzaminu certyfikacyjnego CFP®. Po zdaniu egzaminu certyfikacyjnego CFP® będziesz musiał przedstawić dowody (oficjalne transkrypcja z instytucji przyznającej stopień naukowy) posiadasz dyplom licencjata lub wyższy; stopień. Jim Blakenship, CFP® i autor Pierwsze finansowe kaczki z rzędudzieli się swoimi doświadczeniami w uzyskaniu tytułu CFP®:

Ukończyłem kurs American College Chartered Financial Consultant (ChFC), który spełnił wymagania wstępne. Kurs ChFC prowadził wówczas mój pracodawca (firma ubezpieczeniowa). Kontynuowałem to z kursem samokształcenia CFP z Dalton.

Potem poszedłem na dwutygodniowy przegląd na żywo z Dalton. Z mojego doświadczenia wynika, że ​​kursy w Dalton były o wiele bardziej przydatne niż kurs w American College.

2 | Zdaj egzamin certyfikacyjny CFP®

Wholey Moley, co za egzamin!

Egzamin certyfikacyjny CFP® był zdecydowanie najtrudniejszym egzaminem, jaki kiedykolwiek przystąpiłem (i mam nadzieję, że kiedykolwiek zdam).

ten dwa dni, egzamin 10-godzinny zastosował wszystkie kluczowe obszary kompleksowego planowania finansowego. Chociaż wszystkie pytania są wielokrotnego wyboru, są one ułożone w taki sposób, aby każde pytanie „prawiebrzmi dobrze. To właśnie sprawia, że ​​test jest tak trudny.

Egzamin przeprowadzany jest trzy razy w roku – zazwyczaj w trzeci piątek i sobotę marca, lipca i listopada w około 50 lokalizacjach krajowych.

Ja wziąłem mój na University of Missouri-St. Louis w listopadzie 2007 roku. Termin składania wniosków to około siedem tygodni przed każdym terminem egzaminu (np. 1 lutego, 1 czerwca i 1 października).

Aby ubiegać się o przystąpienie do egzaminu, wypełnij aplikację online, pobierz aplikację lub zadzwoń pod numer 800-487-1497, aby otrzymać ją pocztą. Wypełnione wnioski, w tym wypłata Opłata w wysokości 595 USD, należy wpłynąć w terminach podanych na wnioskach – nie ma wyjątków.

Jak przygotowałem się do egzaminu

Moja poprzednia firma miała umowę z Uniwersytet Kaplana który oferował klasę stylu „boot camp”. Raz w miesiącu, przez dziewięć miesięcy, jeździłem do St. Louis, aby usiąść na czterodniowym wykładzie (8:00-18:00). Nigdy w życiu nie piłem więcej dietetycznej coli i kawy!

Nasz instruktor był niesamowicie inteligentny i pomógł nam przebrnąć przez wszystkie koncepcje. Wyobraź sobie uczenie się o planowaniu nieruchomości przez ponad 9 godzin dziennie. Czy jesteś już zazdrosny? Po wszystkich sesjach mieliśmy ostatnie podsumowanie z innym instruktorem na miesiąc przed właściwym egzaminem. Jeśli nie możesz tego zrobić, istnieją inne opcje Kursy przygotowawcze do CFP aby przejść.

Wracając do przeszłości, naprawdę nie znam innego sposobu, w jaki mogłem wchłonąć tak wiele informacji w tak krótkim czasie. Gdybym miał wykonać program CFP przez samodzielną naukę, prawdopodobnie nadal byłbym bez oznaczenia (bez żartów). Ryszard T. Freight, CFP®, który jest również autorem bloga Myśl poza liczbami, potwierdza moje podejrzenia, dzieląc się swoim doświadczeniem z programu samokształcenia WPRyb:

„Po tym, jak nie zdyscyplinowałem się samodzielną nauką, w ciągu 3 lat uczęszczałem na kursy indywidualne (5 w 1998) w 3 różnych lokalnych college'ach i uniwersytetach, często podróżując godzinę w jedną stronę, dwa razy w tygodniu, aby zdać egzaminy. Następnie wziąłem udział w 3-dniowym kursie „blitz” Kena Zahna, aby zdać egzamin ogólny.

Wiem, że brzmi to jak stare chodzenie pod górę w obie strony do szkoły w śniegu, ale w żadnym wypadku nie była to bułka z masłem. Mój ogólny egzamin miał w tym roku zdany 49% w całych Stanach Zjednoczonych”.

Wyniki testu

Do egzaminu przysiadłam w listopadzie 2007 roku i dopiero na początku stycznia otrzymałam wyniki testu. Mów o napięciu. Tak się złożyło, że byłem w domu w dniu, w którym przyszła poczta.

Pamiętam, jak zobaczyłem cienką, małą białą kopertę z zarządu CFP i moje serce zamarło. Dlaczego koperta była tak cienka? Czy to był zły znak? Nerwowo wszedłem do środka iw końcu po prostu rozerwałem kopertę….Gratulacje, zdałeś.

Krzyknąłem z podekscytowania, a potem zadzwoniłem do żony, żeby podzielić się dobrą nowiną. Zazwyczaj każdy okres testowy ma około 50% zdawalności i podobnie było w mojej grupie. Dlatego byłem tak wdzięczny, że zdałem. Kiedy otrzymasz powiadomienie, że zdałeś, musisz spełnić pozostałe wymagania.

3 | Spełnij wymagania dotyczące doświadczenia

W marcu 2007 rozpocząłem kurs CFP® na Uniwersytecie Kaplan. W tym czasie byłem doradcą finansowym już od pięciu lat, co spełniało wymóg doświadczenia. Zarząd CFP wymaga, abyś miał co najmniej trzy lata kwalifikującego doświadczenia zawodowego w pełnym wymiarze czasu pracy. Według strony internetowej doświadczenie można zdobywać na wiele sposobów, w tym:

• dostarczenie klientowi całości lub części procesu planowania finansów osobistych.
• bezpośrednie wsparcie lub nadzór nad osobami, które dostarczają klientowi całość lub część procesu planowania finansów osobistych.
• nauczanie całości lub części procesu planowania finansów osobistych.

Joe Pitzl, CFP®, opowiada, w jaki sposób uzyskał przewagę w spełnianiu wymagań dotyczących doświadczenia:

„Aby mieć przewagę w spełnianiu wymagań dotyczących doświadczenia, odbyłam trzy staże z planowania finansowego i składał deklaracje podatkowe w firmie podatkowej przez dwa lata będąc w szkole (liczyło się to około roku) zbiorowo). Następnie pracowałem przez rok jako pełnoetatowy planista finansowy, zanim przystąpiłem i zdałem egzamin. Sześć miesięcy później oficjalnie spełniłem wymóg 3 lat i zostałem CFP®”.

4 | Sprawdzenie w tle… Czy zdasz?

Osoby ubiegające się o certyfikację CFP® muszą zdać Standardy Fitness Kandydata CFP Board, które opisują zachowanie, które może uniemożliwić danej osobie uzyskanie certyfikatu. Jest to jeden z aspektów, który sprawia, że ​​bycie profesjonalistą CFP® jest o wiele bardziej widoczne; utrzymujemy wyższy standard niż typowi doradcy finansowi.

Zarząd przeprowadzi weryfikację przeszłości, gdy zobowiążesz się do przestrzegania zaleceń Zarządu CFP Kodeks etyki i odpowiedzialności zawodowej oraz Standardy praktyki planowania finansowego. Brian Plain, CFP® podziela podobne przyspieszone podejście do osiągnięcia swojego tytułu:

„Wygląda na to, że jestem żarłokiem kary, ponieważ spełniłem swój wymóg wykształcenia poprzez przyspieszone 9-miesięczny program w Northwestern, a następnie 4-dniowy kurs na żywo przed przystąpieniem do egzaminu… po raz pierwszy czas.

Otrzymanie listu z informacją o niepowodzeniu w poczcie było deflacyjne, ale również sprawiło, że o wiele bardziej doceniłem to doświadczenie, gdy otrzymałem list z informacją o zaliczeniu następnym razem, gdy siadałem do egzaminu. Nie trzeba dodawać, że nadal mam list!”

5 | Czas na spłatę należności

Po zweryfikowaniu tych trzech kroków nadszedł czas, aby zapłacić (tak, wcześniejsza opłata w wysokości 595 USD była tylko do zastosowania). Będziesz musiał uiścić jednorazową, bezzwrotną opłatę za wstępną certyfikację w wysokości 100 USD za sprawdzenie przeszłości. Ponadto będziesz odpowiedzialny za dwuletnia opłata certyfikacyjna w wysokości 360.

Dla mnie ten koszt jest minimalny w porównaniu z ilością wiedzy, jaką zdobyłem podczas całego procesu. Jason McGarraugh, CFP® szczegółowo opisuje swoją drogę do uzyskania licencji:

„Poszedłem na trasę Planu Stopniowego. Po spędzeniu 4 lat na zdobywaniu licencjatu z finansów korporacyjnych w Texas Tech ukończyłem studia bez jakiejkolwiek wiedzy z zakresu planowania finansowego, której chciałem. Około 2000 roku odkryłem, że Texas Tech faktycznie miał program magisterski z planowania finansowego.

Spędziłem 2 i pół roku pracując nad moim Master of Science in Personal Financial Planning, który obejmował niezbędne kursy CFP® z dodatkowymi zajęciami uzupełniającymi plan studiów. Po ukończeniu studiów spędziłem semestr pracując w prywatnej szkole w Singapurze, która prowadziła tam kursy CFP®.

Wróciłem do Lubbock w maju 2003 roku i rozpocząłem dwumiesięczny przegląd na żywo z profesorami Tech, aby przygotować się do lipcowego egzaminu. Zarobiłem wystarczająco dużo pieniędzy w Singapurze, aby zapłacić za recenzję i kilka miesięcy czynszu z przyjaciółmi, którzy również brali udział w recenzji. Uczyłem się 6 dni w tygodniu przez dwa miesiące i zdałem egzamin za pierwszym razem.

Prawdopodobnie poświęciłem około 250 godzin nauki i zajęć. Postanowiłem wziąć jeden przypadkowy dzień wolny w tygodniu na relaks. Odzyskanie wyników zajęło mi około miesiąca iw tym czasie prowadziłam rozmowę kwalifikacyjną o pracę.

Na początku października 2003 roku uzyskałem pełną licencję na ubezpieczenia i papiery wartościowe i pracowałem z Waddell & Reed w Fort Worth w Teksasie (plan B). Swoje 3 lata osiągnąłem w październiku 2005 roku dzięki 12-miesięcznemu doświadczeniu jako doradca finansowy w programie „Red to Black” firmy Tech.”

6 | Gratulacje! Oficjalnie jesteś CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ Professional

Gdy wszystko zostanie ukończone, otrzymasz powiadomienie, że jesteś oficjalnie członkiem CFP® i możesz się nim nazywać. Po dotarciu tak daleko zasługujesz na to.

Teraz nadszedł czas, aby zamówić nowe wizytówki i dokonać odpowiednich aktualizacji na swojej stronie. Nigdy nie sądziłem, że będę tak podekscytowany”trzy małe litery”, ale cały czas poświęcony na osiągnięcie tych liter czyni je wyjątkowymi.

7 | Wymagania dotyczące kontynuacji edukacji dla CFP®

Jednak po zdaniu egzaminu nie skończysz. Co dwa lata musisz spełnić wymagania dotyczące kształcenia ustawicznego, aby zachować swoje poświadczenia CFP®. Na wymagania CE składają się:

• 2 godziny od zatwierdzonego przez CFP programu dotyczącego Standardów postępowania zawodowego CFP Board.
• 28 godzin z jednego lub więcej zaakceptowanych tematów.

Od Ciebie zależy, gdzie i jak spełnisz wymagania CE, musisz tylko upewnić się, że jest to wstępnie zatwierdzony program przez zarząd CFP. W dzisiejszych czasach jest mnóstwo zasobów, aby to zrobić. Jednym z moich ulubionych są mini quizy, które można znaleźć w czasopismach branżowych, takich jak Financial Advisor Magazine i Journal of Financial Planning. Zawsze fajnie jest nauczyć się czegoś nowego i zdobyć za to uznanie!

Czy nadal rozważasz zostanie planistą finansowym?? Pomyśl, że jesteś gotowy? Czytaj dalej.

Going Solo – prawdziwe koszty założenia własnej firmy zajmującej się planowaniem finansowym

W 2011 roku rozpocząłem jedną z najbardziej ekscytujących przemian biznesowych w moim życiu – założyłem własną zarejestrowaną firmę doradztwa inwestycyjnego. Dostaję wiele pytań od doradców, którzy chcą wiedzieć o tym procesie.

• Jak to działa?
• Ile to kosztuje?
• Czy warto?

Poza tym mam przyjaciół i znajomych blogujących, którzy są również ciekawi i chcieliby zajrzeć za kulisy zakładania firmy zajmującej się planowaniem finansowym. Ponieważ mam ponad 5 lat za pasem założenia własnej firmy, pomyślałem, że podzielę się trochę tym, jak to wszystko się potoczyło.

Próbuję też zorientować się, ile wydałem na to w ciągu ostatniego roku… dzięki Bogu za mój CPA! Zanim zacznę, zacznijmy od powrotu do mojej historii, abyś mógł dokładnie zrozumieć, co się wydarzyło od czasu otrzymania mojego „trzy małe litery" zatwierdzony.

Pierwszy krok

W 2007 roku trzech innych doradców i ja opuściliśmy firmę A.G. Edwards and Sons, która została niedawno wykupiona przez Wachovię (obecnie Wells Fargo) i rozpoczęła się Grupa Planowania Inwestycji Sojuszu. Byliśmy niezależną firmą planowania finansowego pod niezależnym brokerem-dealerem, Finanse LPL.

LPL Financial była największą niezależną firmą maklerską i duża różnica między nimi a Edwardem Jones lub Merrill Lynch (lub jakakolwiek duża firma maklerska), przynajmniej z punktu widzenia doradcy, czy pozwalają na to do stworzyć własną firmę na poziomie lokalnym.

Dlatego działaliśmy jako DBA (prowadzący biznes jako) Alliance Investment Planning Group. Zasadniczo w relacji byłem niezależnym wykonawcą korzystającym z ich usług, a następnie LPL posiadało moje licencje: moją serię 7 i moje licencje ubezpieczeniowe.

Pamiętaj, że wielu doradców nie podejmuje tego kroku, chociaż staje się on coraz bardziej popularny. Z punktu widzenia wypłat zdecydowanie opłaca się podjąć pewne ryzyko. Pozwól mi wyjaśnić…

W przypadku A.G. Edwards moja wypłata wynosiła 40%.

Oznaczało to, że za każdą zarobioną prowizję lub prowizję dałbym firmie 60% każdego dolara. To była moja cena za posiadanie nazwy firmy za sobą, wsparcie zaplecza, moje w pełni umeblowane biuro (telefon, komputer, biurko itp.), recepcjonistkę i wszystko inne, czego potrzebujesz do prowadzenia biura.

Dla wielu usuwa to dodatkową presję związaną z prowadzeniem firmy, dzięki czemu możesz po prostu skupić się na swoich obecnych klientach (a także pozyskiwać więcej).

Niestety, jeśli jesteś tak obsesyjnym przedsiębiorcą jak ja; to po prostu nie wystarczyło.

Przejście na LPL oznaczało, że teraz staliśmy się prawdziwymi właścicielami firm. Musieliśmy znaleźć własny biurowiec, kupić własne komputery, biurka, drukarki, szafki na akta, systemy telefoniczne, telewizory 47″ (będę argumentować do dziś, że to konieczność!), recepcjonistkę itp. Dlaczego ktoś miałby się tym zająć?

Ponieważ wypłata wzrosła z 40% do 90%. Tak, to całkiem spora podwyżka. To, co sprawiło, że było to jeszcze bardziej znaczące, to fakt, że byliśmy w stanie podzielić koszty na 4 sposoby. (Ostatecznie dodaliśmy jeszcze 3 doradców, więc wszystko zostało podzielone na 7 sposobów.)

To oznaczało więcej pieniędzy w mojej kieszeni! Z tego powodu moje przychody drastycznie wzrosły. W rzeczywistości wzrosła 4-5 razy bardziej tam, gdzie byłam, kiedy opuściłam A.G. Edwards w 2007 roku.

Uwięziony w pudle

Moja praktyka nadal się rozwijała i szczerze mówiąc, nie miałam powodu do zmian. Bez żadnego powodu. Była jednak jedna mała rzecz, która się wydarzyła, co w końcu uświadomiło mi, że zmiana nie tylko nadchodzi, ale jest nieunikniona.

Tym „wydarzeniem” był ten blog. Ponieważ mój blog nadal się rozwijał, a ja zmęczyłem się tym przeszkody w przestrzeganiu przepisów, wiedziałem, że muszę dokonać zmiany. Jeśli masz licencję Serii 7, wszystko, co robisz online, jest dokładnie sprawdzane i wszystko, mam na myśli WSZYSTKO, musi być najpierw wstępnie zatwierdzone.

Uwaga dla tych, którzy nie są zaznajomieni z tą branżą: Jeśli masz Serię 7, masz możliwość sprzedaży papierów wartościowych (akcji, ETF, funduszu inwestycyjnego, renty zmiennej) i zarabiania prowizji. Jeśli możesz zarobić prowizję, FINRA ma dość surowe zasady dotyczące omawiania tego rodzaju papierów wartościowych. To właśnie sprawia, że ​​blogowanie jest takim wyzwaniem dla doradców z ich siódemką.

Wstępne zatwierdzenie jest bardzo czasochłonne, ale nie było to najbardziej frustrujące. Byłem też ograniczony do co mógłbym powiedzieć oraz jak mógłbym to powiedzieć. Jako przykład mój post 7 doradców finansowych, których chciałbym uderzyć w twarz nigdy nie zostałby zatwierdzony. Nigdy! I dlatego o wiele bardziej podobało mi się pisanie tego.

Upuszczając 7

Aby uzyskać wolność, której chciałem, musiałem zrezygnować z mojej Serii 7, a następnie utworzyć własną RIA (zarejestrowaną firmę doradztwa inwestycyjnego) ze stanem Illinois. Na mojej drodze było wiele przeszkód, ponieważ nie wiedziałem, jak to wszystko działa.

• Nie wiedziałem, czy mogę zostać w LPL Financial.
• Nie wiedziałem, czy nadal mogę przebywać w tym samym biurowcu z moimi obecnymi partnerami.
• Nawet nie wiedziałem, jak zacząć.

Miałem dużo do zrobienia. Dzięki dobrym kontaktom dowiedziałem się, że można działać w tym samym biurze, co pozostali wspólnicy, po prostu bym stworzył osobny podmiot, ergo, tak powstał Alliance Wealth Management, LLC.

Musiałem zdobyć nowy numer telefonu, zamówić nowe wizytówki i zmienić literaturę, aby te zmiany odzwierciedlały. Teraz pytanie brzmiało, kto będzie moim opiekunem. Powiernik to dostawca, który oferuje między innymi wyciągi, platformę handlową do kupowania i sprzedawania inwestycji.

LPL Financial ma platformę RIA, po prostu nie wiedziałem, czy to wszystko się uda. Rzeczywiście, tak się stało. Dla wielu moich klientów było to łatwe przejście, ponieważ nadal otrzymywali te same wyciągi, a większość z nich miałaby te same numery kont.

Kolejna uwaga: to była prawdopodobnie najbardziej zagmatwana część całego procesu, co było trudne dla moich klientów do pełnego zrozumienia, zwłaszcza, że ​​wciąż byłam z LPL. Najprościej wytłumaczę to, że po prostu zmieniłem działy w strukturze biznesowej LPL. Wcześniej byłem u nich niezależnym agentem/wykonawcą. Teraz moja firma, Alliance Wealth Management, LLC., jest klientem korzystającym z ich usług powierniczych. LPL nie posiada już żadnej z moich licencji i nie ponosi za mnie odpowiedzialności. Zamiast tego odpowiedzialny jest teraz za mnie stan Illinois. Czyste jak błoto? Dobry. 🙂

Tak więc, gdy dowiedziałem się, że mogę pracować w tym samym biurze i pozostać w firmie LPL jako mój dozorca, nadszedł czas, aby rozpocząć proces. Wtedy skontaktowałem się z prawnikiem ds. zgodności, który przygotował wszystkie potrzebne mi dokumenty i pomógł mi zarejestrować się w państwie.

Musiałem również założyć nową spółkę LLC., a następnie skontaktowałem się z moim CPA, który pomógł mi w tym procesie. W maju 2011 r. przejście było gotowe do rozpoczęcia.

Konfiguracja Sklepu

Jak wspomniano powyżej, skończyłem z LPL Financial jako moim kustoszem RIA. Pod tym względem zmiana nie poniosła żadnych kosztów. Kilka innych, na które spojrzałem, to Schwab, TD Ameritrade, E*Handeli Wierność. Największym powodem, dla którego trzymałem się LPL, było:

1. Mniej papierkowej roboty. To wciąż było DUŻO, ale mniej, gdybym się całkowicie zmienił.
2. Łatwiejsza historia dla moich klientów. Opuściłem A.G. Edwards w 2007 roku i przechodziłem kolejną zmianę, o której myślałem, że może być za dużo.
3. Wygoda rozliczeń. (patrz poniżej)

Większość moich przychodów pochodzi z zarządzanych aktywów (zarabiam % aktywów moich klientów zainwestowanych w mnie), LPL zajmuje się naliczeniem opłaty, potrąceniem opłaty, a następnie przesłaniem odpowiedniej płatności.

Kiedy zbadałem kilku innych opiekunów, dowiedziałem się, że to coś, co muszę zrobić sam i szczerze, wcale mnie to nie podnieciło; więc jeśli chodzi o koszty związane z byciem z LPL, to głównie są to opłaty za bilety.

Fundusze powiernicze zajmowały miejsca od 5 do 26,50 USD; Transakcje na akcjach wynoszą około 15 USD, a inne inwestycje, takie jak obligacje lub UIT, mieszczą się w przedziale 50 USD. Zauważ, że nie robię wielu takich transakcji, więc nie znam dokładnego kosztu. Większość moich kosztów transakcyjnych dotyczy funduszy inwestycyjnych, akcji i funduszy ETF.

Główne wydatki

Zgodność

Pierwszym dużym wydatkiem była zgodność. Musiałem znaleźć kogoś, kto założyłby mój ADV (broszura klienta) i rozpocząć proces zakładania mojej firmy doradczej w stanie Illinois. LPL miał kilku dostawców, do których mnie polecili, i próbowałem zadzwonić do kilku z nich, ale ich ramy czasowe nie pokrywały się z moimi.

Ich koszty wahały się od $2000 do $5000, w zależności głównie od stanu, w jakim się znajdowały. Te w Nowym Jorku wydawały się ładować najwięcej. Za pośrednictwem mojego bloga poznałem innego doradcę, który poszedł w kierunku RIA i odesłał mnie do swojego faceta ds. zgodności, z którego korzystał.

Opłata instalacyjna wynosiła 3000 USD, a on zajął się całym procesem; i powiem ci, że 3000 $ było całkowicie warte tego. Całkowity koszt: 3 000,00 USD. Koszt cykliczny: 2000 USD rocznie.

Konfiguracja LLC

Drugim głównym kosztem było założenie spółki LLC; na szczęście mieszkałem w stanie Illinois, gdzie samo założenie LLC kosztuje około 450 do 500 USD (uwaga: ciężki sarkazm). Mogłem sam to skonfigurować, ale szczerze mówiąc, nie czułem się komfortowo, więc mój CPA pomógł w tym procesie. Całkowity koszt wyniósł 850 dolarów. Całkowity koszt: 850 USD. Koszt cykliczny: 250 USD rocznie.

Utracony biznes

Drugim głównym kosztem był dla mnie biznes, który straciłem. Miałem przyzwoitą sumę pieniędzy związaną z rentami zmiennymi i kontami 529 i 403(b), których nie byłbym w stanie przelać. Ponadto miałem związek z lokalną kasą kredytową, w której byłem ich doradcą, który kierował mi całą swoją działalność inwestycyjną.

To był kolejny związek, z którego musiałem zrezygnować, jeśli miałem założyć własną firmę. Chociaż trudno jest określić dokładne liczby; szacuję, że Zrezygnowałem z około 36 000 $ każdego roku stałego dochodu iść w kierunku OSR. Całkowite utracone przychody: około 36 000 USD rocznie.

Ubezpieczenie

Och, radość z posiadania własnego biznesu. W moim zawodzie potrzebujesz zarówno ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej prowadzonej działalności gospodarczej, jak i ubezpieczenia odpowiedzialności zawodowej (E&O). Odpowiedzialność biznesowa wynosi 1470 USD rocznie (obejmuje to również rekompensatę pracowniczą dla mojego nowego pracownika) i 3654 USD rocznie dla E&O.

E&O to około 1000 dolarów więcej rocznie niż płaciłem w LPL, ale zdecydowałem się na przewoźnika, który specjalizuje się w doradcach inwestycyjnych. Całkowity koszt: 5 124 USD rocznie. Powtarzające się: to samo.

Wydatki biurowe

Ponieważ biuro było już skonfigurowane, mieliśmy już nienaruszone systemy telefoniczne, a sposób, w jaki to działało wcześniej, polegał na tym, że wszyscy po prostu podzieliliśmy rachunki telefoniczne po równo z moimi innymi partnerami. Teraz, kiedy musiałem mieć własną dedykowaną linię telefoniczną, musiałem dodać dwa pełne numery wewnętrzne i linię faksu do mojego nowego biura.

Na szczęście udało nam się zaprogramować te nowe linie w istniejących systemach telefonicznych, więc nie było kosztów zakupu nowych telefonów.

Co więcej, jeden z moich partnerów w biurze ma dobrego przyjaciela, który pracuje dla lokalnej firmy telefonicznej, więc udało mi się uzyskać koszty instalacji zniesione, co było dużym źródłem oszczędności, ale wciąż musiałem dodawać nowe systemy telefoniczne za dodatkowe 140 USD miesięcznie, aby mieć własny telefon system. Całkowity koszt: 140 USD miesięcznie. Powtarzające się: to samo.

Nowa linia faksu

Jednym z obszarów, w którym udało mi się obniżyć koszty, była linia faksu. Doszedłem do wniosku, że płacę około 30 dolarów miesięcznie tylko za posiadanie otwartej linii faksowej, i to bez wysyłania jakichkolwiek faksów. Zajrzałem do niektórych dostawców internetowych i ten, na który się zdecydowałem, to Nextiva.

Za 60 dolarów za cały rok – 5 dolarów miesięcznie – mogłem mieć linię faksową, która działa bezpośrednio z moim systemem poczty e-mail. Był bardzo niezawodny i zdecydowanie poleciłbym go każdemu małemu biuru, które potrzebuje linii faksowej, ale nie wysyła setek faksów miesięcznie. Całkowity koszt: 60 USD rocznie. Powtarzające się: to samo.

Nowy papier firmowy i wizytówki

Ponieważ miałem nową nazwę firmy, nowy numer telefonu i nowy adres e-mail, musiałem zaopatrzyć się w nową papeterię. Nie zmieniałem zbytnio logo, więc nasz grafik logo był w stanie dość łatwo wprowadzić zmiany. Ogólnie myślę, że musiałem zapłacić około 200 dolarów, aby dostać nowe papiery i wizytówki, co nie było takie złe. Całkowity koszt: 200 USD. Powtarzające się: brak.

Nowa strona internetowa

Teraz, gdy miałem nowy biznes, wiedziałem, że muszę mieć nową stronę internetową, szczególnie taką, która wygląda na zgrabną, ale nie zwariowałem, że muszę zapłacić 300-500 USD, aby to skonfigurować.

Miałem szczęście, ponieważ mój przyjaciel zaproponował, że założy go w zasadzie za darmo. Kupiłem już domenę za 10 USD i mam fajnie wyglądającą witrynę. Nie ma to jak zaoszczędzenie odrobiny pieniędzy! Całkowity koszt: 10 USD. Cyklicznie: 10 USD rocznie.

Koszty bankowe

Inną najbardziej irytującą opłatą jest nasz lokalny bank. Obecnie mamy darmowe czeki z pełnym dostępem online, a moja żona jest wielkim fanem możliwości płacenia rzeczy online; ale teraz, zamiast otrzymywać wynagrodzenie jako osoba fizyczna, otrzymuję wpłatę na moje konto biznesowe, Alliance Wealth Management LLC.

LLC ma swój odrębny numer identyfikacji podatkowej, a mój bank nie pozwala na przelewy online, gdy masz dwa numery identyfikacji podatkowej.

(Uwaga na marginesie – mam również inną spółkę LLC założoną dla mojej firmy internetowej.) Aby móc przelać pieniądze między trzema różnymi numerami identyfikacji podatkowej, bank pobiera od nas 35 USD miesięcznie.

W tej chwili to płacimy, bo to udogodnienie, a z tym bankiem jesteśmy od szesnastego roku życia. Powiem, że badamy inne opcje. Koszt cykliczny: 35 USD miesięcznie.

Obecny czynsz

Przed rozpoczęciem przejścia moje całkowite koszty ogólne wynosiły 1075 USD miesięcznie. Jestem pewien, że wielu ludzi spojrzałoby na to i się śmiało. Tak, mieszkałem na Środkowym Zachodzie, gdzie wszystko jest tanie. Ponieważ nadal pracuję w tym samym biurze, mam tę samą drukarkę, to samo biurko, komputer, regał z książkami, które miałem wcześniej, więc nie było z tego powodu większych wydatków.

Mieliśmy budynek o powierzchni 3500 stóp kwadratowych, za który płaciliśmy miesięcznie około dolara za stopę kwadratową. Mieliśmy też jednego asystenta i wszystkie typowe wydatki, jakie ponosiłbyś w profesjonalnym biurze. Wszystkie te wydatki są podzielone na siedem sposobów, co sprawia, że ​​mój udział jest śmiesznie tani.

Koszty te obejmują inny system telefoniczny, pocztę, Direct TV – to jest dla mojego 47-calowego telewizora w moim biurze – ogrzewanie i klimatyzacja, prąd, podatki i ubezpieczenie. Koszt cykliczny: 1075 USD miesięcznie.

Inne koszty prowadzenia praktyki planowania finansowego

To, co właściwie opisałem powyżej, to podstawowe koszty, które muszę ponieść, aby prowadzić firmę. Te inne są dodatkami, co oznacza, że ​​prawdopodobnie mógłbym się bez nich obejść, ale zdecydowanie ułatwiają prowadzenie praktyki:

• Niebieski liść: Blue Leaf to program agregacji kont online, który testuję. Daje moim klientom możliwość logowania się i synchronizowania wszystkich swoich kont razem, niezależnie od tego, czy są ze mną, ich istniejące 401(k), czy jakiekolwiek wyciągi przechowywane gdzie indziej. Koszt: 250 USD miesięcznie. Wypróbuj Blueleaf za darmo. Możesz przetestować ich usługę, a jeśli zdecydujesz się u nich zarejestrować, wspomnij o mnie, a dostaniesz 2 miesiące za darmo.
• Biblioteka marketingowa: To jest dostawca pisania artykułów, który daje mi 20 USD miesięcznie. Używam tego do biuletynów dla obecnych klientów, a także do otrzymywania pomysłów na artykuły na bloga. Koszt: 20 USD miesięcznie (Anulowane od 06.06.2013)
• Poranna gwiazda: Dzięki tej subskrypcji Morningstar jestem w stanie przeprowadzać szczegółowe analizy istniejących portfeli klientów, a także analizować potencjalne nowe portfele klientów. Koszt: 160 USD miesięcznie (Anulowane od 06.06.2013)
• Erado: Erado to moja firma zajmująca się archiwizacją e-maili, która przechowuje wszystkie moje e-maile w celu zapewnienia zgodności. Koszt: 375 USD rocznie
• Arkovi: Arkovi to firma zajmująca się archiwizacją mediów społecznościowych. Prowadzą rejestr wszystkich moich działań w mediach społecznościowych między kanałami RSS, Facebookiem, YouTube, LinkedIn i wszystkim innym. Koszt: 40 USD miesięcznie
• Firma Urodzinowa: Jest to usługa, której używam do wysyłania kartek urodzinowych do obecnych klientów. To zautomatyzowany proces, który lubię i otrzymuję pozytywne opinie od wszystkich moich klientów. Koszt: około 15-20 USD miesięcznie

Koszty stowarzyszenia

Jako profesjonalista z certyfikatem CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ mam również składki, które muszę zapłacić. Całkowity koszt: 325 USD co 2 lata Jestem również członkiem Stowarzyszenia Planowania Finansowego.

FPA jest największą organizacją członkowską zrzeszającą ekspertów w dziedzinie osobistego planowania finansowego w Stanach Zjednoczonych i obejmuje profesjonalistów ze wszystkich środowisk i modeli biznesowych. Całkowity koszt to 395 USD rocznie Wreszcie, mam otwartą licencję ubezpieczeniową, która kosztuje mnie z grubsza 180 USD co 2 lata.

Koszty całkowite

Jak widać, założenie własnej firmy zajmującej się planowaniem finansowym nie jest tanie, ale mogę powiedzieć, że zdecydowanie warto. Jestem dokładnie tam, gdzie musiałem być, aby rozwijać swoją praktykę i bloga na moich warunkach.

Jedyny koszt, o którym jeszcze nie wspomniałem, to zatrudnienie dodatkowych pracowników po uruchomieniu własnej RIA. To przyniosło zupełnie nowe wyzwania, ale po raz kolejny było tego warte.

Teraz, kiedy byłem już gotowy, sukces po prostu zapukał do moich drzwi… dobrze? Dobrze? Nie tak szybko. Porozmawiajmy o tym, jak przejść od konfiguracji do sukcesu.

GF¢ 056: 7 zasad, jak zostać (i pozostać) odnoszącym sukcesy doradcą finansowym

Podcast: 7 zasad, jak zostać (i pozostać) odnoszącym sukcesy doradcą finansowym

Po pierwsze, jak? Ty zdefiniować sukces?

Sukces może pochodzić z wielu aspektów: życia, kariery, rodziny. Często jestem pytany, jak zostałem doradcą finansowym i co doprowadziło do mojego sukcesu. Kiedy ktoś postrzega mnie jako odnoszącą sukcesy, zawsze mi to pochlebia. Chociaż uważam, że odniosłem sukces, jestem również bardzo pokorny.

Według standardów branżowych jestem tylko grochem. Nie jestem twórcą deszczu, ani milionowym producentem, ani jednym z doradców finansowych Forbes Top 100. Nie zarządzam setkami milionów.

Większość wielkich producentów pewnie by się zaśmiała, gdyby znała wielkość mojej księgi klientów. Dlaczego więc inni i ja uważamy, że odniosłem sukces? Ponieważ kocham to co robię (i to pokazuje) i bardzo dobrze zarabiam za pomaganie ludziom każdego dnia.

Bycie doradcą finansowym nie jest łatwe. To jest coś, czego naprawdę nie wiedziałem, kiedy zaczynałem w biznesie z powodu mojej naiwności i braku doświadczenia – ale szybko się o tym dowiedziałem.

Jak trudno jest zacząć?

Kiedy zaczynałem karierę w firmie A.G. Edwards & Sons w 2002 roku, uczestniczyłem w klasie szkoleniowej, w której uczestniczyło około 55 osób. Moja klasa składała się z 23-latków, takich jak ja, rozpoczynających swoją karierę, do osób w wieku 50+, które próbowały zrobić trzecią karierę. Po ukończeniu szkolenia i byciu „w produkcji” (lepiej znany jako licencjonowany do sprzedaży) przez rok nasza klasa 55 została obcięta do mniej niż połowa.

Na mojej pięcioletniej rocznicy pojawiły się zostało nas tylko 5. Jeśli jesteś maniakiem liczb i używasz mojej klasy jako przykładu swoich szans na przeżycie, masz 91% szans na porażkę, jeśli zdecydujesz się zostać doradcą finansowym.

Jak ci się podobają twoje szanse? Kiedy zastanawiam się nad swoją karierą, jestem naprawdę wdzięczna za wiele błogosławieństw, które zostały mi udzielone. Po drodze było wiele emocjonalnych kolejek górskich, ale wiem, że podstawą mojego sukcesu były następujące podstawowe, podstawowe zasady.

Więc nie myślałeś, że puszczam dym, zwerbowałem dwóch innych odnoszących sukcesy doradców finansowych, Russ Thornton oraz Brian Plain, aby dać im to, czego potrzeba, aby naprawdę odnieść sukces w naszej działalności.

1. Przestrzegaj złotej zasady

Jeden z kluczy do mojego sukcesu ma wiele wspólnego z moim wychowaniem. Moja rodzina zawsze uczyła mnie żyć według złotej zasady:

Traktuj innych tak, jak sam chciałbym być traktowany.

To taka prosta rada, która sprawdza się w każdej sytuacji. Tę podstawową zasadę stosuję w życiu, a co najważniejsze w mojej karierze. Jeśli klient zadzwoni do mnie, gdy rozmawiam przez telefon, na pewno oddzwonię tak szybko, jak to możliwe. Czemu? Ponieważ nienawidzę czekać, aż ktoś do mnie oddzwoni i nie chcę, żeby mój klient musiał czekać. To samo dotyczy e-maili i wysyłania dokumentów. Brian zgadza się,

Zawsze rób to, co jest dobre dla Twojego klienta. Często oznacza to rezygnację z krótkoterminowych zysków finansowych. Rób to, co jest właściwe dla Twojego klienta, ponieważ jest to WŁAŚCIWE rozwiązanie. Rób to wcześnie i często, a zobaczysz, że wraca do ciebie w pikach.

2. Daj 110% (a potem trochę)

Ten biznes nie jest dla wszystkich. Widziałem wielu ludzi, którzy zaczynali i myśleli, że mają to, czego potrzeba, tylko po to, aby zobaczyć, jak wypadają w niecały rok.

Co mnie wyróżnia?Ponieważ tego chciałem. Mój pierwszy rok spędziłem cały dzień i 2-3 noce, na tydzień, zimne powołanie. Tak, byłem denerwującym facetem, który przerywał twój ulubiony program telewizyjny, pytając cię o następujące rzeczy:

Cześć, panie tak i tak. Nazywam się Jeff Rose i dzwonię od A.G. Edwardsa z Carbondale. Dzwonię do Ciebie dzisiaj, aby sprawdzić, czy jesteś inwestorem i czy od czasu do czasu jesteś otwarty na nowe pomysły inwestycyjne.

To było to. To była moja magiczna gadka. Wyobraź sobie, że mówisz to 100-200 razy dziennie.

Jeśli jeszcze nie byłeś o mnie zazdrosny, to jestem pewien, że teraz jesteś zazdrosny. Po zimnych rozmowach zacząłem prowadzić seminaria na lunch i kolację. Kiedyś błagałem/zapraszałem potencjalnych klientów na darmowy posiłek, aby mogli usłyszeć, jak mówię o ogólnym przesłaniu inwestycyjnym.

Kiedyś robiłem jedną z nich co około 6 tygodni, próbując wypromować swoje imię. Poza tym poświęciłbym weekendy na ustawianie stoisk na targach. Ja jechałem i jechałem ponad 2 godziny, aby spotkać się z kimś, mając nadzieję, że zrobi ze mną interesy. Było wiele wzlotów i upadków i cieszyłem się każdą chwilą.

3. Bądź wytrwały, nie nachalny

Kiedy zaczynałem swoją działalność, nie miałem klientów, których otrzymałem i ode mnie zależało znalezienie nowych. Kiedy natknąłem się na kogoś, kto był potencjalnym potencjalnym klientem, bardzo chciałem nawrócić go na klienta. Byłem tak chętny, że poszedłbym dalej, niż było to konieczne.

Po drodze nauczyłem się, że musisz czekać, aż ludzie będą gotowi do działania, ALE nadal chcesz mieć pewność, że pomyślą o tobie we właściwym czasie. Dlatego ważne jest, aby śledzić: telefon, e-mail, a nawet szkic odręcznych notatek. Tylko upewnij się, że kiedy będziesz kontynuować, to nie jest również często. Russ dodaje trochę swojego doświadczenia w pracy w firmie z Wall Street,

Firma maklerska Wall St. jest firmą sprzedażową. Nie krytykuję sprzedaży, ponieważ jest to kluczowa funkcja w każdym zdrowym biznesie. W rzeczywistości, chociaż jestem dziś niezależnym doradcą, nadal sprzedaję swoje porady.

Myślę, że chodzi mi o to, że powinieneś zrozumieć z góry i dokonać wyboru kariery na podstawie tego, czego chcesz i chcesz sprzedawać ludziom.

4. Zamknij się i słuchaj!

Jak kiedykolwiek byłeś na koktajlu i utknąłeś, słuchając osoby, która poczuła potrzebę, aby ci o tym powiedzieć WSZYSTKO o nich, mimo że nigdy nie pytałeś? Nie martw się, nie zrobię ci tego. Jedna rzecz we mnie jest taka, że ​​z natury jestem bardzo ciekawską osobą. Lubię zadawać dużo pytań a co najważniejsze: SŁUCHAĆ. Brian dodaje:

Bądź edukatorem i dziel się swoją wiedzą. Skuteczny doradca rozmawia z klientami, a nie z klientami AT. Czynienie rzeczy prostymi i zrozumiałymi nie jest łatwe, ale jest niezbędne.

5. Dowiedz się, jak zostać nauczycielem

Dziecko źle wykształcone to dziecko zagubione. – Jan F. Kennedy

Jednym z zaskakujących aspektów mojej pracy jest to, jak bardzo odgrywam rolę pedagoga. Większość osób, z którymi pracuję, nie chce wiedzieć ani rozumieć, jakie jest beta lub odchylenie standardowe w ich portfolio. Wszystko, co wiedzą, to to, że zapracowali nad sobą, aby zaoszczędzić tyle, ile mają, i że pieniądze muszą wystarczyć im do końca życia.

Zatrudniają mnie, abym pomogła im w tym procesie. Pewna część procesu jest łatwa – potrzebuję X dolarów miesięcznie, aby przetrwać – podczas gdy inne aspekty mogą być mylące – chcę założyć Trust A-B, aby chronić moje aktywa przed podatkiem od nieruchomości.

Niezależnie od okoliczności konieczne jest, aby wszystkie strony dobrze rozumieły, co staramy się osiągnąć. Bez ogólnego zrozumienia i edukacji w zakresie celów finansowych, każdy poważny wstrząs na drodze może zagrozić pożądanemu rezultatowi. Russ wskazuje,

Kiedy wszystko jest powiedziane i zrobione, to pieniądze klienta. Możesz dać im najlepszą radę i wysłuchać wszystkiego, czym chcą się z tobą podzielić, ale to oni mają ostatnie słowo w podejmowanych decyzjach.

Uważam, że najlepszym sposobem na pracę z klientami jest bycie troskliwym pedagogiem. Nie, nie próbuję uczyć ich wszystkiego, co wiem, ale chcę, aby moi klienci dokładnie rozumieli swoje wybory i możliwe konsekwencje każdego wyboru, którego mogą dokonać.

6. Daj cerę

Jeśli naprawdę chcesz być odnoszącym sukcesy doradcą finansowym, musisz: naprawdę dbają o ludzi (Twoich klientów) pomagasz. Nie możesz patrzeć na nie jako „ile mają pieniędzy?" lub "ile z nich uciekniesz.”

W 2008 roku, kiedy rynek spadał, mniej obchodziło mnie, ile straciłem. Bardziej martwiły mnie wszystkie moje emerytowane i wkrótce odchodzące na emeryturę klienci oraz to, jak to na nich wpłynie. Jeśli ci to nie zależy — naprawdę, naprawdę zależy — ludzie przejrzą cię na wylot.

7. Miej trochę wiary

Oto Pan, Bóg twój, dał ci tę ziemię. Wyrusz i weź ją w posiadanie, jak ci powiedział Pan, Bóg twoich ojców. Nie bój się; nie zniechęcaj się. – Powtórzonego Prawa 1:21

Pamiętam, że w pierwszym roku zostania doradcą finansowym miałem jeden z najgorszych zarobków w mojej krótkiej karierze. Zarobiłem mniej w ciągu miesiąca niż zarobiłem, kiedy jeszcze pracowałem na pół etatu w GNC, zarabiając 6 USD za godzinę, kiedy byłem na studiach!

Na szczęście byłem jeszcze młody i nie miałem rodziny na utrzymaniu i udało mi się. Cóż, niekoniecznie powiedziałbym, że mi się udało, ale przetrwałem. Pomogło mi również posiadanie Boga po mojej stronie i dawanie mi siły i mocy, aby nie wątpić w siebie i iść naprzód, aby odnieść sukces. Brian kończy na:

Martw się o rzeczy, które możesz kontrolować. Zawsze dbaj o swoich klientów i postępuj zgodnie z nimi. Nie bój się informować ich, w jaki sposób mogą pomóc Ci rozwinąć praktykę. Jeśli konsekwentnie przekraczasz oczekiwania swoich klientów, prawdopodobnie staną się Twoim najlepszym źródłem potencjalnych poleconych.

Russ podsumowuje:

„W życiu jest bardzo mało pewników. A w świecie usług finansowych jest ich być może jeszcze mniej. Ale śpię wygodnie w nocy, wiedząc, że wykonuję pracę, którą kocham i ciężko pracuję, aby jak najlepiej zadbać o moich klientów. Uważam moich klientów za część mojej dalszej rodziny i staram się traktować ich jako takich.

Jasne, pojawią się problemy i przeszkody, które nieuchronnie pojawią się po drodze, i tylko tyle mogę zrobić, aby zminimalizować je, ale pociesza mnie świadomość, że nie ma nikogo, kto mógłby tak bardzo dbać o moich klientów Ja robię."

Dzięki dla Briana i Russa za wkład!

Zasoby dla początkujących doradców

Świetna organizacja, której jestem dumnym członkiem, to Stowarzyszenie Planowania Finansowego. To ogromne źródło informacji dla konsumentów i specjalistów finansowych. Dla kogoś, kto ma nadzieję na wejście do branży planowania finansowego, FPA oferuje program rezydencyjny (pomyśl o to jako staż), który jest doświadczeniem szkoleniowym zorientowanym na klienta z wykorzystaniem kompleksowego i szczegółowego przypadku studia.

Po ukończeniu 6-dniowego programu stażowego kandydaci będą mieli prawo do 30-godzinnego kredytu kontynuacyjnego CFP Board lub trzymiesięcznego doświadczenia zawodowego w zakresie planowania finansowego. Możesz dowiedzieć się więcej odwiedzając Strona internetowa FPA.

Czy możesz zostać doradcą finansowym w niepełnym wymiarze godzin?

Pytanie pochodziło od Dereka:

„Hej Jeff, po pierwsze chcę powiedzieć świetny blog! Obecnie pracuję i wykonuję nowy zawód jako planista finansowy. Bardzo lubię nadążać za rynkami, a wielu moich przyjaciół i współpracowników przychodzi do mnie po porady dotyczące ich inwestycji.

Przeprowadziłem pewne badania dotyczące wejścia w biznes i wydaje się to zniechęcające, ponieważ wiele dużych firm maklerskich chce, abyś przez pierwsze kilka lat pracował w szalonych godzinach. Nie jestem gotowy, aby zrezygnować z mojej codziennej pracy i rozważałem odejście z niej w niepełnym wymiarze godzin. Co sądzisz o prawdopodobieństwie zostania dorywczym planistą finansowym?”

Derek jest NIE pierwsza osoba, która zapytała mnie o zostanie doradcą finansowym w niepełnym wymiarze godzin. W rzeczywistości wiele osób, które kochają inwestowanie, liczby i pomaganie ludziom, wysłało do mnie e-mail z prośbą o coś podobnego.

Dla wszystkich tych, którzy są zainteresowani zawodem planowania finansowego w niepełnym wymiarze godzin, ten film jest dla Ciebie. Upewniając się, że nie przegapiłem niczego związanego z pracą na pół etatu doradcą finansowym, poprosiłem kilku moich kolegów o podzielenie się swoimi przemyśleniami na ten temat. Oto kilka komentarzy od innych doradców finansowych na temat tego, czy możesz to robić w niepełnym wymiarze godzin:

Planowanie finansowe w niepełnym wymiarze godzin

Myślę, że jeśli ktoś chce prowadzić biznes planowania finansowego w niepełnym wymiarze godzin lub „na boku”, musi najpierw zdecydować, jak chce to robić. Załóżmy na chwilę, że to możliwe.

• Czy chcą zająć się planowaniem finansowym, ponieważ uważają to za interesujące?
• Bo chcą pomagać innym?
• Ponieważ mają osobisty interes w finansach i inwestowaniu?
• A może to coś innego?

Żaden nie jest lepszy ani gorszy od drugiego, ale myślę, że wyjaśnienie tego z góry pomoże wyjaśnić resztę procesu myślowego. Ponadto, poza kręgiem najbliższych przyjaciół i rodziny, w jaki sposób będą sprzedawać i przyciągać nowych klientów?

• Jeśli chcą pomóc innym, mogą zlecić na zewnątrz wiele prac związanych z planowaniem finansowym i zarządzaniem inwestycjami (jeśli takie istnieją). W tym scenariuszu byliby przede wszystkim menedżerami ds. relacji. A jeśli mają odpowiednie zasoby planowania, z którymi współpracują, pomaga to rozwiązać potencjalne obawy klientów dotyczące pracy z planistą „w niepełnym wymiarze godzin”.
• Jeśli chcą pisać plany i wchodzić w techniczną stronę planowania, to może zadziałać, ale jestem sceptyczny. Poza pracą na pełen etat, w jaki sposób dana osoba będzie miała czas na znajdowanie klientów, faktyczne planowanie pracy, obsługę/utrzymanie klientów i nadal prowadzenie życia osobistego? Nie mówię, że nie da się tego zrobić, ale myślę, że byłoby to trudne zakładając, że można nawet znaleźć klientów poza najbliższymi przyjaciółmi i rodziną, którzy chcieliby z tobą pracować, jeśli robisz to w dniu Strona. Jeśli spędzasz tylko 20% swojego czasu na planowaniu, czy będziesz pobierać tylko 20% opłat za pełnoetatowych planistów?
• Ponadto tylko dlatego, że ktoś interesuje się finansami osobistymi, nie oznacza to, że będzie dobrym planistą. Widzieć E-Mit Michaela Gerbera o potencjalnych problemach, gdy „technik”, który lubi wykonywać pracę, stara się rozwijać i prowadzić firmę. To może być wyzwaniem dla tych, którzy nie wchodzą w to z szeroko otwartymi oczami.
• Chociaż nie jest to ściśle „planowanie finansowe”, wiele profesjonalnych platform zarządzania aktywami stron trzecich oferuje umowa prawnika, w której możesz skonfigurować i zarządzać portfelami klientów na podstawie umowy na klienta podstawa. To może być kolejna odmiana outsourcingu niektórych lub wszystkich prac, o których wspomniałem powyżej

Wiem, że zadałem więcej pytań niż odpowiedziałem. Szczerze mówiąc nie jestem pewien, czy można to zrobić, ale zamiast zakładać, że nie, myślę, że każdy zainteresowany potrzebuje dokładnego zrozumienia jaką rolę chcą odgrywać w branży doradztwa finansowego / planowania przed przejściem do przodu.