Jednym z dużych i szanowanych ubezpieczycieli, który działa w branży od ponad 150 lat, jest John Hancock Life Insurance Company.
Firma znalazła się w sekcji wyróżnień naszego lista najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych na życie w USA.
Historia Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie John Hancock
John Hancock Life Insurance Company została założona w 1862 roku. Imię John Hancock, które zostało wybrane przez czteroosobowych założycieli firmy, miało na celu pokazanie, że firma reprezentuje zarówno zaangażowanie, jak i uczciwość.
Na przestrzeni lat ubezpieczyciel ten wyrósł na jedną z największych i najsilniejszych firm świadczących usługi finansowe w kraju – i obecnie jest jednostką Manulife Financial Corporation, wiodącej kanadyjskiej firmy finansowej, która prowadzi działalność w USA, Kanadzie i na Azja.
John Hancock Recenzja firmy ubezpieczeniowej na życie
John Hancock Life Insurance Company jest bardzo dobrze znaną i rozpoznawalną marką w całych Stanach Zjednoczonych, a także w innych częściach świata. W rzeczywistości, według badania GKF Brand Tracking Study, firma posiada najwyższy ranking świadomości marki z około 87 procentami konsumentów w USA.
Firma ma klientów w 22 krajach i terytoriach na całym świecie. Oprócz oferowania produktów i usług finansowych i ubezpieczeniowych, John Hancock koncentruje się również na wprowadzaniu zmian w społecznościach, w których działa, a także na środowisku.
Przez lata firma zdobyła wiele nagród i wyróżnień, w tym została uznana za jedną z najlepszych marek Ameryki przez członków amerykańskiego stowarzyszenia Brands Council i jedna z najbardziej rozpoznawalnych nazw w USA, z 95% świadomością wśród konsumentów, według Roper Starch Worldwide i Plan-it Marketing. John Hancock został również umieszczony na liście 100 najpotężniejszych marek korporacyjnych, medialnych i produktowych XX wieku przez New York Times w 1999 roku.
Osoby, które mają produkt finansowy lub ubezpieczeniowy z Johnem Hancockiem, mogą łatwo skontaktować się z przedstawicielami obsługi klienta. Firma oferuje centrum formularzy bezpośrednio na swojej stronie internetowej, dzięki czemu szybki dostęp do formularzy jest łatwo dostępny. Ponadto pomoc przedstawiciela obsługi klienta można uzyskać za pośrednictwem bezpłatnej linii telefonicznej, a także za pośrednictwem poczty e-mail. Przedstawiciele są podzieleni na segmenty według typu produktu, aby uzyskać szybszy dostęp.
Siła finansowa Johna Hancocka
John Hancock jest niezwykle silny i stabilny finansowo, a na koniec 2015 roku firma osiągnęła dochód netto w wysokości około 255 milionów dolarów. Całkowite składki ubezpieczeniowe i depozyty w tym samym okresie wyniosły 15,4 miliona dolarów. Ponadto firma zarządzała aktywami o wartości nieco ponad 388 miliardów dolarów.
Ze względu na dobrą sytuację finansową, a także pozytywną reputację w zakresie wypłaty roszczeń ubezpieczających, John Hancock jest wysoko oceniany.
Oceny te obejmują:
- A+ od rana Best – Superior (drugi najwyższy z 13 ocen)
- AA- od Fitch Ratings – Very Strong (czwarta najwyższa z 19 ocen)
- A1 od Moody’s – Niskie ryzyko kredytowe (piąty najwyższy z 21 ocen)
- AA- od Standard and Poor’s – Bardzo silny (4. najwyższa z 21 wszystkich ocen)
Produkty oferowane przez John Hancock Life Insurance Company
Jako jeden z wiodących ubezpieczycieli na życie w kraju, John Hancock oferuje liczne ubezpieczenia na życie do wyboru. Należą do nich:
Terminowe ubezpieczenie na życie
Terminowe ubezpieczenie na życie, uważane za najtańsza forma ubezpieczenia na życie oraz podstawowy rodzaj ubezpieczenia, który oferuje wyłącznie czystą ochronę świadczeń z tytułu śmierci. Z terminowym ubezpieczeniem na życie nie jest związany rachunek wartości pieniężnej. Z tego powodu ubezpieczenie terminowe jest często bardziej przystępne niż stała ochrona ubezpieczeniowa.
Ubezpieczenie to obowiązuje przez określony czas. John Hancock oferuje kilka wariantów terminowego ubezpieczenia na życie. Niektóre z nich zapewniają możliwość przekształcenia polisy w stały produkt ubezpieczeniowy, w ramach określonych wytycznych.
Stałe ubezpieczenie na życie
W tego rodzaju polisie istnieje ochrona przed śmiercią wraz z elementem wartości pieniężnej. Składnik gotówkowy pozwala posiadaczowi polisy na zgromadzenie w ramach polisy ładnych oszczędności z tytułu podatku odroczonego. Oznacza to, że nie będzie należny podatek od wzrostu tych funduszy, chyba że środki zostaną wycofane.
Do wyboru jest kilka rodzajów stałego ubezpieczenia. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie John Hancock oferuje następujące rodzaje:
- Uniwersalne ubezpieczenie na życie – W przypadku powszechnego ubezpieczenia na życie ubezpieczający ma ubezpieczenie na wypadek śmierci i wartość pieniężną. Ubezpieczający może wybrać – w ramach pewnych wytycznych – jaka część składki trafi na świadczenie z tytułu śmierci, a jaka trafi na konto wartości pieniężnej. Oznacza to, że uniwersalna polisa na życie może zasadniczo się zmieniać, a posiadacze polis zmieniają potrzeby w czasie. Ponadto kwota i częstotliwość składki posiadacza polisy może również podlegać zmianom w miarę upływu czasu.
- Uniwersalne ubezpieczenie na życie indeksowane – Indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie to kolejny rodzaj stałego ubezpieczenia na życie, który zapewnia zarówno świadczenie z tytułu śmierci, jak i składnik wartości pieniężnej. W tym przypadku konto wartości pieniężnej jest powiązane z wynikami bazowego indeksu rynkowego. Oznacza to, że wzrost środków na tym rachunku ma szansę rosnąć wraz ze wzrostem tego indeksu rynkowego. Jednak w przypadku spowolnienia na rynku środki na koncie nie stracą na wartości. Dzieje się tak, ponieważ polisa nie uczestniczy bezpośrednio w rynku. Tutaj również fundusze mogą rosnąć na zasadzie odroczonego podatku. Dzięki temu fundusze mogą rosnąć i rosnąć szybciej niż fundusze na koncie podlegającym opodatkowaniu. Ponadto posiadacze polis mają swobodę zmiany różnych opcji alokacji składek, ponieważ ich potrzeby zmieniają się w okresie posiadania tego rodzaju polisy.
- Uniwersalne ubezpieczenie na życie zmienne – Inny rodzaj stałego ubezpieczenia, zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie, zapewnia świadczenie z tytułu śmierci wraz z elastycznymi płatnościami składek i możliwością budowania wartości pieniężnej w czasie. Ten rodzaj polisy umożliwia posiadaczowi polisy akumulację wartości pieniężnej poprzez wybór spośród wielu różnych opcji inwestycyjnych w różnych kategoriach ryzyka. Z tego powodu gotówka ma szansę znacznie urosnąć. Jednak w tego typu polisach jest też większe ryzyko. Dlatego przy zmiennym rodzaju polisy ważne jest, aby wziąć pod uwagę, że wartość konta polisy będą się różnić w zależności od wyników wybranych opcji inwestycyjnych, ponieważ nie są gwarantowane. Środki można jednak przenosić między różnymi opcjami w ramach konta gotówkowego, zazwyczaj bez kary lub opłaty.
Każdy z powyższych rodzajów polisy na życie będzie również oferować odpowiedni plan na wypadek śmierci, który obejmuje ubezpieczonego i jedną inną osobę, taką jak współmałżonek, partner lub partner biznesowy. Może to sprawić, że polisa będzie bardziej opłacalna niż zakup dwóch oddzielnych polis na życie.
Inne produkty oferowane przez John Hancock
John Hancock oprócz ubezpieczenia na życie oferuje wiele innych produktów. Obejmują one:
Renty
Dla tych, którzy zbliżają się do emerytury, renta może zapewnić sposób na zapewnienie ciągłego strumienia gwarantowany dożywotni dochód, który będzie trwał przez całe życie jednostki – niezależnie od tego, jak długo relacja na żywo.
John Hancock Life Insurance Company oferuje szeroką gamę różnych rodzajów rent do wyboru, takich jak renty stałe i zmienne. Może to umożliwić klientom uzyskanie cytaty dożywotnie który najlepiej odpowiada ich konkretnym potrzebom.
Renta zmienna to umowa między Tobą a Hancock, która pozwoli Ci zarobić więcej niż w przypadku tradycyjnej renty, bez podejmowania dodatkowego ryzyka. Te renty są profesjonalnie zarządzane i zapewniają strumień dochodów, niezależnie od tego, jak długo korzystasz z emerytury.
Istnieją dwa różne rodzaje rent zmiennych, które można kupić za pośrednictwem Hancock (w zależności od stanu, w którym mieszkasz), kwalifikowane i niekwalifikowane. Różnica między rodzajami to korzyści podatkowe. Z niewykwalifikowanym unikasz podatków, dopóki nie zaczniesz otrzymywać wypłat.
Innym głównym rodzajem renty oferowanej przez firmę Hancock są renty stałe. Są to bardziej tradycyjne opcje rent, ponieważ mają gwarantowane oprocentowanie i są jednym z najlepszych sposobów na zarobienie stabilnej pensji na emeryturze. Możesz zaprojektować własny harmonogram wypłat.
Podobnie jak inne rodzaje rent dożywotnich, będą one rosły z odroczonym opodatkowaniem, co oznacza, że nie zobaczysz podatków, dopóki nie zaczniesz wypłacać renty.
Ubezpieczenie Opieki Długoterminowej
Ponieważ ludzie żyją dziś o wiele dłużej niż kiedykolwiek wcześniej, znacznie wzrosło zapotrzebowanie na usługi opieki długoterminowej. Ten przypadek jest jednak kosztowny. W niektórych rejonach kraju wynosi ponad 100 000 USD rocznie. Ubezpieczenie na opiekę długoterminową może pomóc w pokryciu tego kosztu.
John Hancock oferuje kilka różnych opcji ubezpieczenia na opiekę długoterminową. Firma oferuje również ubezpieczenie indywidualne, a także ubezpieczenie dla grup i stowarzyszeń – co może zapewnić zniżkę na składkę polisy.
Inwestycje
John Hancock oferuje inwestycje, takie jak zarządzanie aktywami i planowanie finansowe dla różnych celów krótko- i długoterminowych.
Oszczędności na studiach
Plany oszczędnościowe w college'u mogą pomóc osobom i rodzinom zaoszczędzić na wysokich kosztach edukacji w college'u. John Hancock oferuje 529 planów oszczędnościowych na studia, a także inne opcje tego rodzaju oszczędności.
401(k) Plany
John Hancock oferuje również plany 401(k) za pośrednictwem swojego obszaru usług planowania emerytalnego. We współpracy z konsultantami ds. planów i doradcami finansowymi firma pomaga w projektowaniu i budowaniu planów, które są specjalnie dostosowane do potrzeb firmy.
Ubezpieczenie osoby kluczowej
Ubezpieczenie osób kluczowych to forma ubezpieczenia biznesowego, którą ludzie mogą przeoczyć, ale która może sprawić, że wszystko różnica w prowadzeniu biznesu i sukcesie w obliczu utraty właściciela lub ważnego zespołu członek.
Koszty ubezpieczenia osób kluczowych może się różnić w zależności od wybranego planu, więc upewnij się, że sprawdziłeś najlepszą firmę i zaplanuj swoją sytuację.