Porównaj oprocentowanie kredytów hipotecznych w Missouri

Missouri oferuje dość przyjazny nabywcom rynek mieszkaniowy, przynajmniej w skali krajowej. Według Zillow średnia wartość domu w stanie wynosi 160 200 USD. Średnia wartość domu w regionie St. Louis Metro wynosi 165 500 USD na dzień 31.01.2019, jak ustalił Zillow. Jednak Zillow zakwalifikował rynek jako neutralny, niezbyt przyjazny dla kupujących i sprzedających.

Ta sytuacja nie daje bankom szczególnej motywacji do dostosowywania oprocentowania kredytów hipotecznych w oparciu o rynek warunków, ale należy zauważyć, że Zillow spodziewa się znacznego wzrostu cen mieszkań w stanie posuwając się do przodu. Teraz może być odpowiedni moment na rozpoczęcie akcji kupna domu, ale to zależy od Twojej konkretnej sytuacji. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak uzyskać najlepsze aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych i refinansowania w Missouri oraz jakie czynniki mogą wpłynąć na Twoje oprocentowanie.

Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych i refinansowania w Missouri

4 krytyczne elementy, które wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych i oprocentowanie refinansowania w stanie Missouri

Proces udzielania kredytów hipotecznych jest skomplikowany. Może to spowodować wiele pytań. Pożyczkodawcy analizują Twoją historię kredytową oraz, w niektórych przypadkach, szeroką gamę alternatywnych źródeł danych, aby określić, jakie ryzyko wiąże się z pożyczką. Zamierzają również zagłębić się w wartości nieruchomości, wartości domów oraz kwestie lokalne i makroekonomiczne, które mogą wpłynąć na długoterminową wartość domu, który planujesz kupić.

Gdy pożyczkodawca przeanalizuje wszystkie te dane i określi potencjalną wartość pożyczki, zewnętrzny inicjator często wkracza, aby zapewnić rzeczywiste środki, dodając kolejną warstwę analizy.

Jak widać, istnieje wiele czynników, które wpływają na konkretną stopę kredytu hipotecznego, jaką otrzymujesz na dom, który rozważasz. Wiele z tych kwestii jest stosunkowo uniwersalnych. Twoja ocena kredytowa jest kluczowym punktem przewodnim dla pożyczkodawców, pomagającym im szybko zrozumieć Twój profil kredytowy i ocenić ryzyko. Nie ma znaczenia, gdzie mieszkasz ani gdzie będzie twój dom; ocena kredytowa jest stała.

Jednak na oprocentowanie kredytu hipotecznego mogą również wpływać lokalne trendy, takie jak konkurencja między kredytodawcami. Na przykład, jeśli mieszkasz w regionie wiejskim, w którym wielu pożyczkobiorców może uzyskać dostęp do specjalnych produktów pożyczkowych wspieranych przez rząd; niedrogie mieszkania, pożyczkodawca, który nie korzysta z tych programów, może oferować ogólnie niższe stawki, aby spróbować konkurować na rynku region.

Zrozumienie czynników, które decydują o oprocentowaniu kredytów hipotecznych, ma kluczowe znaczenie, ponieważ oszczędności z niższej stopy mogą być znaczne. Chociaż spadek o kilka punktów procentowych może nie wydawać się dużym, wyobraź sobie, że otrzymujesz pożyczkę z nieco niższym oprocentowaniem, która pozwala zaoszczędzić 20 USD miesięcznie. Kredyt hipoteczny jest na 20 lat. Oznaczałoby to 4800 USD całkowitych oszczędności w całym okresie spłaty pożyczki. Łatwo jest pomyśleć, że Twój budżet może pochłonąć te 20 dolarów miesięcznie, ale kiedy pomyślisz o czym możesz zrobić z prawie 5000 USD oszczędności, znaczenie, jakie przywiązujesz do uzyskania najlepszej ceny, może zwiększać. Mając to na uwadze, przyjrzyjmy się czterem najważniejszym elementom, które wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych i refinansowych:

1. Ocena kredytowa: Twoja ocena kredytowa ma wpływ na to, czy szukasz nowego kredytu hipotecznego, czy chcesz zrefinansować istniejącą pożyczkę. Pod wieloma względami Twoja ocena kredytowa jest punktem odniesienia, którego pożyczkodawcy używają do określenia kwoty zadłużenia, którą możesz obsłużyć, a oprocentowanie niezbędne do tego, aby pożyczkodawca uzyskał z kredytu wystarczającą wartość, aby uzasadnić ryzyko udzielenia Ci kredytu fundusze. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zaleca każdemu, kto kupuje kredyty hipoteczne, aby sprawdź ich zdolność kredytową zidentyfikować wszelkie błędy i zakwestionować je, zanim błąd doprowadzi do wyższych stóp procentowych.
2. Rodzaj pożyczki: Istnieje szeroka gama produktów hipotecznych dostępnych z różnych źródeł. Banki często oferują tradycyjne kredyty hipoteczne w postaci kredytów o stałym lub zmiennym oprocentowaniu. Ale wielu pożyczkodawców będzie również współpracować z agencjami lokalnymi, stanowymi i federalnymi, aby zapewnić wyspecjalizowane produkty pożyczkowe. Oferty te są zwykle ubezpieczone lub w inny sposób wspierane przez agencję prowadzącą program, co zmniejsza ryzyko ponoszone przez instytucję finansową. CFPB wyjaśniła, że ​​wiele z nich ma znacznie inne stopy procentowe niż konwencjonalna pożyczka, dlatego szczególnie ważne jest omówienie opcji z różnymi pożyczkodawcami w celu zbadania Twojego opcje.
3. Kapitał: Kapitał własny to ilość kapitału, który zainwestowałeś w dom, w stosunku do jego wartości rynkowej. W większości przypadków początkowy kapitał własny będzie równy zaliczce, którą możesz zapewnić na początku pożyczki. Z drugiej strony banki muszą zapewnić, że oferowane przez nie kredyty nie przekraczają wartości domu. Z tego powodu Twoja zdolność do zapewnienia kapitału na początku pożyczki może mieć dramatyczny wpływ na stopy procentowe. Jeśli Twoja zaliczka jest większa, pożyczka jest mniejsza i często można ją rozłożyć na krótszy okres. Twoja lepsza sytuacja kapitałowa zmniejsza ryzyko, które bank podejmuje, a zatem prowadzi do niższej stopy procentowej.
4. Lokalizacja: CFPB wyjaśniła, że ​​stawki mogą się nieznacznie różnić w zależności od stanu, ponieważ pożyczkodawcy obsługujący wiele rynków często będą różnie postrzegać dynamikę rynku w różnych regionach. Pomocne może być porównanie większych krajowych pożyczkodawców z mniejszymi lokalnymi lub regionalnymi bankami i spółdzielniami kredytowymi, aby zobaczyć, jak różne perspektywy na twój stan i rynek lokalny wpływają na twoją stawkę.

Jak uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego i refinansowania w Missouri?

CFPB ustaliła, że ​​około 47% nabywców domów nie dokonuje porównań podczas szukania kredytu hipotecznego. Jeśli jednak zastanowisz się nad wspomnianymi wcześniej czynnikami, które wpływają na stopy procentowe, poszukaj w opcjach od szerokiego grona pożyczkodawców ma kluczowe znaczenie dla uzyskania jak największej wartości od Twojego pożyczka.

Jest to szczególnie widoczne w stanach takich jak Missouri, gdzie obok dużych obszarów wiejskich znajduje się mieszanka głównych obszarów miejskich, takich jak Kansas City i St. Louis. Różni pożyczkodawcy mogą koncentrować swoje produkty na potrzebach różnych społeczności. Na przykład duży bank z siedzibą w St. Louis może specjalizować się w pożyczkach na mieszkania o niskich dochodach w rozwijających się dzielnicach miejskich, podczas gdy bank społecznościowy w wiejskiej części stanu może współpracować z Departamentem Rolnictwa USA w celu zaoferowania specjalistycznej pożyczki produkty. Zakupy dookoła dają dostęp do większej liczby opcji i potencjalnych oszczędności.

Ważne jest również, aby pamiętać, że pożyczkodawcy mają bardzo zróżnicowane koszty i procesy związane z uzyskaniem pożyczki. Federalna Komisja Handlu zdecydowanie zaleca konsumentom: uzyskać informacje od wielu pożyczkodawców zrozumieć nie tylko stawki, ale także opcje w zakresie punktów, ubezpieczenia kredytu hipotecznego i opłat manipulacyjnych. W większości opłaty rządowe, takie jak przetwarzanie zmiany tytułu własności gruntu, nie podlegają negocjacjom, ale niektóre firmy oferują szereg opcji lub swobodę negocjowania niektórych opłat bankowych. Nawet jeśli koszty nie zostaną zniesione, czasami można je złożyć w pożyczkę.

Polecane firmy w Missouri

Masz wiele opcji do zbadania, szukając kredytu hipotecznego w Missouri. Kilku z najlepszych pożyczkodawców, których polecamy, to:

• Szybkie pożyczki: Quicken Loans jest jednym z największych pożyczkodawców hipotecznych w Stanach Zjednoczonych i oferuje w pełni internetowy proces składania wniosków, który ułatwia zakupy. Na dzień 31.01.2019 r. oprocentowanie 15-letniego kredytu hipotecznego o stałej wartości zaczynało się od 3,99% z 4,44%
• Drzewo pożyczek: Drzewo pożyczek wyróżnia się tym, że oferuje jedną z największych w kraju giełd pożyczkowych online, dając kupującym dostęp do różnych opcji kredytów hipotecznych w jednym miejscu. To sprzyja konkurencji między pożyczkodawcami i pomaga uzyskać najlepszą możliwą pożyczkę.
• NBMC Bank: Ten pożyczkodawca zapewnia intuicyjny proces wyceny online, który umożliwia natychmiastowy wgląd w to, jakiej stopy procentowej można się spodziewać. Pożyczkodawca jest wyjątkowy ze względu na możliwość oferowania różnych głównych programów pożyczek rządowych we wszystkich 50 stanach.
• Nowe amerykańskie finansowanie: Ten rodzinny bank, o stosunkowo niewielkiej powierzchni oddziału, wykorzystuje swoje narzędzia internetowe do dostarczania szerokiej gamy produktów kredytowych do prawie każdego stanu w Stanach Zjednoczonych.