OJedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla swoich finansów, jest spłata zadłużenia. Istnieje wiele różnych strategii, które pomogą Ci pozbyć się długu.
Wśród bardziej popularnych strategii jest konsolidacja zadłużenia. Dzięki konsolidacji zadłużenia gromadzisz wszystkie swoje długi w jednym miejscu.
Możesz uzyskać pożyczkę konsolidacyjną, która spłaca wszystkie mniejsze pożyczki i pozostawia ci większą pożyczkę, lub możesz zarządzaj konsolidacją zadłużenia za pośrednictwem strony trzeciej, która pobiera od Ciebie płatność, a następnie przekazuje ją Twojemu wierzyciele.
Konsolidacja zadłużenia może być świetnym sposobem dla niektórych konsumentów na solidne zadłużenie. Dzieje się tak dlatego, że cały dług gromadzi w jednym miejscu, gdzie można nim łatwo zarządzać. Musisz się martwić tylko o jedną płatność i jedno oprocentowanie. Umiejętność skoncentrowania wysiłków może przejść długą drogę do pozbycia się długów.
Jednak konsolidacja zadłużenia nie jest dla wszystkich i nie gwarantuje, że będziesz w stanie skutecznie pozbyć się długu – zwłaszcza jeśli padniesz ofiarą następujących 3 pułapek:
1. Korzystanie z uwolnionych linii kredytowych
Jeśli dostaniesz kredyt konsolidacyjny zadłużeniarezultatem jest większa swoboda w zakresie linii kredytowych. Spłaciłeś salda karty kredytowej kredytem konsolidacyjnym zadłużenia, więc teraz masz w pełni dostępne karty kredytowe.
Wielu konsumentów zaczyna ponownie korzystać z tych kart kredytowych, gdy tylko proces konsolidacji zadłużenia zostanie zakończony. To może być ogromny błąd. Umiejętne korzystanie z karty kredytowe z 0 APR może być pomocne, ale musisz co miesiąc spłacać saldo, aby uniknąć wysokich odsetek. Jeśli nadal będziesz korzystać z kart kredytowych i nosić salda, nagromadzisz jeszcze więcej długu, niż miałeś na początku.
Nie korzystaj z uwolnionych linii kredytowych, chyba że skończyłeś spłacać pożyczkę konsolidacyjną, a twoje wydatki są pod kontrolą, abyś nie żył ponad stan. Pracowałem z jedną osobą, która: pożyczone pieniądze za pomocą Klubu Pożyczek spłacić cały swój wysoki dług odsetkowy. 18 miesięcy później podwoili dług i nie mieli możliwości konsolidacji. Nie bądź tą osobą!
2. Niepowodzenie w zmianie nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy
Jeśli nie planujesz całkowicie zmienić swoich nawyków związanych z wydatkami, konsolidacja zadłużenia – w jakiejkolwiek formie – nie pomoże. Musisz przestać myśleć o długu jako o problemie.
W większości przypadków dług nie jest problemem; to symptom twojego problemu z wydatkami.
Możesz spłacać dług za każdym razem, ale jeśli nie zmienisz swoich obecnych nawyków i nie dokonasz fundamentalnej zmiany w podejściu do swoich pieniędzy, wpadniesz z powrotem w długi. Im więcej razy przechodzisz przez cykl zadłużenia, tym więcej płacisz odsetek. To zjada twoją zdolność do budowania bogactwa na dłuższą metę.
Jeśli naprawdę chcesz, aby Twój wysiłek konsolidacji zadłużenia zakończył się sukcesem, Twojemu planowi muszą towarzyszyć fundamentalne zmiany w sposobie obchodzenia się z pieniędzmi.
3. Korzystanie z rozliczenia zadłużenia zamiast konsolidacji zadłużenia
Firma zewnętrzna może pomóc Ci uporządkować dług i szybko go spłacić poprzez formę konsolidacji. Odpowiednio certyfikowani doradcy kredytowi mogą pomóc w stworzeniu i wykonaniu planu spłat. Dokonujesz jednej płatności, a firma obsługuje wszystkie transakcje. Zostaniesz obciążony opłatą za usługę, ale w przypadku niektórych konsumentów ta opłata jest niższa niż zapłaciliby odsetki, gdyby nadal zmagali się z własnym planem spłaty zadłużenia.
To, na co musisz uważać, to firmy, które faktycznie angażują Cię w regulowanie zadłużenia, a nie konsolidację zadłużenia. Przy rozliczeniu zadłużenia dokonujesz regularnych wpłat do firmy, a pieniądze trzymane są na koncie. Firma wstrzymuje płatności od Twoich wierzycieli. Po pewnym czasie twoi wierzyciele są gotowi uregulować płatność ryczałtową, która jest niższa niż to, co jesteś winien. Pieniądze, które wpłaciłeś na konto, są wykorzystywane do rozliczenia z wierzycielami.
Jednak ten proces ma bardzo duży wpływ na Twój kredyt. Tak długo, jak będziesz dokonywać płatności na czas, twoje wysiłki na rzecz konsolidacji zadłużenia prawdopodobnie nie będą miały dużego wpływu na Twoja zdolność kredytowa (chociaż wykorzystanie kredytu pozostanie wysokie). Przejdź jednak przez rozliczenie zadłużenia, a Twoja historia płatności — największy czynnik decydujący o wyniku — zostanie zniszczona.
Od redakcji: Dla niektórych osób rujnowanie kredytu w celu ostatecznego wyjścia z długów jest niewielką ceną do zapłacenia. Twój kredyt zawsze może wrócić, jeśli będziesz mądry w tym, jak zarządzasz swoimi pieniędzmi w przyszłości.
Zanim zgodzisz się na zezwolenie stronie trzeciej na obsługę konsolidacji zadłużenia, upewnij się, że rozumiesz, co to oznacza, i że naprawdę rozumiesz ten proces.
Ratować
Ratować