Robo-Investing – czy to zadziała dla Ciebie?

Robo-inwestowanie to nowa koncepcja – mająca zaledwie kilka lat – która szturmem podbija branżę inwestycyjną. Obecnie istnieją dziesiątki robo-doradców oferujących zautomatyzowane usługi inwestycyjne i opłaty, które są znacznie poniżej tego, co pobierają tradycyjni menedżerowie inwestycyjny. Jeśli szukasz taniego zarządzania inwestycjami – takiego, które zajmie się każdym szczegółem inwestycji – musisz przyjrzeć się bliżej robo-doradcom. Mogą być idealnym rozwiązaniem dla Twoich potrzeb inwestycyjnych.

Kim jest Robo-Doradca?

robo-advisor to internetowa, zautomatyzowana platforma inwestycyjna. Działa jako internetowy doradca finansowy, który zajmuje się codziennym zarządzaniem Twoimi inwestycjami. Kiedy rejestrujesz się z robo-doradcą, dostarczasz pieniądze na zasilenie konta, a platforma zajmuje się wszystkim innym za Ciebie. Twoje wejście w robo-inwestowanie zwykle zaczyna się od kwestionariusza. robo-doradca zada Ci garść pytań, które mają na celu ustalenie Twoich celów i Twojego tolerancja ryzyka

. Po ustaleniu, platforma stworzy portfolio, które ma pomóc Ci osiągnąć Twoje cele, przy jednoczesnym utrzymaniu poziomu ryzyka zgodnego z Twoim temperamentem ryzyka. Inwestowanie w roboty zaczęło się pojawiać dopiero w 2010 roku, kiedy Doskonalenie oraz Front bogactwa, obecnie dwaj najwięksi niezależni robo-doradcy, uruchomili swoje usługi.

Robo-doradcy zapewniają atrakcyjne połączenie zautomatyzowanego inwestowania i struktury niskich opłat.

Jak na ironię, żadna ze świadczonych przez nich usług nie jest w rzeczywistości nowa. Tradycyjni doradcy inwestycyjni oferują te usługi od wielu lat, jednak pobierają znacznie wyższe opłaty i pracują tylko z bardzo dużymi portfelami inwestycyjnymi. W rzeczywistości robo-doradcy oferują masom profesjonalne zarządzanie inwestycjami w przystępnej cenie.

Jak działają Robo-Advisors?

Nie ma dwóch robo-doradców, którzy są dokładnie tacy sami, ale wszyscy mają pewne wspólne cechy.

Nowoczesna teoria portfela (MPT).

Praktycznie wszyscy robo-doradcy używają MPT jako podstawowej metodologii inwestycyjnej. MPT zasadniczo utrzymuje, że odpowiednia alokacja aktywów jest kluczem do sukcesu inwestycyjnego. Z tego powodu koncentruje działalność inwestycyjną na utrzymywaniu ekspozycji na pewne podstawowe klasy aktywów, a nie na konkretny dobór papierów wartościowych.

Fundusze ETF (Exchange Traded Funds).

Zgodnie z MPT, robo-investing intensywnie wykorzystuje fundusze ETF w budowie portfela. Fundusze ETF to zazwyczaj fundusze indeksowe, inwestowane w kilka sektorów rynku. Na przykład platforma robo-advisor może inwestować w oparte na indeksach fundusze ETF, które obejmują amerykański rynek akcji, rynki międzynarodowe, rynki wschodzące, amerykańskie obligacje rządowe, amerykańskie obligacje korporacyjne i zagraniczne rządy więzy.

Typowa platforma robo-advisor będzie ogólnie współpracować z niewielką liczbą ETF-ów, z jednym funduszem reprezentującym każdy szeroki rynek. Z tego powodu Twój portfel inwestycyjny będzie ograniczony do nie więcej niż 10 do 12 ETF-ów. Jednak ta niewielka liczba funduszy w rzeczywistości zapewnia ekspozycję na wiele tysięcy pojedynczych papierów wartościowych.

Dużą zaletą ETF jest fakt, że są one tanimi instrumentami inwestycyjnymi. Fundusze ETF nie pobierają opłat za doładowanie, które są typowe dla funduszy inwestycyjnych. A ponieważ opierają się na indeksie szerokich rynków, rzadko obracają papierami wartościowymi w ramach funduszu. Oznacza to, że mają bardzo niskie opłaty inwestycyjne. Z tego powodu więcej zysków z inwestycji jest przekazywanych inwestorom.

W pełni zautomatyzowane inwestowanie.

Zautomatyzowane inwestowanie oznacza, że ​​cały proces inwestycyjny odbywa się poza zasięgiem wzroku, a przynajmniej poza zasięgiem wzroku inwestorów. Po zarejestrowaniu się, aby inwestować z robo-doradcą, cały proces jest obsługiwany za Ciebie. Obejmuje to budowę portfela, okresowe przywracanie równowagi i codzienne obowiązki związane z zarządzaniem. Twoim jedynym obowiązkiem w miksie inwestycyjnym jest zasilenie konta. Wszystko inne jest obsługiwane za Ciebie, co jest głównym powodem, dla którego platformy są określane jako robo-doradcy.

Optymalizacja podatkowa.

Większość robo-doradców oferuje tę usługę automatycznie i zazwyczaj bezpłatnie. Jako minimum, wykorzystanie ETF minimalizuje kwotę zysków kapitałowych, które zostaną wygenerowane na rachunku. Fundusze ETF – ponieważ nie handlują aktywnie akcjami – po prostu zyskują na wartości, ponieważ papiery wartościowe, które zawierają, rosną w cenie. Rzadko sprzedają papiery wartościowe, co oznacza, że ​​niewiele zysków kapitałowych można przekazać inwestorom. Ponadto tam, gdzie ponoszone są zyski kapitałowe, mają one zwykle charakter długoterminowy. Oznacza to, że możesz skorzystać z niższych stawek podatkowych, które dotyczą długoterminowych zysków kapitałowych. Natomiast krótkoterminowe zyski kapitałowe generowane przez aktywnie obracane fundusze inwestycyjne podlegają opodatkowaniu według zwykłych stawek podatku dochodowego. Korzystając z ETF, robo-doradcy całkowicie unikają tej sytuacji.

Alokacja inwestycji to kolejna strategia optymalizacji podatkowej powszechnie stosowana w robo-inwestowaniu. Platformy często starają się alokować inwestycje generujące odsetki i dywidendy na konta emerytalne z zabezpieczeniem podatkowym, jednocześnie przypisując potencjalne zyski kapitałowe generujące inwestycje na zwykłych kontach podatkowych, na których mogą uzyskać korzyści z niższego podatku od długoterminowych zysków kapitałowych stawki.

Zbieranie strat podatkowych lub TLH.

Jest to proces wyprzedaży utraconych pozycji w celu wygenerowania strat kapitałowych, które zrównoważą zyski kapitałowe z innych inwestycji. Inwestycje podobnego rodzaju są kupowane później, aby uniknąć Zasady sprzedaży prania IRS. Proces ten umożliwia utrzymanie pozycji aktywów przez długi czas, jednocześnie tworząc sprzedaż aktywów obniżającą podatek w celu obniżenia rocznego zobowiązania podatkowego. Niektórzy robo-doradcy – jak Doskonalenie oraz Front bogactwa – oferować TLH wszystkim inwestorom, niezależnie od wielkości portfela. Inni oferują to jako usługę premium za dodatkową opłatą. Niektórzy w ogóle go nie oferują, chociaż staje się coraz bardziej popularny w całej branży.

Biała księga utrzymuje, że możesz poprawić swoje długoterminowe wyniki inwestycyjne o co najmniej 1,27% rocznie.

Niskie opłaty.

Ten rodzaj internetowych porad finansowych, które oferuje robo-investing, jest od dawna dostępny u tradycyjnych doradców ds. inwestycji ludzkich. Jednak doradcy ci pobierają znacznie wyższe opłaty za swoje usługi. Generalnie możesz spodziewać się, że każdego roku zapłacisz od 1% do 2% wartości swojego portfela za ich usługi. Nie trzeba dodawać, że może to znacznie zmniejszyć Twój zwrot z inwestycji. Co więcej, tradycyjni doradcy inwestycyjni zazwyczaj wymagają posiadania bardzo dużego portfela – często 500 000 USD lub więcej.

Ale struktura opłat jest tym, gdzie robo-inwestowanie naprawdę się wyróżnia. Robo-doradcy zazwyczaj pobierają roczną opłatę w wysokości od 0,25% do 0,50% wartości Twojego portfela. To tylko ułamek tego, co pobierają tradycyjni doradcy inwestycyjni. Co więcej, istnieją również robo-doradcy, którzy świadczą swoje usługi za darmo.

Jest to prawdopodobnie największa pojedyncza zaleta robo-inwestowania i główna atrakcja dla inwestorów wszystkich wielkości portfela. Różnica w wysokości 1% rocznie w opłatach rocznych może zwiększyć zwrot z inwestycji na portfelu z 6% do 7%. A to może zrobić ogromną różnicę. 100 000 USD zainwestowane przez 30 lat na poziomie 6% stworzy portfel o wartości 574 350 USD. Ale 7% wygeneruje portfel o wartości 761 225 USD. To różnica około 187 000 USD i dlatego robo-doradcy tak szybko zyskują na popularności.

Orientacja na nowych i małych inwestorów.

Co najmniej dwa czynniki, które omówiliśmy do tej pory, mocno działają na korzyść nowych i małych inwestorów – zautomatyzowane inwestowanie i niskie opłaty. Ale jest trzecia. Robo-doradcy mają bardzo niskie wymagania dotyczące minimalnego depozytu. Niektóre wymagają kilku tysięcy dolarów, inne tylko kilkaset, a jeszcze inne nie wymagają minimalnego depozytu (patrz tabela). Jest to idealne rozwiązanie dla nowego lub małego inwestora, który na początku może pracować z bardzo małymi pieniędzmi. Robo-doradcy są nawet bardzo przyjaźni dla inwestorów z niewielkimi lub żadnymi pieniędzmi z góry i zachęcają do regularnych automatycznych wpłat na konto jako sposobu na zwiększenie konta. Możesz po prostu odliczyć określoną kwotę pieniędzy na swoje konto robo-advisor, w ten sam sposób, w jaki robisz to z kontami czekowymi, oszczędnościowymi i emerytalnymi. Pieniądze będą z czasem powoli rosły, a następnie zostaną automatycznie zainwestowane po drodze.

Korzyści z Robo-Inwestowania

Nie bez powodu robo-doradcy tak szybko stają się tak popularni. Oferują zbyt wiele korzyści, aby można je było zignorować. Wiele z nich oferuje usługi porównywalne do tych, które można znaleźć u tradycyjnych doradców inwestycyjnych o znacznie wyższych cenach. Oto przykłady tych usług:

Profesjonalne zarządzanie portfelem.

Robo-inwestowanie umożliwia czerpanie korzyści z tradycyjnych doradców inwestycyjnych. Otrzymujesz profesjonalne zarządzanie inwestycjami poprzez przydzieloną mieszankę klas aktywów, które w razie potrzeby są równoważone. Jest to rodzaj usługi, za którą więksi inwestorzy płacą dużo więcej pieniędzy. Robo-advisors zasadniczo zapewniają usługę doradztwa finansowego online, która obsługuje wszystkie szczegóły Twojej działalności inwestycyjnej. Oznacza to, że nie musisz przeprowadzać wielu badań dotyczących inwestowania ani martwić się o wybór inwestycji lub kiedy kupować i sprzedawać. Wszystko jest obsługiwane za Ciebie.

Bardzo niska struktura opłat.

Tradycyjny menedżer inwestycyjny może obciążać Cię co roku około 1,5% Twojego portfela, aby zarządzać nim za Ciebie. Ale z robo-doradcą możesz uzyskać zasadniczo te same usługi zarządzania inwestycjami za 0,5% lub mniej. To nie tylko poprawia zwrot z inwestycji netto na dłuższą metę, ale także ogólnie sprawia, że ​​inwestowanie jest mniej ryzykowne. Rozważ możliwość, że możesz stracić, powiedzmy, 10% swojej inwestycji w ciągu jednego roku. Jeśli Twój doradca inwestycyjny obciąży Cię dodatkowo 1,5%, Twoja strata netto wyniesie 11,5%. Teraz, jeśli poniesiesz taką samą stratę 10% z robo-doradcą, Twoja strata netto wyniesie tylko 10,5%. To przynajmniej w pewnym stopniu łagodzi cios spadku pozycji inwestycyjnej. A każda strategia, która minimalizuje straty, zmniejsza również ryzyko.

Zainwestuj i zapomnij.

To niefortunny fakt, że inwestowanie „zrób to sam” jest o wiele bardziej skomplikowane i czasochłonne, niż wielu guru szybkiego wzbogacenia się kiedykolwiek przyzna. Musisz zdefiniować swoje cele inwestycyjne, stworzyć miks portfela, który z dużym prawdopodobieństwem pozwoli osiągnąć te cele, badać różne papiery wartościowe, kupować papiery wartościowe, okresowo równoważyć portfel, a następnie wiedzieć, kiedy sprzedać powiedział inwestycje. Ale robo-doradcy działają jako Twój internetowy doradca finansowy. Zajmą się za Ciebie całym procesem inwestycyjnym. Wystarczy zasilić swoje konto, a doradca inwestycyjny online zajmie się resztą za Ciebie. Dzięki temu możesz skoncentrować się na reszcie swojego życia. Możesz zostać stałym inwestorem – bez brudzenia sobie rąk – ale nadal masz cały czas na robienie wszystkiego, czego potrzebujesz lub chcesz zrobić. To idealna aranżacja zarówno dla dużych, jak i małych inwestorów. W końcu nie każdy ma czas, ochotę lub zainteresowanie, aby zostać inwestorem głównym. W rzeczywistości bardzo niewielu inwestorów indywidualnych jest w tym szczególnie dobrych. Dlatego najlepiej jest, aby większość ludzi polegała na ekspertach, którzy zarabiają na życie. Korzystasz z ich wiedzy i dostępnych narzędzi, robiąc to za bardzo niską opłatą.

Robo-inwestowanie jest idealne dla nowych inwestorów.

Dla większości nowych inwestorów wyzwaniem związanym z inwestowaniem jest znalezienie środków na inwestycje. Prawdopodobnie nie masz czasu na przeprowadzenie wszystkich badań potrzebnych do stworzenia zwycięskiego portfela inwestycyjnego. Zautomatyzowany proces inwestycyjny oferowany przez robo-advisors umożliwia nowym inwestorom pracę tylko nad jednym aspektem procesu inwestycyjnego, którym jest finansowanie ich kont. Wszystko inne jest załatwione za Ciebie. Robo-doradcy są również doskonałym sposobem na rozpoczęcie inwestowania, zanim zdobędziesz umiejętności i wiedzę, aby zrobić to sam. Na przykład możesz zacząć korzystać z robo-doradcy, aby zarabiać na swoich inwestycjach i rozwijać swoje portfolio. Ale kiedy masz wystarczająco dużo pieniędzy w tym portfelu, możesz chcieć się rozwinąć i rozważyć inwestowanie zrób to sam. Jeśli osiągniesz ten punkt, możesz nadal pozostawić większość swoich pieniędzy do zarządzania przez robo-doradcę, jednocześnie przenosząc niewielką ich ilość na konto samoobsługowe. Możesz wtedy spróbować swoich sił w inwestowaniu bezpośrednim, wiedząc, że większość Twoich pieniędzy jest nadal profesjonalnie zarządzana przez doradcę finansowego online.

Wady Robo-Inwestowania

Jak można się domyślać, robo-doradcy nie są idealnymi narzędziami inwestycyjnymi. Mają pewne wady, o których musisz wiedzieć, zanim wskoczysz. Ale nie oczekuj, że będziesz zszokowany żadną z tych wad. Są one tym, czego można się spodziewać na dowolnej zarządzanej platformie inwestycyjnej, szczególnie takiej, która ma tak niski koszt.

Nie pokonasz rynku.

Profesjonalne zarządzanie pieniędzmi nie oznacza, że ​​pokonasz rynek. Niektórzy inwestorzy w pełni oczekują, że menedżerowie inwestycyjni będą w stanie to zrobić. Na przykład, jeśli S&P 500 wzrośnie o 10%, spodziewają się, że doradca inwestycyjny wygeneruje zwrot w wysokości 15%. Ale tak nie działa profesjonalne zarządzanie inwestycjami, nawet z robo-doradcami. Co do zasady, korzystanie z dowolnego rodzaju doradcy inwestycyjnego, w tym robo-doradców, będzie ogólnie słabsze niż na rynku. Dzieje się tak, ponieważ wszystkie dobrze zarządzane portfele inwestycyjne dywersyfikują się na różne klasy aktywów. Typowy portfel będzie zawierał alokację na obligacje, a także akcje.

Jeśli więc rynek akcji wzrośnie o 10%, ale rynek obligacji zapewnia zwrot w wysokości zaledwie 3%, ogólny zwrot z twojego portfela wyniesie mniej niż 10%. Oczywiście druga strona jest równie prawdziwa. Jeśli giełda straci 10%, a rynek obligacji zapewni zwrot w wysokości 3%, całkowita strata na Twoim portfelu wyniesie mniej niż 10%. To jest cały cel dywersyfikacji inwestycji – modyfikacja w drodze w górę, ochrona w drodze w dół.

Zrozum, że robo-doradcy nie istnieją po to, by wzbogacić Cię, ale raczej po to, by właściwie zarządzać Twoim portfelem inwestycyjnym za bardzo niską opłatą.

Brak inwestycji typu „zrób to sam”.

Niektórzy inwestorzy lubią pewne działania z ich działalnością inwestycyjną. Robo-inwestowanie to całkowicie pasywna działalność inwestycyjna. Jak powiedziałem wcześniej, Twoim jedynym obowiązkiem jest zasilenie konta. Cała aktywność na tym koncie będzie obsługiwana przez automatyczne inwestowanie. Jeśli jesteś typem, który lubi działania w swoim portfolio, może to być trochę nudne.

Ponadto większość robo-doradców nie pozwala na wybór własnych inwestycji. Nie będziesz mógł kupować pojedynczych akcji, a nawet innych ETF-ów i dodawać ich do swojego portfela.

Jeśli zależy Ci na bezpieczeństwie i przewidywalności automatycznego inwestowania, ale chcesz mieć również możliwość handlu papierami wartościowymi? własnym, będziesz musiał założyć oddzielny rachunek w firmie brokerskiej inwestycyjnej, która oferuje self-directed inwestowanie.

Ograniczony kontakt z klientem.

Jednym z powodów, dla których robo-doradcy mogą oferować tak niskie opłaty, jest to, że zapewniają jedynie ograniczoną obsługę klienta. Chociaż wielu z nich zwiększa liczbę kontaktów z klientami i udziela bezpośrednich porad finansowych online, nadal jest zwykle znacznie poniżej tej oferowanej przez duże firmy maklerskie, a zwłaszcza pełną obsługę brokerzy.

Możesz nie być w stanie skontaktować się z robo-doradcą o 3 nad ranem, ponieważ Twoje portfolio traci pieniądze i nie możesz spać. Zautomatyzowane inwestowanie jest właśnie tym, co sugeruje nazwa, więc istnieje tylko ograniczona możliwość bezpośredniej interwencji.

Robo-Advisors nie będzie zarządzać twoim 401(k).

Dla wielu inwestorów ich największe konto inwestycyjne jest sponsorowane przez pracodawcę 401(k) plan. Niestety robo-doradcy nie mogą zaoferować dużej pomocy w tej dziedzinie, przynajmniej nie w tej chwili. Doskonalenie rozwija się, to Doskonalenie dla biznesu, który jest ukierunkowany na zarządzanie sponsorowanymi przez pracodawcę planami 401(k). Ale jest to zupełnie nowa oferta i jest dostarczana tylko w ramach ograniczonej liczby planów dla małych pracodawców. Jednak pomimo faktu, że robo-doradcy wdzierają się do uniwersum 401(k), usługa nie jest dostępna w przypadku większości planów. Ponadto robo-doradcy nie mają uprawnień do bezpośredniego zarządzania istniejącymi planami 401(k). Oznacza to, że podczas gdy robo-doradcy mogą również zarządzać Twoim zwykłym kontem maklerskim jak każdy plan IRA, który masz, nie będziesz mógł skorzystać z ich usług, aby zarządzać swoim 401(k) plan. Niektórzy robo-doradcy, tacy jak Personal Capital, mogą monitorować Twój plan 401(k) i przedstawiać rekomendacje inwestycyjne dla Ciebie. Ale nie mogą całkowicie zaangażować się w codzienny proces zarządzania planem.

Czy Robo-Inwestycja będzie dla Ciebie skuteczna?

Robo-inwestowanie nie zadziała dla wszystkich, ale może być zaletą dla większości inwestorów. Jeśli jesteś nowym lub małym inwestorem, zdecydowanie powinieneś przyjrzeć się robo-inwestowaniu. Zaletą braku lub niskiego minimalnego depozytu początkowego oraz bardzo niskich opłat za zarządzanie jest idealną kombinacją dla małego inwestora. Niemałym atutem jest również to, że możesz uzyskać profesjonalne doradztwo inwestycyjne na samym początku swojej kariery inwestycyjnej. Aby uzyskać ten poziom usług od tradycyjnych doradców inwestycyjnych, musisz zapłacić dużo więcej pieniędzy.

Jeśli obecnie inwestujesz z tradycyjnym menedżerem inwestycyjnym i masz dość płacenia wysokich opłat za usługę, przeniesienie przynajmniej części swoich pieniędzy do robo-doradcy może być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem.

Po pewnym czasie możesz nawet stwierdzić, że zwrot z inwestycji zapewniany przez robo-doradcę jest zgodny lub wyższy niż zapewniany przez tradycyjnego doradcę inwestycyjnego. W tym momencie możesz dokonać hurtowego przejścia na robo-inwestowanie. Jeśli nie wiesz zbyt wiele o inwestowaniu lub nie jesteś tym zainteresowany, robo-doradcy mogą być idealnym rozwiązaniem dla Twoich potrzeb inwestycyjnych. Wszystko, co musisz zrobić, to zasilić swoje konto, a automatyczne inwestowanie, które zapewnia robo-advisors, zajmie się wszystkimi szczegółami zarządzania za Ciebie. Powinno też być oczywiste, że jeśli masz ogólnie zajęte życie i naprawdę nie masz czasu na inwestowanie, robo-inwestowanie może być odpowiedzią na modlitwę. Możesz oddać swoje pieniądze robo-doradcy, aby był profesjonalnie zarządzany, a następnie zająć się resztą życia. Inwestycyjna strona twojego życia zostanie w pełni pokryta przez robo-doradcę, uwalniając twój czas i umysł na inne zajęcia. Chyba jedynym typem inwestora, dla którego robo-inwestowanie nie zadziała, jest zaangażowany inwestor samokierujący się. Ponieważ robo-inwestowanie jest w pełni zautomatyzowanym przedsięwzięciem, inwestor „zrób to sam” nie znajdzie powodu, aby z niego korzystać. Mimo to, nawet dla inwestora typu „zrób to sam”, może pomóc profesjonalnie zarządzać przynajmniej częścią swoich pieniędzy. Biorąc pod uwagę elastyczność i niskie opłaty, które zapewniają robo-doradcy, korzystanie z jednego może zaoferować idealną hybrydę strategia, w której część Twojego portfolio jest profesjonalnie zarządzana, podczas gdy Ty idziesz drogą samodzielną z reszta.

Być może jest jeszcze jeden inwestor, któremu robo-inwestowanie nie spodoba się, a jest to inwestor, który chce dużej ilości bardzo osobistej obsługi. Ten poziom usług mogą zapewnić tylko tradycyjni menedżerowie inwestycyjny. Mają zasoby – i wyższą strukturę opłat – które mogą pomieścić indywidualną relację z osobistym doradcą finansowym, który jest zawsze dla Ciebie dostępny. Ale jeśli zmęczysz się płaceniem wysokich opłat za ten poziom usług, istnieje robo-doradca, który może zapewnić te same podstawowe usługi, ale bez kontaktu z konsjerżem.

Lista popularnych Robo-Doradców

Przygotowaliśmy listę 15 najpopularniejszych robo-doradców na rynku. Ale pole jest nowe i szybko się rozwija. Nowi robo-doradcy cały czas pojawiają się na rynku, więc prosimy o okresowe sprawdzanie, czy nie pojawiły się żadne dodatki do tej listy. Pomimo podobieństw między wszystkimi robo-doradcami, istnieją znaczne różnice w poziomach usług. Na przykład istnieją różne wymagania dotyczące minimalnego depozytu, różne struktury opłat, a nawet różne rodzaje obsługiwanych kont. Być może będziesz musiał zbadać kilku robo-doradców, aby znaleźć tego, który będzie dla ciebie odpowiedni. I dlatego przygotowaliśmy tę listę.

• Doskonalenie
  • Minimalna wpłata początkowa $0
  • Roczne opłaty 0,25% salda konta; wyższe na kontach premium
  • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth, rollover i SEP IRA, trusty
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych TAk
  • Ucz się więcej
• Żołędzie
  • Minimalna wpłata początkowa Brak, ale minimum 5 USD, aby rozpocząć inwestowanie
  • Roczne opłaty 1 USD miesięcznie od salda konta poniżej 5000 USD, a następnie 0,25% dla wyższych sald
  • Rodzaje kont Rachunki podlegające opodatkowaniu tylko dla osób fizycznych
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych Nie dotyczy
  • Ucz się więcej
• Bogactwo aspektu – usługa WPRyb online
  • Minimalna wpłata początkowa $0
  • Roczne opłaty 480 USD – 5000 USD, w zależności od wymaganych usług
  • Rodzaje kont Całkowita wartość aktywów < 1 000 000 USD
  • Aplikacja mobilna Wideokonferencje i czat
  • Automatyczne równoważenie Nie dotyczy
  • Pobieranie strat podatkowych Nie dotyczy
  • Ucz się więcej
• Zainwestuj
  • Minimalna wpłata początkowa $5
  • Roczne opłaty 1 USD miesięcznie do 4 999 USD; 0,25% rocznie przy wyższych saldach
  • Rodzaje kont Regularne konta indywidualne
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie Nie dotyczy
  • Pobieranie strat podatkowych Nie dotyczy
  • Ucz się więcej
• Front bogactwa
  • Minimalna wpłata początkowa $500
  • Roczne opłaty Pierwsze 10 000 $ za darmo; 0,25% na wyższych saldach
  • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth & SEP IRA, 401(k) rolowań, Trusty, 529 planów
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych TAk
  • Ucz się więcej
• Kapitał osobisty
  • Minimalna wpłata początkowa $25,000
  • Roczne opłaty 0,49% do 0,89%
  • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne i Roth IRA, Trusty, plany oszczędnościowe College
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych TAk
  • Ucz się więcej
• Portfele adaptacyjne E*TRADE
  • Minimalna wpłata początkowa 10 000 USD (5 000 USD na kontach IRA)
  • Roczne opłaty 0.30%
  • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth & Rollover IRA oraz konta powiernicze
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych Nie dotyczy
  • Ucz się więcej
• Wierność
  • Minimalna wpłata początkowa $5,000
  • Roczne opłaty 0,35% (0,40% kosztów „całkowitych”)
  • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth i rollover IRA
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych Nie dotyczy
  • Ucz się więcej
• FutureAdvisor
  • Minimalna wpłata początkowa $10,000
  • Roczne opłaty 0,50% + 7,95 USD w niektórych transakcjach (koszt 0,65% „all in”)
  • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth, rollover i SEP IRA, Custodial, Trusts, około 401(k)
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych TAk
• Zabezpieczone
  • Minimalna wpłata początkowa $1
  • Roczne opłaty 0,30% do 0,75%
  • Rodzaje kont Regularne plany indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth, rollover, SEP i SIMPLE IRA, Trusts, Custodial i Solo 401(k)
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych TAk
• Zrównoważ IRA
  • Minimalna wpłata początkowa $100,000
  • Roczne opłaty 0,50% + 250 USD opłaty za założenie konta
  • Rodzaje kont Tradycyjne, Roth i SEP IRA
  • Aplikacja mobilna Nic
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych Nie dotyczy
• Inteligentne portfele Charlesa Schwaba
  • Minimalna wpłata początkowa $5,000
  • Roczne opłaty $0
  • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth & SEP IRA, Custodial & Trusts
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych Tak, na kontach powyżej 50 000 $
  • Ucz się więcej
• Usługi osobistego doradcy Vanguard
  • Minimalna wpłata początkowa $50,000
  • Roczne opłaty 0.30%
  • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth & SEP IRA, Trusty
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych Nie dotyczy
• WiseBanyan
  • Minimalna wpłata początkowa $10,000
  • Roczne opłaty Nic
  • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth & SEP IRA
  • Aplikacja mobilna TAk
  • Automatyczne równoważenie TAk
  • Pobieranie strat podatkowych Tak, z opłatą 0,25% (maksymalnie 20 USD/mies.)