Według Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy, 10 milionów pracowników w kraju pracuje na własny rachunek. Bycie samozatrudnionym może być wyzwalające, ale oznacza to również, że jesteś swoim własnym działem HR. Jednym z największych wyzwań, z jakim się zmierzysz, jest znalezienie niedrogie opcje ubezpieczenia.
W przypadku tradycyjnego pracodawcy miałeś ograniczony zakres opcji ubezpieczenia zdrowotnego i mogłeś mieć dostęp do zespołu, który mógłby pomóc ci zrozumieć papierkową robotę i proces. Teraz, gdy jesteś już sam, będziesz musiał samodzielnie poruszać się po labiryncie.
Nie będzie to łatwe, ale możemy pomóc nieco zmniejszyć obciążenie, pomagając Ci poznać opcje.
| Plusy | Cons | |
| Internetowe giełdy ubezpieczeń | Wiele opcji do wyboruMożesz uzyskać spersonalizowaną pomoc w znalezieniu odpowiedniego planu | Sprzedawcy mogą być stronniczy i oferować plan, który nie jest odpowiedni dla Ciebie |
| Rynki ustawy o przystępnej cenie | Może kwalifikować się do niższych dotacjiDowiedz się, czy kwalifikujesz się do Medicaid/CHIP/innych tanich opcji ubezpieczenia Gwarantowana ochrona na podstawowe rzeczy | Można zapisać się tylko w określonych porach roku lub po określonych wydarzeniach Koszty mogą być wysokie, jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania dotacji |
| Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne | Niska cena | Nie obejmuje podstawowych informacjiNie obejmuje ciąży Nie obejmuje wcześniejszych schorzeńMoże nie być dostępne w Twoim stanie |
| Przez współmałżonka lub partnera rodzinnego | Niska cena | Niedostępne dla osób samotnych Być może będziesz musiał zapłacić więcej niż twój współmałżonek/partner za ubezpieczenie |
| Freelancers Union lub inne stowarzyszenia | Może być w stanie uzyskać niższe stawki w ramach planu grupowego | Może nie mieć tak wielu dostępnych opcji |
Dbanie o zdrowie nigdy nie było ważniejsze.
Chroń siebie i swoich bliskich dzięki kompleksowemu i niedrogiemu planowi ubezpieczenia zdrowotnego. Kliknij swój stan, aby dowiedzieć się więcej.
Uzyskaj wycenę już dziś1. Internetowe giełdy ubezpieczeń
Giełdy ubezpieczeniowe (znane również jako „brokerzy”) to firmy nastawione na zysk, które sprzedają plany wymiany Affordable Care Act (ACA) i plany inne niż ACA. Zapewnia więcej informacji i pomocy niż samodzielne przechodzenie przez wymianę ACA. Korzystanie z internetowego rynku nie wiąże się z żadnymi kosztami; zamiast tego otrzymuje prowizję od firm ubezpieczeniowych, gdy sprzedaje ci plan ubezpieczeniowy.
Ta łapówka może wynieść średnio 20 USD miesięcznie w zależności od miejsca zamieszkania, zgodnie z Fundacja Rodziny Kaiser. To nie jest drobna zmiana, więc brokerzy mogą przedstawiać ci tendencyjne szacunki. Kiedy pracujesz z brokerem, ważne jest, aby zapytać go, czy przedstawia Ci wszystkie opcje dostępne na rynku Ustawy o przystępnej cenie, a jeśli nie, Czemu nie.
PolicyGenius
PolicyGenius to jedna z największych i najłatwiejszych w obsłudze internetowych platform ubezpieczeniowych. Oprócz ubezpieczenia zdrowotnego możesz również uzyskać wycenę ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia domu, ubezpieczenia samochodu, ubezpieczenia najemcy, ubezpieczenia rentowego i innych.
Aby dowiedzieć się, jakie plany ubezpieczeniowe mogą być dla Ciebie odpowiednie, wybierz rodzaj ubezpieczenia, którego szukasz na stronie głównej. Następnie wprowadź swój kod pocztowy, hrabstwo i adres e-mail, aby zobaczyć listę dostępnych planów i przewoźników.
e-zdrowie
e-zdrowie oferuje ubezpieczenia zdrowotne z ponad 180 firm. Jest również mocno skoncentrowany na Medicare i może pomóc w ustaleniu opcji dla tego wyjątkowego programu ubezpieczeń zdrowotnych. Aby zobaczyć natychmiastową listę opcji planu ubezpieczenia, wybierz rodzaj ubezpieczenia, którego szukasz, i wprowadź swój kod pocztowy.
HealthMarkets.com
Rozmowa z agentem na żywo może pomóc Ci lepiej zrozumieć, który plan jest dla Ciebie odpowiedni. Ale jeśli nie jesteś gotowy na ten krok, ZdrowieRynki oferuje zamiast tego krótką ankietę. Po wypełnieniu ankiety porównuje Twoje odpowiedzi z wieloma pokryciami planów i generuje „FitScore” dla każdego planu, który jest dostosowany do Ciebie. FitScore pomoże Ci łatwo sprawdzić, który plan ubezpieczenia najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
2. Rynek ustawy o przystępnej cenie
Ustawa o przystępnej cenie jest największą inicjatywą rządową ostatnich lat, która próbuje rozwiązać problem, w jaki ludzie – w tym freelancerzy – otrzymują niedrogie ubezpieczenie zdrowotne. ACA stworzyła centralny rynek ubezpieczeń zdrowotnych, który jest prowadzony przez rząd stanowy lub rząd federalny, w zależności od gdzie mieszkasz.
Twoje opcje na rynku ACA są klasyfikowane zgodnie z zestawem metalowych poziomów:
| Poziom planu | Średnia składka 20201 | Firma ubezpieczeniowa płaci… | Ty płacisz… |
| Brązowy | $331 | 60% | 40% |
| Srebro | $442 | 70% | 30% |
| Złoto | $462 | 80% | 20% |
| Platyna | $501 | 90% | 10% |
Należy tutaj zwrócić uwagę na dwie rzeczy: po pierwsze, koszt jest bardzo zróżnicowany w całym kraju. Na przykład najtańszy plan Bronze dla jednej osoby kosztuje średnio 219 USD w Rhode Island, ale 552 USD w Zachodniej Wirginii.
Po drugie, te liczby mogą cię zaszokować. Na przykład, jeśli jesteś czteroosobową rodziną w Zachodniej Wirginii, płacenie 2208 dolarów miesięcznie na ubezpieczenie zdrowotne może wydawać się przeciwieństwo przystępnych cenowo i tak jest.
Ale jedną z najlepszych cech ACA jest to, że w zależności od dochodów możesz kwalifikować się do dotacji, które pomogą obniżyć rzeczywisty koszt do przystępnego poziomu. Otrzymasz również powiadomienie, jeśli kwalifikujesz się do Medicaid, CHIP lub innych bezpłatnych lub tanich opcji ubezpieczenia zdrowotnego.
Aby zapisać się do planu ACA, musisz poczekać do okresu otwartej rejestracji każdego listopada do grudnia na plany, które rozpoczynają się w nowym roku. Jeśli masz „kwalifikujące się wydarzenie życiowe” (patrz poniżej), możesz również zarejestrować się w dowolnym momencie:
- W przypadku utraty dotychczasowego ubezpieczenia (np. utraty pracy)
- Zmiana w gospodarstwie domowym (np. ślub)
- Jeśli przeprowadzisz się do nowego obszaru
- Jeśli masz dużą zmianę dochodu, zostań członkiem plemienia lub obywatelem USA, opuść służbę AmeriCorps lub opuść więzienie lub więzienie
3. Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne
Krótkoterminowe plany ubezpieczenia zdrowotnego różnią się od planów ACA, ponieważ nie są tak ściśle regulowane. Na przykład generalnie nie obejmują one profilaktycznej opieki zdrowotnej, takiej jak coroczne wizyty lekarskie, opieka nad ciążą lub leki na receptę.
Pochodzą one również z wysokimi odliczeniami, a przewoźnicy nakładają limity w dolarach na wypłaty. Ten rodzaj planu jest najlepszy jako tymczasowy środek zastępczy dla ochrony, jeśli naprawdę zachorujesz lub masz poważny wypadek, gdy jesteś pomiędzy lepszymi planami ubezpieczeniowymi.
W rzeczywistości plany te są tak nieprzyjazne dla konsumentów, że są zakazane lub silnie regulowane w wielu stanach. Według jednego z nich, krótkoterminowe plany ubezpieczenia zdrowotnego wynoszą zwykle około 20% kosztów niskopoziomowego planu Bronze Badanie Fundacji Rodziny Kaiser. Ale pamiętaj: jeśli potrzebujesz wizyty u lekarza, może to kosztować znacznie więcej niż w przypadku zakupu pełnego planu opieki zdrowotnej na rynku ACA lub z innego źródła.
4. Przez współmałżonka lub partnera rodzinnego
Nie każdy ma tę opcję, ale jeśli tak, jest to zazwyczaj najlepszy sposób na ubezpieczenie się jako freelancer. Pracodawcy mogą zapewnić ubezpieczenie zdrowotne po przystępnych cenach swoim pracownikom, a często także członkom rodziny pracownika.
Być może będziesz musiał uiścić dodatkową opłatę, aby uwzględnić ją w planie współmałżonka lub partnera. Ale zazwyczaj będzie to znacznie tańsze niż znalezienie własnego planu przez brokera lub giełdę ACA bez dotacji. Jeśli nie jesteś w związku małżeńskim, ale jesteś w związku partnerskim, możesz skontaktować się z pracodawcą swojego partnera, aby dowiedzieć się, co jest wymagane, aby kwalifikować się jako „partner krajowy” do celów ubezpieczeniowych.
5. Związek lub stowarzyszenia freelancerów
Stowarzyszenia zawodowe często mogą uzyskać podobne zniżki, jakie otrzymują pracodawcy. ten Związek freelancerów (nieoficjalny związek), na przykład, oferuje opcje ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia wzroku i ubezpieczenia dentystycznego dla freelancerów.
Podobnie jak w przypadku wielu innych stawek związanych z ubezpieczeniem, rzeczywisty koszt tych planów zależy od tego, gdzie mieszkasz. Związek Freelancerów nie pobiera składki członkowskiej, ale robią to inne organizacje. Jeśli tak, musisz porównać koszt składki członkowskiej z wszelkimi potencjalnymi oszczędnościami, jakie możesz uzyskać, kupując ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem stowarzyszenia.
Znalezienie najlepszego ubezpieczenia zdrowotnego dla Ciebie
Największym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy zakupie planów ubezpieczenia zdrowotnego jako freelancer, jest to, jakie są Twoje potrzeby.
Na przykład, jeśli próbujesz założyć rodzinę, będziesz chciał uniknąć krótkoterminowych planów ubezpieczenia zdrowotnego, które nie pokrywają kosztów ciąży. Jeśli cierpisz na przewlekłą chorobę i częściej potrzebujesz opieki zdrowotnej, wybierz „tanie” Brązowe zdrowie plan ubezpieczenia może w rzeczywistości kosztować więcej w dłuższej perspektywie, ponieważ te plany oferują minimalną zasięg.
Nie zawsze łatwo jest wiedzieć, jakiego rodzaju usług zdrowotnych będziesz potrzebować w nadchodzącym roku. Niektórych wydarzeń, takich jak poważny wypadek samochodowy, nie można zaplanować. Ale jeśli skupisz się na rodzaju usług zdrowotnych, których potrzebujesz dzisiaj i porównasz wiele rodzajów zdrowia planów ubezpieczeniowych od różnych przewoźników, przekonasz się, że istnieje wiele opcji ubezpieczenia zdrowotnego dla freelancerzy.